Как расторгнуть кредитный договор с банком (нюансы)?

Процедура расторжения кредитного договора

Расторгнуть сделку после её фактического завершения, т.е. после получения заемщиком денежных средств, можно опираясь на законы России — ГК РФ ст. 450 или статью 451. В них описаны основания для расторжения кредитного договора с банком:

  • обоюдное согласие сторон;
  • неисполнение одной из сторон прописанных в соглашении обязательств;
  • на основании, оговоренных в кредитном договоре.

Если брать виды кредитов и сроки, когда финансовые инстанции отсуживают свои права, то по:

  • ипотечному кредиту подает заявление через 3 – максимум 6 месяцев;
  • автокредиту – до года;
  • потребительскому – от 6 месяцев и до 13 месяцев

После того, как  заемщик перестал делать какие-либо выплаты. То есть, когда стараешься наладить диалог и вносить хоть какие-то платежи, шансы на то, что кредитор подает на вас заявление, снижаются до минимума, зато сроки для выплат значительно возрастают.

Конечно, бывает и такое, что банковские сотрудники кредитного и юридического отделов просто «забывают» подать на вас вовремя в суд, а  там может и наступить прекрасный «срок истечения исковой давности по кредиту». Но не лелейте надежду, что все закончится так. Это слишком малый процент. «Сбербанк России» подготовит и даст старт производственному делу в суде через 90-150 дней.

Конечно, любой судебный процесс должен занимать разумный срок как рассмотрения дела, так и вступления в силу решения по нему, что предопределено «Гражданским процессуальным кодексом Российской Федерации» от 14.11.2002 N 138-ФЗ (с редакцией от 30.12.2015). Но на практике все затягивается из-за перегрузки в некоторых регионах в судах.

В среднем, суд по невыплаченному кредиту будет длиться от 2 до 9 месяцев. Но эти сроки тоже  не конечны. Грамотный юрист, если перед ним будет поставлена задача затянуть судебный процесс с целью исправления финансового положения клиентом, либо же для продажи чего-то ценного, поможет своему клиенту, и тогда этот срок может быть равен и 18 месяцам.

Итак, ясно, что у каждого банка своя форма работы с должниками, а потому и временные рамки подачи заявлений в банк по кредиту – разнятся.

Этапы и сроки, когда финансовый институт подает заявление на заемщика:

  1. Образование непосредственно долга по займу.
  2. Звонки с колл-центра, службы безопасности, кредитного отдела банка (1-3 месяца). Запугивание выездной  группой, которая, чтоб вы были в курсе, вообще никаких прав не имеет.
  3. Передача коллекторскому агентству дела должника. Звонки от агентов – коллекторов. У них-то зарплата зависит от количества «влияния» на заемщика – должника, правильности и уровня угроз, запугиваний, чтоб человек сорвался с места и отдал ту сумму, которую ему озвучили по телефону, а, поверьте, она будет уже не в проценты, в разы (!) больше реально набранного долга. («Кушать»-то хотят все участники данного процесса). Тут тоже уйдет несколько месяцев, но, в среднем, 90-180 дней.
  4. Когда банку это надоест, он подает заявление в суд на должника. На подготовку заявления, с учётом «подкованности» юристов уйдет от 1 до 14 дней по календарю.
  5. Проведение предварительного заседания состоится со дня приема иска через 7 – 42 дня.
  6. Основное заседание состоится еще через минимум 2 недели. Итак, будет до 3 слушаний по существу с временными зазорами в 2-6 недель. То есть, уже с  момента, когда кредитор подал в суд на неплательщика займа, если высчитывать в среднем со дня последней оплаты, пройдет от 4 месяцев до 11-ти. Очень приличный срок.
  7. Также, воспользовавшись своими правами, когда клиент или его адвокат подает апелляцию, пройдет срок в 2 недели. А рассмотрена она будет в соответствующем органе через 3 – 8 недель. Вот еще 1-2 месяца срока с того момента, когда должник не смог совершить платеж, а банк начал испытывать, как говорится, дискомфорт.
  8. Ну, и банк должен получить решение по апелляции, вот еще срок до месяца.

Итак, выясняется, что с того момента, как заемщик не смог делать выплаты до той поры, пока банк подаст и получит решение через суд по исковому заявлению по кредиту, «пролетят» целых 5 – 13 месяцев.     

Это прекрасный срок, чтобы решить существенно вопрос с материальным положением и затратами, если ответчик по делу собирался выплатить долг, но несколько позже.

Торги и аукционы по банкротству суровая правда

Как расторгнуть кредитный договор с банком (нюансы)?

Кредитный договор с банком может быть расторгнут как заемщиком, так и непосредственно банковской организацией. Конкретный срок для этого не предусмотрен, так как ГК РФ разъясняет, что соглашение можно расторгнуть в любой момент. Главное, на это должны быть веские основания.

Заемщик должен понимать, что расторжение договора не наделяет его правом не выполнять свои обязательства перед кредитором. Все проценты и штрафы по кредиту нужно будет выплачивать.

Расторжение договора на следующий день после его заключения по закону допускается. На практике это очень не приветствуется банками, так как они теряют прибыль. Такой шаг предпочтительнее для заемщиков, так как при досрочном погашении задолженности нужно заплатить только небольшой процент за пользование средствами.

Во втором случае инициатором может выступать как банк, так и заемщик. Итак, можно ли заемщику расторгнуть договор?

В целом, оснований для того, чтобы аннулировать кредитное соглашение у заемщика несколько. В частности:

  1. Вы можете отменить договор до момента получения денег на руки, объяснив это более выгодным предложением.
  2. Банковская организация взимает комиссионные сборы, противоречащие законодательству.
  3. Процентная ставка была увеличена единолично банком, вас об этом не уведомляли.
  4. Кредитное учреждение нарушило существенные условия договора.
  5. Нарушена очередность списания средств.
  6. У вас сложились обстоятельства, которые снизили платежеспособность (болезнь, увольнение с работы и так далее).

Далее разберемся, как и на каких основаниях может расторгнуть договор банковская организация. Причин также несколько:

  1. Вы неоднократно нарушали сроки внесения ежемесячного платежа.
  2. Вами полностью прекращены выплаты по кредиту, и на контакт с банком вы не идете.

Процедура расторжения состоит из нескольких этапов. Разберемся с каждым подробнее:

  1. Обращение в банковскую организацию. На этом этапе вы в офисе банка пишите заявление о том, что хотите расторгнуть договор. Оно может быть составлено в свободной форме с четким указанием причин. А также заявление можно направить заказным письмом с уведомлением. Как только уведомление вернется к вам, это будет означать, что ваше заявление получили.
  2. Подача искового заявления в судебную инстанцию, расположенную по месту вашего проживания. Без помощи опытного юриста на этом этапе обойтись сложно. Он сможет учесть все тонкости вашего случая и правильно составит исковое заявление. К заявлению нужно приложить квитанцию об оплате госпошлины. А также стоит приложить договор кредитования, переписку с банковской организацией, в общем, все доказательства, имеющие отношение к делу.
  3. Присутствие на судебном заседании. Это даст вам возможность доказать свою правоту. При этом учитывайте, что к показаниям свидетелей доверия меньше, чем к доказательствам, представленным в виде документов.

Расторжение кредитного договора — непростой путь, но это ваше законное право.

Когда судебная инстанция принимает решение не в вашу пользу, у вас есть право подать апелляционную жалобу. При этом исковые требования должны быть аналогичны заявленным ранее. Если жалоба не соответствует этому критерию, ее оставят без движения.

Дело рассматривается в апелляционной инстанции по доводам, изложенным в жалобе либо по представлению прокурора. Дело может быть проанализировано без участия сторон, если они ранее не заявили об отсутствии по уважительной причине. Жалоба рассматривается в течение двух месяцев.

Кредитный договор — это соглашение между дающим денежный заем кредитором и берущим в долг заемщиком. В соответствии с этим документом банковская или другая кредитная организация берет на себя обязательство выдать требуемую денежную сумму в норме и на условиях, согласованных по сделке. А должник-заемщик, в свою очередь, принимает на себя обязательство вернуть занятые деньги в оговоренный срок с уплатой процентов по ним.

В соответствии с требованиями ГК РФ кредитный договор должен быть составлен в простой письменной форме. Это значит, что сделка оформляется документально с подписанием обеими сторонами согласованных условий договора, однако никакой регистрации в каких-либо государственных организациях не требуется. При этом договоренность по кредиту на словах ничего не значит. Несоблюдение письменной формы кредитного договора влечет его недействительность.

Основными условиями кредитного договора являются:

  • сумма кредитуемых денег;
  • целевое использование кредитных средств;
  • сроки кредитования;
  • гарантии платежеспособности должника, подтвержденные документально;
  • проценты по кредиту в годовых;
  • порядок погашения кредита;
  • другие условия. 

Одним из условий договора кредитования, которое могут согласовать стороны, является правило о досрочном расторжении соглашения. Действительно, закон предусматривает такую возможность, как общее основание расторжения договоров (ст. 450 ГК РФ).

Кроме того, в п. 2 указанной статьи обговариваются варианты расторжения договора кредитования через суд по инициативе одной из сторон. Такое прекращение сделки вероятно:

  • при значительном несоблюдении контрагентом условий соглашения;
  • в других предусмотренных законами случаях. 

Как расторгнуть кредитный договор с банком (нюансы)?

Значительным нарушением положений договора признается такое несоблюдение обговоренных ранее условий, которое оборачивается столь значительными убытками для другой стороны, что в большой степени теряется то, на что она могла бы рассчитывать при заключении сделки.

Почему банк может расторгнуть кредитный договор?

Зачастую таким инициатором выступает банк. Основаниями для досрочного прекращения им действия договора могут быть:

  • Кредитору срочно потребовались средства;
  • Заемщик систематически нарушает условия договора.

Например, если банк находится на стадии приближения к банкротству, он может потребовать денежные средства с заемщика, оповестив его об этом за 90 дней. Договор также может быть расторгнут, если заемщик пропускает платежи по кредиту и имеет крупный долг.

Следует уточнить – расторжение договора преимущественно осуществляется по обоюдной инициативе сторон, однако достаточно часто банк не согласен на подобный ход. Решая задачу, как расторгнуть кредитный договор с банком в одностороннем порядке следует изучить указанную выше статью из ГК.

При нарушении банком обязательств, прописанных в договоре, заемщик должен подать исковое заявлении в суд и оно будет удовлетворено если:

  • Кредитно-финансовая организация строго нарушает обязанности договора, отказываясь идти на расторжение кредитного договора по обоюдному согласию;
  • Банком была увеличена процентная ставка;
  • Заемщик потерял возможность осуществлять выплаты (потеря работы, трудоспособности).

Как расторгнуть кредитный договор с банком (нюансы)?

Расторгнуть кредитный договор с банком в одностороннем порядке посредством судебного разбирательства могут клиенты, чьи права были нарушены. Однако не следует спешить идти в суд, изначально требуется поставить в известность банк за 30 дней до подачи иска, кроме того, рекомендуется не обходить финансовую организацию стороной и предварительно попробовать решить проблему с помощью кредитного инспектора.

Расторгнуть кредитный договор с банком в одностороннем порядке на следующий день или позже – не значит, что долг прощен. Заемщику придется совершить выплаты, однако по меньшему проценту или в более длительный срок, что снижает суммы ежемесячной выплаты и позволяет клиенту снизить финансовую нагрузку.

Кому и когда можно расторгнуть кредитный договор с банком

В случае если причина расторжения договора с банком именно желание получить другие условия (более выгодные), рекомендуется для начала ознакомиться с программами рефинансирования задолженности. Расторгнуть кредитный договор с банком следует в том случае, когда организация действительно нарушает условия соглашения.

Стоит понимать, что расторжение кредитного договора с банком не освобождает от обязанностей выплат, даже если это сделано на следующий день. Кредитно-финансовые организации, как правило, имеют более мощную юридическую базу, чем клиент и способны отстоять свои права в суде.

Это относится практически ко всем учреждениям, даже небольшим. Расторгнуть кредитный договор с банком в одностороннем порядке на следующий день практически невозможно с юридической точки зрения, даже несмотря на то, что законом данное действие не ограничено по времени.

Обращение в суд в одностороннем порядке для расторжения кредитного договора нужно осуществлять через 30 дней, после уведомления о своем намерении банка

Следует помнить об этом, особенно тем гражданам, которые планируют оформить заем и разорвать кредитный договор с банком на следующий день в одностороннем порядке без выплат задолженности, штрафов и пени. Это будет просто потеря времени и денег, суд признает договор действующим и заемщику придется соблюдать обязанности перед банком в установленном порядке согласно соглашению с банком.

Дополнительно в п. 2 данной статьи рассматривает вариант с расторжением соглашение по инициативе заемщика или кредитора в ходе судебного разбирательства.

Стандартно расторгнуть кредитный договор можно, если один из участников в значительной степени игнорирует условия договора. Под этим понимается несоблюдение утвержденных позиций, что влечет за собой возникновение существенных убытков для второй стороны и, как итог, потере того, на что она имела право при оформлении сделки.

В ст. 451 ГК РФ уточняется, что расторжение договора может быть реализовано в одностороннем порядке тогда, когда изменения способствовали возникновению такой ситуации, с учетом которой участник кредитных взаимоотношений не оформил бы сделку.

Итак, закон предусматривает возможность досрочного прекращения существования документа при одновременном наличии следующих условий:

  1. Существенное изменение событий в связи с возникновением факторов, которые сторона сделки не в силах была исключить при благоприятном отношении к возложенным обязательствам.
  2. При заключении договора участники не предполагали, что в дальнейшем может сформироваться столь неадекватная ситуация.
  3. Утвержденные условия соглашения не предусматривают вариант с возложением возникших рисков на плечи заинтересованной стороны.
  4. В новых обстоятельствах последующая реализация установленных обязательств нарушает соотношение интересов и прав участников.

Важно! Если расторжение договора происходит в одностороннем порядке, заявителю потребуется позаботиться о предоставлении доказательств на каждую вышеописанную позицию. В противном случае в рассмотрении дела попросту не будет никакого здравого смысла.

Как влияет возврат комиссии на кредитную историю

Любая сторона может расторгнуть кредитный договор, но правоотношения не прекратятся до тех пор пока обязательства сторон друг перед другом не будут выполнены. Согласно закону обязательны следующие условия:

  • выплата кредита и процентов по нему в полном объеме (заемщик не может рассчитывать на то, что деньги останутся без последствий у него только из-за того, что он отказался от договора с банком);
  • при расторжении соглашения по инициативе банке суд обяжет его вернуть заемщику разницу процентов.

В каком случае заемщик может расторгнуть соглашение с банком без последствий?

При нарушении банком норм законодательства (изменение ставки, комиссии пр.) расторжение признается правомерным.

Какие штрафы могут ожидать заемщика за досрочное расторжение кредитного договора с банком?

Закон не позволяет вносить в соглашение пункты о штрафах, возлагаемых на клиента за досрочное исполнение кредитных обязательств. Если пункт обозначен в кредитном договоре — это повод обратиться в суд и добиться расторжения.

Как расторгнуть кредитный договор с банком (нюансы)?

Прекратить действие кредитного договора можно как в одностороннем порядке, так и с согласия обеих сторон. У заемщика так же есть право сделать это через суд. Он имеет право оспорить договор, если:

  • Банк нарушил его права. Кредитор обязан предоставить всю необходимую информацию о кредите. Порой в договоре обнаруживаются условия, которые нарушают права заемщика. В том случае, если он скрыл от клиента условия займа, у заемщика есть право прекратить действие договора. У суда есть все основания признать такую сделку незаконной;
  • Банк изменил условия договора. Он не может повысить процентную ставку по своему усмотрению, не предупредив об этом клиента. Одностороннее безосновательное внесение правок в кредитное соглашение не допускается по закону;
  • Банк не имел или был лишен лицензии. В таком случае заемщик имеет право расторгнуть договор в судебном порядке;
  • Изменение его материального положения. При невозможности у заемщика платить суд может признать договор недействительным. Если заемщик был признан ограниченно дееспособным, либо недееспособным, договор так же может быть признан недействительным;
  • Договор был подписан под влиянием обмана или заблуждения. То есть, кредит мог быть навязан клиенту. Кроме того, он мог принять опрометчивое решение, согласившись на эту сделку.

Как расторгнуть кредитный договор с банком в одностороннем порядке?

Расторгнуть договор по инициативе заемщика возможно без всяких последствий в двух случаях: при выплате всей суммы, включая проценты и штрафы, или до момента получения денег, предварительно уведомив кредитную организацию.

Никаких штрафных санкций в этих случаях не будет.

Также аннулировать договор, который заключен после 1 июля 2014 года (дата принятия закона о потребительском кредите), можно в течение двух недель от момента его заключения, выплатив всю сумму предоставленного кредита и те проценты, которые набежали за этот период. Предварительно не надо предупреждать об этом банк.

Во всех остальных случаях только одного желания для прекращения договора недостаточно. Разорвать кредитные отношения без согласия банка фактически невозможно.

Нужно обязательно веское основание. Таким основанием должно быть нарушение условий кредита согласно ст. 450 ГК.

Возможны два способа разрыва кредитных обязательств:

  • по соглашению сторон;
  • по судебному разбирательству.

  1. собрать документы (договор кредитования с графиком платежей, чеки об оплате, ответ из банка об отказе возврата комиссий);
  2. оформить исковое заявление и передать в суд, приложив все документы.

При подаче иска следует учитывать, что срок исковой давности по кредитным комиссиям в соответствии с законом РФ (по действующим или уже закрытым кредитам) составляет 3 года с момента оформления кредита. По истечению этого срока вернуть комиссии невозможно.

Как расторгнуть кредитный договор с банком (нюансы)?

При добровольном перечислении комиссии банком по заявлению заемщика придется подождать приблизительно 10 дней. В судебном порядке решение может быть принято в срок от 1 до 2 месяцев.

Следует учесть, что срок вступления решения суда в действие составит 1 месяц, время на подготовку исполнительного листа еще 10 дней.

Если же банк решит подать апелляцию, хотя это маловероятно, то срок возврата увеличиться еще на пару месяцев.

Согласно статистическим данным, таких случаев до сих пор не было. Бесспорно, банки не хотят нарушать Федеральный закон «О персональных данных», т.к. органы надзора имеют право применить к ним серьезные санкции.

Количество обращений клиентов за возвратом комиссий ежедневно возрастает, потому составление таких списков бессмысленно, это приведет к тому, что количество платежеспособных заемщиков может уменьшиться в разы.

Немаловажную роль играет и высокая конкуренция среди банков. Надежные клиенты на дороге не валяются, их сразу же переманят в другие финансовые учреждения.

• социальном;

• моральном;

• экономическом.

Подавая иск, кредитуемое лицо в первую очередь доказывает свои социальные права, нарушать которые никто не имеет право.

Получая обратно уплаченные за комиссию деньги, заемщик удовлетворяет свои моральные ценности. Это очень важно в психологическом плане.

• полную сумму сборов;

• сумма неустойки (от 20 до 100 % от комиссии);

• % за незаконное использование банком ваших финансов (чуть больше 8 % годовых);

• компенсация морального ущерба до 10 тыс. руб. (если будет доказано).

Как обратиться за расторжением в банк?

Перечислим основные требования к составлению заявления в банк:

  • Полное название организации и фамилия, имя, отчество руководителя;
  • Данные о заемщике (фамилия, имя, отчество и адрес проживания, телефон для связи);
  • номер, дата, иные реквизиты кредитного договора;
  • Описание ситуации и причин расторжения;
  • Требования к руководителю о расторжении кредитного договора;
  • Список прилагаемых материалов, служащими основанием для расторжения.

Заявление передается в двух экземплярах секретарю, в нем обязательно должны быть указаны причины расторжения. Документ необходимо  отправить в банк заказной почтой. Можно отнести его и лично, но в этом случае стоит взять с собой копию.

Важно: Расторжение договора с соглашением сторон (общая договоренность кредитора и заемщика) может осуществиться только в том случае, если интересы обеих сторон не будут ущемлены. Денежные средства, полученные в кредит, должны быть возвращены в полном объеме.

Если вам отказали в расторжении договора, то, как было указано выше, вы можете подать иск. Но практика показывает, что такие претензии удовлетворяются крайне редко. Поэтому перед обращением в высшие инстанции стоит проконсультироваться с юристом по кредитованию.

Расторжение через суд

Для этого нужно составить исковое обращение, оплатить государственную пошлину в размере 200 рублей, собрать информационные и доказательные документы, передать документы в судебные органы. Суд рассмотрит заявление, если:

  • с банком не удалось договориться о добровольном урегулировании ситуации;
  • в течение 30 дней с момента обращения заявитель не получил ответ от кредитной организации.
  • Уничтожен объект залога — ипотечный кредитный договор стал неактуальным, так как произошел пожар в доме или оказалось повреждено транспортное средство, приобретенное по автокредиту;
  • целевой заем клиент использовал не по назначению, например,кредит был на образование, но на эти средства заемщик купил машину;
  • платежи потребительского кредита производились не в тех размерах, как это указано в договоре;
  • банк незаконно применил штрафы, комиссии, пени, которые не предусмотрены кредитным договором;
  • произошла потеря заемщиком возможности получать доход;
  • клиент утратил вследствие болезни или травмы трудоспособность, и в результате не может платить взносы по кредиту.

Возможна ли компенсация морального ущерба

В связи с тем, что в распоряжении банка уплаченные комиссионные средства заемщика находятся некоторое время, принося доход банку, заемщик имеет право потребовать не только возврата комиссии по кредиту, но и компенсации за моральный ущерб.

Получение компенсации за моральный ущерб требует хорошей доказательной базы того, что заемщик действительно испытывал физические или нравственные страдания. Доказывать и обосновывать это необходимо в соответствии с постановлениями РФ по вопросам компенсации морального вреда. Иначе судья может отказать в удовлетворении морального ущерба.

Документы в суд

К заявлению нужно будет добавить:

  • Копии искового заявления по числу ответчиков;
  • Кредитный договор;
  • Квитанцию об оплате госпошлины;
  • Отказ банка в письменной форме.

Все эти документы нужно будет подать в канцелярию суда, вместе с иском на банк. Кроме того, вам понадобится предоставить в банк доказательства того, что банком были нарушены условия договора, договор был подписан принудительно или вас ввели в заблуждение и есть тому доказательства, или же документы, подтверждающие, что вы стали банкротом.

Большие сложности иногда вызывает взаимодействие участника с организатором торгов по осмотру имущества и получению необходимых для анализа документов.

Такие проблемы наиболее актуальны, когда вы работаете с недвижимым имуществом, землей, транспортом, спецтехникой и особенно с дебиторской задолженностью.

Есть простые способы получить желаемое: написать официальное письмо-запрос на email, позвонить организатору, приехать к нему в офис.

Но что делать, если организатор торгов вас откровенно динамит?

Приведу два самых действенных метода получить желаемое.

Первый — это обращение в СРО вашего конкурсного управляющего и второй — обращение за помощью к кредиторам банкрота, чье имущество вы покупаете.

Проверенно и то и другое – работает отлично!

Уважаемый читатель, как вы понимаете, это лишь основные проблемы, с которыми сталкивается начинающий участник торгов по банкротству.

Чтобы гарантировано не наступить на все грабли подряд есть два варианта.

Заключение

Как расторгнуть кредитный договор с банком и что для этого требуется, описано выше. Несмотря на то, что по закону должник имеет право начать подобную процедуру посредством судебного разбирательства, совершить разрыв договора в одностороннем порядке без согласия банка при отсутствии веских причин не получится.

Чтобы не стать жертвой банковских операций с кредитами, заранее изучайте этот сегмент рынка, тщательно ознакомьтесь со всеми пунктами кредитных договоров в разных банках. И обязательно надо знать свои права потребителя банковских продуктов.

Пусть пользование кредитными средствами всегда будет выгодным для обеих сторон!

Залоги на торгах по банкротству. Аресты.

Для начала сразу хочу сказать, что приобрести, например, двушку в Москве за 100 000 рублей или внедорожник Land Cruiser за 3000 рублей вряд ли получится. Нужно быть реалистами и понимать, что помимо вас, на торгах еще есть другие люди со своими интересами: арбитражные управляющие, а также профессиональные компании, для которых получение самых выгодных лотов –  ежедневная работа.

Кроме того, ликвидные объекты чаще всего уходят с торгов еще до публичного предложения (см. ниже). Но давайте все же разберемся в том, как покупать имущество с торгов по банкротству по шагам.

Торги на аукционах по банкротству проводятся в 3 этапа:

  1. Первый этап –торги на повышение. Имущество банкрота выставляется по рыночной цене. Дальше идут торги на повышение цены.
  2. Второй этап – цена снижается на 10-30%, и организуется второй раунд торгов на повышение. Если победитель не был определен, далее идет публичное предложение.
  3. Публичное предложение – наиболее интересный этап торгов для инвестора. Если в течение первых двух этапов покупатель так и не был найден, имущество выставляется на торги с шагом на понижение стоимости. Порядок снижения цены определяется арбитражным управляющим для каждого аукциона и указан в описании публичного предложения.

Ранее на этом этапе решала не цена (она была фиксирована), а именно скорость подачи заявки. Поэтому использовались автоматические системы, которые выполняли необходимые действия за участника сразу же, как только открывался очередной этап снижения стоимости на публичном предложении. Участнику необходимо было только решить, какая цена его устроит, и настроить робота на работу.

В качестве примера систем, которые использовались для подачи заявки на участие в торгах по банкротству, можно привести Аукционного робота для ЭТП — AuSe.  Но мы ее не тестировали, ниже опишем методику, которую использовали.

Как видите, теперь организаторы могут выбирать самостоятельно критерии определения победителя торгов (по старому – кто первый подал заявку или по новому методу – кто больше предложил цену). Поэтому настоятельно рекомендую сначала уточнять, каким образом будет выбран победитель торгов, чтобы потом не было неприятных сюрпризов. А также внимательнее ознакомьтесь с данными изменениями, чтобы знать все тонкости.

Но что же все-таки нужно сделать? Все расписано по этапам:

  1. Оформить электронную подпись для участия в торгах – около 5000-6000 рублей в зависимости от количества площадок и фирмы-изготовителя.
  2. Найти объект недвижимости или другое имущество, которое хотите приобрести.
  3. Пройти аккредитацию на электронной площадке, на которой выставлена на торги эта собственность. Процедура достаточно проста – вы заполняете заявление, передаете копии своих документов и подписываете их электронной подписью, полученной на первом шаге.
  4. После аккредитации необходимо детально изучить документы на объект, которые прикреплены к лоту.
  5. Дальше нужно связаться с арбитражным управляющим и выехать на просмотр объекта (крайне желательно, если стоимость имущества большая).
  6. Потом надо перечислить на счет организатора торгов задаток (10-20% от стоимости имущества).
  7. При открытии очередного этапа торгов подать заявку, если выигрываете – перевести оставшуюся стоимость покупки.
  8. На финальной стадии оформить документы купли-продажи.

Как расторгнуть кредитный договор с банком (нюансы)?

Найти интересующую информацию легче, чем может показаться. Итак, условно поиск объектов (лотов) можно разбить на три группы:

  1. Официальные источники, в которых публикуется информация обо всех торгах.
  2. Конкретные площадки, на которых организуются торги по банкротству (см. ниже).
  3. Сервисы-агрегаторы, которые собирают информацию из первых двух и выдают ее в более удобном и систематизированном виде.

Давайте разберемся подробнее с каждым из этих пунктов. На самом деле тут все довольно просто.

Официальные источники информации о торгах по банкротству:

  • «КоммерсантЪ» (очень неудобный поиск). Есть все данные о банкротстве, по закону именно там обязаны публиковать;
  • Единый федеральный реестр сведений о банкротстве (Федресурс). 

Если вы боитесь что-то пропустить, можно проверять данные и там, и там. Но вообще смысла в этом нет.

Третья категория площадок – сервисы поиска лотов аукционов по банкротству. По сути, они являются агрегатами, которые собирают информацию о торгах с других площадок и предоставляют ее в удобном виде.

Олег Селифанов опытный инвестор, который занимается поиском, покупкой и перепродажей имущества банкротов.

 Фрагмент видео со всероссийской конференции инвесторов «Инвестирование в недвижимость — 2016»

Фрагмент видео со всероссийской конференции инвесторов «Инвестирование в недвижимость — 2016»

Самое главное: вы должны понимать, что если будете всем заниматься лично, то это больше работа, чем инвестирование в недвижимость. То есть сам по себе процесс мало похож на получение пассивного дохода.

Для того, чтобы иметь возможность рассчитывать на неплохую прибыль, конечно, стоит пройти курс по работе с аукционами и на практике провести несколько сделок. Сейчас рынок имущества банкротов растет, но вместе с ним увеличивается и количество его участников.

Мы регулярно организуем онлайн-семинары с различными проверенными специалистами по обучению торгам. Прежде всего изучите этот бесплатный курс от нашего эксперта. В отличие от многих тренеров-теоретиков он сам постоянно выигрывает очень интересные лоты за счет своей авторской методики поиска недооцененных активов в недвижимости.

Возможно, для вас более интересной будет именно пассивная стратегия инвестирования в аукционы по банкротству. Если у вас, также как и у меня, от чтения юридической макулатуры слипаются глаза и тянет в сон, рекомендую рассмотреть работу через посредников. Они берут комиссию за то, что участвуют в торгах по банкротству за других.

Да, вы получаете меньше. Но зато экономите кучу времени и можете сосредоточится на том, чтобы привлечь дополнительные инвестиции для приобретения имущества банкротов.

Существует много профессиональных (и не очень профессиональных) команд, которые не только обучают, как купить недвижимость на аукционе по банкротству, но и могут приобрести объект за вас. В этом случае вы выплачиваете комиссию около 20%.

Как расторгнуть кредитный договор с банком (нюансы)?

Мы бы рекомендовали продумать схему работы, в которой посреднику будет выгодно выкупить объект дешевле. К примеру, платить фикс плюс % от разницы в оптимальной цене лота и достигнутой. Правда, тут стоит помнить, что в торгах на понижение цены не всегда будет выигрывать тот, кто первым сделал ставку на очередном этапе.

Информация обновлена!

Поскольку мы практически ежедневно получаем просьбы кого-то порекомендовать, мы договорились с компанией, которая давно на рынке аукционов. Она не только обучает, но еще и активно участвует в торгах с профессиональной командой юристов и других специалистов, знает все уловки и хитрости арбитражных управляющих.

Если Вы рассматриваете инвестиции в аукционы по банкротству под ключ и готовы инвестировать от 1 млн. рублей, напишите нам на vip@tinvest.org по пунктам:

  1. Что бы вы хотели купить (коммерческую недвижимость, жилую или другие активы).
  2. Регион(ы), в которых рассматриваете покупку. Можно несколько.
  3. Сумму, которой располагаете для инвестирования в аукционы по банкротству на данный момент.
  4. Свои контактные данные, куда вам позвонить. Другие способы связи тоже пригодятся.
  5. Если есть понимание, какая доходность от сделки для вас является минимальной, тоже укажите (срок сделки от 2-3 месяцев и больше в зависимости от вида имущества).

Если вы не хотите переписываться, а желаете поговорить с живым человеком, звоните в офис. Вашу информацию запишут и вместе с пожеланиями передадут тому, кто работает по этому направлению.

Напоследок рекомендуем изучить законодательство, которое регламентирует аукционы по банкротству. Напомним, что с 1 октября 2015 года закон о банкротстве физических лиц вступил в силу.А для юридических лиц процедура продажи имущества с аукционов по банкротству регламентируется законом «О несостоятельности (банкротстве)» в РФ N 127-ФЗ от 26.10.2002. Его стоит изучить в первую очередь.

В случае банкротства юридического лица по решению суда его имущество (недвижимость, спец.техника, материалы и оборудование, а также дебиторская задолженность) передается арбитражному управляющему. И тот организует торги по банкротству.

Образец апелляционной жалобы на решение суда

Есть также отдельный федеральный закон от 29.06.2015 N 154-ФЗ «Об урегулировании особенностей несостоятельности (банкротства) на территориях Республики Крым и города федерального значения Cевастополя и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации». Текст закона можно почитать тут. Подробнее про закон о банкротстве физических лиц можно узнать здесь. Следите также за всеми поправками, это очень важно.

Итак, основные проблемы – это залоги на торгах по банкротству, а также аресты на  реализуемых объектах. Скажу сразу, аресты снимают всегда.

А вот с залоговыми объектами могут быть сложности, но только в случае, если перед вами банкрот — индивидуальный предприниматель.

Залоги на торгах по банкротству индивидуального предпринимателя НЕснимут в том случае, если введена процедура банкротства в отношении ИП Иванова, но залоговый объект, продаваемый на торгах, находится в собственности физического лица Иванова, и что самое важное залогодержатель не вписался в реестр кредиторов.

Если банкрот компания — ООО, ОАО или ЗАО тут залогов можно не опасаться вообще. Их сниму всегда!

Подробно по теме залогов я проводил мастер-класс «Залоги и налоги на торгах по банкротству». Узнать подробности по данному интенсиву и приобрести его запись можно здесь.

Продолжение обаразца апелляционной жалобы на решение суда

Как вы могли догадаться из названия моего мастер-класса выше, вторая проблема большого числа участников – это уплата налогов после покупки и продажи имущества, купленного на торгах по банкротству.

Где искать информацию о предстоящих торгах и аукционах по банкротству

Друзья, вы очень сильно ошибаетесь! Владение некоторыми типами имущества может влететь в копеечку!

Красноречивый пример — покупка на торгах по банкротству недорого земельного участка промышленного назначения, кадастровая стоимость которого с шестью или семью нулями. По итогам года вам насчитают налогов на сотни тысяч рублей.

В своем мастер-классе «Залоги и анлоги на торгах по банкротству» я подробно остановился, в том числе и на оплате налогов до и после продажи купленного вами на торгах имущества.

Уважаемый читатель, запомните две причины, когда вам НЕ вернут задаток на торгах по банкротству.

Во-первых, если вас объявили победителем торгов, а вы в течение пяти дней после предоставления вам договора купли-продажи его НЕ подписали (считайте, отказались от покупки).

Во-вторых, если вы НЕ оплатили выигранный лот в установленные законом сроки.

2

Во всех остальных случаях задаток на торгах по банкротству вам вернут.

Adblock
detector