Что делать если имущество должника не реализовано на торгах? – Аукционы и торги по банкротству

Как и где приставы продают имущество должников

Судебные приставы представляют собой специальную федеральную службу, которой дана определенная власть. Эта организация занимается изъятием у должников имущества.

Несколько лет назад, после проведения процедуры судебными приставами, они должны были обращаться в Росимущество конфискат и просить у них разрешение на продажу чужого имущества. Сейчас служба не нуждается ни в каком разрешении сверху, а напротив, продажа может осуществляться сразу же.

Одно из главных преимуществ покупки арестованных товаров — это то, что изъятию подлежат только исправно работающие предметы в хорошем состоянии. И цена на них довольно низкая.

В большинстве случаев, авто, которые поступили из таможенной службы, от судебных приставов или страховщиков выставляются на открытые торги. Однако, в данной схеме продажи есть недостаток — большое количество должников и малое количество покупателей.

Нередко покупкой и перепродажей занимаются специальные организации или фирмы. Очень часто они выкупают автомобиль, при этом напрямую связываются с должником. Фирма в таком случае сама назначает цену, а если продавец не соглашается, проводится независимая экспертиза. Такой способ продажи помогает избежать лишней волокиты с документами, перевозками авто и того же ареста.

Причины невыплат и просрочек

Перед тем, как принять меры по поводу неплательщика, банковские организации изначально выясняют причины и обстоятельства, из-за которых произошли имеющиеся невыплаты или просрочки.

При единичном случае представитель финансовой компании может лишь в устной форме поинтересоваться причинами, что помешали денежному переводу, а при систематических задолженностях – идет более серьезное разбирательство.

Разберемся с самыми распространенными уважительными причинами:

  1. Потеря рабочего места или банкротство компании. От этого никто не застрахован и если вы лишились постоянного источника доходов, то следует сразу же обратиться в банк и потребовать «кредитные каникулы». Для этого предоставляются специальные справки, что позволяет не довести дело против вас в суд.
  2. Потеря трудоспособности – это лишение возможности работать. Для доказательства такому факту в банковское учреждение следует предоставить медицинские справки. В так случаях возможна отсрочка и отсутствие всевозможных штрафных санкций.
  3. Рождение ребенка. Вескость этой причины не все банки принимают. Хотя, самые крупные учреждения в нашей стране предусматривают различные программы, например, «Молодая семья» от Сбербанка гарантирует 3-летнюю отсрочку. Для подтверждения события требуются копии свидетельства рождения ребенка.
  4. Банкротство предусматривает рефинансирование или изменение условий выплат. Таким образом, можно поменять сроки и размеры погашения автокредита.

Во всех случаях следует помнить, что лишь предоставление официальных документов способно оградить вас от нежелательных штрафов и позволить получить отсрочку.

Если перечислять неуважительные причины, из-за которых произошла задержка выплат, то их найдется немереное количество.

Просрочка от 1 месяца и избежание общения с кредиторами могут стать причинами применения более радикальных мер от кредитора.

Зачастую банки звонят в свободное время и по выходным, связываются с руководителями по работе и с родственниками, чтобы совершить психологическую давку и вынудить недобросовестного заемщика выйти на связь и внести отложенную выплату.

В случаях, когда никакие меры не вынудили получателя кредита сдвинуть дело с мертвой точки и исправиться, то дело передается на судебное расследование.

Судебные приставы требуют выплату остатка, иногда требуется принудительная продажа другого ценного имущества.

Что делать если имущество должника не реализовано на торгах? – Аукционы и торги по банкротству

Самое страшное наказание для должника – это обращение банка в коллекторные службы. Их деятельность считается легально, но способы получения денежных средств – не всегда являются такими же.

В дальнейшем банки будут отказываться от сотрудничества с недобросовестными получателями кредита, поэтому об автомобиле в ближайшее время придется забыть.

Для таких клиентов единственным верным способом для решения возникшей проблемы станет сотрудничество с кредиторами. Никто не будет расценивать целенаправленное увиливание от выплат как случайное или правомерное.

В каких случаях производится арест автомобилей и другого имущества

Арест может проводится в таких случаях:

  • для сохранности имущества для последующей реализации или передачи другому юридическому лицу;
  • на основании решения суда.

Арест подразумевает запрет на распоряжение имуществом и иногда ограничение прав собственника на транспортное средство. В каждой ситуации такого характера проводятся индивидуальные процедуры и меры ограничения. Все это делается с целью, чтобы произошла дальнейшая продажа.  

Арестованные товары могут выставляться на аукционах или продаваться через комиссионные магазины. Каждый вид продажи имеет свои преимущества и недостатки. При продаже, особенно через комиссионку, приставы выбирают только проверенные магазины и их владельцев, а в дальнейшем забирают себе процент от сделки. Преимущество тут в том, что такая сделка будет проведена честно и законно.

На аукционах могут быть представлены те же товары, что и в комиссионках, но цена может меняться. Это зависит от количества участников аукциона и их активности. Поэтому здесь следует быть чуть более осторожным, так как можно или купить товар за бесценок, или же наткнуться на большой ажиотаж.

Для покупки на торгах нужно принять участие в аукционе. А для этого необходимо зарегестрироваться или подать тендерную заявку. Если случилось так, что заинтересовавший вас лот купил другой человек, то ваша покупка отменяется и задаток возвращается. Если же вы все-таки выиграли и приобрели лот, то задаток засчитывается в стоимость автомобиля и ваша покупка совершена.

Для оплаты полной стоимости покупателю дается десять дней. По прошествии срока подписывается договор купли-продажи на приобретение арестованного автомобиля. Потом на основе этого оформляется право собственности на транспорт.

Если вы приняли решение приобрести автомобиль, который находится под арестом, то нужно взвесить все «за» и «против».

Низкая цена и товары в довольно хорошем состоянии попадаются очень часто, поэтому риски в данном деле небольшие. Если вас устраивают все условия, то смело действуйте. В любом случае, лучше проконсультироваться со специалистом в данной сфере. Или почитать отзывы о том или ином сервисе или компании по реализации.

Отсрочка исполнения обязательств по кредиту

Реализацию, в частности аукцион, могут проводить только специализированные организации. Цена не должна быть меньше той, что указана в документе о оценке или в отчете о независимой экспертизе. Если в определенные сроки авто никто не заинтересовался, его выставляют на повторные торги.

Если и в этом случае продажа не состоялась, автомобиль выставляется на публичное предложение, но у же с пониженной ценой на 5%. Стоимость уменьшается на определенный процент каждый торговый период.

Очень часто, если при задолженности и отказу выплачивать кредит в банке, он может сам выставить на продажу автомобиль, по которому не было оплаты. В таком случае купить можно ликвидные модели последних годов выпуска. Но, увы, зачастую банки ставят очень низкую цену.

Намного выгоднее является продажа авто через страховую компанию. Также на торгах можно провести довольно выгодную сделку. Информацию про реализацию транспортного средства можно найти на официальном сайте организатора торгов.

Выгодным вариантом решения проблемы задолженности является оформление отсрочки платежа. Таким образом, проблемный заемщик получает дополнительное время, на протяжении которого финансовое положение может стабилизироваться. Преимуществом отсрочки является тот факт, что в период так называемых кредитных каникул долг перед банком не увеличивается.

Основанием для отсрочки платежа может быть:

  1. продолжительная болезнь заемщика, наличие которой привело к временной или постоянной утрате трудоспособности.
  2. увольнение с работы, обоснованное сокращением штата;
  3. наступление форс-мажорных обстоятельств, которые повлекли за собой реальные финансовые потери (пожар, затопление, хищение ценного имущества);
  4. увеличение семейства (рождение ребенка или усыновление ребенка, оформление опеки);
  5. смерть близкого родственника или знакомого, выступающего созаемщиком по кредиту.

Обратите внимание! Предоставление отсрочки является правом банка, а не его обязанностью, поэтому вариант отказа не исключен.

Что делать если имущество должника не реализовано на торгах? – Аукционы и торги по банкротству

Избавиться от обязанности платить по кредиту можно с помощью страховки, причем речь идет не об обязательном страховании Осаго, согласно которому покрываются только связанные с ДТП расходы, а о дополнительном полисе, предметом которого выступает жизнь и здоровье страхователя, риск утраты трудоспособности, наступление непредвиденных обстоятельств, таких как угон ТС или его порча как в результате аварии, таки другими способами.

Преимущество данного способа – при наступлении страхового случая компания компенсирует все убытки, в числе которых и досрочное погашение кредита.

К минусам относят:

  • высокая стоимость страхового полиса;
  • иногда страхователям приходится отстаивать свои интересы в суде.

Любая организация, любая фирма нуждается в деньгах. Деньги обычно берутся в кредит в банке, и в качестве залога берут то имущество, которое стоит у организации на балансе. Это помещения (офисы, склады, гаражи и т.п.), земельные участки, акции, облигации, машины, спецтехника, компьютеры, копиры, мебель и т.д. и т.п.

Если у фирмы возникают какие-то трудности (санкции, курс рубля, конкуренты и т.п.), то она уже не успевает оплачивать взятый в банке кредит. Когда у фирмы накапливается долг 300 тысяч рублей, и этот долг не выплачивается в течение 3 месяцев, тогда банк (в котором взят кредит) назначает фирме внешнего управляющего.

Внешний управляющий пытается реанимировать фирму, но обычно ничего не меняется, и фирма все еще не в состоянии выплачивать долг. Тогда через 6 месяцев суд признает фирму банкротом.

После этого на фирму назначается конкурсный управляющий, который приходит и описывает в единое целое все имущество, которое стоит у фирмы на балансе. Приходит независимый оценщик и оценивает все это имущество: берет 4-5 аналогов товара и приценивается и определяет примерную стоимость. Далее решается, как реализовывать оцененное имущество — единой кучей или маленькими лотами по отдельности. Так лоты попадают на аукционы и торги по банкротству.

Лоты появляются на электронных площадках (сайтах). Далее следует до 3 стадий продажи имущества банкротов.

Стадия 1 — Аукцион

Участники делают ставки на повышение стоимости выставленного имущества. Обычно величина повышения заранее задана условиями проведения аукциона. Здесь стоит обратить внимание, что каждое повышение сайт принимает только через 30 минут после предыдущего предложения. Выигрывает аукцион тот участник, кто предложит больше денег за данный лот.

Эта стадия начинается в том случае, если на аукционе никто не выкупил лот. Здесь цена начинает снижаться. Стоимость устанавливается на 10% ниже той, которая была на аукционе.

Начинается в том случае, если на повторных торгах имущество также не было реализовано. На этой стадии цена снижается через заданные промежутки времени. Обычно снижение проходит до 70-90%, пока кто-нибудь не приобретет лот.

Может показаться, что самая выгодная стадия — это публичные торги. Обычно это на самом деле так, но многое зависит от оценщика. Зачастую имущество попадает на аукцион уже по очень выгодной цене. Вы можете убедиться в этом лично. Для этого давайте разберемся, где эти лоты находить и как вообще начать участвовать в торгах.

Поначалу кажется, что участвовать в торгах и аукционах по банкротству — сложное, изнурительное занятие, но на самом деле большинство операций очень быстро доводятся до автоматизма. Главное — практика. Рекомендуем набить руку на дешевых лотах и затем приступать уже к серьезным вложениям.

Сейчас мы поэтапно разберем, как с нуля начать участвовать в торгах и аукционах по банкротству.

Перед тем, как искать лот, надо определиться — с какой целью вы желаете его приобрести.

Здесь может быть 3 варианта:

  1. Для себя. Здесь все понятно — чего не хватает, то и покупаете. Например, можно очень выгодно решить личный жилищный вопрос или (если только начинаете и нет крупных сумм, хотите обкатать механизм) — машину, ноутбук и т.п.
  2. Для инвестора. В этом случае вы выступаете в роли наемного специалиста. Здесь опять же надо понять, с какой целью инвестор желает приобрести имущество. Надо просто пообщаться с инвестором и потом подобрать лот под требуемые характеристики.
  3. Для перепродажи третьему лицу. Для начала определитесь с бюджетом, и потом, даже если подобрали очень хороший вариант, ОБЯЗАТЕЛЬНО всегда просматривайте все лоты. И тогда вы найдете самый вкусный лот, ведь даже квартиру здесь можно приобрести за копейки (случаются предложения буквально в пару 100-200 тысяч рублей).

Рассмотрим несколько кейсов. Конечно, в реальности не все сделки бывают настолько яркими, но все равно вы сможете ощутить, что при любом раскладе участвовать в аукционах и торгах по банкротству — это сверхприбыльное дело (особенно для регионов).

Екатерина, мать двоих детей, будучи в декрете заработала на торгах по банкротству 292 тысячи за 8 дней. Она выиграла лот (экскаватор), быстренько нашла покупателя на этот экскаватор и плавно перевела объект на него во время оформления договора. Иначе говоря, Екатерина выиграла торги и приобрела лот за 83 тысячи рублей, и тут же продала его за 375 тысяч рублей. Ее прибыль составила 292 тысячи рублей за 8 рабочих дней без собственных вложений. Смотрите подробней в видео.

Вначале 56-летняя Галина долго подбирала лоты, но до первой заявки дело не доходило, пока она не вышла на очень интересный лот — кассеты для перевозки элементов домов. Она не понимала, что это такое, позвонила организатору, и ей все подробно объяснили. Галина поняла, что даже просто сдав эти кассеты на металлолом, она останется в плюсе.

Ильназ выиграл лот — грузовик Hyundai — который изначально знал, куда и примерно по какой цене перепродать его. На торгах объект обошелся ему в 985 тысяч. На автомобиль был наложен арест, поэтому Ильназ параллельно с мелким ремонтом занимался снятием ареста (это заняло пару дней). Покупатель приобрел грузовик за 1 650 000 рублей.

Раньше все, что нужно было сделать для победы на торгах – вовремя зайти на сайт и подать заявку первым. Это позволяло использовать ботов, так как робот может мониторить сайт аукционов и оставлять заявки автоматически. Сейчас все стало немного сложнее, зато схема покупки имущества физических или юридических лиц стала прозрачнее.

Прежде всего, вам нужно получить собственную электронную подпись, которая потребуется для оформления электронных документов при участии в торгах – ЭЦП для торгов по банкротству обойдется вам в 5-6 тыс. рублей.

Далее следует зайти на сайт торгов, найти список торгов и пройти аккредитацию по конкретной площадке – для этого обычно достаточно подготовить список документов и заполнить заявление.

После следует найти интересующий вас лот и приступаете к его изучению – посмотрите на список документов по объекту, если речь идет о дорогостоящей недвижимости, то советуется съездить на объект и провести его личный осмотр.

Далее остается лишь дождаться запуска нового этапа торгов и подать заявку. Учтите, что для участия в торгах необходимо внести залог в размере 10-20% от стоимости лота. Если вы выиграли электронные торги, то покупка имущества возможна через оплату оставшейся суммы за вычетом залога.

  1. Официальные порталы, которые проводят публикую всю информацию о торгахсогласно существующим законам — Федресурс и Субботний выпуск газеты Коммерсант
  2. Торговые площадки — сайты, специализирующиеся на организации онлайн-торгов
  3. Агрегаторы торгов по банкротству — ресурсы, собирающие информацию о всех актуальных торгах с множества сайтов

Как банки идут навстречу клиентам

Иногда встревоженные клиенты, задающиеся вопросом «Нечем платить автокредит. Что делать?» пытаются сразу договориться с кредитором, и им это удается, если есть веские причины для кредитных каникул или изменения условий договора.

Все банки припускают, что причиной несвоевременной выплаты или задержки могут возникнуть не по вине заемщика.

Бывают случаи, когда зарплату начислили позже, в ближайшем (или единственном для маленьких населенных пунктов) отделении произошел сбой в компьютерной системе. Или даже человек из-за плохого самочувствия.

Обычно кредитор за небольшую просрочку (до 1 недели) не обкладывает клиента штрафами.

Даже если причины незаконные, то можно получить кредитные каникулы на определенное время и исправить свою репутацию.

Небольшие кредитные компании дорожат своими клиентами, поэтому при добросовестных объяснениях и контакте всегда идут навстречу.

Что говорится в законодательстве

Что делать если имущество должника не реализовано на торгах? – Аукционы и торги по банкротству

Гражданский кодекс нашей страны регулирует взаимоотношения между кредитором и его клиентом. Эти положения регламентирует глава 42.

Соответственно невыплатой по кредиту считаются невыполненные обязательства, который возлагает на себя получатель кредита. Подписывая договор автокредита, он обязуется выплачивать определенную сумму денежных средств, которые выдал кредитор.

В статье 811 говорится, что в случаях значительной просрочки предусмотрена выплата неустойки, размер указывается в кредитном договоре.

Начисляются такие санкции не с момента фактической просрочки, а после истечения срока предупреждений. Стороны имеют право самостоятельно и обоюдно договориться о вариантах решения ситуации. Это касается и досрочного погашения кредита.

Законодательство, в первую очередь, поддерживает и защищает позиции клиентов банка, не позволяет кредиторам вгонять их в строгие и невыгодные условия, ограждает от неправомерных действий финансового учреждения и от каких-либо дополнительных выплат.

Что делать если имущество должника не реализовано на торгах? – Аукционы и торги по банкротству

Также закон предусматривает строгий порядок отношений между заемщиком и кредитной компанией.

Действия банка при неуплате платежей по автокредиту

Допустим, после истечения 10-дневногго срока кредитор потребовал предоставить нужные документы, а их нет, то выдвигаются штрафные санкции, дополнительные комиссии по кредитованию, повысить процентную ставку.

Все же, сумма кредита с санкциями будет составлять как и кредитование с покупкой полиса. Также, банк может прибегнуть к оформлению недвижимого или движимого имущества под залог.

Крайние случаи – это требования от кредитной компании в течение месяца произвести полную выплату и прекратить действие договора.

Не стоит беспокоиться о строгих требованиях от банка, потому что в большинстве случаев, они охотно идут на компромиссы и находят подходящие для всех сторон условия.

Законодательство и банки поддерживают заемщиков во многих ситуациях, особенно если причины расцениваются как веские, и при этом клиент идет на контакт с кредитором и всячески сотрудничает с его представителями.

Для добросовестных заемщиков предусмотрены официальные «кредитные каникулы», если они ранее сообщили о временном отсутствии платежной возможности.

Все эти условия должны быть документально оправданными, иначе банковский представитель может сомневаться в фактах.

Что делать если имущество должника не реализовано на торгах? – Аукционы и торги по банкротству

Мошенничество и не добросовестное отношение со стороны некоторых заемщиков заставляет кредиторов тщательно проверять факторы и условия, которые повлияли на платежную способность их клиентов.

В дальнейшем к ним применяют не самые лояльные методы, включая принудительное изъятие транспортного средства, начисление штрафных санкций по неустойки договора, и даже обращение в коллекторные службы.

Без внимания не остается и игнорирование требований по покупке страхового полиса для автомобиля или жизни заемщика. В таких случаях также предусмотрены свои меры и наказания.

7 неприятных объектов на аукционах

Для банка гораздо легче обратить взыскание на предмет залога, реализовать его и вырученные деньги направить на погашение суммы задолженности, чем ждать, показ заемщик решит свои финансовые проблемы.

Что делать если имущество должника не реализовано на торгах? – Аукционы и торги по банкротству

Заемщик, осознавая такую вероятность, должен при первых же нарушениях не ждать, пока автомобиль отберут, а начинать договариваться с банком о реструктуризации задолженности. Вы должны написать заявление в банк о предоставлении реструктуризации долга, представить подтверждающие документы и предложить решить вопрос с помощью реструктуризации долга.

Не факт, что банк согласится с вашим предложением. Тогда вы можете обратиться в другой банк для рефинансирования. В крайнем случае можно попробовать попросить банк согласовать сделку по предоставлении автомобиля в аренду с тем, чтобы погашать платежи по кредиту средствами, полученными за аренду автомобиля.

Также вы можете просить банк предоставить отсрочку платежей по кредиту. Кредитные каникулы, как называется отсрочка, представляют передышку, во время которой заемщик может решить свои вопросы и сохранить автомобиль. Но если не решать вопрос с банком, это приведет только к одному результату: на автомобиль будет обращено взыскание, автомобиль будет изъят и реализован, а средства, вырученные от его продажи, покроют задолженность по кредиту.

Выбирайте тот вариант решения проблемы с платежами, который вам ближе, но имейте в виду, что для банка реализация залогового имущества являет собой достаточно быстрый и беспроблемный вариант вернуть себе кредитные средства.

Adblock
detector