Какие права имеют коллекторы в отношении должника? – Аукционы и торги по банкротству

Если коллекторы звонят на работу коллегам, что делать

Рассмотрим конкретные примеры общения коллектора и должника, чтобы сделать выводы о законности стандартных методов работы взыскателей долгов. Ведь употребление ненормативной лексики и угрозы физической расправой прямо противоречат нормам закона. А вот вправе ли такой сотрудник требовать погашения долга?

Сбор информации

Закон позволяет сборщику задолженностей изучить информацию о должнике: выяснить инициалы, место работы и проживания, уточнить уровень официального дохода. Учитывая, что сегодня разузнать подобные сведения несложно, взыскатели легко справляются с такой функцией.

Коллекторские агентства: права и обязанности

Сотрудники коллекторских агентств вправе собрать сведения о жизни должника, но закон запрещает разглашать персональные данные третьим лицам

Однако закон не позволяет этим людям распространять полученную информацию соседям, сотрудникам должника и посторонним людям. Коллектор вправе уведомить о задолженности заемщика в личной беседе, без присутствия третьих лиц. Расклейка объявлений и надписи в подъезде о долге клиента – нарушение закона.

Звонки и сообщения

Выясним и компетенцию взыскателей задолженности, которая касается телефонных переговоров с заемщиком. Здесь установлена норма – 2 звонка в неделю или 8 за месяц. Причем число текстовых сообщений в такой ситуации увеличено вдвое. Однако закон установил и строгие временные рамки телефонных и личных переговоров с неплательщиком.

Полномочия коллекторских агентств

Беспокоить заемщика по вопросам погашения долга по телефону коллектор вправе лишь дважды в неделю

Какие права имеют коллекторы в отношении должника? – Аукционы и торги по банкротству

Кроме того, закон определяет список лиц, кому взыскатель вправе позвонить с напоминанием о выплатах. В этот перечень попал заемщик, поручители такого человека и кадровик либо начальник должника.

Соответственно, звонки родственникам, которые не связаны с кредитом, влекут за собой жалобу. А вот сообщение коллегам неплательщика о долгах клиента чревато обращением того в полицию из-за разглашения персональных данных.

Личные беседы

Среди полномочий коллектора найдется пункт о вероятности переговоров с должником при встрече. В таких ситуациях закон предусматривает визит к заемщику домой либо вызов того в офис фирмы. Однако не забывайте, что взыскатель не вправе самовольно проникать в жилище неплательщика.

Обязанности и полномочия коллекторов при посещениях должников

Коллектор вправе прийти к должнику домой, но закон запрещает самовольное проникновение в жилище заемщика

Другими словами, должник не обязан пускать «парламентера» в квартиру. Само собой, время встреч тут регламентируется законом, а число посещений ограничено единственным разом за неделю. Отдельно отметим, что неправомерными действиями становятся угрозы или попытки конфискации собственности должника.

Кроме того, даже озвученная угроза повредить имущество влечет правовые последствия для недобросовестного представителя кредитора. Здесь не говорится уже об описи собственности – ведь такие вопросы лежат в компетенции суда, а не частных лиц. Если коллектор действует вразрез закона, должник вправе вызвать полицию и фиксировать происходящее.

Судебная тяжба

Неотъемлемым правом коллектора становится судебное рассмотрение дела должника. Однако подобный исход вероятен лишь при предъявлении пакета документов, где указана точная сумма долга, и доказательств, что заемщик отказывается погашать эти выплаты.

Могут ли коллекторы угрожать судом

Угрозы коллектора решить вопрос о задолженности в суде входят в перечень компетенции таких людей

Кроме того, суд невыгоден для кредитора и по причинам приостановки роста процентов по займу на время слушаний. Человеку, которому взыскатель задолженности угрожает судом, уместно помнить, что подобные действия взыскателя отвечают нормативам закона, но на практике эти ситуации единичны.

За неправомерные действия представителя банка клиент вправе подать заявление в полицию. А вот могут ли коллекторы обратиться в правоохранительные органы? Здесь закон предусматривает лишь случаи нападения на такого сотрудника или причинения тому материального ущерба.

Но официальное использование базы данных силовиков для представителей кредитора невозможно. Хотя уточнить сведения о человеке удастся и с помощью неофициальных источников.

Могут ли коллекторы обратиться в правоохранительные органы

Если должник нарушает нормы законодательства, коллектор вправе обратиться в полицию

Учитывайте, что соблюдение рамок приличий относится к обеим сторонам. Если неплательщик угрожает представителю кредитора расправой или применяет физическую силу, в подобных ситуациях нарушителем закона становится он сам.

Как видите, законодательные инициативы четко ограничили круг компетенции сотрудников агентств по взысканиям задолженности. Помните, что эти люди не вправе брать на себя функции судебного пристава и совершать такие действия. Вопросы описи и конфискации имущества – прерогатива суда.

Новый правовой акт направлен на защиту личных прав должника, поэтому не устанавливает конкретный перечень правомочий сотрудников специализированных компаний по взысканию долгов, а наоборот, характеризует запреты на определенные способы и методы их работы.

Из текста закона видно, какие права имеют коллекторы:

  • Взаимодействовать с должником разрешенными способами (звонками, почтовыми отправлениями) в строго очерченных законом временных промежутках.
  • Использовать не закрепленные в законе дополнительные законные методы взыскания долга, но только в случае получения письменного разрешения на них от лица, просрочившего оплату кредита.
  • Применять соглашения кредитора (коллектора) и заемщика о личном взаимодействии, которое отличается от порядка, установленного законом.

Права коллекторов по новому закону в 2016 году сильно ограничены. Теперь истребовать долг вправе кредитор или постороннее лицо (организация), действующее в его интересах.

Последнее возможно только, если взыскание долга выступает видом предпринимательства указанного лица, данные о нем включены в специализированный государственный реестр.

1. Должник согласен привлечь посторонних лиц в процесс взаимодействия с коллекторами по поводу возврата долга. Этот согласие обязательно оформляется письменно.

торги по банкротству

2. Третье лицо, привлекаемое для общения, не выражает несогласия.

По правовым нормам это правило распространяется в отношении:

  • Членов семьи.
  • Родственников.
  • Соседей.
  • Любых других физических лиц.

Заемщик, давший согласие на привлечение третьих лиц, вправе в любой момент отозвать его, тогда взыскатель лишается права использовать этот способ воздействия на него.

С появлением нового нормативного акта должники-граждане защищены от нежелательных звонков близким людям, работодателю, соседям, ведь звонить третьим лицам без документального подтверждения их согласия на привлечение в процесс возврата долга посторонних лиц, нельзя, следовательно коллекторы не имеют права звонить родственникам должника, а, тем более, угрожать им.

Принятие закона (ФЗ №230) помогло урегулировать область профессионального истребования задолженности, ответить на вопрос, какие права у коллекторов по взысканию долга.

1. Организовывать личные встречи с просрочившим выплату кредита лицом (такие встречи возможны не чаще одного раза за семь дней, только в период с восьми утра до десяти вечера в будни, и с 9 утра, до восьми вечера – в выходные).

2. Звонить заемщику, просрочившему возврат кредита. Но не чаще одного раза в день, двух раз за семь дней, восьми раз за тридцать дней, и при действии временного запрета на звонки с десяти вечера до восьми утра в рабочий день, с восьми вечера до девяти утра по выходным и праздникам.

3. Направлять сообщения при помощи телеграфа, телефона, электронного почтового ящика. Их количество ограничено — не более двух за сутки, восьми за одну неделю, шестнадцати за один месяц. На отправку подобной корреспонденции распространяются и временные запреты, установленные для звонков и личных встреч.

Какие права имеют коллекторы в отношении должника? – Аукционы и торги по банкротству

4. Воздействовать на должника другими способами, если они не унижают человеческого достоинства и прописаны в специальном соглашении, которое заключается между кредитором (взыскателем) и заемщиком в письменном виде.

При личной встрече, звонке или в тексте сообщения обязательно указываются:

  • Личные данные отправителя или звонящего.
  • Наименование кредитора или компании-взыскателя.
  • Факт просрочки исполнения условий кредитного договора (не указывая размер, структуру задолженности).

Помимо этого у коллекторов остались права на судебную защиту интересов. Они вправе обращаться с исками о взыскании долга, требовать возврата денег через суд.

Законодательное установление запретов для методов работы людей, которые на профессиональной основе возвращают долги – это прямой и полноценный ответ на вопрос о том, на что имеют право коллекторы при истребовании долга у рядовых граждан России.

Оказание услуг коллекторскими агентствами строится на определенных обязанностях.

  • регулирование вопросов по просроченным займам в досудебном порядке;
  • участие в судебном производстве;
  • работа по исполнительному производству.

Коллекторы имеют следующие ограничения прав:

  1.  Осуществлять работу с должниками только в рабочие дни в период с 8.00 до 22.00. Эта норма прописана в статье 96 ТК РФ, статье 15 ФЗ «О потребительском кредите».
  2. Выполнять УК и ГК, запрещающие оскорбительное обращение к должникам, с применением угроз или распространением клеветы.
  3. Не выходить за рамки специальных ограничений. К примеру, чтобы состоялась уступка прав требования коллекторскому агентству, текст кредитного договора должен содержать соответствующее условие. Если в этом документе не прописаны такие условия, уступка прав требования в пользу коллекторов считается недействительной.
  4. Чтобы получить права на работу с персональными данными заемщика, необходимо иметь его согласие в письменном виде. При этом должник может отозвать свое согласие в любой момент.
  5. Законные методы работы кредитора более расширено толковаться не могут, поэтому допускается исключительно личная беседа с должником, общение по телефону, смс-сообщения, письменная форма с информационным содержанием переписки.

Как поучаствовать в аукционе по банкротству?

Еще не так давно реализация имущества производилась лишь в отношении частных фирм, однако 1 октября 2015 года вступил в силу закон, который регулирует порядок реализации имущества физических лиц. То есть владельцы квартир, автомобилей, земельных участков могут лишиться своего имущества из-за долгов.

Сегодня банкроты среди физических лиц встречаются чаще – это граждане, кто взял кредит на квартиру, автомобиль, дом или имеет другие долги. По новому закону, все имущество должника может быть продано через аукцион.

Торги и аукционы по банкротству. Суровая правда

Посетите ближайший мастер-класс Олега Селифанова:

Как находить и покупать золотые объекты по методу Шерлока Холмса

Какие права имеют коллекторы в отношении должника? – Аукционы и торги по банкротству

Раньше все, что нужно было сделать для победы на торгах – вовремя зайти на сайт и подать заявку первым. Это позволяло использовать ботов, так как робот может мониторить сайт аукционов и оставлять заявки автоматически. Сейчас все стало немного сложнее, зато схема покупки имущества физических или юридических лиц стала прозрачнее.

Прежде всего, вам нужно получить собственную электронную подпись, которая потребуется для оформления электронных документов при участии в торгах – ЭЦП для торгов по банкротству обойдется вам в 5-6 тыс. рублей.

Далее следует зайти на сайт торгов, найти список торгов и пройти аккредитацию по конкретной площадке – для этого обычно достаточно подготовить список документов и заполнить заявление.

После следует найти интересующий вас лот и приступаете к его изучению – посмотрите на список документов по объекту, если речь идет о дорогостоящей недвижимости, то советуется съездить на объект и провести его личный осмотр.

Какие права имеют коллекторы в отношении должника? – Аукционы и торги по банкротству

Далее остается лишь дождаться запуска нового этапа торгов и подать заявку. Учтите, что для участия в торгах необходимо внести залог в размере 10-20% от стоимости лота. Если вы выиграли электронные торги, то покупка имущества возможна через оплату оставшейся суммы за вычетом залога.

  1. Официальные порталы, которые проводят публикую всю информацию о торгахсогласно существующим законам — Федресурс и Субботний выпуск газеты Коммерсант
  2. Торговые площадки — сайты, специализирующиеся на организации онлайн-торгов
  3. Агрегаторы торгов по банкротству — ресурсы, собирающие информацию о всех актуальных торгах с множества сайтов

Среди официальных порталов одним из крупнейших является «Единый федеральный реестр сведений о банкротстве» — центр основных торгов, среди неофициальных стоит выделить «Российский аукционный дом», отзывы о котором чаще всего лишь положительные. В интернете на сегодняшний день работает на самом деле множество порталов, через которые можно покупать имущество на аукционах по банкротству и где продажа происходит по заманчивым скидкам.

Что же, как видите, купить имущество должника по скидке через торги при банкротстве вполне реально, при этом иногда цена лотов оказывается в разы ниже рыночной стоимости. Однако учтите, что в торгах всегда участвуют профессионалы, для которых подобный вид заработка является основным.

Бывают такие ситуации, когда должник (будь то юридическое или физическое лицо) не имеет финансовых возможностей погасить кредит или закрыть вопрос по другим финансовым обязательствам (платежи по налогам, займы и т.д.). Тогда на “помощь” приходит процедура банкротства, о которой подробно описано в этой статье.

Описанное имущество должника выставляется на торги, чтобы покрыть финансовые обязательства перед кредиторами. Это и называется торгами по банкротству, когда имущество банкрота реализовывается через аукционы.

Конкурсное производство (так еще называют торги по банкротству) является последней стадией процедуры банкротства физического или юридического лица.

Оценку имущества и дальнейшую его продажу осуществляет арбитражный управляющий, который назначается в суде. В его обязанности входит полная организация торгов и подбор имущества для реализации.

В Федеральном законе “О несостоятельности (банкротстве)” очень четко указано, что процедура торгов обязана проводиться в электронном виде на электронных торговых площадках. Участником аукциона могут быть как физические, так и юридические лица.

Есть такое “поверье”, что зачастую конкурсные управляющие сами выкупают лоты по выгодным ценам, а потом перепродают. Но могу вас с точностью заверить, что это не так. Процедура самого банкротства, а затем и торгов абсолютно прозрачна. Ее ход можно отследить на любом этапе, поэтому если вы что-то заподозрите, можете смело подавать жалобу в соответствующие инстанции.

До 2015 года на торгах по банкротству могло реализовываться только имущество юридических лиц, но после вступления в силу Федерального закона “О банкротстве физических лиц” стало возможным распродавать и их имущество. Данный закон полностью регулирует процедуру проведения торгов.

В перечень имущества на торгах по банкротству физических лиц могут входить автотранспортные средства, земли, участки, дачи, жилые и нежилые помещения, крупная бытовая техника и т.д.

Продажа имущества должника на аукционе позволяет частично, а иногда и полностью закрыть обязательства перед кредитором.

Очень подробно тему банкротства физических и юридических лиц мы рассматривали в прошлых статьях.

Существует 2 схемы продажи имущества банкротов:

  1. Торги (открытые аукционы). Принять участие в них могут все желающие. Однако бывают такие случаи, когда участие может быть ограничено в связи с тем, что имущество не может быть в свободном обороте. Это могут быть драгоценности или оружие.
  1. Конкурсы. Имущество, которое наделено статусом культурной или исторической ценности, памятники культурного наследия и т.д. Во время проведения конкурса должны быть применены меры повышенной безопасности, но также организаторы обязаны обеспечить свободный доступ потенциальным покупателям к товару.

Если в аукционе побеждает тот участник, который предложил наибольшую цену, то в конкурсе, согласно п.4 ст.447 Гражданского кодекса Российской Федерации победителем будет являться тот участник, который согласится исполнить все условия, представленные в договоре купли-продажи и иных документах, регламентирующих проведение конкурса.

Для того чтобы принять участие в торгах по банкротству, нужно выполнить несколько обязательных условий.

2.1 Подача заявки

Какие права имеют коллекторы в отношении должника? – Аукционы и торги по банкротству

Естественно, первым условием является подача заявки на участие в аукционе. Оформить заявку нужно на бланке установленного образца в двух экземплярах.

После того, как заявка будет оформлена между участником и организатором торгов по банкротству заключается соглашение о задатке, которое регламентирует сумму, обязательную к перечислению участником торгов на расчетный счет организатора торгов. Задаток является гарантией того, что после выигрыша претендент выкупит лот.

После перечисления денежных средств, участник должен представить оригинал платежного поручения  с отметкой банка о проведении перевода. Платежное поручение нужно предоставить не позднее последнего дня приема документов.

Изначальная цена объекта торгов по банкротству устанавливается или специальным комитетом или собранием кредиторов согласно учета меновой цены активов. Процедура установления цены такова, что в первую очередь готовится отчет оценки объекта торгов по банкротству. Такую оценку проводит или арбитражный управляющий или доверенное лицо, назначенное им.

Таким образом, согласно статье 94 закона о банкротстве, минимальная стоимость имущества назначается арбитражным управляющим должника. Окончательная стоимость определяется по результатам торгов.

У процедуры проведения торгов по банкротству строгий регламент, и поэтому она имеет 3 стадии: первичную, повторную и публичную. Давайте более подробно посмотрим на каждую.

3.1 Первичные торги

Какие права имеют коллекторы в отношении должника? – Аукционы и торги по банкротству

Первичные торги — это начальный этап процедуры. Участники могут делать ставки, повышая стоимость лота, только на ту величину шага, которая обусловлена условиями торгов. Следующий шаг можно делать только через полчаса после того, как система примет предыдущий.

3.2 Повторные торги

В случае если по каким-то причинам первичный аукцион признан несостоявшимся, назначаются повторные торги. Стоимость лота в этом случае будет на 10% ниже первоначальной.

3.3 Публичные торги

Если первые две стадии торгов по банкротству признаны несостоявшимися, назначаются публичные торги. Главная особенность публичных торгов состоит в том, что цена на лот снижается через определенные промежутки времени.  На публичных  торгах можно приобрести лот со скидкой от начальной цены до 99%. Важно успеть заключить сделку раньше конкурентов.

О том, что можно приобрести на торгах по банкротству, мы поговорим в следующем пункте статьи.

Перечень имущества, выставляемого на торги по банкротству, огромен. Давайте подробно посмотрим на самые популярные объекты, которые выставляются на аукционы:

  • ценные бумаги юридических или физических лиц;
  • заводы;
  • сами организации (фирмы, предприятия, в том числе производственные фабрики и т.д.);
  • спец.техника;
  • транспорт;
  • бытовая техника;
  • товарные знаки и права требований;
  • недвижимость (коммерческая, жилая, производственная, здания, сооружения, земли, в том числе земли сельхозназначения и др.);
  • материальные активы;
  • производственное оборудование.

Из-за того, что в нашей стране мало людей, владеющих информацией о том, что есть возможность участия в торгах по банкротству, у вас есть все шансы провести эффективную сделку.

Защита от коллекторов

Защитой от коллекторов называют специализированные юридические компании, которые основным родом деятельности избрали защиту прав должников перед коллекторами. Такие юристы берут на себя бремя общения с коллекторами, помогают строить линию защиты от неправомерных действий профессиональных взыскателей долгов.

Однако антиколлекторские агентства никак не решают главную проблему должника — долг перед финансовой организацией никуда не девается. А услуги антиколлекторских агентств стоят немалых денег, которые лучше потратить на закрытие кредита. Общая же помощь от антиколлеторов невелика — они также действуют в рамках закона о коллекторской деятельности. Любой грамотный человек в состоянии самостоятельно защититься от неправомочных действий коллекторов и выстроить линию поведения при общении с ними.

Как избавиться от звонков коллекторов?

Какие права имеют коллекторы в отношении должника? – Аукционы и торги по банкротству

Самый простой способ избавиться от звонков коллекторов — сменить сим-карту телефона, заблокировать номер коллектора или просто отключить телефон. Никакой юридической ответственности за такие действия должник не несет — закон не обязывает его общаться с работниками коллекторских агентств. В качестве средства избавиться от назойливых звонков данный способ вполне подойдет, однако такое действие не решает главную проблему — долг перед финансовой организацией остается.

Второй вариант — обратиться в так называемые антиколлекторские агентства, которые предоставляют юридические услуги по защите прав должников. Однако следует напомнить, что, как правило, их деятельность не эффективна, к тому же обходится в немалую сумму. Все действия, которые предлагают такие юристы, заемщик может осуществлять самостоятельно.

Третий вариант — заплатить требуемую сумму долга. Однако жизненные обстоятельства складываются иногда таким образом, что погасить задолженность перед банком нет никакой возможности.

Еще один способ избавиться от звонков коллектора — оформление процедуры банкротства физического лица. Это не только избавит от тягостных звонков коллекторов, но и полностью избавит от долгов перед банком или микрофинансовой организацией, что, собственно, и является причиной звонков от коллекторов. Должник может быть признан банкротом исключительно по решению суда, поэтому ему необходима эффективная юридическая помощь. Требуется грамотно собрать документы, составить исковое заявление и подготовить аргументы для судьи.

Куда жаловаться на коллекторов?

Не стоит терпеть неправомерные действия коллекторов, так как если единожды дать слабину, то они будут все больше наглеть и пытаться выбить из психологического равновесия. Для начала можно обратиться в само коллекторское агентство или в банк, от чьего имени действуют коллекторы. Вполне возможно, что руководство агентства или банк не в курсе, что нерадивый коллектор нарушает правила общения с клиентами.

https://www.youtube.com/watch?v=7VmbwUsdEY8

Adblock
detector