Как узнать задолженность по кредиту

Понятие «мёртвой» дебиторской задолженности

Аукцион по банкротству является системой торгов, которые проводятся в электронном виде. Аукционы используются с целью быстрой реализации имущества неплательщика, которая позволяет хотя бы частично погасить его обязательства перед кредиторами.

Функции оценки и последующей распродажи принадлежащего должнику имущества выполняет конкурсный (иначе его еще называют арбитражный) управляющий. Его главными задачами является организовать торги и впоследствии в ходе их проведения реализовать активы, принадлежащие должнику.

Законодательно установлено требование, в соответствии с которым торги в обязательном порядке должны осуществляться в электронном виде.

Участвовать в аукционах, на которых осуществляется распродажа активов должника, имеет право любой, кто пожелает.

Некоторые уверенны, что лучшие объекты приобретают по очень низкой стоимости сами конкурсные управляющие. Однако такое суждение в корне неверно.

Схема организации электронных торгов является абсолютно прозрачной. Если какой-либо участник заподозрит арбитражного управляющего в недобросовестном выполнении обязанностей, они имеет право подать соответствующую жалобу.

До недавнего времени на торгах продавалось исключительно имущество, принадлежавшее организациям.

Более подробно про процедуру банкротства юридического лица мы писали в прошлом материале.

узнать задолженность по кредиту

Однако после вступления в силу 1 октября 2015 годазакона о банкротстве физических лиц может также быть реализовано имущество, принадлежащее частным лицам. Названный закон устанавливает порядок проведения соответствующих торгов.

Сегодня по причине невозможности оплачивать долги физические лица могут лишиться путем продажи на аукционе принадлежащих им жилых помещений, автотранспортных средств, дачных участков, земель и прочего имущества.

После вступления в силу закона все чаще физические лица принимают решение объявить себя банкротами. О том, как объявить себя банкротом физическим лицам и ИП, мы писали в отдельной статье.

Чаще всего они выступают должниками по различным кредитам – нецелевым на крупную сумму, ипотеке, автокредиту.

В соответствии с новым законодательством все имущество такого гражданина может быть реализовано в ходе аукциона с целью погашения его обязательств.

Как узнать задолженность по кредиту

В такую же ситуации могут попасть и организации, которые проходят процедуру банкротства. Например, если был оформлен лизинг авто для юридических лиц, то лизинговая компания на основании договора имеет право забрать имущество, а при некоторых обстоятельствах будет дожидаться окончания торгов по продаже имущества должника, для выплаты по лизинговым условиям.

Также подробно про ликвидацию и банкротство ООО, мы писали в отдельной статье.

Условия участия в аукционе по банкротству

Какие условия необходимы для участия в аукционах

«Мертвая» дебиторская задолженность выражается в долговых обязательствах, которые не могут быть удовлетворены по ряду причин. Этому могут послужить банкротство должника или истечение срока исковой давности.

Важно понимать, что на торгах по банкротству продаются не только реальные дебиторские задолженности, но и «мертвые». Важно видеть различия между такими активами.

Сразу, стоит отметить, что реальной дебиторской задолженности на аукционах по банкротству не более 10%. Таким образом, перед покупкой необходим тщательный анализ.

Конечно, опытному специалисту по недвижимости отличить реальные активы от «мертвых» не составит труда. А вот новичкам настоятельно рекомендуем изучить раздел, приведенный ниже.

С точки зрения современного банковского рынка, задолженность по кредиту – это фактически тоже самое, что и остаток по кредиту.

Ну, что такое долг? Наверное, это известно даже ребенку! Это когда берешь во временное пользование чужие денежные средства или вещи с условием возврата.

Но у этого понятия есть и научное определение!

Долг – это определенные обязательства, возникающие между одним лицом и другим, между кредитором и заемщиком, вследствие того, что одна сторона предоставляет другой стороне во временное пользование денежные средства, капиталы или прочие материальные активы на тех или иных условиях под устную или письменную гарантию вернуть предмет займа обратно владельцу.

Долг, это не только банальное житейское явление, знакомое каждому – это большое учение экономической науки, одно из фундаментальных понятий, широко исследованное австрийскими, немецкими учеными, в том числе и Карлом Марксом.

Далее не будем вдаваться в подробности (статья не об экономических учениях), а о том, как узнать задолженность по кредиту.

Способ 3: с помощью терминала либо банкомата

Любое банковское учреждение своим клиентам предлагаем возможность подключения услуги “смс-оповещение”.

При погашении кредита, на телефон заемщика поступает сообщение, с указанным остатком по кредиту. Это очень удобно, поскольку всегда можно контролировать остаток.

Несмотря на то, что данная услуга является платной, она пользуется огромной популярностью среди всех клиентов банков.

Оповещение на e-mail является абсолютно бесплатным, для этого достаточно при оформлении займа указать свой электронный адрес и отметить, что всю информацию по кредиту желательно отправлять на почту.

Помимо выдачи наличных средств, банкоматы многих банков включают в себе множество других функций.

С их помощью можно проверить задолженность по кредиту. Для этого достаточно:

  1. Вставить кредитку и ввести пин-код;
  2. Проверить задолженность, следуя подсказкам на мониторе.

Единственное, что нужно учитывать: проверка сведений в терминале не своего банка может быть весьма накладной для такой услуги.

Можно ли узнать задолженность по своей кредитной карте, если в терминал вставить дебетовую карту? Да, терминалы многих банков позволяют выйти в личный кабинет, где можно выбрать информацию по любой из своих карт.

Причины возникновения просроченной задолженности

Прежде чем рассказать вам о способах, как узнать, есть ли задолженность по кредитам, давайте сначала поймем, почему вообще возникает просроченная задолженность

Просроченная задолженность отличается просто от задолженности. Если вы у кого-то что-то взяли в долг, то у вас уже возникла задолженность (обязательства вернуть этот долг).

А просроченная задолженность возникает только тогда, когда вы пропустили срок погашения долга, установленный в письменных или в устных договоренностях (в договоре).

Причин пропуска срока погашения долга существует множество:

  • нежелание заемщика возвращать долг
  • переоценка собственных возможностей
  • возникновение финансовых трудностей, вследствие которых пропала возможность погашать долг
  • личные проблемы
  • не дисциплинированность
  • не осознанный пропуск срока
  • форс-мажорные обстоятельства
  • а также мошеннические схемы оформления кредита на чужой паспорт, вследствие чего должник просто не знает, что у него есть долг

Как узнать задолженность по кредиту

И все они ведут к логичным вопросам: как узнать сумму задолженности по кредиту, что делать и как проверить задолженность по кредиту.

Далеко не всегда кредитная задолженность свидетельствует о халатном отношении или неплатежеспособности человека. На самом деле причин появления просрочки множество. Следует разобраться, почему вообще возникает просроченная задолженность, чтобы отрегулировать механизм погашения и успешно ликвидировать долг перед банком без каких-либо негативных последствий.

Лица, не имеющие достаточных познаний в финансовой сфере, часто путают задолженность по кредиту и просрочку. Дело в том, что обычная задолженность есть у каждого клиента, получившего ссуду в банке, т. к. под данным термином скрывается информация об общей денежной сумме, которую клиент должен вернуть в установленный договором срок.

Причин для неплатежей, как объективного, так и субъективного характера, довольно много, но чаще всего образование кредитного долга связано:

  •  с отказом возвращать сумму, одолженную у банка, по личным мотивам;
  • переоценкой своих финансовых возможностей, когда размер ежемесячного платежа становится непосильным бременем;
  • непредвиденными обстоятельствами, при которых снизился материальный достаток, и клиент стал неспособен выплачивать долги;
  • безответственностью плательщика;
  • техническими сбоями, объективными обстоятельствами, повлекшими задержку с зачислением суммы в установленный срок;
  • форс-мажором;
  • действиями мошенников, оформивших по личным данным гражданина кредитные обязательства.

Последствиями вышеуказанных ситуаций становятся:

  • появление дополнительных финансовых обязательств;
  • рост общей задолженности перед кредиторами с отражением негативной информации в досье клиента в БКИ;
  • бесконечные телефонные звонки и СМС из банка;
  • привлечение коллекторов с последующим беспокойством самого должника и его окружения;
  • уступка права требования коллекторам или иным заинтересованным организациям;
  • судебные разбирательства;
  • запрет на выезд за границу;
  • принудительные списания с дебетовых счетов через службу приставов;
  • ограничение в праве распоряжения имуществом, его распродажа для дальнейшего погашения долга.

Последствия образования просрочки весьма серьезны и способны существенно ухудшить положение заемщика. Чтобы исключить создание подобных ситуаций, необходимо выяснить, как узнать задолженность по кредитам в банках, даже если человек никогда не пользовался услугами кредитора или попросту не знал об образовании долга.

Последствия

Что вам грозит, если вы не в курсе своей задолженности по кредиту или если вам не удалось посмотреть задолженность по кредиту, то есть вы попросту не знаете, что она у вас есть, и она продолжает постоянно расти за счет штрафов и пеней за просрочку платежей.

Как узнать задолженность по кредиту

Что грозит, если есть задолженность по кредиту:

  • постоянный рост долговой нагрузки, которая фиксируется за вашими паспортными данными
  • телефонный терроризм со стороны кредитора
  • перепродажа вашего долга коллекторам
  • обращение кредитора в суд
  • ограничение пересечения государственной границы
  • списание денежных средств с ваших зарплатных и дебетовых карт в счет погашения долга судебными приставами (но только по решению суда)
  • опись имущества
  • продажа вашей недвижимости

Способы получения информации

Итак, что такое задолженность по кредиту, понятно, и какие возможны последствия в случае возникновения задолженности, тоже понятно, а где можно посмотреть задолженность по кредиту, как проверить задолженность по кредиту – понятно не совсем.

Рассказываем…

Это далеко не самый простой способ, как узнать есть ли у вас задолженность по кредитам в банке, но зато он один из немногих, который позволяет узнать свои долги перед банковской системой в целом.

То есть, если вы не уверены, что полностью расплатились с тем или иным банком, если у вас их много, или если у вас есть сомнения, что на вас могли оформить кредит мошенники, а вы не знаете, в каком кредитном учреждение они это сделали – в решение всех этих вопросов поможет проверка своей кредитной истории в Бюро кредитных историй.

Но этот способ не дает 100% гарантии получения достоверной информации, в силу того, что в России более 30 БКИ и нет единой базы. Связка банки-БКИ плохо взаимодействует между собой на предмет обмена информацией, что мешает получить полную картину о своих кредитах.

В какое БКИ вы будете обращаться из 30, если не знаете, в каком банке на вас оформлен кредит? Во все 30? Услуга по обращению в БКИ за своей кредитной историей бесплатна только один раз в год. Но в случае бесплатного обращения, получить ее сложно и долго. Чтобы было быстрее, нужно платить!

Как проверить задолженность по кредиту в БКИ? Для начала мы советуем обратиться в НБКИ – это самая крупная база кредитных историй, так что ваши шансы сразу увеличиваются.

Читайте статью о том, как узнать свою кредитную историю в БКИ, в ней подробнее изложены все особенности получения информации.

Узнать задолженность по кредитам бесплатно можно и на сайте Федеральной Службы Судебных Приставов, но метод по качеству так себе, поскольку в результатах поиска будут отображаться долги, выбитые из вас судом. А какое количество ваших кредиторов реально пойдет подавать на вас исковое заявление? Ответ очевиден!

Поэтому сайт ФССП использовать в качестве гарантированного метода, как узнать есть ли задолженность по кредитам, не рекомендуется. Он ничего не покажет.

Способ 4: позвонить в банковское учреждение

Узнать задолженность по кредиту можно без особого труда, обратившись к консультанту банка. Как правило, каждое банковское учреждение имеет свою горячую линию. Звонки в большинстве случаев являются бесплатными. Консультант в течении нескольких минут предоставит заемщику всю информацию по имеющемуся кредиту. Все что необходимо знать, так это:

  • номер кредитки либо счета
  • ответ на секретный вопрос.

Секретный вопрос, в том числе и ответ, говорит сам заемщик в процессе оформления договора о кредитовании.

Есть еще один способ — выяснить сумму долгов через Бюро кредитных историй. Этот вариант подойдет, если вы не знаете, в каком именно банке у вас задолженность.

Надо сказать, что кредитные истории (КИ) хранятся в разных Бюро, а их в России на данный момент 16. В каком БКИ хранится именно ваша информация, зависит от того, с какими Бюро заключил договор банк, в котором вы брали кредит.

Как узнать задолженность по кредиту

Таким образом, сначала придется узнать, в каком из БКИ лежит ваша КИ. Если у вас есть код субъекта КИ, то узнать нужные сведения можно прямо на сайте ЦБ РФ.

Получить код субъекта КИ можно во время подписания кредитного договора. Также разрешено позже обратится в любой банк или БКИ и создать такой код, а затем уже отправлять запрос с портала ЦБ РФ.

Если кода нет, получить информацию о ваших БКИ можно через любое кредитное учреждение, нотариуса, БКИ, кредитный кооператив, почту или МФО.

Узнав, в каком БКИ хранится кредитная история, вы сможете адресовать запрос уже непосредственно туда. Учтите, что сделать это бесплатно можно только единственный раз в году. Последующие обращения будут платными.

Что делать с долгами по кредитам

Периодически, регулярно проверяйте свои долги с помощью онлайн сервисов, которые позволяют узнать задолженность по кредитам бесплатно. Хоть они и не универсальны, но путем суммирования данных, полученных с разных источников, можно сделать более менее достоверный вывод о состоянии своей задолженности.

Не допускайте возникновения просрочек по задолженности. Рост просрочки ведет к появлению пеней и штрафов, и, таким образом, к еще большему росту долга.

Как узнать задолженность по кредиту

Не игнорируйте долг по кредиту, которого вы не брали. Если вам удалось посмотреть задолженность по кредиту или если вам звонят и говорят о задолженности по кредиту, которого вы никогда не брали, тут нужно незамедлительно начинать действовать – собираться к кредитору в офис и разбираться в ситуации.

Скажем сразу, ошибки в базах данных о долгах людей встречаются, но очень редко. Списать такие долги можно, но это не совсем просто. А если ошибки нет, то значит на вас повесили кредит мошенники, и такой кредит придется выплачивать в полной мере.

К сожалению, в нашей жизни не редко встречаются случаи, когда мошенники оформляют кредит по чужому паспорту. Но что делать, если кто-то из нас оказался в подобной ситуации?

Во-первых, не нужно паниковать.

Для начала необходимо выяснить у банковского учреждения как можно больше информации по займу:

  • какой срок кредитования;
  • какова сумма займа.

После этого, следует написать заявление в полицию и параллельно с этим потребовать в банке предоставить копии паспортных данных, заявление на выдачу займа, предъявить документы с личной подписью заемщика. Если такового нет, можно смело писать заявление еще и в прокуратуру.

Как правило, после подобных процедур, банк самостоятельно закрывает кредит и больше не беспокоит.

Что делать с долгами по кредитам? Ответ очевиден – платить. Платить в том случае, когда долг признается заемщиком и его погашение не лишает практически всех доходов. Что делать, если уволили с работы? Если нет возможности платить или с долгом не согласны? Попробуем разобраться. Но обо всем по порядку.

Как платить?

Если долг признается, если есть финансовая возможность – нужно просто оплатить всю сумму. Или платить в соответствии с графиком.

Если случилось так, что:

  • Финансовые возможности были переоценены, заемщик легкомысленно отнесся к формированию кредитной задолженности.
  • Возникли непредвиденные обстоятельства (потеря работы, болезнь).

Платить все равно нужно. Следует обратиться в банк и объяснить причины сложившейся ситуации. По возможности подтвердить это документально (например, справкой по болезни, копией трудовой при потере работы). Банк, вероятно, пойдет навстречу клиенту и предложит способы решения проблемы:

  • Кредитные каникулы.
  • Реструктуризация долга.

Это позволит снизить текущие платежи по кредитам, но обычно оборачивается увеличением переплаты.

Если эти способы не дают решения проблемы, важно не переставать платить по кредиту. Вносить в каждую дату платежа, хотя бы символическую сумму. Это юридически подтвердит намерения заемщика вернуть долг.

Если при этом в геометрической прогрессии растет задолженность, появляются штрафы и итоговая сумма в несколько раз увеличивается, не стоит паниковать. Нужно продолжать платить символические суммы. А когда улучшится финансовое состояние, просто обратиться в суд. Самому или через посредника. Основной долг заплатить придется, а вот величину переплаты можно уменьшить в разы.

Если выяснилось наличие долга, о котором заемщик и не подозревал, вероятнее всего речь идет о мошенничестве. В этом случае платить не нужно. Как действовать в данной ситуации?

Если заемщик уверен в факте мошенничества, следует заявить в правоохранительные органы и в банк. Написать заявления и приложить к ним справку о хищении или потере документов. Если это не решит проблему, нужно обратиться в суд.

Чтоб избежать подобной ситуации необходимо:

  1. Быть внимательным к своим документам, в том числе не давать копии документов третьим лицам.
  2. В случае потери или кражи документов обязательно заявить в полицию.
  3. Хотя бы раз в год проверять свою кредитную историю в БКИ.

Если долг большой и платить его нет возможности. Одним из вариантов решения проблемы является банкротство физических лиц. Это позволит сохранить определенное имущество, прекратить судебные процессы, избавиться от долгов.

Важно сознавать, что это крайняя мера, которая имеет и негативные последствия. Это продажа имущества (кроме самого необходимого), изъятие накоплений, ограничение на выезд за пределы РФ, контроль управляющего за личными расходами и т.п.

Итак, узнать о наличии задолженности по кредитам можно разными способами. Контроль задолженности позволит своевременно ее погашать, свободно выезжать за пределы страны и радоваться жизни.

Как проходят электронные торги по банкротству?

…о которых вам не расскажут на ознакомительных вебинарах.

  1. 98% вашего времени, посвященного участию в аукционах по банкротству, будет уходить на поиск ликвидного лота в вашем регионе (или в регионе, с которым вы готовы работать).

Это муторная, неинтересная, механическая работа для людей с высокой устойчивостью к рутине и титаническим терпением. Коим я обделена от рождения-( Не знаю, как для вас, а для меня это существенное препятствие.

Как узнать задолженность по кредиту

Еще 1,5% – это сбор и анализ информации по лоту, запрос и изучение документов, анализ рынка и стратегий выхода из сделки и в конечном итоге – принятие решения об участии или отказе от торгов.

И только 0,5% вашего времени будет уходить на непосредственно проведение сделки (если вам повезет до нее дойти) – оплата задатка, подготовка и подача заявки, подписание ДКП по лоту, оплата полной стоимости лота.

Фактически – вам придется рыть землю как та землеройка денно и нощно, чтобы найти/принять решение/успеть купить тот ликвидный лот, на котором можно хоть сколь-нибудь ощутимо заработать. И именно на этом этапе многие сливаются.

  1. Недвижимость и автомобили «за 1…5% от рыночной стоимости». Или «с дисконтом 99%». Их нет на торгах по банкротству.

Нет, конечно, вы можете найти лот, где на последнем интервале публичного предложения такую цену вы _увидите_ в графике снижения цены… Но по факту хорошие, ликвидные лоты до такого дисконта не падают. Обычно их _сметают_ в момент открытия первого периода публички в считанные миллисекунды.

А за 1…5% от стоимости вы можете купить на торгах какой-нибудь трэш. Как то: квартиру в п.г.т. с прописанными в ней несовершеннолетними, куда вас даже на осмотр не пустит мужик с топором, убитое полуразрушенное здание, помещение в глухой деревне, полусгнивший дом, оставшийся фундамент с гордым названием лота «склад», земельный участок, который отказываются брать в продажу даже местные риелторы ввиду его никомуненужности, автомобиль под восстановление, на запчасти или на лом, и так далее.

Опять же – да, есть хорошая – целая и ликвидная – недвижимость на аукционах по банкротству… Но ее единицы и уходит она, как правило, по ценам, близким к рыночным, или по причине №7.

  1. Многие лоты, которые выглядят на первый взгляд «вкусно», отпадут у вас уже на этапе сбора и анализа информации, общения с конкурсным управляющим и отслеживания хода торгов. То есть даже осмотра дело не дойдет.

– лот включен в конкурсную массу по данным бухгалтерского учета, а фактически отсутствует;

– лот в залоге, залогодержатель не включен в реестр кредиторов, т.о. сумма залога «съедает» весь дисконт, а может и увеличить конечную стоимость лота выше рыночной;

– лот утерян/утрачен в ходе конкурсного производства;

– к лоту нет доступа / идет оспаривание имущественных прав, осмотреть лот невозможно;

– лот под арестом / в угоне;

– на лот нет документов, подтверждающих право собственности должника (банкрота);

– конкурсный управляющий недоступен;

– лот, на который вы нацелились за 120 тысяч, не дошел до публички, т.к. собранием кредиторов было решено все имущество, не реализованное на первых и вторых торгах, объединить в Единый лот за 137 миллионов;

Как узнать задолженность по кредиту

– и так далее, вспомню – допишу, что еще встречалось лично мне.

  1. После того, как вы проделали огромный пласт работы – перекорчевали кучу «мусора», чтобы найти «свой» лот, проанализировали по нему документы, информацию и рынок, съездили посмотреть или нашли/оплатили агенту за осмотр, оплатили задаток, подготовили заявку и пакет документов для участия в торгах – наступает волшебный и волнительный момент (пауза…) подачи заявки на торги (выдох)…

И тут вас может ожидать (гораздо чаще, чем выдумаете) оглушительный облом! И имя этому облому – роботы-снайперы. Это такое программное обеспечение, которое подает заявку автоматически, согласно настройкам, за доли секунды с момента открытия торгов.

У человека же уходит от 30 секунд (рекорд) до 2 минут (в среднем), чтобы вручную подать заявку на покупку лота на публичном предложении. Это время зависит от интерфейса площадки, скорости вашего Интернета, нагрузки на ЭТП в данный момент и отточенности ваших движений при клике на кнопочки в ходе процедуры подачи заявки.

На рынке есть всего три разработки, позволяющие автоматизировать процесс подачи заявки на торгах. Из них: одна в общедоступной продаже стоимостью от 23.000 рублей (с не самыми лучшими отзывами); одна – продается только вместе с ноутбуком в комплекте тренинга по участию в торгах за сумму около 150.000 рублей (все вместе);

UPD: Да, новые правила подачи заявок на публичном предложении несколько нивелировали это неудобство, но оно все еще имеет место быть.

  1. При работе с аукционами по банкротству важно уметь распознать мошенников и их несуществующие лоты. Об этом вам также не расскажут на вступительных вебинарах. Не знаю, говорят ли на самих тренингах…

Иногда встречаются такие лоты «мечта инвестора» – подходящий регион, отличное состояние, все документы в порядке, очень низкая цена, приемлемый задаток… Ну просто руки чешутся его без просмотра купить! Прямщас! Однако при более глубокой проверке выясняется, что его нет.

Как нет? А вот так – нет такого лота в конкурсной массе. То есть мошенники размещают на обычной электронной торговой площадке объявление о торгах с указанием реального должника, по которому идет конкурсное производство, реальных его данных, реального арбитражного управляющего, даже фотки сразу прикрепляют и отчет об оценке (что на практике управляющие практически никогда не делают)… и несуществующий лот. Указывают свои реквизиты для оплаты задатков и к началу торгов пропадают со всеми задатками.

Я однажды видела такой лот. Где-то даже на моей странице ВКонтакте есть на него ссылка.

  1. Ну и классика заблуждений – дебиторская задолженность. «Вот щас куплю я дебиторку на пять мильёнов за тыщу семьсот рублей, востребую её, уеду на Гавайи и никогда больше не буду работать!»-))

Не спорю, и такие прецеденты бывали. НО, еще раз, чтобы вам найти такую дебиторку – ликвидную, _востребуемую_, да за такой дисконт – знаете сколько вам перед этим надо дебиторок проанализировать??? О-О-О-Ч-Е-Н-Ь М-Н-О-Г-О-О-О!!!!!

Как узнать задолженность по кредиту

Я несколько месяцев посвятила только тому, чтобы найти и купить именно такую дебиторку. Не на пять мильёнов и не за тыщу семьсот, но тысяч на 200 – 800 долга стоимостью до 10.000 рублей. Ликвидную. Хорошую. Чистую. С гарантией возврата затраченных на нее средств. Ну и прибыль, конечно.

Я перечитала толмуты документов по разным дебиторским задолженностям, проанализировала списки контрагентов компаний-банкротов на предмет – можно ли с них будет востребовать долг…

Получилось ли у меня? Да, заявки я подавала три раза на такую _хорошую_ дебиторку. И – нет, победителем я не стала, задатки мне вернули. Почему? Смотри пункт 4 «Реальности и мифов».

А по одной дебиторке я все же первая подала заявку, но конкурсный не удосужился посмотреть приложенный мною пакет документов, ему _показалось_, что у меня не все документы, положенные по ФЗ-127, и он в своем интерфейсе на ЭТП нажал кнопочку «отказать претенденту». Всё! Торги прошли мимо меня, и вся моя тщательная работа по лотам этого должника – пролетела мимо кассы.

Да, вы можете, конечно, в такой ситуации затеять многомесячную переписку с антимонопольной службой и прочими контролирующими инстанциями… И все это время торги будут заморожены… Но это не совсем мой вариант.

  1. Хорошие, ликвидные лоты (те, что «за 1…5% от рыночной стоимости» и «с дисконтом 99%») выкупаются людьми и конторами арбитражных управляющих.

Они создают команды, организовывают фирмы, которые участвуют для них  в торгах по банкротству («никакой заинтересованности», несомненно!), покупая нужные им лоты, а всех остальных участников сливая по разным причинам. Законным причинам, разумеется.

Кроме того, они также _специально_ банкротят компании, чтобы получить желаемое имущество. Об этом лично и прямо в лицо заявил один конкурсный управляющий моему агенту, которого я отправила на осмотр «вкусного» офиса в регионе.

Понятно, что хоть вы и увидите такой лот на торгах (как произошло со мной), выиграть его вам никто не даст.

8. Есть еще один пункт про реальность…

Почему же так много людей ведутся на сладкоголосые речи про «миллионные быстрые заработки без усилий» на торгах по банкротству?..

Все очень просто. Во-первых, люди всегда желали и будут желать легкого заработка, ничего не делая. И сколько бы их не убеждали в обратном, упорно продолжают верить в это сладкое заблуждение.

И, во-вторых, именно это неиссякаемое человеческое желание и культивируется небезызвестными тренерами (внимание!) – с помощью НЛП техник на своих бесплатных вебинарах, где они продают свой «полный тренинг» по участию в торгах по банкротству за 100.000 рублей.

Если вы хоть раз были на таком бесплатном вебинаре из серии «Как купить квартиру за 5% рыночной стоимости на торгах по банкротству?», наверняка вы слышали в ходе вебинара многократное повторение таких «магических» слов и фраз, как:

  • это легко и просто…
  • каждый сможет…
  • можно без денег, без вложений, без затрат…
  • меньше делать – больше получать…
  • сейчас – самое время…
  • только сейчас…
  • успейте, торопитесь, быстрее, скорее…
  • скоро лавочка закроется…
  • остался всего год, потом тема умрет…
  • отзывы счастливых участников…
  • тренинг окупиться с первой же сделки…

И иже с ними. Создается такая ситуация, что к концу вебинара уже просто невозможно не купить последующий трехмесячный тренинг! И уже начинает крутиться мысль, что вот здесь можно временно взять из НЗ, занять, взять кредит… Главное успеть сейчас. А то потом будет поздно. Ведь окупится же! Сразу, с первой сделки!

Все эти «ключевые фразы» – это и есть НЛП техники на вебинарах по торгам по банкротству. Теперь вы сможете их распознать и принять трезвое и осознанное решение – надо вам этот тренинг за сто тысяч или можно найти всю ту же информацию по участию в аукционах по продаже имущества должников в открытом доступе (как сделала я, например).

Как узнать свои долги у судебных приставов или на сайте ФССП

После получения ответа на вопрос, как узнать есть ли задолженность по кредитам, теперь логичным было бы рассказать о том, как происходит списание долга по кредиту и возможно ли это вообще.

В целом банки не списывают задолженность по кредиту! Они могут списать со своего баланса тот или иной кредитный портфель или могут перепродать его коллекторам, что так же ведет к его списанию, но вот задолженность по кредитам заемщиков банки никогда не списывают!

Заемщик же под списанием задолженности по кредиту, чаще всего понимает прощение ему кредитором долга, или просто возможность уйти от долга, не выплачивая его. Но для банка это не списание! Подобные «невозвратные» долги банк направляет в свой портфель плохих долгов и пытается в дальнейшем его перепродать, чтобы он не портил отчетность банка перед ЦБ.

Так в каких случаях заемщик может уйти от оплаты долга? Когда списывается задолженность по кредиту?

После того, как у вас получилось узнать задолженность по кредиту в банке, вы теоретически можете избежать уплаты долга только в нескольких случаях:

  • подождать пока выйдет срок исковой давности по кредиту (3 года)
  • если банк про вас вовсе забудет, что опять же повлечет истечение срока исковой давности
  • в определенных, редких случаях, суд может списать полностью ваши долги перед кредитором
  • если вы умерли, а наследников не осталось или они не захотели вступать в право наследования

Как вы понимаете, все эти способы списания долга по кредиту, крайне сложные и трудно реализуемые на практике. Проще же попробовать облегчить свою долговую нагрузку, чем полностью ее списать, путем реструктуризации или рефинансирования долга, что так же очень сложно сделать в русской действительности.

Проверить долги по кредитам можно разными способами. При личном посещении банка или онлайн, через запрос в соответствующие инстанции. Это можно сделать платно или нет. Рассмотрим основные варианты.

В платежах

Способ годится при оплате долга по карте. Информацию об остатке задолженности перед банком можно получить через банкомат. Важно это сделать перед внесением очередного платежа. Чтоб не запутаться. Ведь платеж уменьшит остаток долга, но не сразу. Если операцию осуществить до платежа, не нужно будет гадать: учтен ли в остатке этот платеж.

Как получить информацию? Необходимо вставить карту в банкомат и выбрать в меню пункт «История операций» или «Операции по счету» или что-то похожее. В каждом банке названия могут отличаться.

Этот способ хорош своей простотой. Кроме того, информация актуальна и достоверна. Плату за услугу банк не взимает.

В ряде случаев задолженность по кредитной карте можно узнать и через банкомат стороннего банка. Для этого нужно следовать подсказкам на мониторе. Но услуга, как правило, платная.

С платежами связан еще один вариант. Если при оформлении кредита была подключена услуга смс — информирования, то перед каждым платежом клиенту напомнят о нем с указанием даты и суммы. А после совершения платежа, сообщат новый остаток по кредиту.

Услуга платная. Но можно заменить ее оповещением на e-mail — тогда платить не придется.

Подпишитесь на канал

Кредитная история – надежный способ узнать свои долги по кредитам. Но заемщик обычно не знает, в каком бюро кредитных историй (БКИ) находится его дело. Решается вопрос легко. Нужно зайти на официальный сайт Центробанка в раздел «Кредитные истории» и отправить запрос. В запросе указываются личные данные заемщика и код субъекта кредитной истории. Без кода информация не предоставляется.

Код обычно указан в кредитном договоре или приложениях к нему. Если кода нет, следует обратиться с паспортом в любой банк или БКИ и через них направить запрос в Центральный каталог кредитных историй без кода.

В ответ на запрос приходит не сама кредитная история, но информация о том БКИ, где она хранится. После этого делается запрос в само бюро. Это можно сделать при личном посещении или через интернет.

Ответом будут данные обо всех когда-либо взятых кредитах и в том числе об остатках имеющейся задолженности. Ответ приходит обычно в течение 10-14 дней. Раз в год эту информацию можно получить бесплатно.

Если банк территориально близок, бывает проще всего решить вопрос через личный визит. Для этого, предъявив удостоверение личности, следует запросить выписку по счету. В некоторых случаях потребуется номер договора. Но даже если его нет, все равно информацию обязаны предоставить.

Если внесен последний платеж по кредиту, обязательно следует посетить банк и взять справку о погашении кредита. В этом случае можно избежать многих неприятностей в будущем.

Ну и для самых ответственных подойдет вариант ежемесячного получения отчетов в офисе банка. Это позволит защитить свои права в спорной ситуации. Если желание бегать в банк отсутствует, по крайней мере, нужно сохранять все платежные квитанции.

Если имеется решение суда по проблеме кредитного долга, информацию можно узнать в Федеральной службе судебных приставов (ФССП). Для этого следует зайти на официальную страничку сайта ФССП, зарегистрироваться, войти в раздел «проверка задолженности», заполнить заявку и дождаться ответа на нее.

Этот способ рекомендован тем, кто хочет выехать за границу. Попутно можно узнать и о других долгах. Важно обратить внимание на то, что при погашении долга, обязательно следует предъявить платежные документы приставам и взять документ, подтверждающий закрытие долга. Если этого не сделать, долг какое-то время будет «висеть» на заемщике. И при выезде из страны может возникнуть проблема.

Как платить?

При взаимодействии с банком и другими структурами, владеющими информацией о долгах по кредитам, необходимо помнить, что все предоставляемые сведения конфиденциальны и постороннее лицо, даже законный супруг, не вправе получить данные о долге, в противном случае наступает уголовная ответственность по ст. 183 УК РФ.

Существует и другая, не менее неприятная ситуация, когда паспортом гражданина воспользовались злоумышленники и оформили заем. В таком случае получить сведения о наличии долга не составит труда при наличии возможности удостоверить свою личность, однако возникнет проблема урегулировать вопросы погашения чужого долга, оформленного по паспортным данным другого человека.

Когда нужно проверить финансовое положение другого человека, есть другие способы получения сведений, не нарушающие действующие законы. Сведения о задолженностях получают, пользуясь онлайн-источниками сайта ФССП (потребуются данные об интересующем гражданине), либо через банкомат, получив предварительно карту другого человека и зная его ПИН-код. Последний вариант возможен только при условии, что владелец карточки сам передаст данные и пластик для уточнения сведений с его личного согласия.

Если вы давно не платили, и дело дошло до суда, то посмотреть, сколько и кому вы должны, можно на сайте ФССП.

Для этого нужно зайти на портал Службы судебных приставов, выбрать место проживания и ввести свои ФИО. Для более точного поиска можно заполнить также дату рождения.

По фамилии сумму долга можно выяснить, обратившись в отделение банка или позвонив в Службу поддержки. Учтите, что в первом случае с вас обязательно потребуют паспорт. Во втором случае оператор также сначала проведет идентификацию: будьте готовы продиктовать свою дату рождения, контрольную информацию или данные паспорта.

Тут тоже действует принцип неразглашения. Но если вы являетесь поручителем по кредиту, то информацию предоставят.

Если вы родственник, готовый погасить долг, то будьте уверены, что его размер вам тоже сообщат, надо только показать свидетельство о смерти заемщика. Если нужна официальная бумага о задолженности, то придется предоставить и свидетельство о наследстве.

Теоретически это возможно, если:

  • у вас есть банковская карта и ПИН-код от нее. Вставив карточку в банкомат, вы можете посмотреть задолженность по кредиту;
  • у вас есть номер кредитного договора. С его помощью вы можете узнать сумму в терминалах банка;
  • у вас есть доступ в личный кабинет интернет-банка.

Конечно, узнать долг этими методами можно только в тех банках, которые предоставляют такие возможности.

Можно ли узнать о чужих кредитных долгах

Если заемщику необходимо получить официальный документ по имеющемуся кредиту, он может обратиться в Бюро Кредитных Историй (БКИ). Для этого необходимо в своем банковском учреждении узнать наименование БКИ, с которым он сотрудничает. Узнав в банке наименование, необходимо подать запрос в БКИ.

Запрос может быть подан как непосредственно в самом учреждении, так и через интернет.

Данная услуга является платной, и в каждом БКИ имеются свои тарифы.

Способ 7: узнать задолженность у приставов

Для того чтобы узнать задолженность подобным способом, достаточно перейти на государственный портал судебных приставов, пройти небольшую процедуру регистрации.

После этого, достаточно перейти во вкладку “проверка задолженности” и указать свои паспортные данные.

Стоит отметить, что информация на портале обновляется ежедневно, поэтому исключена возможность устаревшей информации.

zadolzhennost

Узнать задолженность на портале можно и без участия самого заемщика. Достаточно только знать паспортные данные.

Можно ли узнать о чужих кредитных долгах

По закону банки не имеют право раскрывать информацию о долгах клиента третьим лицам. Поэтому узнать чужую задолженность можно разве что на сайте ФССП (о котором шла речь выше). Хотя если вы — поручитель или родственник злостного неплательщика, то сумму долга кредитный работник вам, скорее всего, скажет (хотя бы устно).

Согласно статье 183 УК РФ, банковское учреждение не имеет права разглашать информацию о финансовых операциях своих клиентов, в том числе и ближним родственникам.

Исключением составляет только смерть заемщика либо серьезные заболевания, из-за которых человек больше не в состоянии выплачивать кредит.

Исходя из этого, любое банковское учреждение никогда не предоставит информацию о задолженности своих клиентов. Исключением является личный запрос правоохранительных органов с разрешения суда, при этом заемщик должен подозреваться именно в финансовых махинациях.

В случае если заемщик умер, банковское учреждение перекладывает в первую очередь его задолженность на родственников, которые вступают в наследство (дети, внуки и так далее.).

При этом необходимо учитывать, что это возможно лишь спустя полгода, когда родственники вступили в наследство. До этого времени банки могут пойти на некую хитрость и заранее предложить взять на себя обязательство по выплате задолженности.

Способы узнать задолженность, располагая различными исходными данными

Обладая определенной различной информацией можно узнать свою задолженность по кредиту.

Анонимно

До недавнего времени, с помощью интернета можно было узнать задолженность по кредиту анонимно. Сейчас данный способ запрещен.

Только по паспорту

Как узнать задолженность по кредиту

Узнать имеющуюся задолженность только при наличии паспорта можно с помощью БКИ. Для этого необходимо пройти небольшую регистрацию на их официальном сайте и указать паспортные данные заемщика.

По номеру договора

Узнать задолженность подобным способом, можно позвонив на горячую линию банковского учреждения. Однако необходимо учитывать, что важно знать ответ на секретный вопрос.

Без паспорта

Имея при себе паспорта, можно обратиться в отделение банка. Консультант банка задаст несколько вопросов, чтобы удостовериться в том, что заемщик действительно тот за кого себя выдает. После этого будет предоставлена вся необходимая информация.

Зная ответ на секретный вопрос, заемщик может узнать всю информацию по кредиту, позвонив на горячую линию банка, обратившись непосредственно в отделение.

Adblock
detector