Что будет если не платить автокредит

Наказание за невыплату

Перед тем, как принять меры по поводу неплательщика, банковские организации изначально выясняют причины и обстоятельства, из-за которых произошли имеющиеся невыплаты или просрочки.

При единичном случае представитель финансовой компании может лишь в устной форме поинтересоваться причинами, что помешали денежному переводу, а при систематических задолженностях – идет более серьезное разбирательство.

Разберемся с самыми распространенными уважительными причинами:

  1. Потеря рабочего места или банкротство компании. От этого никто не застрахован и если вы лишились постоянного источника доходов, то следует сразу же обратиться в банк и потребовать «кредитные каникулы». Для этого предоставляются специальные справки, что позволяет не довести дело против вас в суд.
  2. Потеря трудоспособности – это лишение возможности работать. Для доказательства такому факту в банковское учреждение следует предоставить медицинские справки. В так случаях возможна отсрочка и отсутствие всевозможных штрафных санкций.
  3. Рождение ребенка. Вескость этой причины не все банки принимают. Хотя, самые крупные учреждения в нашей стране предусматривают различные программы, например, «Молодая семья» от Сбербанка гарантирует 3-летнюю отсрочку. Для подтверждения события требуются копии свидетельства рождения ребенка.
  4. Банкротство предусматривает рефинансирование или изменение условий выплат. Таким образом, можно поменять сроки и размеры погашения автокредита.

Во всех случаях следует помнить, что лишь предоставление официальных документов способно оградить вас от нежелательных штрафов и позволить получить отсрочку.

Что будет если не платить автокредит

Если перечислять неуважительные причины, из-за которых произошла задержка выплат, то их найдется немереное количество.

Просрочка от 1 месяца и избежание общения с кредиторами могут стать причинами применения более радикальных мер от кредитора.

Зачастую банки звонят в свободное время и по выходным, связываются с руководителями по работе и с родственниками, чтобы совершить психологическую давку и вынудить недобросовестного заемщика выйти на связь и внести отложенную выплату.

В случаях, когда никакие меры не вынудили получателя кредита сдвинуть дело с мертвой точки и исправиться, то дело передается на судебное расследование.

Судебные приставы требуют выплату остатка, иногда требуется принудительная продажа другого ценного имущества.

Самое страшное наказание для должника – это обращение банка в коллекторные службы. Их деятельность считается легально, но способы получения денежных средств – не всегда являются такими же.

В дальнейшем банки будут отказываться от сотрудничества с недобросовестными получателями кредита, поэтому об автомобиле в ближайшее время придется забыть.

Для таких клиентов единственным верным способом для решения возникшей проблемы станет сотрудничество с кредиторами. Никто не будет расценивать целенаправленное увиливание от выплат как случайное или правомерное.

Что будет если не платить автокредит

Здесь не имеет значения, по какому именно типу потребительского кредита у человека есть задолженность. Важны лишь три фактора:

  1. На протяжении какого времени клиент не гасит долги;
  2. Какая сумма долга с процентами;
  3. Период исковой давности и наличие исполнительного листа.

Сам факт наличия кредита еще не служит достаточным основанием для запрета на выезд за пределы РФ. В противном случае большая часть граждан страны просто не смогли бы выехать на отдых или в командировку. Ситуация меняется, если заемщик продолжительное время не платит по кредиту. Веское основание для ограничения права выезда – наличие открытого исполнительного производства.

Чтобы узнать, выпустят ли заграницу при просроченном автомобильном кредите, нужно пройти процесс регистрации на сайте ФСПП. Здесь можно увидеть данные об открытых исполнительных производствах, а также о текущих штрафах и неоплаченных налогах.

Если игнорировать необходимость своевременно погашать ежемесячные платежи, можно не только остаться без новенького автомобиля, но и лишиться имущества.

Большинство проблем у заемщиков возникает по причине неправильной трактовки закона:

  • Якобы если на протяжении 3 лет кредит не гасить, долг будет списан. На самом деле уже через несколько месяцев просрочки приставы придут арестовывать залоговое имущество или даже дополнительные активы должника;
  • Можно переписать авто на другого владельца, и банк не сможет его отнять. Мнение вконец неверное, ведь на протяжении всего срока кредитования ПТС на машину хранится в банке и формальным ее владельцем является именно банк;
  • Есть вариант сымитировать автомобильную аварию и получить выплату от страховой, которую потом направить на погашение кредита. Если такая «схема» будет раскрыта, заемщику грозит статья за мошенничество.

Исполнять условия кредитного договора придется в любом случае, поэтому если ситуация критическая – нужно искать пути решения. Спасением станет реструктуризация или продление срока кредитования.

Прочтите также:Рефинансирование автокредита в 2018 году: лучшие банки

Суть и варианты заработка

Суть заработка – участие в аукционах по банкротству и покупка имущества по цене ниже рыночной. Законодательная база: Федеральный закон №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».

Плюсы такого заработка в том, что начинать можно с небольших вложений, покупать, к примеру, офисную технику или мебель.

Вариантов, с помощью которых можно зарабатывать на покупке имущества на аукционах по банкротству несколько, вот основные из них:

  • Покупать с целью получения прибыли (имущество покупается дешевле, продается дороже).
  • Экономить на покупке имущества для личного пользования (так можно приобрести автомобиль, мебель или квартиру по цене ниже рыночной).
  • Приобретать имущество для бизнеса (например, купить помещение по цене значительно ниже рыночной и сдавать его в аренду или открыть магазин хозтоваров или любой другой и не платить за аренду).
  • Купить транспорт или недвижимость, отремонтировать и продать по значительно более высокой цене, как вариант приобретать старые автотранспортные средства для продажи на запчасти.
  • Приобрести транспорт для бизнеса (например, для работы в такси или для организации транспортной компании по организации грузоперевозок);
  • Купить производственное оборудование и продать его дороже или заняться бизнесом по производству соответствующего товара.
  • Приобрести квартиру и сдавать в аренду посуточно.
  • Еще один вид заработка на банкротстве – это организация платных обучающих курсов, семинаров, посвященных выбору и анализу лотов и участию в торгах.
  • Покупать ресурсы – песок, уголь, земельные участки, которые впоследствии можно будет продать дороже.
  • Инвестировать деньги в восстановление предприятий-банкротов с последующим получением прибыли.
  • Работать менеджером (агентом) по банкротству: зарабатывать на процентах от сделок.

В 2015 в Гражданский кодекс внесена норма (ст. 25) о банкротстве физических лиц, так что имущество признанных банкротами граждан также может продаваться на торгах.

В интернете множество предложений обучающих курсов. Эксперты советуют: прежде чем платить деньги за тот или иной курс, самостоятельно изучить законодательную базу –  «Закон о несостоятельности (банкротстве)».

Рассмотрим несколько предложений по обучению.

Вадим Куклин,  проводит бесплатные вводные и платные мастер-классы, продает пошаговые руководства. Проводит обзоры аукционов и предоставляет информацию, связанную с заработком на банкротстве.

Таблица 1. Платные курсы от Вадима Куклина

Наименование курса

Цена

Мастер-класс «Получаем КЭП для торгов 2.0»

940 руб.

Пошаговый план для старта на торгах по банкротству (видео-курс)

570 руб.

Мастер-класс «Залоги и налоги на торгах по банкротству»

4 500 руб.

Интенсив «Быстрый старт в работе с дебиторской задолженностью»

14 500 руб.

Видео-гид «Работаем с инвестором и в качестве агента»

3 490 руб.

Три курса в одном: дебиторка, инвестор-гид, оптимум голд

38 900 руб.

Как банки идут навстречу клиентам

Наличие многочисленных предупреждений не ограждает банки от недобросовестных получателей кредита.

Иногда встревоженные клиенты, задающиеся вопросом «Нечем платить автокредит. Что делать?» пытаются сразу договориться с кредитором, и им это удается, если есть веские причины для кредитных каникул или изменения условий договора.

Все банки припускают, что причиной несвоевременной выплаты или задержки могут возникнуть не по вине заемщика.

Бывают случаи, когда зарплату начислили позже, в ближайшем (или единственном для маленьких населенных пунктов) отделении произошел сбой в компьютерной системе. Или даже человек из-за плохого самочувствия.

Обычно кредитор за небольшую просрочку (до 1 недели) не обкладывает клиента штрафами.

Даже если причины незаконные, то можно получить кредитные каникулы на определенное время и исправить свою репутацию.

Небольшие кредитные компании дорожат своими клиентами, поэтому при добросовестных объяснениях и контакте всегда идут навстречу.

Как выбирать лоты

Однако недостаточно просто выбрать самый выгодный на первый взгляд лот. Чтобы выбрать лот для покупки, его необходимо проанализировать на предмет законности и коммерческой привлекательности: запросить у организатора торгов фотографии, дополнительные документы, изучить отчет оценщика (его можно найти на «Федресурсе» по конкретному лоту), осмотреть имущество лично.

Что будет если не платить автокредит

Чтобы научиться анализировать лоты эксперты советуют пройти обучение или доверить эту работу профессиональному аналитику. Если вы решите заниматься этим самостоятельно, то лучше начинать с недорогих лотов, чтобы понять весь процесс изнутри и не прогореть.

После анализа лота, необходимо оценить его ликвидность. Сравнить предлагаемую цену с рыночной стоимостью и определить спрос.

Процесс выбора и анализа лота – очень трудоемкий. Это связано с тем, что есть множество нюансов и подводных камней, таких как: скрытые лоты, недобросовестность арбитражных управляющих, мошеннические действия, отсутствие лота в натуре, обременения и масса других моментов. Это минусы такого бизнеса. Но в интернете есть масса платных и бесплатных материалов, которые подробно рассказывают обо всех нюансах.

Что говорится в законодательстве

Гражданский кодекс нашей страны регулирует взаимоотношения между кредитором и его клиентом. Эти положения регламентирует глава 42.

Соответственно невыплатой по кредиту считаются невыполненные обязательства, который возлагает на себя получатель кредита. Подписывая договор автокредита, он обязуется выплачивать определенную сумму денежных средств, которые выдал кредитор.

В статье 811 говорится, что в случаях значительной просрочки предусмотрена выплата неустойки, размер указывается в кредитном договоре.

Начисляются такие санкции не с момента фактической просрочки, а после истечения срока предупреждений. Стороны имеют право самостоятельно и обоюдно договориться о вариантах решения ситуации. Это касается и досрочного погашения кредита.

Законодательство, в первую очередь, поддерживает и защищает позиции клиентов банка, не позволяет кредиторам вгонять их в строгие и невыгодные условия, ограждает от неправомерных действий финансового учреждения и от каких-либо дополнительных выплат.

Также закон предусматривает строгий порядок отношений между заемщиком и кредитной компанией.

Что будет, если не платить КАСКО по автокредиту

Страховой полис для обычного гражданина является большой роскошью. Многие не хотят соглашаться на условия обязательной покупки КАСКО при получении автомобильного кредита.

Допустим, после истечения 10-дневногго срока кредитор потребовал предоставить нужные документы, а их нет, то выдвигаются штрафные санкции, дополнительные комиссии по кредитованию, повысить процентную ставку.

Все же, сумма кредита с санкциями будет составлять как и кредитование с покупкой полиса. Также, банк может прибегнуть к оформлению недвижимого или движимого имущества под залог.

Крайние случаи – это требования от кредитной компании в течение месяца произвести полную выплату и прекратить действие договора.

Не стоит беспокоиться о строгих требованиях от банка, потому что в большинстве случаев, они охотно идут на компромиссы и находят подходящие для всех сторон условия.

Законодательство и банки поддерживают заемщиков во многих ситуациях, особенно если причины расцениваются как веские, и при этом клиент идет на контакт с кредитором и всячески сотрудничает с его представителями.

Для добросовестных заемщиков предусмотрены официальные «кредитные каникулы», если они ранее сообщили о временном отсутствии платежной возможности.

Все эти условия должны быть документально оправданными, иначе банковский представитель может сомневаться в фактах.

Мошенничество и не добросовестное отношение со стороны некоторых заемщиков заставляет кредиторов тщательно проверять факторы и условия, которые повлияли на платежную способность их клиентов.

В дальнейшем к ним применяют не самые лояльные методы, включая принудительное изъятие транспортного средства, начисление штрафных санкций по неустойки договора, и даже обращение в коллекторные службы.

Без внимания не остается и игнорирование требований по покупке страхового полиса для автомобиля или жизни заемщика. В таких случаях также предусмотрены свои меры и наказания.

Могут ли забрать машину, если не платить по автокредиту?

Автомобильные кредиты имеют различия в следующих условиях:

  1. На какой автомобиль предоставляется кредит: новый или подержанный, легковой или грузовой, коммерческий или нет, отечественного производства или нет;
  2. Какой требуется первоначальный взнос от заемщика;
  3. На какую сумму предоставляется кредит, в какой валюте, с какой процентной ставкой;
  4. Где оформляется автокредит: в автосалоне или в банке;
  5. Условия страховки автомобиля как залогового имущества;
  6. Оформление кредита может быть в общем порядке или по условиям специальной программы, например, федеральной программы, которые различаются по условиям для инвалидов, бюджетников и других категорий граждан, или по условиям спецпрограммы от автодилера, рассчитанной для поддержки отечественного производителя автомобилей;
  7. Условия залога, например, залог ПТС, когда у банка остается ПТС.

Банки сотрудничают с продавцами автомобилей, ввиду чего часто автокредиты предоставляются банками непосредственно в автосалонах. Тем не менее, условия кредита, оформленного в банке и в автосалоне, могут иметь отличия. Какие могут быть отличия в автокредите, оформленном в салоне и в банке?

  • Например, скорость оформления и удобство предоставления кредита. По таким показателям кредит, предоставляемый непосредственно в автосалоне, выигрывает. Однако скорость при оформлении кредита часто играет отрицательную роль, не позволяя внимательно рассмотреть все условия кредита и, возможно, выбрать более выгодный вариант кредитования;
  • Сотрудничество между автосалоном и банком может привести к неожиданным последствиям для заемщика. Конечно, необходимо в любом случае рассматривать условия такого сотрудничества, но в любом случае оно может обусловливать скорейшее изъятие автомобиля за просрочки платежей, поскольку через автосалон реализовать автомобиль гораздо быстрее и легче. Поэтому банк может быть заинтересован в том, чтобы побыстрее реализовать автомобиль и за этот счет погасить задолженность, чем ждать, пока заемщик сам погасит свои долги;
  • Даже если кредит оформляется в автосалоне, предоставлять его может только банк, имеющий соответствующую лицензию, но никак не автосалон. Поэтому внимательно рассматривайте все условия кредитного договора. В некоторых автосалонах сотрудничество в предоставлении кредита осуществляется не с банками, а с микрофинансовыми организациями, что сулит очень высокие риски для заемщика.

Автокредиты предоставляются с обязательным страхованием предмета залога. Поэтому, выбирая условия кредита, необходимо сравнивать не только процентные ставки у разных кредиторов, но и стоимость страхового договора.

Стремитесь избегать как слишком низких, так и высоких ставок по страховке. И в том, и в другом случае вы можете нарваться на неприятные дополнительные условия договора в виде дополнительных комиссий или высоких рисков.

Автокредиты, так же как и ипотечные кредиты, выдаются только при залоге приобретаемого имущества. Так банки страхуют свои риски. При автокредите есть некоторые отличия в залоге имущества, обусловленные тем, что государственная регистрация права собственности на автомобиль не предусматривается, в отличие от права собственности на недвижимость, и автомобиль сразу полностью переходит во владение собственника.

Что будет если не платить автокредит

В договоре должно быть прописано, на каких условиях предоставляется кредит на автомобиль, как осуществляется залог автомобиля и каким образом банк осуществляет взыскание по договору в отношении автомобиля. Заемщик, допускающий задолженности по кредиту, может потерять автомобиль очень легко. Вы должны тщательно изучить условия кредитного договора, чтобы знать процедуру обращения взыскания на предмет залога и при каких условиях эта процедура будет иметь место.

Поскольку заемщик может продать автомобиль, находящийся в залоге, банки будут стремиться предусмотреть действия, страхующие их от реализации автомобиля со стороны заемщика. Также банк контролирует исполнение условий залога. Так, пока автомобиль находится в залоге у банка, заемщик не вправе продать его, подарить, сдать в аренду или перезаложить. Во всех таких ситуациях заемщик должен известить банк о своих действиях. Без согласия банка ни одно из этих действия произвести нельзя.

Однако, с другой стороны, владение автомобилем предоставляет заемщику гораздо большую свободу действий, чем владение недвижимостью. Поэтому заемщик имеет все возможности реализовать автомобиль без постановки банка в известность об этом. У банка нет возможности постоянно следить за каждым объектом, находящимся у него в залоге, поэтому определенная свобода у заемщика есть.

Банки, со своей стороны, для того чтобы не допустить незаконных сделок по реализации имущества в залоге, могут предусмотреть следующее:

  1. Изъять Паспорт транспортного средства с тем, чтобы он хранился у банка до полного расчета. Такое действие не может служить ограничением для эксплуатации автомобиля, но должно быть указано в условиях договора;
  2. Также залог может быть зарегистрирован нотариально. Такая регистрация производится с лета 2014 года, нотариусы регистрируют каждый залог в спецреестре и после этой процедуры можно проверить является ли автомобиль предметом залога или нет;
  3. Информация о залоге передается в бюро кредитных историй;
  4. Наконец, банки могут передавать информацию о том, что автомобиль находится в залоге, в ГИБДД. Однако единой базы автомобилей, находящихся в залоге, нет, поэтому такая информация редко ограничивает продажу и перерегистрацию автомобиля на другое лицо. Нередко информация о залоге при регистрации автомобиля и вовсе не проверяется.

Это крайняя мера, к которой прибегают банки, имея дело со злостными неплательщиками. Подобное действие возможно только по решению суда, поэтому есть смысл сразу идти на конструктивный диалог с банком, а не дотягивать до последнего.

Схема конфискации залогового автомобиля выглядит следующим образом:

  1. После рассмотрения дела судья принимает решение и выдает приставам исполнительный лист;
  2. На протяжении 10 дней заемщик может расплатиться с задолженностью и тем самым урегулировать ситуацию;
  3. Приставы арестовывают имущество должника, забирают автомобиль.

Что будет если не платить автокредит

После продажи транспортного средства деньги используются на оплату остатка задолженности, включая пеню и штрафы. Помимо этого, должнику придется погасить судебные издержки и оплатить работу приставов. Нередки ситуации, когда вырученных от продажи транспортного средства денег просто не хватает. От заемщика могут потребовать погашения долга путем продажи другого его имущества.

Глава 25 Гражданского кодекса гласит, что за неисполнение обязательств по кредитному договору заемщик обязуется выплатить неустойку или доказать свою невиновность. Не получится ссылаться на отсутствие денег – по закону это не является достаточным доказательством невиновности заемщика в просрочке. Неоплата автомобильного кредита приводит к испорченной кредитной истории, что не позволит гражданину в будущем снова воспользоваться выгодным кредитом.

Adblock
detector