Национальная платежная система МИР: плюсы и минусы

Разговоры о «Мире»

18 января «Коммерсантъ» со ссылкой на свои источники сообщил, что крупнейшие банки России выступили против принудительного перевода бюджетников на карту «Мир» Национальной платёжной системы, и собираются написать соответствующее письмо в Центробанк. Позднее «Интерфакс» опроверг эту информацию, заявив, что банкиры против российской карты не выступали, и письма в ЦБ писать не собираются.

Тем не менее, работники бюджетной сферы опасаются, что их насильно переведут на её использование. TJ разобрался, что представляет из себя Национальная платёжная система, как она показала себя за время своего существования, и что о ней думают люди, которые успели лично попробовать «Мир».

Что такое национальная платежная система?

Платежная система – комплекс компьютерных систем, который позволяет совершать денежные операции между различными участниками финансовых отношений с помощью банковских карт и других инструментов. Национальная платежная система подразумевает обслуживание всех финансовых отношений не международными системами, а внутри страны, подстраиваясь под потребности людей и не допуская передачи информации о денежном обороте вне границ государства.

Как появился «Мир»

Российская платёжная система «Мир» была задумана как отечественная альтернатива международным сервисам Visa и MasterCard в 2014 году, когда западные платёжные системы отказались обслуживать ряд российских банков, попавших под санкции Казначейства США.

Тогда начал готовиться пакет поправок в законопроект «О национальной платёжной системе», целью которых было инфраструктурно и информационно замкнуть процесс осуществления денежных переводов внутри России.

23 июля 2014 года было создано акционерное общество «Национальная система платёжных карт» (АО НСПК), полностью принадлежащее Центробанку РФ (100% акций). В качестве одной из главных задач перед НСПК стоял выпуск национальной платёжной карты «Мир». В 2016 году их планировали выпустить 30 миллионов единиц.

По официальным данным на 19 января 2017 года «Мир» выпускают 177 банков и к 19 января 2017 года их создано чуть больше двух миллионов.


Скриншот официальной страницы платёжной системы «Мир»

Зачем России своя платежная система?

В 2014 году, после присоединения Крыма к России, владельцы карт Visa или MasterCard столкнулись с проблемой использования денежных средств – были заблокированы карты или ограничены в использовании. В Крыму они вовсе не работали до 2015 года. Причиной сбоя стали санкции США на ограничение работы американских компаний в России.

Две самых популярных в стране международные системы базировались именно в Америке. Кроме этого, все данные клиентов и их денежные переводы хранились в базах данных других стран. Это могло повлиять на безопасность граждан и государства в целом – конфиденциальными данными могут завладеть хакеры и мошенники. Президентом страны было принято решение создания независимой отечественной платежной системы.

В этом же году началась работа акционерного общества Национальной системы платежных карт. В 2016 году представлена национальная платежная система МИР. Кстати, название и логотип карта получила в результате творческого народного конкурса.

Сегодня платежная система МИР используется по всей России. На начало 2018 года список участников-банков, поддерживающих работу национальной платежной системы МИР составляет 370 компаний. Первыми пользователями карт стали государственные и бюджетные работники, а также льготники и студенты. Сегодня при оформлении кредитной карты, обычной дебетовой в банке, именной карты или даже виртуальной карты в интернете клиенту предоставляют выбор платежной системы. Рассмотрим достоинства и недостатки использования отечественной платежной системы.

Бюджетный «Мир»

22 декабря 2016 года в Госдуму был внесён законопроект, итоговой целью которого стал перевод российских работников бюджетной сферы на национальную платёжную систему. Помимо выдачи бюджетникам зарплатных карт «Мир» в качестве обязательных к 1 января 2018 года, на национальные карты должны будут перечислять пенсии, социальные пособия и прочие бюджетные выплаты.

Предложение о переводе бюджетников на карты «Мир» было раскритиковано как независимыми экспертами, так и государственными ведомствами. Национальная платёжная ассоциация России (некоммерческая организация, оказывающая содействие развитию рынка электронных платежей и денежных переводов) направила отзыв о поправках, в котором указала, что в случае принудительного введения карты «Мир», банки будут открывать для них отдельные счета.

Если же клиент захочет распоряжаться деньгами по своему усмотрению и привяжет к счёту другие средства платежа, банкам придется запретить зачисление на него личных средств. В НПА выразили опасение, что в таком случае граждане предпочтут снимать наличные, а не расплачиваться непосредственно картой. Пенсионеры же и вовсе вернутся к методу доставки пенсий через почтальона.

Национальная платежная система МИР: плюсы и минусы

18 января против предложения законодателей также выступила ФАС. По словам регулятора, перевод бюджетных выплат на карты «Мир» может привести к ограничению конкуренции на рынке платёжных систем и ущемлению прав граждан. Такое же мнение высказали эксперты, опрошенные газетой «Коммерсантъ».

Председатель комитета по финансовому рынку Анатолий Аксаков, являющийся одним из соавторов законопроекта, заявил, что претензии банков и участников рынка платежей возникли из-за того, что они по-своему понимали закон о национальной платёжной системе.

Обязательный перевод бюджетников на национальную платёжную систему не поддержал даже государственный Сбербанк. Как заявил его руководитель Герман Греф на экономическом форуме в Давосе, для предоставления качественных услуг должна существовать конкуренция. Однако глава Сбербанка отметил, что создание российской платёжной системы стало важным шагом к минимизации рисков, подобных возникшим в 2014 году из-за санкций.

Плюсы использования платежной системы МИР

Появление новой, конкурентоспособной платежной системы вносит разнообразие в давно привычный для россиян дуэт Visa и MasterCard. Кроме этого, национальный продукт был создан с учетом всех современных технологий и соответствует финансовым трендам:  

  1. Финансовая независимость государства. Расположение необходимых данных происходит на территории России и другие государства не могут получить к ним доступ. Это защищает данные клиентов платежной системы и защищает их средства от иностранного вмешательства.
  2. Национальная платежная система МИР функционирует на территории всей страны и в Крыму, где с 2014 по 2015 год банковские карты Visa и MasterCard работали нестабильно. Для заграничных операций созданы специальные банковские продукты в союзе с международными коллегами – MasterCard и JCB. Такие кобейджинговые карты будут функционировать в двух системах одновременно. На территории России карта будет работать в режиме платежной системы МИР, а за границей – как карта партнера.
  3. Карты национальной платежной системы созданы с учетом всех современных технологий безопасности персональных данных – оснащены чипами, магнитными полосами, и голограммами, и ничем не уступают международным картам. Платежная система поддерживает кредитные карты, дебетовые карты, и карты предоплаты. Онлайн-платежи происходят с использованием специальной технологии MirAccept, где для подтверждения оплаты понадобится код из смс, либо из мобильного приложения. Также, все карты рассчитаны на бесконтактную оплату PayPass, но будет ли работать такая услуга на конкретной карте, решает банк-эмитент.
  4. Тарифы по использованию карт начисляет каждый банк в индивидуальном порядке. Но карты, которые служат для социальных выплат обслуживаются бесплатно. Идея более дешевого обслуживания банковских карт также повлияла на создание национальной платежной системы – в этом случае деньги будут оставаться внутри государства и не облагаться дополнительными комиссиями и налогами. Еще для пользователей карт МИР предусмотрены бонусы, скидки, льготный период овердрафта и кэшбек. Для клиентов платежной системы МИР не составит проблем снять деньги с киви-кошелька или вывести яндекс деньги – комиссию за эту процедуру будет начислять банк.

Иностранные национальные системы функционируют уже продолжительное время и процесс модернизации постоянно совершенствует качество услуг. Увы, карты МИРа появились совсем недавно и имеют свои недостатки. Но опыт и время поможет устранить неудобства и создать универсальный продукт для россиян, с учетом их потребностей и желаний. Пользователи выделяют основные минусы использования платежной системы МИР:

  1.  Карта вошла в обиход недавно, и пока расплатиться ею за покупки можно не везде. Это важно для небольших городов и поселков, где небольшой выбор магазинов и торговых точек. В этом случае пользователям национальной платежной системы придется снимать наличные в банкомате или расплачиваться альтернативными картами Visa или MasterCard. Сеть банкоматов также еще не широко распространена. А расплачиваться за границей с помощью карты пока вовсе невозможно — платежная система функционирует только внутри страны. 
  2. Международные платежные системы более развиты и могут предложить своим клиентам широкий выбор карт и дополнительных бонусных программ – накопление миль и скидочных бонусов в партнерских магазинах. Кроме этого, годовая стоимость обслуживания не зафиксирована – банк вправе самостоятельно устанавливать стоимость, поэтому в некоторых местах национальная карта обойдется дороже международной. В среднем цена колеблется от 200 до 1000 рублей в год.
  3. Национальная карта МИР рассчитана на российский рубль, при обмене на другие валюты клиенты вынуждены будут оплачивать комиссию. Для россиян этот недостаток может не иметь значения, но если клиент предполагает международные покупки или денежные переводы – шанс использования более выгодной международной карты выше.

Как менялся «Мир»

Тестирование карты в начале 2016 года провело издание РБК, назвав её по итогам «сувениром для патриотов». Журналисты бизнес-издания отметили, что несмотря на космополитичное название, «Мир» можно привязать только к рублёвым счетам, и соответственно пользоваться картами можно только на территории России.

Исключение составляют кобейджинговые карты, работающие с двумя платежными системами одновременно. В 2016 году планы по выпуску таких карт «Мир-Maestro» были только у Газпромбанка, и новые банки на официальном сайте национальной карты пока не обозначены.

Тогда же корреспондент РБК отметил,что потратить деньги с использованием национальной карты оказалось непросто. В выпустившем её банке порекомендовали интересоваться о возможности приёма «Мира» в каждой торговой точке индивидуально.

Летом 2016 года в течение недели использовать карту «Мир» пытался корреспондент издания «Деловой Петербург». Он отметил, что расплачиваться картой можно, но покупки превращаются в «увлекательный квест», во время которого можно сохранять уверенность, только имея при себе наличные деньги.

Национальная платежная система МИР: плюсы и минусы

Сотрудник издания отметил, что национальную карту начали принимать в местах общепита и супермаркетах, хотя и не во всех. А вот в книжных магазинах и магазинах одежды летом 2016 года карта, по словам журналиста, не обслуживалась.

В июне 2016 года председатель правления Национальной системы платёжных карт Владимир Комлев в интервью «Российской газете» пообещал, что до конца 2016 года «практически вся инфраструктура, где можно пользоваться карточками других платёжных систем, будет раскрыта и для карт „Мир“».

Говоря о преимуществе перед другими платёжными системами, Комлев заявил, что у карт «Мир» будут «всевозможные транспортные, топливные приложения, идентификационные приложения для доступа к государственным сервисам».

18 января 2017 года СМИ сообщили, что НСПК работает над приёмом национальных пластиковых карт в Европе и США, но конкретных соглашений пока не приведено.

В перспективе принять участие в создании единого платёжного пространства с Россией могут Вьетнам, Египет, Иран, Турция, Таиланд. С Белоруссией, Казахстаном, Киргизией, Узбекистаном, Таджикистаном, Абхазией ведутся аналогичные переговоры

Что говорят пользователи «Мира»

Рассказам о плюсах и минусах использования национальной карты посвящена не одна ветка комментариев на странице информагентства «Банки.Ру». На форуме портала отдельный раздел посвящён минусам «Мира».

В последних комментариях пользователи высказывают к ней несколько основных претензий: принудительное навязывание системы бюджетникам, ограниченное количество торговых точек, в которых карту принимают к оплате, отсутствие спецсервисов, присущих международным платёжным системам (PayPass, MoneySend), отсутствие страховок и услуги консьерж.

Ещё одним минусом «Мира» называют то, что стоимость её годового обслуживания сопоставима с картами международных платёжных систем, но не сравнима с количеством предоставляемых услуг.

Из плюсов называется опять же тот фактор, что карты привязаны к национальной платёжной системе и независимы от санкций. Этот же аргумент приводится в качестве основного на официальном сайте карты. Там же указывается, что «для гарантии безопасности карт применяются самые современные технологии», но на этом список преимуществ карты заканчивается.

Если говорить не об оплате, а о снятии наличных, то к концу 2016 года сообщалось, что к выдаче денежных средств по карте «Мир» готовят свои банкоматы 89 банков. Тогда же в планах было высказано , что уже в первом квартале 2017 года к приёму национальных карт будет готово 100% POS-терминалов для оплаты в торговых точках.

На официальном сайте проекта ни банкоматы, ни офисы, ни терминалы внесения наличных по Москве и Московской области не отобразились. Карта показывала ноль доступных устройств.


Скриншот с официального сайта платёжной системы «Мир»

По ссылкам в инфографике на официальном сайте найти расположение банкоматов или магазинов, принимающих национальную платёжную карту, тоже не удалось. Ссылки лишь рассказывали о том, что представляет из себя банкомат или терминал оплаты в магазине.

В защиту карты «Мир» на банковских форумах пользователи высказали тот факт, что национальная платёжная система уже конкурирует с существующими не один десяток лет Visa и MasterCard, хотя пока и исключительно на внутреннем рынке.

От идеи перевести бюджетников на «Мир» в правительстве отказываться не собираются. Как отмечалось 18 января в «Парламентской газете», сроки перевода бюджетных платежей в национальную систему не отложат.

В защиту «Мира» снова выступил председатель комитета по финансовому рынку Анатолий Аксаков. Он заявил, что банки просто не желают обременять себя лишними обязательствами, и поэтому могут препятствовать введению национальной платёжной системы. Также Аксаков предположил, что препятствовать распространению «Мира» могут международные платёжные сервисы.

Тем не менее, по его словам, когда речь идёт о «стратегической безопасности финансово-кредитной системы и её защищённости от внешних воздействий», речи о переносе этих мер идти не может.

Стоит ли менять платежную систему на МИР?

Чтобы точно решить, подходит ли для ежедневного использования карта МИР, необходимо выяснить потребности клиента. Для большого города не возникнет проблемы поиска банкомата или магазина, который обслуживает карты. Жителям маленьких городов комфортнее использовать более популярные карты – терминалы МИР можно встретить нечасто.

Бизнесменам, которые проводят денежный оборот в иностранной валюте, карты МИР будут невыгодны. Но отечественные предприниматели смогут сохранить финансовые сбережения на отечественной карте при внезапных блокировках международных карт из-за политических разногласий. Сейчас множество МФО выдают займы на карту МИР и получить денежный перевод не составит никаких проблем. Советуем сравнить все продукты и сделать вывод, основываясь на преимуществах и недостатках каждой платежной системы.

Adblock
detector