Как происходит реализация залогового имущества должников и продажа конфискованного имущества Сбербанка – Аукционы и торги по банкротству

Как поучаствовать в аукционе по банкротству?

После банкротства компании, для погашения задолженностей своим кредиторам организация вынуждена продать движимое и недвижимое имущество, а вырученные средства потратить на покрытие долга. Данная операция проводится с помощью аукциона имущества должника.

Законодательно аукционы регулируются федеральным законом и нормативными актами, уточняющими и расширяющими толкование закона.

Использование электронных торгов для продажи имущества должников позволяет найти покупателей быстро и выручить за каждую сделку максимум прибыли.

После наложения ареста на имущество обанкротившейся организации, у нее есть определенный срок для проведения аукциона. Если торги заложенного имущества не позволят выручить необходимую сумму для покрытия долга, реализации подлежат и заложенные вещи не аукционах заложенного имущества, которые также проводятся на Этп центра реализации.

Участие в аукционе имущества должника выгодно для сторонних организаций, потому как позволяет им приобрести ценное имущество по невысоким ценам. Реализуемое на аукционах имущество продается по стоимости фактически меньшей, чем рыночная.

увольнение

Торги заложенного имущества, как и собственности должников, проводятся выбранными специализированными организациями и специалистами: арбитражными управляющими. В их обязанности входит оценка и реализация имущества по наиболее выгодным ценам. Арбитражные управляющие выбираются на основании конкурса, что гарантирует их непредвзятость.

Управляющий должен составить реестр кредиторов и в течение месяца после проведения инвентаризации составить предложение о продаже имущества должников. Подготовленное заявление он подает на рассмотрение собранию кредиторов. Кредиторы должны одобрить сроки, порядок и условия продажи имущества должника.

Важно, чтобы деньги за продажу имущества были перечислены в течение месяца после договора купли-продажи. Электронные торги позволяют выполнить это условие и быстро найти платежеспособных покупателей.

Кроме того, благодаря проведению аукциона на Этп центра реализации об аукционе узнает большее количество потенциальных покупателей, увеличивая ваши шансы продать имущество по выгодным ценам.

Торги имущества должника провести в электронном виде можно только на электронной площадке торговой (ЭТП), которая имеет аккредитацию. Электронная торговая площадка Центра Реализации является официальной торговой площадкой, поэтому, работая с нами, вы можете быть уверены, что все заключаемые сделки легальны.

В случае проведения аукциона имущества должника на ЭТП, не прошедшей аккредитацию, вы рискуете столкнуться с мошенническими действиями.

В таком случае вы рискуете понести серьезные убытки и столкнуться с недостаточной проработанностью механизма регулирования сайта продажи имущества (изъятого).

Для того чтобы подавать заявки на ЭТП, компания должна иметь электронную цифровую подпись. Она является цифровым аналогом обычной (написанной от руки) подписи и заключает в себе ту же юридическую силу. Все сделки, совершенные в сети Интернет с применением цифровых подписей, считаются легальными.

После вы должны зайти на Этп центра реализации и выбрать аукцион, который покажется вам наиболее привлекательным.

Аукционы имущества должников являются открытыми, в них может участвовать любая организация, поэтому никакие обстоятельства не ограничивают ваш выбор. Также необходимо пройти регистрацию на ЭТП.

Эта процедура занимает немного времени и, тем не менее, мы рекомендуем вам выполнить ее как можно раньше, чтобы потом свободно участвовать в торгах заложенного имущества должников и бороться за выставленные лоты.

Заявки подавать можно до тех пор, пока длится аукцион. В случае, когда по какой-либо причине аукцион признается несостоявшимся или не заключается сделка купли-продажи, имущество реализуется путем публичного предложения.

На торгах побеждает та компания, которая предложит наивысшую цену. Если после предложения компании проходит определенное количество времени (оговоренное заранее, установленное ЭТП или законодательно), то компания, сделавшая последнюю ставку, выигрывает право приобретения.

Арест и продажа имущества — сложная процедура, подробно описанная законом и им же регламентированная, и в пределах одной статьи не представляется возможным осветить все ее тонкости, но сотрудники Этп центра реализации помогут получить ответы на ваши вопросы и предоставят профессиональную консультацию.

Торги по банкротству могут стать местом очень выгодной вложений собственных денежных средств. Неудивительно, что сегодня подобные мероприятия набирают все большую популярность.

Заложенный дом

Реализацией имущества организаций-банкротов занимаются многие компании. В основном аукцион у всех проходит однотипно, хотя некоторые различия есть. Сегодня рассмотрим, поэтапную процедуру покупки недвижимости на примере автоматизированной системы торгов (АСТ), которую организовал Сбербанк.

Площадка АСТ является одним из самых крупных агрегаторов в Рунете. Здесь собраны объявления, приводящихся торгов по банкротству со всей России. АСТ оформлена отдельным сайтом, перейти на которой можно с официальной страницы Сбербанка либо задав слово АСТ в поисковой системе.

Ресурс оставляет массу приятных ощущений. Здесь понравится работать и профессионалу, и новичку.

Выделим основные преимущества площадки, которую предоставляет Сбербанк:

  • приятно оформленный внешний вид;
  • интуитивно понятный интерфейс, позволяющий осуществлять быструю навигацию по сайту;
  • структурированность выходной информации;
  • возможность обучения.

Аукцион по банкротству, который проводит Сбербанк, само себе мероприятие несложное, если подойти к участию в нем подготовленным.

Для этого необходимо придерживаться определенного алгоритма, а именно:

  • обратиться в специализированное агентство для создания электронной цифровой подписи;
  • пройти процесс регистрации на площадке для торгов;
  • подготовить документацию для участия в торгах.

Участники торгов на электронных торговых площадках (ЭТП) делятся на две категории: продавцы и покупатели. Цели у каждой из них разные. Продавец хочет свой товар подороже продать, а покупатель – наоборот, подешевле купить.

В тот момент, когда продавец считает, что он достаточно уступил в стоимости, в покупатель уверен, что платит разумную цену – совершается сделка. Аналогичные законы действуют практически на все виды товаров и ценных бумаг, продаваемых на биржах и электронных площадках.

Откуда берется имущество, выставляемое на электронных торгах?Как и где выгодно купить недвижимость, землю, транспорт, оборудование прочие вещи?Как принять участие в торгах? Как быстро искать нужное имущество? Что повышает шансы выиграть торги?На все эти вопросы потенциальных покупателей постараемся последовательно ответить ниже.

Процесс и стоимость

Основной капитал любой коммерческой структуры – это основные фонды: недвижимость, производственные мощности, земельные участки, оборудование, транспорт и прочие объекты.

По разным причинам бизнес может стать невыгодным или убыточным, если руководители компании не могут исправить ситуацию, а часто это бывает не в их власти или компетенции, тогда наступает развязка – банкротство.

Начинается судебный процесс, суд назначает конкурсного управляющего (КУ), который обязан распродать все имущество банкрота – должника и вернуть долги государству, кредиторам, работникам и другим структурам, перед которыми банкрот имеет обязательства.

По закону торги имуществом должников проходят на электронных площадок или ЭТП, где КУ должен зарегистрироваться и выставить имеющееся имущество на публичные торги или аукцион с подробным его описанием. Чтобы быстро распродать имущество КУ может выставить его с большим дисконтом (от 20% до 90%) к рыночной цене. Именно поэтому для покупателя выгодно искать имущество банкротов, т.к. можно существенно выиграть в цене.

Где и как купить

Как уже было сказано выше, торги имуществом банкротов и конфискатом производятся в электронном виде через электронные площадки.Главное преимущество проведения торгов через ЭТП – скорость, прозрачность, надежность сделки для участников, хотя специалисты этого направления могут возразить, что риски существуют всегда.

Очевидно, что электронные торги, проводимые через Интернет, позволяют увеличить аудиторию потенциальных покупателей и быстро продать КУ имущество должника. Так как цена имущества может быть крайне низкой, то среди потенциальных покупателей начинается конкуренция.

Регистрация на торговой площадке

Это дает возможность получать информацию о предстоящих торгах, описание имущества, выставляемого на торги, дату подачи заявки, дату начала торгов, начальную цену и другую информацию о имуществе. Вы можете выступать как частное лицо (физик) или представитель юридического лица (юрик).

Получение электронной цифровой подписи (ЭЦП)

Как происходит реализация залогового имущества должников и продажа конфискованного имущества Сбербанка – Аукционы и торги по банкротству

Такую подпись можно получить в одном из удостоверяющих центров в установленном порядке, которых по всей России сотни. Подача заявления на участие в торгах, предоставление задатка и необходимых документов в электронной форме.

Участие в торгах

Участие в торгах, предполагает оформление электронного заявления на участия и внесение задатка, размер которого может составлять 10-20% начальной цены выбранного вами торгового лота (имущества). Далее, часто требуется загрузить Ваши персональные или корпоративные документы, запрашиваемые площадкой.

И после этого можно подавать ценовую заявку, когда торги по лоту будут запущены.

Сначала проводится открытый аукцион, если имущество не продается, тогда запускаются торги в форме публичного предложения, выигравшим торги, признается тот, чья заявка будет зарегистрирована первой (старая схема) или тот, чье предложение окажется лучшим по цене (новая схема). Схема проведения публичных торгов традиционна.

  • Получить электронную цифровую подпись.

Основные положения

Если суммы от продажи предмета залога не хватает для покрытия требования залогодержателя, то в случае отсутствия иных указаний в законе или договоре он имеет право на получение недостающей суммы из прочего имущества должника, не используя преимущество, основанное на залоге.

Если сумма от реализации заложенной собственности больше размера требования залогодержателя, обеспеченного залогом, то разница подлежит возврату залогодателю.

В любой момент времени до продажи собственности должник и залогодатель могут прекратить обращение взыскания на него и его реализацию путем исполнения обязательства, которое обеспечено залогом, или его части, исполнение которой просрочено. Если торги объявлены несостоявшимися, то залогодержатель по договоренности с залогодателем может купить заложенное имущество и учесть в покупной цене свои требования, обеспеченные залогом. В данном случае применяются правила договора купли-продажи.

Если повторные торги объявляются несостоявшимися, то залогодержатель может оставить предмет залога с его оценкой в сумме не ниже 10% от начальной цены. Если залогодержатель не использует право оставить предмет залога в течение одного месяца со дня признания несостоявшимися повторных торгов, то договор прекращается.

В случае неисполнения должником обеспечиваемого обязательства залогодержатель имеет преимущественное право на получение удовлетворения из стоимости заложенной собственности перед другими кредиторами. Передача залога в собственность залогодержателя возможна лишь в виде исключения в строго определенных случаях и установленном порядке.

Порядок реализации залогового имущества предусматривает, что собственность должна быть продана по рыночной стоимости третьим лицам. Реализация заложенного имущества предусматривает гарантии интересов залогодателя в виде возврата разницы, в случае если сумма, вырученная после реализации, выше размера обеспеченного залогом требования.

Однако если вырученная сумма недостаточна для удовлетворения требования залогодержателя, то он может получить недостающую сумму из иной собственности должника.

Как купить имущество с торгов по банкротству с аукциона Сбербанка

  1. Залоговое имущество (чаще всего, по ипотечным кредитам с большой просрочкой).
  2. Имущество, арестованное за долги (например, по алиментам).
  3. Активы, которые распродаются из-за банкротства физлица или компании (жилые квартиры, земельные участки, стрит-ритейл).

Процесс и стоимость

Где и как купить

Участие в торгах

Нужна информация

Главное в этом деле – иметь информацию и уметь ее анализировать. Торговых площадок много, а лотов тысячи и чтобы найти среди них интересное имущество, – нужно потрудиться.

На сайте находится информация о лотах, собранных с 52 популярных площадок, которые отсортированы по категориям: спецтехника, жилая и коммерческая недвижимость, автомобили, земельные участки, дебиторская задолженность, материалы, оборудование, ценных бумагах, сельхозимущество, инструменты и прочее имущество банкротов.

Здесь есть описание имущества и его цена, выбор региона, контекстный поиск и другие опции, помогающие находить и отслеживать заинтересовавшее вас имущество.

Как увеличить шансы на победу в торгах

Как принять участие в аукционе по продаже имущества должников?

Взыскание в пользу залогодержателя, согласно статье 349 ГК РФ и статье 12 Закона об исполнительном производстве, может быть обращено следующими способами:

  • по решению суда в рамках судебного порядка обращения взыскания;
  • без обращения в суд в случае достижения согласия залогодержателя с залогодателем в рамках внесудебного порядка обращения взыскания.

Исполнительными документами взыскания на предмет залога являются:

  • исполнительные листы, представляемые арбитражными судами и судами общей юрисдикции на основании принятых судебных решений;
  • исполнительная надпись нотариуса в случае наличия соглашения о внесудебном порядке взыскания, который заключается в виде отдельного договора или дополнительно принятого в договор.

Обращение взыскания на имущество в судебном порядке допустимо только при принятии судебного акта в виде решения. Не допускается обращение по мировому соглашению.

Обращение взыскания не допускается в случае, если нарушение обеспеченного залогом обязательства, допущенное должником, крайне незначительно, а размер требований залогодержателя является несоразмерным стоимости заложенного имущества.

Нарушение обеспеченного залогом обязательства считается крайне незначительным, и размер требований является несоразмерным стоимости собственности при одновременном выполнении следующих условий:

  • размер неисполненного обязательства ниже 5% от оценки предмета залога согласно договору о залоге;
  • срок просрочки исполнения обеспеченного залогом обязательства — менее трех месяцев.

Продажа данного вида собственности производится согласно главе 10 Закона об ипотеке. Существует две формы реализации заложенного недвижимого имущества.

Публичные торги осуществляются Федеральной службой судебных приставов по месту нахождения предмета залога. Организатор извещает о проводимых публичных торгах не ранее 30 дней и не позднее 10 дней до их проведения в официальном информационном органе исполнительной власти субъекта РФ (печатном издании), по месту нахождения залога.

Желающие принять участие в торгах лица вносят задаток в размере, указанном в извещении о публичных торгах. Максимальный размер задатка не может быть выше 5% от начальной продажной цены.

Выигравшим публичные торги становится лицо, которое предложило максимальную цену за продаваемый предмет залога. Данным лицом и организатором торгов подписывается протокол о результатах публичных торгов.

Выигравшее лицо обязано внести покупную цену за вычетом внесенного задатка в течение пяти дней после окончания торгов. Далее в течение пяти дней с даты внесения покупной цены заключается договор купли-продажи. Основаниями для внесения записи в Единый госреестр прав на недвижимое имущество и сделок с ним являются договор купли-продажи и протокол о результатах.

Торги объявляются несостоявшимися в тех случаях, если:

  • участвовало менее двух покупателей;
  • не была сделана надбавка к начальной продажной цене заложенного имущества;
  • выигравшее лицо в установленный срок не внесло покупную цену.

В случае выявления одного из указанных обстоятельств публичные торги объявляются несостоявшимися в течение следующего дня после их проведения.

В течение 10 дней после признания торгов несостоявшимися залогодержатель, по согласию с залогодателем, может приобрести имущество по его начальной цене и зачесть свои требования в счет покупной цены. Если собственность не удалось реализовать, то в течение месяца после первых торгов должны быть проведены повторные торги.

Если повторные публичные торги признаны несостоявшимися, то залогодержатель вправе купить заложенное имущество по цене не ниже чем 25% от его начальной цены и зачесть свои требования в счет покупной цены. Если залогодержатель не реализует право оставить за собой предмет ипотеки в течение одного месяца после признания несостоявшимися повторных торгов, то ипотека прекращается.

Аукцион по реализации объекта залога проводится по месту его нахождения.

Принять участие в аукционе могут физические и юридические лица, вовремя подавшие заявку на участие в аукционе и представившие документы согласно перечню, указанному в извещении о проведении аукциона, и оплатившие задаток на счет организатора торгов в срок, указанный в извещении о проведении аукциона.

Участие иностранных юридических и физических лиц в аукционе возможно только при соблюдении всех требований, установленных законодательством РФ.

Организатор аукциона извещает об аукционе в периодическом издании, официальном информационном органе исполнительной власти субъекта РФ, в срок не позднее 10 дней до дня проведения аукциона.

Во время участия в аукционе претенденты заявляют предложения по цене посредством поднятия карточки участника аукциона.

Аукцион признается несостоявшимся в случае, если после троекратного объявления начальной цены реализации никто из участников аукциона не поднял карточку,

Победителем в аукционе является участник, номер карточки которого и предложенная цена были названы последними. Аукцион считается состоявшимся, и предложение по цене, заявленное победителем в аукционе, вносится в протокол аукциона.

Как происходит реализация залогового имущества должников и продажа конфискованного имущества Сбербанка – Аукционы и торги по банкротству

Победитель в аукционе и организатор торгов подписывают протокол о результатах аукциона в день проведения аукциона.

  1. Реализация на основании решения суда производится посредством продажи с публичных торгов согласно главе 9 ФЗ «Об исполнительном производстве».
  2. Реализация во внесудебном порядке производится посредством продажи с торгов, которые проводятся согласно правилам, установленным статьями 447- 448 ГК РФ, Законом о залоге, соглашением сторон, также путем продажи по договору комиссии между комиссионером и залогодержателем.

Реализация движимого имущества может быть осуществлена в следующей форме:

  • продажа на открытых (закрытых) торгах, которые организуются комиссионером на основании договора комиссии, заключенного с залогодержателем;
  • продажа на открытых (закрытых) торгах залогодержателем;
  • поступление объекта залога в собственность залогодержателя;
  • реализация ценных бумаг на торгах;
  • продажа комиссионером залога без проведения торгов третьему лицу;
  • продажа залогодержателем залога третьему лицу без проведения торгов.

В некоторых случаях удовлетворение требований взыскателя-залогодержателя невозможно из-за недостаточности средств, вырученных в результате обращения взыскания. Он обладает правом получить недостающую сумму за счет иного имущества должника.

Однако если исполнительный документ содержит только требование об обращении взыскания без указания суммы, подлежащей взысканию, то исполнительное производство подлежит окончанию после реализации имущества вне зависимости от способа реализации и суммы, полученной от реализации. В постановлении об окончании исполнительного производства должно быть разъяснено о праве взыскателя-залогодержателя на обращение в суд о взыскании с должника недостающей суммы по неисполненному обязательству.

Исполнительный документ вместе с требованием об обращении взыскания может содержать требование о взыскании долга в связи с неисполненным обязательством. В таком случае при недостаточности суммы, вырученной от обращения взыскания, судебный пристав-исполнитель продолжает исполнение данного документа в порядке, предусмотренном законодательством для исполнения исполнительных документов имущественного характера.

Взыскание производится судебным приставом-исполнителем, независимо от наличия другого имущества у должника-залогодателя.

Судебный пристав в постановлении о возбуждении исполнительного производства предлагает добровольно должнику-залогодателю погасить задолженность по обязательству, которое обеспечено залогом, денежными средствами, и устанавливает срок для добровольного исполнения.

Непогашение задолженности в установленный срок влечет обращение взыскания на заложенное имущество.

Должник и залогодатель имеют право на досрочное прекращение обращения взыскания до продажи имущества на публичных торгах или приобретения залогодержателем права на имущество. Поэтому в случае проявления инициативы от указанных лиц на любой стадии исполнительного производства судебные приставы-исполнители должны обеспечить возможность реализации этого права.

Например, исполнительные действия могут быть отложены до подтверждения фактического погашения задолженности по обязательствам, обеспеченным залогом. Судебный исполнитель может отозвать предмет залога с реализации.

Реализация заложенного имущества может быть произведена самостоятельно взыскателем-залогодержателем.

Намерение самостоятельной реализации оформляется ходатайством, подающимся судебному приставу-исполнителю вместе с заявлением о возбуждении исполнительного производства. При отсутствии ходатайства судебный пристав-исполнитель изымает заложенное имущество у залогодателя и передает залогодержателю его по акту приема-передачи для последующей продажи.

Как уже упоминалось выше, сбыту имущества в залоге предшествуют попытки кредитной организации воздействовать на должника с целью уплаты им задолженности. Если эти меры не возымели действия, далее следует ряд последовательных этапов:

  1. Оценка и определение минимальной стоимости залогового объекта реализации соответственно проведенному анализу цен на аналогичный товар. Предварительная оценка фигурирует в залоговом договоре.
  2. Уведомление либо судебное извещение залогодателя о намерении продажи залогового имущества. В обязательном порядке содержит следующую информацию: данные и реквизиты обеих сторон — залогодателя и залогодержателя; содержание договора, обеспечением которого выступает залог; тип и ключевые характеристики объекта; точное время и место расположения торговой площадки; координаты организатора торгов.
  3. Публикация объявления о торгах в открытом доступе. Как правило, с этой целью используются различные Интернет-ресурсы либо официальный сайт кредитной организации. От потенциальных покупателей потребуется внесение задатка в размере не менее 5% от стартовой цены товара.
  4. Проведение торгов. При отсутствии покупателя процедура повторяется с уменьшением цены объекта залога. Если и в этот раз сделка не состоялась, кредитор может оставить нереализованный залог у себя. Снижение цены при этом возможно не более чем на 10% от стоимости на повторных торгах.
  5. Покрытие за счет полученных средств суммы долга и понесенных при организации торгов издержек. Если сумма недостаточна, взыскание переводят на другое имущество должника. Когда, напротив, сумма превышает задолженность, разница возвращается неплательщику.

Как определяется победитель?

22 июня 2015 в закон №127-ФЗ были внесены серьезные поправки. Если не вдаваться в юридические детали, то теперь победителем признается тот, кто предложил бОльшую цену. Напомню, что раньше аукцион выигрывал тот, кто первым подал заявку. И победить на торгах можно было только с помощью автоматических систем (роботов).

Конкурсному управляющему дается пять дней на то, чтобы предложить договор купли-продажи победителю. Если с момента получения предложения прошло пять дней, а победитель не дает ответа, то управляющий обязан предложить договор участнику, который подал следующую по цене заявку. В этом случае победителю №1 задаток не возвращается.

Еще пара важных моментов:

  1. Если в ходе торгов была подана только одна заявка на участие, управляющий объявляет несостоятельность аукциона. Он может предложить договор единственному участнику или «не засчитать» торги вовсе.
  2. Если после определения победителя были выявлены нарушения с его стороны (например, участник не предоставил все необходимые документы), свой «приз» он не получит.

Определение начальной продажной цены

Определение начальной продажной цены при судебном порядке обращения взыскания на предмет залога.

Как происходит реализация залогового имущества должников и продажа конфискованного имущества Сбербанка – Аукционы и торги по банкротству

Начальная продажная цена определяется исходя из цены, указанной в исполнительном листе об обращении взыскания, независимо от соответствия данной цены рыночной стоимости залога.

Если в исполнительном листе отсутствует указание на начальную цену, судебный пристав-исполнитель должен обратиться в суд с заявлением о разъяснении судебного решения и определении начальной цены.

Согласно позиции Президиума Высшего арбитражного суда РФ, неустановление начальной продажной цены имущества квалифицируется в качестве нарушения норм материального права.

В случае признания первичных торгов несостоявшимися начальная продажная цена заложенного движимого или недвижимого имущества снижается на 15% на повторных торгах.

Определение начальной продажной цены при внесудебном порядке обращения взыскания на предмет залога.

Начальная продажная цена определяется исходя из цены или способа определения цены в соглашении, исключая случаи обязательного привлечения оценщика.

В случае проведения повторных торгов начальная продажная цена снижается на 15 %. Необходимо учесть, что стороны могут предусмотреть иной порядок снижения цены.

О порядке проведения аукционов по банкротству

Примечательно, что далеко не каждая организация может заниматься реализацией имущества должника.

Современное законодательство устанавливает некоторые критерии, которыми должна обладать фирма-организатор торгов:

  • наличие положительного опыта в данной деятельности;
  • хорошая репутация;
  • возможность самостоятельной оценки имущественных объектов различной категории;
  • высококвалифицированные работники;
  • наличие финансовых средств для обеспечения обязательств по реализации имущества должника.

На торгах присутствует определенный порядок действий. Данная последовательность регламентируется Кодексом РФ, постановлениями Правительства РФ, а также Федеральными законами.

В общем случае имущество должника реализуется в три этапа:

  1. первичные торги;
  2. повторные торги;
  3. торги на публичном предложении.

Каждый последующий этап наступает, если предыдущий не состоялся. Отметим, что повторные торги, а также торги посредством публичного предложения характеризуются снижением цены и являются наиболее выгодными для покупателя. Продажа на первичных торгах в большей степени выгодна для должника.

Но все же самой низкой ценой объект будет обладать на публичном предложении. Для покупателей это золотая жила, где порой имущественные ценности продаются по ценам в 10 раз ниже рыночной.

  • Российский аукционный дом.

РАД – первая аукционная площадка для продажи частного и госимущества по всей территории России. Основные учредители: Сбербанк, компания «Русский ювелир» и Российская Гильдия Управляющих и Девелоперов.

  • Центр реализации. Одна из крупнейших российских площадок.
  • Сбербанк АСТ.

Из плюсов отмечу удобный и интуитивно понятный интерфейс. Минус сайта – ограниченный выбор объектов для покупки. На аукционе Сбербанка продаются активы заемщиков Сбербанка.

  • Фабрикант.ру. Одна из лучших российских площадок с большим количеством лотов.

Стратегии для заработка на торгах по банкротству

«Для себя»

Участник просматривает весь рынок аукционов и выбирает лоты в хорошем состоянии. Сравнивает цену покупки на аукционе и текущую цену на рынке. Покупает недвижимость и перепродает дефолтный актив с прибылью для себя.

Иногда стратегия «для себя» приносит не прибыль, а убыток. Например, если участнику не хватило опыта. Либо он неправильно просчитал риски.

«Для клиента»

Вы заранее нашли клиента, который готов купить квартиру, склад или торговый павильон. Размер дохода зависит от того, насколько велик дисконт лота на аукционе. Клиент не выкупит у Вас объект недвижимости, если его цена будет приближена к рыночной!

«Для инвестора»

Как происходит реализация залогового имущества должников и продажа конфискованного имущества Сбербанка – Аукционы и торги по банкротству

Участник аукциона находит инвесторов, которые знают про выгоды аукциона, но не хотят лично участвовать в торгах. Стратегия предполагает, что Вы находите для него объект, готовите все документы и подаете заявку через агентский договор.

Ваш доход — это процент от прибыли инвестора (разница между ценой покупки на аукционе и продажей на открытом рынке).

Продажа конфиската судебных приставов

Если вы столкнулись с проблемой долгов или не удалось погасить платежи по кредитам, то вам пришло постановление суда о взыскании долга, и вы не справились и с ним, значит, в скором времени придут судебные приставы и начнут опись имущества.

Если вы юридически не обремененный человек, то нет ничего удивительного в том, что вам неизвестно, что делать в такой ситуации. Что же делать, придется терпеть такие потери, но чтобы предотвратить большие потери, необходимо разобраться с порядком оценки и реализации конфискованного имущества.

Порядок продажи

Как гласит российское законодательство – на реализацию арестованного имущества должника дается десятидневный срок с момента подписания акта приема-передачи имущества, а также его оценки.

Постановление о передаче залога направляется судебным приставом в Росимущество, там, в пятидневный срок с момента получения, принимается решение вопроса об оставлении права на реализацию за собой или привлечении специальных организаций, которые занимаются такой реализацией.

Когда решение вынесено, оно должно быть направлено в службу судебных приставов по месту конфискации.

Продажа конфискованного имущества осуществляется на торгах. Извещение об их проведении должно быть размещено в средствах массовой информации и информационно-телекоммуникационных сетях за 30 дней до начала.

Далее, Росимущество или привлеченная ими организация (далее — специализированная организация) оповещает Управление Федеральной службы судебных приставов по месту конфискации о том, что сведения о торгах были размещены в средствах массовой информации и дает на них ссылку. Управление, в свою очередь, помещает эти сведения на своем официальном сайте.

Общий срок, за который должно быть реализовано все имущество составляет 2 месяца.

Если за это время конфискованное имущество не было реализовано путем торгов или на комиссионных началах, продажа признается несостоявшейся, и Росимущество или специализированная организация оповещает судебных приставов, которые, в свою очередь, выносят решение о необходимости снижения цены имущества должника на 25%.

В течение месяца после снижения цены на конфискованное имущество оно должно быть распродано, если этого не произошло, судебный пристав направляет взыскателю предложение об оставлении имущества за ним.

Если взыскатель отказывается от такого имущества или от него не поступает ответа, выносится решение о передаче имущества иным взыскателям. Если таковых нет или они не принимают залоговое имущество, оно возвращается к должнику.

Процесс реализации имущества закачивается в момент перечисления средств на специальный расчетный счет структурного подразделения Управление Федеральной службы судебных приставов, либо с момента подписания обратного акта приема-передачи, в случае если залог не передавался на реализацию, и был отозван, со вступления в силу постановления о возврате арестованного имущества.

Оценка залогового имущества является существенным условием договора. Законодатель, относит ее в эту категорию, потому что она призвана защищать интересы кредитора.

При этом существенным является не сам предмет залога, а его оценочная стоимость, следовательно, кредитор и залогодержатель в одном лице, в случае нарушения договора имеет полные права на реализацию залогового имущества и получение средств с его продажи, однако он не имеет права владения этим предметом.

Оценка имущества производится, чтобы получить реальные цифры, на которые может рассчитывать заемщик средств, значит, ее нужно выполнять еще до подписания договора. Когда процесс оценки закончен, заключается договор займа средств, в котором, в обязательном порядке, указывается стоимость предмета залога.

Чаще всего определение продажной стоимости залогового имущества определяется сторонами договора, возможно при участии третьих лиц – специализированных организаций. Определение продажной цены через суд необходимая мера лишь в том случае, если стороны по каким-либо причинам не могут сойтись во мнении о действительной продажной цене.

Она может быть установлена судом лишь в том случае, если одна из сторон представляет неопровержимые доказательства того, что стоимость, указываемая этой стороной, является действительной. В любом другом случае, судебное вмешательство не имеет смысла.

Вообще, законодательством не определено особых правил по выполнению оценки залогового имущества.

Однако авторитетные юристы рекомендуют в случае определения залоговой стоимости использовать рыночную стоимость предмета.

При этом если в договоре будет другая цифра, согласованная сторонами, которая не оспаривается ни одной из них, судом будет принято решение в сторону стоимости указанной в договоре.

В общем, при оценке залогового имущества, стороны могут самостоятельно выбирать его стоимость или прибегнуть к помощи сторонних организаций, которые помогут выполнить эту процедуру.Что касается суда, то здесь все будет зависеть от сторон, если в договоре указана сумма, которая устраивает обоих соперников, то и арбитр не будет возражать против этого.

Изначально, лица, которые хотят принять участие в торгах, подают подписку по определенной форме, о том, что они предупреждены, и законодательство не препятствует их участию в торгах, а также вносят на депозитный счет сумму, равную десяти процентам от оценки имущества.

При осуществлении покупки на торгах, эта предварительно внесенная сумма идет в учет при оплате, если участник не был задействован в торгах, деньги возвращаются ему не позднее чем через сутки после окончания торгов.

Начальные цены, по которым назначаются торги:

  • По стоимости имущества, указанной в описи, в случае если стороны не выказали несогласия по ним.
  • По стоимости установленной посредствам экспертизы.
  • По стоимости, определенной судебным исполнителем, если стороны согласны, что оценка произведена правильно.

Имущество считается проданным тому участнику, который предложил наивысшую цену за него.

Как происходит реализация залогового имущества должников и продажа конфискованного имущества Сбербанка – Аукционы и торги по банкротству

Однако торги могут быть признаны и недействительными, например, если они проводились с нарушением законодательства или в них участвовали лица, которым это запрещено или судебный пристав, покупатель или взыскатель допустили злоупотребление, а также когда было вынесено решение об отмене конфискации имущества.

Существуют и случаи, когда торги могут быть признаны несостоявшимися:

  • В случае неявки или недостаточной явки (менее 22 человек) покупателей.
  • Если ни один из участников торгов не делает надбавок к стартовой цене.
  • Если покупатель не вносит сумму, которую обязан был возместить при покупке имущества в семидневный срок.

Аукцион

Все организационные моменты выполняет организатор аукциона. Когда продавец решает продать вещь посредствам аукциона, он приходит к организатору и заключает с ним договор поручения на проведение аукциона по продаже предмета.

Организатор выполняет следующие функции:

  • Публикует извещения о проведении аукциона.
  • Ведет поиски потенциальных покупателей.
  • Рекламирует будущий аукцион.
  • Заключает со сторонами соглашение о правах и обязанностях.
  • Проводит аукцион.
  • Осуществляет прием заявлений от потенциальных участников.
  • Разрешает спорные конфликтные ситуации.
  • Оформляет результаты аукциона.

На долю продавца выпадают следующие задачи:

  • Определиться с видом аукциона.
  • Произвести оценку имущества и установить начальный порог стоимости.
  • Установить шаг аукциона.
  • Определить задаток, необходимый для участия.
  • Заключить договор с организатором аукциона на его организацию и проведение.
  • Собрать комиссию по проведению аукциона.
  • Определить задаток, необходимый для участия.
  • Заключить договор купли-продажи с покупателем, победившим на аукционе.

Еще стоит оговорить положение комиссии. Комиссия создается для проведения либо одного аукциона, либо на определенный срок. Заседание комиссии является состоявшимся, если на нем присутствует более 23 общего числа участников. Решения на заседаниях принимаются большинством , если их количество за и против одинаковое, решающий голос принадлежит председателю или его заместителю.

Все решения, принятые на заседаниях оформляются протоколами за подписью председателя.

После того как торги проведены, судебный пристав выносит акт о продаже имущества, где указывает время; место; участников; наименование имущества; все цены, которые были озвучены при торгах, в том числе и последнюю, за которую предмет «ушел с молотка». Кроме того, туда же вносятся и сведения о покупателе.

Покупатель, в свою очередь, обязан в семидневный срок внести полную сумму, за которую было приобретено залоговое имущество.

Если покупатель не выкупил товар за отведенные семь дней, предварительно внесенная сумма удерживается в доход государства, а товар идет на повторную перепродажу.

Если же все средства за имущество уплачены, судебный пристав передает покупателю копию акта продажи.

Сайт Федеральной Службы судебных приставов предназначен для того чтобы вы могли не только понять, что делает эта организация, но и осведомится в интересующих вас вопросах. Не имеет значения, с какой стороны вы оказались – должника или кредитора, в любом случае, вы сможете найти там помощь.

В заключение можно сказать следующее – главное, если вы пришли в такую ситуацию с долгами, что теперь приходится расплачиваться имуществом, не теряйте голову, она вам еще пригодится.

Во-первых, вы можете поскрести по сусекам и найти хотя бы какую-нибудь копейку, чтобы нанять хорошего адвоката, возможно, ваша ситуация не настолько плачевна, может быть, он поможет вам найти выход. Во-вторых, даже если имущество ушло на торги, не факт, что оно уйдет к другому владельцу, это тоже плюс в вашу сторону. Так что ищите выходы, ведь они всегда есть.

Гражданский Кодекс Российской Федерации в статьях 447-449 наделяет Российский фонд Федерального имущества функциями реализации имущества, на которое наложено взыскание. Все его предметы получены после исполнения решений судебных или иных актов решения об изъятии арестованного, конфискованного, безхозяйного, таможенного и другого имущества, которое стало собственностью государства.

Иногда по суду конфискуют контрафактную продукцию. Так называют промышленные образцы, которые сделаны с нарушением прав владельцев торговой марки или технологий. По данным Южного Таможенного управления по судам только за год признается поддельными более 1 800 000 товаров, которые проходят через проверки их службы на границе при ввозе-вывозе. Основные контрафактные продукты:

  1. DVD-CD продукция.
  2. Одежда, обувь, алкоголь.
  3. Парфюмерия, медикаменты, лекарства.
  • Признание продажи недействительной. Как упоминалось выше, при определенных условиях может быть удовлетворено судом, особенно в отношении недвижимого имущества.
  • Признание ничтожности сделки. Удовлетворение этого требования возможно при наличии аргументированных доводов о фиктивности сделки. К примеру, отсутствие доказательства оплаты от покупателя, факт проживания продавца на “проданной” жилплощади и т.п. — все эти моменты могут убедить суд в том, что сделка является средством избежать обоснованных требований кредитора.

Какими законами регулируются торги по банкротству?

Основной закон: ФЗ-127 «О несостоятельности (банкротстве)». Закон устанавливает нормы проведения аукционов по реализации имущества должника.

С 1 октября 2015 года вступили в силу отдельные положения «Закона о банкротстве граждан» (№154-ФЗ). По-другому его называют «Законом о банкротстве физических лиц». С момента его принятия банкротом в России могут признать не только юридическое, но и физическое лицо, и ИП.

А это значит, что имущество «физического» банкрота теперь тоже может быть выставлено на электронные торги. В том числе и недвижимость: квартира, дом, дача, гараж, земельный участок. Причем, реализовать на торгах по банкротству можно даже единственное жилье (если оно оформлено в ипотеку).

Стратегии для заработка на торгах по банкротству

Рассмотрим, как проходит продажа имущества должников и банкротов Сбербанка – ведь это финансовое учреждение считается крупнейшим банком России.

Правила распродажи

Вопрос о погашении недоимки за счет собственности заемщика возникает при инициировании процедуры банкротства. В таких ситуациях первым этапом здесь выступает предложение реструктуризации платежей, и лишь после доказательства неплатежеспособности гражданина суд допускает такую меру. Однако второй случай, когда вероятна распродажа имущества должников Сбербанка – согласие должника.

Реализация собственности должников Сбербанка происходит в результате подписания досудебного мирового соглашения либо при процедуре банкротства

Обратите внимание, в таких ситуациях важен один момент – закладывал ли неплательщик ценности или недвижимость. Залоговые объекты реализуется в первую очередь, однако без соответствующего решения суда либо согласия заемщика угрозы банка продать вещи должника незаконны. Процедура реализации проходит в несколько этапов.

Прохождение процедуры торгов в Сбербанке

Отметим, при запуске процедуры банкротства заемщик теряет право распоряжения ценностями. Сделки в этом случае проводит финансовый поверенный.

Как происходит реализация залогового имущества должников и продажа конфискованного имущества Сбербанка – Аукционы и торги по банкротству

Рассмотрим подробности этой процедуры, ведь тут найдется множество важных нюансов. Такие детали касаются стоимости и сроков реализации вещей.

Кроме того, законодательство закрепляет конкретные условия, которые уместно учесть обеим сторонам процесса.

Условия

Начнем с описания правил. Опись и реализацию имущества должников, торги Сбербанк допускает в следующих случаях:

  • неспособность заемщика справиться с финансовой нагрузкой;
  • должник отклоняет предложения о реструктуризации выплат;
  • согласие неплательщика покрыть убытки за счет продажи ценных предметов.

Как видите, условия этого учреждения целиком соответствуют требованиям закона. Причем в ситуациях, когда гражданин категорически отказывается погашать недоимку, вопросы возмещения ущерба переходят в компетенцию Арбитражного суда.

Условия реализации собственности заемщиков Сбербанка полностью соответствуют действующему законодательству

Если собственность числится под залогом, банк самостоятельно инициирует процедуру торгов.

Причем первый шаг в подобных ситуациях – предложение неплательщику такой схемы. После получения отказа кредитор вынужден добиваться справедливости уже в правовой плоскости.

Обратите внимание, сохранить в собственности должника залоговые ценности не удастся.

Полномочия сторон

В ситуациях с судебным урегулированием вопроса неплательщик теряет право распоряжения собственностью. Таким образом, самостоятельная реализация ценных объектов должником признается ничтожной сделкой и оспаривается. На период процедуры банкротства эти полномочия возлагаются на поверенного в финансовых вопросах.

На период реализации имущества неплательщика финансовые вопросы ложатся на временного управляющего

Такое лицо получает конкретные права и полномочия.

Соответственно, перечень объектов, которые потенциально покрывают убытки банка, составляет именно этот человек.

Опись объектов

имущество

Теперь перейдем к пошаговому рассмотрению операции. Сначала происходит оценка имущества гражданина.

Эта процедура становится ответственным шагом, поскольку здесь управляющий описывает ценности неплательщика, которые удастся реализовать в ходе торгов.

Причем номинальная стоимость объектов тут играет решающую роль – ведь вырученные деньги пойдут на компенсацию ущерба кредитора.

Залоговое имущество потенциальных банкротов реализуется в первую очередь

Обратите внимание, на этом этапе накладывается арест на ценности, а предупредительной мерой становится запрет заемщику самостоятельно распоряжаться этими объектами. В процессе описи поверенный не вправе отчуждать следующие категории имущества:

  • единственное жилье и участок земли, на котором стоит этот объект;
  • предметы первой необходимости;
  • одежда, продукты и детские вещи;
  • награды;
  • оснащение, инструменты, скот, если объект используется в профессиональной деятельности должника;
  • автомобиль инвалида или средство передвижения, с помощью которого неплательщик зарабатывает.

Если залогового имущества нет или стоимость таких объектов не покрывает задолженность, в счет погашения недоимки реализуются другие ценности неплательщика

Однако иные категории вещей подлежат учету и последующей продаже. Сюда входит дорогостоящая бытовая техника, антиквариат, ювелирные изделия и предметы искусства, автомобильная техника, ценные предметы декора. Правила оценки такие: объекты, стоимостью ниже 10 000 рублей остаются в собственности владельца, а перечень имущества, которое удастся взыскать описан в ст. 446 ГК.

Однако тут появляется нюанс: должнику выгоднее увеличить номинальную стоимость, а кредитору – снизить. Несогласие с действиями оценщиков позволяет нанять независимого эксперта и провести повторную процедуру. Само собой, такие действия оплачивает сторона, которую не устроила первичная цена.

Если кредитор и заемщик заключили мировое соглашение о продаже ценных объектов должника без инициирования судебного процесса, банк предоставляет неплательщику до 90 дней на реализацию собственности. И в ситуациях, когда гражданин не выполняет условия договоренности, дело передается уже суду.

При выставлении объекта на аукцион, рыночная оценочная стоимость этого предмета снижается до 75% номинала

В соответствии с процедурой, собственность заемщика реализуется с открытых торгов, которые инициирует Сбербанк.

Аукционы по продаже имущества должников предполагают продажу объектов уже не по рыночной, а ликвидной стоимости, которая составляет до 75% номинала цены. Минимальная продолжительность процедуры – полгода.

Этот момент связан с определенными нюансами.

Отсутствие желающих приобрести объект — повод для месячного перерыва и снижения цены на повторных торгах

Обратите внимание, в подобных ситуациях номинальная стоимость имущества снижается еще на 15%.

Соответственно, в случае реализации объекта вырученных средств не хватает на полное погашение недоимки. Здесь стартует уже продажа следующей вещи.

Если же такой собственности нет, суд попросту спишет остаток суммы и освободит неплательщика от обязанности выполнения финансовых обязательств перед кредитором.

Где реализуется

Отчужденная собственность неплательщика распродается на специальных платформах – аукционах.

Современные технические возможности внесли коррективы в сложившийся порядок, и сегодня для таких целей используется электронная торговая площадка Сбербанка.

Продажа имущества должников проходит на сайте, где размещен аукцион, принадлежащем компании «Российский аукционный дом». Сама площадка – собственность «Сбербанк АСТ».

Сбербанк АСТ — лучшая электронная торговая площадка России

Тут собраны различные объекты с подробным описанием, что облегчает участие в торгах.

Кроме того, преимуществом этой платформы становится допуск к аукциону и физических лиц. Главное условие – электронная подпись участника.

Система полностью автоматизирована и допускает к процессу лишь зарегистрированных участников.

Принцип же торгов сходен с любым аукционом – ставки пропорционально повышаются членам распродажи, причем конкретный лот уходит к человеку или компании, которые установили максимальную стоимость. Отметим, онлайн-распродажи сегодня востребованы и позволяют быстро реализовать ликвидные объекты.

Конечно, ключевыми лотами для кредитора, становятся дорогостоящие объекты, позволяющие полностью покрыть убытки, причиненные заемщиком. Ту же политику проводит и Сбербанк.

Продажа квартир и недвижимости должников – мера, которая позволяет сторонам мирно «разойтись».

Причем если при реализации такой собственности выручка превышает начисленную недоимку, остаток средств возвращается неплательщику.

машина

Распродажа недвижимого имущества повышает шансы быстрого погашения начисленной задолженности неплательщиком

Если рассматривать категории жилья, подлежащие распродаже, тут подойдет любая недвижимость, которая принадлежит должнику. Исключения – единственна квартира либо дом, где зарегистрирован задолжавший гражданин. В ситуации с единственной недвижимостью, приобретенной по ипотеке, неплательщик теряет такую собственность.

Квартиры и дома, которые были в залоге, выставляются на аукцион в порядке первой очереди

Если имущество находилось в залоге, кредитор проверяет правовые нюансы.

Тут уточняется право собственности, отсутствие ареста на недвижимость и другие аналогичные юридические моменты.

Когда же жилье реализуется в процессе процедуры объявления гражданина банкротом, отслеживание законности сделки ложится на финансового управляющего.

Резюме

Как видите, такой правовой механизм создан с целью сведения к минимуму потерь кредитора, если заемщик внезапно оказывается неплатежеспособным. Кроме того, мировое досудебное соглашение сторон на подобные действия – шанс избежать банкротства должника, которое чревато неприятными последствиями.

торги

Отметим, при отсутствии залогового имущества и нежелании заемщика покрывать убытки банка личной собственностью, единственным правомерным решением проблемы становится судебное рассмотрение дела. Как правило, Арбитражный суд принимает ко вниманию имеющиеся аспекты, и выносит справедливое решение.

Процесс и стоимость

Где и как купить

Участие в торгах

Нужна информация

Ни для кого не секрет, что экономика России в той или иной мере переживает кризисный момент. Это сказывается не только на курсе рубля, но и непосредственно на ежедневной жизни и тенденциях на разных рынках. Снижение показателей ощущается на строительном рынке и в других сферах, при этом банкротство компаний уже перестает быть такой уж редкостью.

Взыскания на заложенное имущество

Как устраиваются аукционы?Однако если для самой фирмы банкротство означает продажу имущества и конец работы, то для физических лиц это может быть поводом провести выгодную сделку.

Аукционы по реализации имущества иногда предлагают действительно невероятные скидки, благодаря которым квартиры, автомобили и целые здания уходя с молотка буквально за копейки – главное научиться выигрывать подобные торги.

«Для инвестора»

  • торгов, аукционов;
  • конкурсов.

Шаг #1 Выбор лота

Заключение

Данный материал показывает, что проблема нереализованного имущества на торгах — это, прежде всего, проблема организаторов торгов, которая плавно перетекает к взыскателю. А вот для банкрота это весьма двоякая ситуация.

Так, например, когда объект представляет весомую ценность, то должник рад его возвращению. С другой стороны финансовые тяжбы по долговым обязательствам затягиваются и появляется возможность потерять другие ценности на торгах, а это в свою очередь может только усугубить ситуацию.

Таким образом, можно утверждать, что несостоявшиеся торги не выгодны никому, и каждая сторона заинтересована в их удачном проведении. На этом вопрос можно считать закрытым. И помните, с какой бы стороны вы не оказались, для успешного ведения дел и избегания дополнительных проблем необходимо подходить к финансовым вопросам взвешено и уверенно!

На торгах по банкротству, действительно, можно купить ликвидную недвижимость по цене на 20-40% ниже среднерыночной. Но такие «бриллианты» до публичных торгов доходят нечасто. Хорошие квартиры и дома на аукционах «за копейки» не продаются либо «улетают» с торгов со скоростью звука.

Покупка на аукционах по банкротству – это трудозатратное занятие, а не пассивный доход. Придется выучить «матчасть». Обрабатывать гигабайты информации. «Просеивать» тонны «мусора».

Но несмотря на все «но», я лично знаю пару человек, которые сделали покупку-продажу имущества на торгах по банкротству своим основным (и весьма прибыльным) бизнесом.

В принципе в реализации залогового имущества Сбербанком нет ничего особенного. Все операции совершаются чисто в соответствии с законами. Отметим, что другие банки осуществляют торги недвижимости точно также.

Если говорить о сервисе Сбербанка, то он просто великолепен. Поработав с площадкой АСТ один раз, вам непременно захочется вернуться на нее для совершения последующих сделок. Интерфейс сайта прост, информация рассортирована, а производительность операций не оставит равнодушным никого.

Конечно, выбор того, с каким банком сотрудничать остается за вами. Однако обратите внимание на то, как все структурировано в Сбербанке. Стоит несомненно задуматься о том, чтобы совершить здесь пару-тройку выгодных покупок!

Adblock
detector