Как взять кредит с плохой кредитной историей в Хоум Кредит банке? – Аукционы и торги по банкротству

Какие банки работают с заемщиками, имеющими плохую КИ?

  • наработка клиентской базы;
  • узкая специализация банка на экспресс-кредитах;
  • сотрудничество банка с БКИ, в котором нет истории выплат заемщика;
  • банк надеется получить прибыль за счет высокой процентной ставки, на которую заемщик вынужден соглашаться.

Для увеличения шансов кредитования отправьте заявки в организации, представленные в нашем списке. Среди них Вы найдете популярные: Ренессанс Кредит, Тинькофф, Хоум Кредит, СКБ-Банк.

«Восточный», «Ренессанс Кредит», «Совкомбанк», «ОТП Банк», «СКБ-Банк» и «УБРиР» — банки, готовые рассмотреть заявки на кредит даже с плохой кредитной историей. Процентная ставка в указанных банках может быть выше, что обусловлено с возможными просрочками от будущих клиентов.

Отправляйте онлайн-заявки именно в эти банки, причем, лучше сразу во все — так вы повысите шансы получить кредит и получите возможность выбора наиболее выгодных условий.

Решение по выдаче кредита будет известно в промежутке от 15 минут до 2 часов, после заполнения онлайн-заявки. Деньги можно будет получить в этот же день.

Если вы обнаружили, что у вас плохая кредитная история, сделали все, что от вас зависело, чтобы ее исправить, и хотите снова взять кредит, обращаться лучше в те банки, которые лояльно относятся к заемщикам с плохой КИ. В этом случае выше вероятность, что вам не откажут. К таким финансовым организациям относятся молодые развивающиеся банки, а также банки средней величины.

Ренессанс Кредит

Банк Ренессанс Кредит ведет очень бурную деятельность, однако не является крупным финансовым учреждением. Он известен тем, что выдает кредиты наличными, а также кредитные карточки даже тем клиентам, у которых кредитный рейтинг низкий.

Условия кредитования в Ренессанс Кредит:

  • заемщику должно быть от 24 до 70 лет;
  • получить займ можно по двум документам;
  • процентная ставка по кредиту составляет от 11,3%;
  • срок кредитования может достигать 2-5 лет;
  • взять взаймы в этом банке можно до 700 тыс. руб.

Хоум Кредит

Банк Хоум Кредит – довольно лояльная к заемщикам с плохой КИ финансовая организация. Получить в этом банке кредит можно без справки о доходах по паспорту и второму документу (СНИЛС, водительские права).

Условия кредитования в Хоум Кредит:

  • взять здесь кредит может человек в возрасте от 22 до 64 лет;
  • для этого ему нужно будет предоставить два документа;
  • процентная ставка будет составлять от 12,5%;
  • срок кредитования может составлять 1-7 лет;
  • получить взаймы здесь можно до 1 млн руб.

СКБ-банк

СКБ-банк сам позиционирует себя в качестве финансовой организации, готовой выдавать кредиты тем, у кого плохая КИ, и тем, у кого ее вообще нет. Этот банк выдает кредиты под довольно высокие проценты, зато не отказывает практически никому. Взять здесь кредит можно всего лишь по одному документу.

СКБ-банк выдает кредиты на таких условиях:

  • возраст заемщика должен составлять 23-70 лет;
  • из документов для получения кредита потребуется только паспорт;
  • процентная ставка может достигать 59,9%;
  • кредит здесь можно взять на срок до 3-х лет;
  • сумма кредита может составлять от 50 тыс. до 100 тыс. руб.

Ситибанк

Ситибанк охотно выдает кредиты и тем, у кого хорошая КИ, и тем, у кого она испорчена. Но для этого нужно будет предоставить банку доказательства того, что вы собираетесь своевременно гасить кредит и имеете для этого достаточно средств, предъявив справку о своих доходах.

Как взять кредит с плохой кредитной историей в Хоум Кредит банке? – Аукционы и торги по банкротству

Ситибанк предоставляет кредиты на таких условиях:

  • заемщику должно быть от 23 до 65 лет;
  • займ можно получить по двум документам, одним из которых должна быть справка о доходах;
  • процентная ставка по кредиту может составлять 14-20%;
  • срок кредитования от 1 до 5 лет;
  • сумма кредита от 100 тыс. до 2,5 млн руб.

Тинькофф банк

Тинькофф банк – это банк для тех, кто не хочет при получении кредита заполнять большое количество анкет или предъявлять целую папку документов. Чтобы подать заявку на получение кредита, нужно заполнить небольшую электронную форму на официальном сайте этого финансового учреждения и обязательно указать в ней достоверные данные.

Обычно заявка рассматривается в день ее подачи и СМС о принятом по ней решении приходит на указанный клиентом номер телефона. Если оно положительное, но к заемщику на дом приезжает курьер и вручает ему карту с деньгами, снять которые можно в любом ближайшем к дому банкомате без какой-либо комиссии.

Тинькофф банк может предоставить кредит на таких условиях:

  • возраст заемщика 18-70 лет;
  • для оформления кредита потребуется только паспорт;
  • процентная ставка 12-24,9%;
  • срок кредитования от 3 месяцев до 3 лет;
  • сумма кредита до 1 млн руб.

ОТП банк

ОТП банку на рассмотрение присланной потенциальным заемщиком заявки на получение кредита и принятие предварительного решения требуется не более 15 минут. При вынесении положительного решения заемщику нужно будет прийти в отделение банка с необходимыми документами, подписать договор и забрать наличные. Рассчитывать на получение здесь кредита могут даже те, у кого КИ истории вообще нет.

Совкомбанк

Совкомбанк – это довольно известная, но при этом некрупная финансовая организация. Она очень лояльно относится к пансионерам и клиентам с испорченной КИ. Чтобы получить здесь кредит, нужно собрать пакет документов, среди которых должна быть справка о доходах. Получить здесь можно до 100 тыс. руб. При этом процентная ставка может составлять всего 12-17%.

Как взять кредит с плохой кредитной историей в Хоум Кредит банке? – Аукционы и торги по банкротству

Совкомбанк предоставляет кредиты на таких условиях:

  • заемщику должно быть от 20 до 85 лет;
  • для оформления займа потребуется 2 документа и справка о доходах;
  • процентная ставка 12-17%;
  • срок кредитования 1 год;
  • сумма до 100 тыс. руб.

В первую очередь, тем, у кого плохая КИ, нужно обращаться в небольшие организации, предоставляющие ссуды. Крупные банки, хоть и располагают программами кредитования на приобретение товаров, неблагонадежным клиентам отказывают значительно чаще, чем мелкие.

Заемщик может по различным причинам допустить просрочку при погашении кредита. Она станет не только причиной для применения штрафных санкций со стороны банка, но и негативно отразится на кредитной истории заемщика. При попытках взять новый потребительский кредит, даже на относительно небольшую сумму, такой клиент во многих случаях будет получать отказ. Но при определенных условиях реальный шанс на получение денег в долг от банка все же остается.

Существует целый ряд банковских учреждений, где достаточно лояльно относятся к потенциальным клиентам и готовы выдавать срочные кредиты на 100000 — 200000 рублей заемщикам с негативной КИ.

В таблице сравним самые популярные предложения от банков, готовых выдать ссуду клиентам с плохой кредитной историей.

Название банка Процентная ставка Сумма Срок
Ренессанс от 11,9 до 25,7% от 30 000 до 700 000 р. от 24 до 60 месяцев
Хоум Кредит от 12,5 до 29,4% от 10 000 до 1 000 000 р. от 12 до 84 месяцев
СКБ-Банк от 11,9 до 25% от 51 000 до 1 300 000 р. от 36 до 60 месяцев
Сити Банк от 12,9 до 22% от 100 000 до 2 500 000 р. от 12 до 60 месяцев
Тинькофф Банк от 12 до 24,9% от 50 000 до 1 000 000 р. от 3 до 36 месяцев
ОТП Банк от 11,5 до 38,9% от 250 000 до 1 000 000 р. от 12 до 60 месяцев
Совкомбанк от 14,9 до 32% от 40 001 до 299 999 р. от 12 до 36 месяцев
УБРиР от 11,99 до 63% от 50 000 до 1 000 000 р. от 24 до 84 месяцев
Почта Банк от 12,9 до 24,9% от 12 до 60 месяцев

В чем ограничивает покупателей их плохая кредитная история?

Любой кредит, который раньше был взят и выплачен не своевременно, имел просрочки по платежам, становится пятном на кредитной истории заемщика. Очень часто такие кредиты – результат недобросовестного отношения к своим кредитным обязанностям. Это и служит основной причиной для отказа банками в выдаче последующих кредитов таким гражданам, независимо от того, на какие нужды он должен быть направлен.

Техника сегодня очень дорогая, тем более качественная, поэтому при зарплатах, которые имеют сегодня граждане России, невозможно купить сразу за наличные дорогой айфон или ноутбук, холодильник или телевизор. А накопить достаточную сумму не у всех получается. Выручить в этой ситуации может взятый в банке кредит, тем более что сегодня многие из них предлагают очень заманчивые условия кредитования, воспользоваться которыми было бы интересно многим из покупателей различной бытовой техники.

Что может быть проще – прийти в банк и оформить кредит. Или сразу в супермаркете подойти к представителю банка, который сидит в каждом более-менее серьезном магазине техники, и оформить у него заем на понравившийся айфон? Оказывается, не все желающие могут себе это позволить. Некоторым плохая кредитная история не позволяет это сделать, или же она становится серьезным препятствием, которое обойти можно, но не так быстро.

Взять ссуду на приобретение товара в кредитной организации под проценты будет довольно сложно. Нужно будет исправить свою кредитную историю, взять микрозайм или воспользоваться помощью кредитного брокера. Но все же, есть возможность взять в кредит технику с плохой кредитной историей.

Как можно улучшить кредитную историю?

После проверки своего кредитного рейтинга вы получите полное представление о том, есть ли у вас проблемы с финансовыми организациями. Если они есть, то их нужно будет устранить: обратиться в банк с просьбой передать сведения о том, что вы уже закрыли свой предыдущий кредит, или же обратиться в полицию, если на вас оформили кредит мошенники. Также для улучшения КИ можно:

  • закрыть текущие просрочки платежей, если они есть;
  • погасить полностью всю текущую задолженность перед банками;
  • рефинансировать свою задолженность;
  • взять в кредит небольшую сумму и своевременно ее погасить в полном объеме;
  • приобрести в рассрочку товар в магазине;
  • взять кредит на автомобиль или ипотеку в банке.

В случае взятия в кредит большой суммы (автокредит, ипотека) заявки рассматриваются в индивидуальном порядке, поэтому вы сможете повлиять на менеджера лично, объяснив ему, как вы собираетесь погашать задолженность. А вот в случае подачи заявки на небольшую сумму заемщику с плохой КИ отказ будет выдан автоматически на основании решения, выносимого компьютерной программой, что опять-таки негативно отразится на КИ.

  • Во-первых, погасите все текущие задолженности. Так как непогашенная задолженность увеличивает долговую нагрузку, в результате чего шансы на получение нового кредита значительно снижаются.
  • Во-вторых, вооружитесь документами, подтверждающими уровень доходов.
  • В-третьих, найдите программы рефинансирования старых ссуд.
  • В-четвертых, приведите поручителя, предоставьте залог.

Узнайте, одобрят ли вам кредит, отправив заявку с нашего сайта. Ее заполнение займет всего пару минут. Даже при худшем положении дел можно найти банки, которые выдадут кредитные деньги с плохой историей.

Испортить кредитную историю очень просто. А вот улучшить ее значительно трудней: это довольно длительный процесс, который требует ответственного подхода от заемщика.

Приведем основные советы по улучшению кредитной истории:

  • Получите кредитную историю из БКИ. Надо проверить данные кредитной истории самостоятельно и при наличии в них ошибок добиться их исправления от кредитных организаций или обратившись в суд.
  • Закройте проблемные долги. Невыплата ссуды хуже всего влияет на кредитную историю заемщика. Даже закрытый с большой просрочкой кредит создает значительно меньше проблем.
  • Оформите небольшой кредит и добросовестно выполняйте свои обязательства. Можно начать с кредитной карты или маленького потребительского кредита. При наличии официальной зарплаты или залога получить подобные ссуды реально. Если долг по новым кредитам будет погашаться своевременно, то постепенно кредитная история будет улучшаться.
  • Воспользуйтесь программами по улучшению кредитной истории. Они существуют в некоторых банках и многочисленных МФО. Фактически они заключаются в предоставлении небольших ссуд с постепенным увеличением кредитного лимита. Если вы не допустите просрочки, то со временем сможете брать крупные кредиты.

Как взять в кредит айфон или ноутбук с плохой кредитной историей?

Чтобы получить кредит на покупку айфона или ноутбука нужно, прежде всего, его, выбрать. Если выбор сделан, первым делом все же нужно попытать счастья у представителей различных банков. Ограничиваться одним, значит, не получить займ вообще, так как шансы в этом случае с плохой кредитной историей очень мизерные.

Может оказаться, что какой либо из банков не будет рассматривать очень тщательно вашу кредитную историю, потому что его политика более лояльна, чем у других кредитных организаций. В супермаркетах электроники и бытовой техники зачастую организованы рабочие места представителей банков, которые хватают за руки клиентов, желающих оформить товары в кредит.

Для получения ссуды на товары, такие как ноутбук, айфон, морозильная камера и другие товары, обычно нужно предъявить:

  • паспорт;
  • второй документ (водительское удостоверение или пенсионное).

Оформив вместе с представителем банка специальный бланк, и ответив на его вопросы, нужно подождать примерно полчаса, которые уйдут на рассмотрение банком вашей заявки. Заемщикам с плохой кредитной историей нечего бояться, стоит попробовать этот вариант. Откажут, так откажут, времени эта процедура не отнимет, и больших усилий прилагать для этого не нужно.

Но могут и не отказать, ведь не все банки очень жестко относятся к своим заемщикам, которые хотят приобрести товары на небольшие суммы. Такое происходит очень часто. Лояльные банки понимают, что если займы погашены, просрочки по их выплатам могли быть связаны с различными причинами, возможно даже не зависящими от заемщика.

Отзывы заемщиков с плохой кредитной историей, получивших кредиты без отказа

Совкомбанк

Кроме обращения в банк, люди с плохой КИ могут получить займ и другими способами. К ним относятся:

  • кредитные карты;
  • недавно открывшиеся банки;
  • МФО;
  • кредиты под залог;
  • наличие поручителя;
  • обращение к кредитным брокерам;
  • обращение к частным лицам.

Практика показывает, что получить кредитную карту в банке намного легче, чем оформить кредит. При этом не следует рассчитывать на большой кредитный лимит. Зато вероятность одобрения заявки человека с плохой КИ на получение кредитки будет намного выше, чем на получение займа наличными.

Недавно открывшиеся банки пытаются привлечь как можно больше клиентов. Именно поэтому они менее щепетильны к их КИ. Вполне вероятно, что при рассмотрении заявки в молодом банке ее вообще никто не будет проверять.

МФО – отличная альтернатива банкам в том случае, если деньги нужно где-то взять срочно и ненадолго. Такие организации охотно идут навстречу людям с плохими КИ. Однако при этом следует учитывать, что процентные ставки у них составляют 1-2% в день.

Если у вас есть автомобиль, квартира или дом, то получить кредит в банке вы сможете даже при плохой КИ. Но для этого придется оставить под залог свое имущество.

Если у вас плохая КИ, то взять кредит в солидном банке вы сможете, приведя поручителя с хорошей зарплатой и идеальной КИ. Найти такого человека непросто, однако, если вы это сделаете, то ваши шансы получить кредит увеличатся на 50%.

Те, кто не может получить кредит сам, могут обратиться за помощью к так называемым кредитным брокерам. Это компании, которые оказывают помощь при получении одобрения заявки на выдачу кредита в банке. Комиссия за услуги в таких организациях, как и вероятность нарваться на банальное мошенничество, высокая.

Еще один способ получить кредит человеку с плохой КИ – это взять займ у частного лица. Такие лица не имеют доступа к чужим КИ, но берут за свои услуги довольно высокий процент. Зато их не интересует справка о ваших доходах или имущество, которое у вас есть. Договор о займе в этом случае обычно представляет собой простую расписку.

Если кредитная история заемщика не позволяет обратиться к банкам, предлагаем рассмотреть несколько МФО, которые выдадут микрозайм не проверяя финансовое прошлое клиента.

Мфо Сумма займа при плохой КИ Проценты за сутки Способы получения денег
Займер 30 000 рублей 0,63 %
  • на карту/счет
  • Яндекс.Деньги/киви
  • Система Контакт
Кредито24 30 000 рублей 1,93 % на банковскую карту/счет
Мани мен 60 000 рублей 0,76 %
  • на счет/карту
  • система Контакт
  • Юнистрим
  • Золотая Корона
  • Яндекс.Деньги
Конга 20 000 рублей 0,77 %
  • банковская карта
  • Яндекс.Деньги
  • Киви кошелек
Единая заявка во все МФО 100 000 рублей 0,33 %
  • на банковский счет/карту
  • система Контакт
  • система Юнистрим
  • перевод Золотая Корона
  • Яндекс.Деньги
  • Киви кошелек

Как взять кредит с плохой кредитной историей в Хоум Кредит банке? – Аукционы и торги по банкротству

На заполнение формы уходит не более 10 минут. От вас требуется:

  1. перейти на официальный сайт кликнув по названию микрофинансовой организации
  2. выбрать необходимую сумму и срок возврата
  3. пройти регистрацию
  4. определить способ получения займа
  5. дождаться одобрения от МФО
  6. получить деньги выбранным способом

Не забывайте вовремя погашать долг перед банком или МФО. В случае успешного закрытия, кредитная история повысит свои позиции перед банками, и заемщик станет более привлекательным для кредиторов. Старайтесь оформлять кредиты несколько раз у одного и того же кредитора. Так вы снизите процентную ставку и увеличите лимит по займу.

Банки, которые оформят займ с плохой кредитной историей was last modified: Февраль 3rd, 2019 by Александр Невский

Обычно заемщик, которому нужен кредит, хочет максимально сократить затраты времени на его оформление. Банки стараются также сделать процедуру простой и удобной для клиентов. Начать оформление ссуды стоит с подачи онлайн-заявки. Она позволит получить предварительное решение кредитной организации и сэкономить время при визите в офис.

Рассмотрим по шагам процедуру оформления кредита для клиентов с плохой кредитной историей:

  1. Выбрать подходящее предложение от банка и подробно изучить его условия.
  2. Заполнить онлайн-заявку, указав в ней достоверные и актуальные сведения.
  3. Дождаться одобрения заявки и приглашения посетить офис для оформления документов.
  4. Посетить отделение банка, внимательно прочитать договор и подписать его.
  5. Получить деньги.

Альтернативой получения кредита в банке, для людей с плохой кредитной историей, может являться микрозайм в частных микро-кредитных организациях.

Взять в кредит средства у МФО гораздо проще, поскольку они более лояльны к лицам, имеющим плохую кредитную историю и могут вовсе не обращаться к базе кредитных историй. Разумеется, сумма займа будет ниже, а проценты по кредиту, наоборот, значительно выше.

Если отрицательная кредитная история мешает получению кредита в банке, в качестве альтернативы следует обратить внимание на кредитные карты с установленным эмитентом лимитом средств.

Преимуществом кредитной карты по отношению к кредиту в банке можно считать:

  • Наличие льготного периода, во время которого отсутствует начисление процентов.
  • Мгновенное возобновление кредитного лимита после погашения задолженности.

Наиболее выгодные условия по кредитным картам предлагает «Альфа-Банк», «Тинкофф Банк» и «Совкомбанк», выпускающий карту рассрочки «Халва».

Как правило, максимальная сумма кредитного лимита определяется после рассмотрения заявки. При активном использовании кредитной карты и своевременном погашении задолженности, размер кредитного лимита увеличивается.

Покупка техники при помощи экспресс кредита

Если не удалось с плохой кредитной историей приобрести товар в кредит предыдущим способом, нужно попробовать подать заявку на получение экспресс-кредита. Но нужно знать, что в этом случае будет установлен большой процент. Сегодня существует много организаций, которые предоставляют помощи в получении такого вида займов.

Взять наличными деньги таким способом можно быстро, тем более что это еще и удобно. Заявки рассматриваются как на месте приобретения техники мгновенно, так и в офисе кредитной организации в течение одного дня.

Выдачей экспресс-кредитов занимаются не только банки. Можно оформить его в автосалоне или магазине бытовой техники. Зачастую при получении этого вида займа о кредитных историях не вспоминают, поэтому взять его не очень сложно. Магазину нужно продать свой товар, поэтому требования к клиентам, покупающим товары в кредит, минимальные.

ТОП-9 банков, выдающих кредиты клиентам с плохой кредитной историей

Если в банках вам наотрез отказываются выдавать наличные в кредит или кредитные карточки из-за плохой КИ, а залогового имущества и поручителей у вас нет, то можно обратиться в МФО. Они выдают займы практически всем. Единственным их недостатком является высокий процент.

Как взять кредит с плохой кредитной историей в Хоум Кредит банке? – Аукционы и торги по банкротству

В Кредито24 получить можно до 30 тыс. руб. на срок 7-30 дней. Для оформления займа здесь требуется только паспорт. Деньги поступают на банковскую карту клиента.

В E капусте рассмотрение заявки происходит в автоматическом режиме. При ее одобрении деньги поступают на банковскую карту клиента уже через 15 минут. Обращаться сюда могут люди с любой КИ.

В E zaem для получения займа нужно предъявить справку о доходах. Зато первый займ здесь выдают под 0%.

Центр Займов является самым крупным МФО в России. Займ здесь можно взять с 18 лет и только по паспорту. Обращаться сюда могут люди с плохой КИ, безработные и студенты.

Займер – также довольно известная МФО. Здесь можно получить в долг до 30 тыс. руб. В случае одобрения заявки деньги на карте клиента оказываются уже через 5 минут.

Если вы подали заявку в банк, с целью получить деньги в кредит, а вам в ответ отказали, то самой распространенной причиной является плохая кредитная история, или, как сейчас модно говорить – плохая финансовая репутация. Впрочем, отказать могут и по другим причинам: неправильно оформленные документы, не достоверная информация и многое другое. Все это может стать причиной отказа, поэтому решив для себя «хочу кредит», далеко не факт что у вас получится его взять.

Излишняя настойчивость – еще одна причина отказа. Если вы запрашивали крупную сумму денег, но получили отказ, то не стоит торопиться с подачей заявки в этот же банк, даже если кредит вам очень нужен.

Получив отказ в нескольких банках, не следует брать документы и нести их в другой банк. Лучше сделать длительный перерыв или запросить значительно меньшую сумму. Для лиц, с плохой финансовой репутацией, это возможность её изменить в лучшую сторону.

Люди, имеющие отрицательную кредитную историю, имеют низкий кредитный рейтинг, и попадают в так называемый «черный список», попав в который, с большей вероятностью можно утверждать, что такому человеку не удастся взять кредит. Попасть в этот список довольно просто. Самым распространенным примером является просрочка по платежам.

Как взять кредит с плохой кредитной историей в Хоум Кредит банке? – Аукционы и торги по банкротству

Другими словами, если вы хотите получить кредит, а у вас плохая кредитная история, то вам срочно нужно предпринимать шаги к её исправлению, иначе может оказаться так, что даже при полном и необходимом пакете документов, деньги вам не дадут ни в одном банке.

Банки, выдающие кредит с плохой кредитной историей

Всем банкам при оформлении каждого кредитного договора приходится искать способы застраховать себя от всевозможных рисков, и отсеивать клиентов с плохой кредитной историей. Невыплата заемщиком взятой ссуды – основной аргумент при отказе клиенту в кредитовании. В Хоум Кредит банке также проводят определенную работу по проверке каждого нового заемщика на предмет его платежеспособности и надежности.

Решается этот вопрос очень просто – путем подачи запроса в Бюро кредитных историй (БКИ). В нем хранятся данные по просроченным и выплаченным клиентским займам практически всех кредитно-финансовых организаций. Все банки обязательно отправляют информацию по погашению или невыплате ссуд в одно или несколько БКИ, это данные о клиентах с плохой кредитной историей.

Подавая заявление в любой банк, заемщик должен подписать предварительное соглашение о том, что его личные данные могут быть рассмотрены в бюро кредитных историй. Естественно, многие подумают, что можно отказать банку в возможности изучения их КИ, не проставив галочку в графе «я согласен…». Но банк может даже не рассматривать заявку такого клиента, и отказать ему в получении кредита еще до рассмотрения заявки. Так что придется согласиться на эту проверку, если есть желание бороться дальше за желанный кредит.

Как избежать отказа с плохой кредитной историей?

В первую очередь нужно знать, что недисциплинированные заемщики с плохой кредитной историей вряд ли будут иметь возможность на получение нового кредита в любом банке, будь то банк ВТБ 24 или любой другой. Но если человек оказался в тяжелой жизненной ситуации, шансы на объективный подход к его кредитованию все же есть.

Это может быть:

  • ликвидное залоговое имущество (документы на него), владельцем которого является заемщик;
  • поручитель с безупречной финансовой репутацией;
  • документы, свидетельствующие о сложной жизненной ситуации (болезнь, увольнение, резкое снижение зарплаты или прекращение ее выплат и др.).

Шансы на смягчение отношения к заемщику с плохой кредитной историей при этом повышаются, но все равно они низкие. Кроме того, условия, по которым возможно даже предоставят новый кредит в банке, будут довольно жесткими, а процентная ставка завышенной.

В банковской сфере, под плохой финансовой репутацией понимается плохая кредитная история. Она играет важную роль при рассмотрении заявки сотрудниками банка и может стать решающим фактором. И если вы стали обладателем плохой кредитной истории, то чтобы получить кредит недостаточно сказать себе 100 раз «хочу», здесь вам придется постараться.

По Российскому законодательству, каждый вправе ознакомиться со своей кредитной историей, но, разумеется, не бесплатно. Можно самостоятельно получить её в соответствующей организации, но если вы уже обратились за помощью к кредитному брокеру, то в рамках оказания вам помощи он сделает это самостоятельно.

Вся информация, хранящаяся в кредитной истории, делится на три блока:

  1. Идентифицирующая информация (ФИО, ИНН, паспортные данные, страховой номер)
  2. История кредитных операций (погашенные и оформленные кредиты, суммы по ним, просроченные платежи, долги, судимости и т.д.)
  3. Закрытый блок информации об источниках формировании кредитной истории

Наиболее важным является второй блок информации, именно исходя из содержания этого блока, можно определить вероятность получения кредита и суммы. Например, при наличии непогашенных кредитов, вряд ли имеет смысл брать суммы превышающие 100 тыс. рублей. А при наличии высокого долга и просроченных платежей по старым кредитам, кредитную историю можно назвать испорченной, с низким кредитным рейтингом. Получить отказ от банка с такой кредитной историей, не будет для вас сюрпризом, если вы перед подачей заявки в банк, самостоятельно её изучите.

И это не единственный положительный момент в её изучении. Если в кредитной истории содержится недостоверная информация, то законом также предусмотрено её изменение через само бюро кредитных историй или по решению суда. Другими словами, если предварительно изучив свою кредитную историю, вы нашли какое-либо несоответствие с реальным положением дел, то вы вправе требовать её изменения, и, возможно, этим способом чуть улучшить свой кредитный рейтинг.

Как показывает практика, взять кредит без отказа можно даже с плохой кредитной историей. Как мы выяснили ранее, кредитная история рассматривается банком в числе прочего, и показывает отношение человека к банковским займам. Поэтому, если причиной отказа является уверенность сотрудников банка в том, что вы не собираетесь отдавать кредит, их нужно в этом переубедить.

Сделать это можно постепенно, поэтапно. Если у вас уже есть неоплаченный кредит, то самое время начать его выплачивать, при этом собирать все квитанции и чеки об оплате. К ним можно добавить квитанции за оплату коммунальных услуг и другие документы, которые косвенно могут указать на то, что вы находились в затруднительном положении или показывающие, что вы изменили свое отношение к долгам.

Процесс получения кредита

Процесс получения кредита складывается из нескольких этапов, чтобы понять на каком этапе вас ожидают ловушки и подводные камни, мы пошагово разберем, на что не стоит соглашаться на каждом этапе в отдельности.

Первым шагом всегда определяется вид и тип кредита. Это может быть оформление кредитной карты; автомобиль или техника, оформленная в кредит; потребительский заем наличными и т.д. После определения цели и вида займа, следует изучить условия его выдачи – процентные ставки, ежемесячный платеж, срок кредита и т.д.

На что не стоит соглашаться:

На первый попавшийся банковский продукт. Вы покупатель, а значит вам нужен выбор.

Несмотря на кажущуюся простоту, от этого шага зависит 90% успеха в получении кредита. Сотрудники банка не знают вашего реального положения дел, поэтому предоставленный им пакет документов служит чуть ли не единственной информацией о заемщике, не считая его кредитной истории. Подготовить пакет документов можно как самостоятельно, так и при помощи брокеров, но важно это сделать так, чтобы банк составил положительное впечатление не только о самом заемщике, но и его финансовом положении.

На что не стоит соглашаться:

На заманчивые предложения подготовить в банк «липовые» документы, даже если вам срочно нужны деньги, лучше показать ваше реальное финансовое положение.

Потому что в случае выявления подлога, вы не сможете получить кредит с плохой кредитной истории не 1 год, а намного больше. А также рискуете получить судимость по двум статьям: мошенничество и подделка документов. Кроме этого, не стоит соглашаться платить деньги за получение вашей кредитной истории, если в этом году вы её еще не запрашивали. Помните, что раз в год её получение для вас бесплатно.

Этот шаг не требует ни специальных знаний, ни каких-либо определенных усилий. Все что нужно – прийти в банк, взять талончик, дождаться своей очереди и передать заранее подготовленные документы специалисту.

Как взять кредит с плохой кредитной историей в Хоум Кредит банке? – Аукционы и торги по банкротству

Тут все просто: единственное, на что не стоит соглашаться, это уступка своего места в очереди к кредитному специалисту.

Вот тут и начинается самое интересное для заемщика. Он уже не участвует в рассмотрении заявки, и после сдачи документов от него уже ничего не зависит. Время рассмотрения заявки банком может занимать от нескольких часов до нескольких недель, в зависимости от суммы и цели кредита. Например, при оформлении техники в кредит, специалист банка успеет  рассмотреть заявку, пока человек гуляет по магазину, а вот срок рассмотрения  кредита наличными займет минимум несколько дней.

Рассмотрение заявки предпринимателя на развитие бизнеса может занять месяц. Именно этот шаг становится решающим для заемщика. Сотрудники банка тщательно проверяют предоставленные документы, изучают кредитную историю, анализируют и принимают решение. Именно здесь может сыграть решающее значение ваша финансовая репутация, особенно если в базе кредитных историй она представлена плохой.

На что не стоит соглашаться:

На дачу взятки, откат или выплату любого другого вознаграждения. Скорее всего, это обман, а кроме этого, присутствует  риск отправиться на скамью подсудимых.

После рассмотрения заявки банком, сотрудники сообщают потенциальному заемщику результат, выраженный либо одобрением банка, либо отказом. В редких случаях, банк может запросить дополнительные документы, но такое бывает в основном при получении кредита на развитие бизнеса, как правило, для юридических лиц.

На что не стоит соглашаться:

На повторную отправку заявки в этот же банк, а в случае отказа в двух или более банков, не следует подавать заявки в другие кредитные учреждения, не поняв причину отказа и не предприняв попытки к их устранению. Оптимальный срок для повторной заявки составляет 1 год.

Процесс получения кредита для юридических лиц выглядит несколько иначе, но с теми же ключевыми моментами.

Банки гораздо охотнее выдают кредит имея гарантию своевременного возврата выданных средств. Для заемщика с положительной кредитной историей такой гарантией выступает паспорт и подтверждение доходов справкой 2-НДФЛ или справкой по форме банка. Людям с испорченной кредитной историей, кредит может быть выдан под залог недвижимости или транспортного средства.

Предоставляя в качестве залога автомобиль или недвижимость, находящуюся в собственности, можно не только получить кредит, но и снизить его процентную ставку, увеличить срок кредитования и добиться более выгодных условий.

Взять кредит под залог недвижимости или автомобиля можно в «Восточном экспресс банке», «Уральском Банке Реконструкции и Развития» и «Совкомбанке».

Название кредита Минимальная ставка Максимальная сумма Максимальный срок Подтверждение дохода Заявка
Уральский Банк Реконструкции и Развития
Под залог недвижимости от 15% до 15 000 000 р. до 25 лет Необходимо Оформить!
Совкомбанк
Под залог недвижимости 18,9% до 30 000 000 р. до 10 лет. Необходимо Оформить!
Под залог авто от 17% до 1 000 000 р. до 60 мес. Не требуется Оформить!
Восточный экспресс банк
Под залог автомобиля от 19% до 1 000 000 до 5 лет Не требуется Оформить!
Под залог недвижимости от 10% до 15 000 000 до 20 лет Не требуется Оформить!

Как исправить кредитную историю?

Как взять кредит с плохой кредитной историей в Хоум Кредит банке? – Аукционы и торги по банкротству

Многие сталкиваются с такой ситуацией, что срочно нужен кредит, но во всех банках из-за плохой кредитной истории дают отказ. Кто-то решает забыть о кредитах, а кто-то решает взять его через год, предварительно улучшив свой кредитный рейтинг. Есть один принцип, который нужен человеку, стремящемуся исправить свою кредитную историю на положительную, который заключается в том, что необходимо показать банку, что вы изменили свое отношение к долгам и кредитам. А вот как это сделать, каждый решает для себя!

Что можно сделать прямо сейчас:

  • Прочитайте статью на нашем сайте и узнайте, как проверить свою кредитную историю
  • Изучите видео о том, как улучшить свою кредитную историю и постарайтесь исправить ее
  • Если банки отказывают вам в выдаче кредита, не настаивайте на крупных суммах
  • Попробуйте получить кредитную карту, микрозайм, или обратитесь к поручителю

Хоум Кредит является очень популярным банком. Его услугами пользуется огромное количество россиян, которых насчитывается миллионы. Свою популярность он получил также и благодаря лояльности к клиентам. Что касается проблемных заемщиков, проявляющих себя как ненадежные партнеры с плохой кредитной историей, им повторно взять кредит в данном финучреждении будет очень сложно. Но шансы все же есть.

Что делать со своей плохой кредитной историей, чтобы возобновить к себе доверие в банке?

  • Необходимо заняться срочным погашением всех текущих задолженностей по своим займам в тех банках, в которых они есть, в том числе и в Хоум Кредит. Если долги погашены, нужно заручиться письменным подтверждением кредитора о том, что долга больше нет.
  • Взять новый заем в другом банке, менее требовательном в отношении плохой КИ, и произвести досрочное погашение без любых просрочек по текущим платежам. Имея плохую КИ сделать это будет очень трудно. Может понадобиться помощь частной организации, дающей в деньги долг под большие проценты. Но чтобы очистить свою КИ, и получить положительную запись в этой истории нужно будет это сделать.
  • Взять еще один аналогичный заем, но теперь на большую сумму, воспользовавшись помощью другого кредитора. Погашение займа должно быть быстрым.

Все эти действия нужны для того, чтобы доверие банка Хоум Кредит, или любого другого, к своему клиенту вернулось. Часто случаются ситуации, когда для этой цели необходимо получать два, три или даже четыре новых кредита. При этом нужно обязательно и безукоризненно соблюдать все свои обязательства перед займодателями.

Adblock
detector