Какие банки дают с просрочками кредит и плохой кредитной историей – 4 варианта, где взять кредит с плохой кредитной историей

Испорченная кредитная история не по вине заемщика

«Восточный», «Ренессанс Кредит», «Совкомбанк», «ОТП Банк», «СКБ-Банк» и «УБРиР» — банки, готовые рассмотреть заявки на кредит даже с плохой кредитной историей. Процентная ставка в указанных банках может быть выше, что обусловлено с возможными просрочками от будущих клиентов.

Отправляйте онлайн-заявки именно в эти банки, причем, лучше сразу во все — так вы повысите шансы получить кредит и получите возможность выбора наиболее выгодных условий.

Решение по выдаче кредита будет известно в промежутке от 15 минут до 2 часов, после заполнения онлайн-заявки. Деньги можно будет получить в этот же день.

Раньше банки хранили только кредитные истории своих клиентов и не считали нужным делиться ими, так как предполагали, что такой способ ведения дел обеспечивает наиболее выгодное сотрудничество с заемщиком. Однако позже участились случаи с неблагонадежными клиентами, которые брали кредиты в разных банках и не выплачивали их.

В результате всех этих проблем с возвратом кредитов, банковские учреждения создали единую базу кредитных историй, в которой теперь хранятся личные дела всех клиентов. Организация, хранившая и составляющая эту базу, называется Бюро кредитных историй (БКИ). Есть также некоторые Бюро, которые сотрудничают только с определенными банками.

Крупные банки (Альфа-банк, Сбербанк, Райффайзенбанк и др.) сотрудничают с несколькими самыми крупными Бюро, так как эти банки имеют в распоряжении наибольшее количество КИ заемщиков.

Для того чтобы проверить кредитное дело клиента, обратившегося с заявкой на получение займа, банк отправляет запрос в БКИ.Оттуда кредитору отправляют копию КИ, в которой содержится вся информация о кредитах данного клиента, включая количество отклоненных заявок.

Все клиенты имеют право ознакомиться со своей кредитной историей, однако нельзя узнать о задолженностях другого лица через БКИ. Ознакомиться со своей кредитной историей можно через сайт Центробанка России, перейдя в Центральный каталог КИ.

Также можно обратиться в Национальное БКИ. Подав заявку в НБКИ, можно узнать, в каких бюро хранится данная кредитная история. Затем следует подать запрос в конкретное Бюро и получить копию своей КИ. Заемщик может получить копию кредитной истории в течение 10 дней с момента подачи своего запроса.

Какие банки дают с просрочками кредит и плохой кредитной историей – 4 варианта, где взять кредит с плохой кредитной историей

Но самый простой способ – это поиск КИ через интернет. Для этого нужно пройти регистрацию на сайте БКИ, при регистрации указать свои паспортные данные и подтвердить личность с помощью онлайн-сервиса в одном из офисов бюро или отправить сообщение непосредственно в БКИ.

Вам также может быть интересно:

  • Причины отказа ипотеки с плохой кредитной историей
  • Как взять кредит с плохой кредитной историей в Бинбанк?
  • Как взять кредит с плохой кредитной историей в ВТБ 24?
  • Что делать, если нужна помощь в получении кредита за откат – стоит ли доверять объявлениям

Может случиться, что заемщик случайно узнает о том, что у него плохая кредитная история, обратившись с заявкой на оформление кредита впервые. В такой ситуации стоит обратиться в бюро за копией кредитной истории. Затем посмотреть из какого банка поступила информация о просроченном или не выплаченном до сих пор кредите.

Получив эти сведения, стоит обратиться за объяснениями в банк. Вполне вероятно, что могла произойти ошибка, по которой он внес некорректные данные в КИ клиента.

Необходимо знать, что банк несет полную ответственность за ту информацию, которую он предоставляет БКИ. За предоставление неверной информации о заемщике банк можно привлечь к административной ответственности.

Может случиться, что мошенники, использовав паспорт клиента (заранее переклеив в нем фотографию), оформляют до десятка потребительских кредитов и оставляют добропорядочного заемщика в долгах. Поэтому, в случае пропажи документов, нужно обращаться в полицию, чтобы плохая КИ и десяток невыплаченных кредитов не стали вашей тяжкой ношей.

Плохая КИ – не помеха для получения кредита в Альфа банке, так как банк обеспечивает индивидуальный подход к рассмотрению каждой заявки на займ. К тому же кредитную историю можно улучшить с помощью простых и доступных методов.

Что можно сделать прямо сейчас:

  • Посмотрите все видео в данной статье
  • Воспользуйтесь помощью представителя Альфа-банка
  • Проверьте свою кредитную историю через интернет
  • Обратите внимание и изучите особые программы кредитования Альфа-банка

Кредитная карта, как способ получить кредит

Если отрицательная кредитная история мешает получению кредита в банке, в качестве альтернативы следует обратить внимание на кредитные карты с установленным эмитентом лимитом средств.

Преимуществом кредитной карты по отношению к кредиту в банке можно считать:

  • Наличие льготного периода, во время которого отсутствует начисление процентов.
  • Мгновенное возобновление кредитного лимита после погашения задолженности.

Наиболее выгодные условия по кредитным картам предлагает «Альфа-Банк», «Тинкофф Банк» и «Совкомбанк», выпускающий карту рассрочки «Халва».

Как правило, максимальная сумма кредитного лимита определяется после рассмотрения заявки. При активном использовании кредитной карты и своевременном погашении задолженности, размер кредитного лимита увеличивается.

Да, в Сбербанке вполне возможно получить очередной кредит с плохой кредитной историей. Трудность в том, что к вам будет более жесткое отношение. В чем это выражается? Взять кредит можно либо под обеспечение, либо под поручительство. Просто так вам плохой историей никто не поверит.

Банки, таким образом, пытаются обезопасить себя от невыплаты кредитов или их полного игнорирования. И нужно понимать, что даже если у вас был неудачный кредит в другом банке, теперь нужно как никогда доказать свою платежеспособность. Другими словами – восстановить репутацию исправного плательщика и перекрыть плохую историю. И только после этого вы сможете взять кредит.

Ищем поручителя

В ваших интересах, чтобы поручителем был надежный и знакомый вам человек. Но банк все равно будет предъявлять к нему такие повышенные требования:

  • официальное место работы, причем на нем человек должен проработать в течение полугода, а стаж работы в целом должен быть не меньше года;
  • стабильный доход;
  • образцовая кредитная история – особенно важный пункт;
  • возраст поручителя должен быть от 18 до 27 лет.

После того, как вы нашли подходящую кандидатуру на роль своего кредитного поручителя, необходимо собрать все необходимые документы:

  • непосредственно ваш паспорт;
  • паспорт поручителя;
  • справку 2 НДФЛ с вашего места работы и поручителя;
  • другие документы, в зависимости от индивидуальности случая.

Последствия поручительства по кредиту

Если вы проделаете все вышеперечисленные процедуры, соберете необходимые документы и самое главное, не ошибетесь при выборе поручителя, банк может проигнорировать вашу плохую историю с кредитами и предоставить вам требуемую сумму и к тому же, на вполне выгодных для вас условиях.

Вам также может быть интересно:

  • Как взять кредит с плохой кредитной историей в Бинбанк?
  • Как взять кредит с плохой кредитной историей в ВТБ 24?
  • Что делать, если нужна помощь в получении кредита за откат – стоит ли доверять объявлениям

В банке очень выгодная кредитная политика, которая направлена на клиента, которому предоставляется выбор, в какой валюте взять кредит: в российских рублях, долларах США или в евро. Может это и очевидный факт, но все же – выгоднее и безопаснее брать кредит в валюте, в которой вы получаете зарплату. Так вы сможете не заморачиваться по поводу обмена валюты, и у вас будет меньше забот об удачном завершении срока платежей.

Сумма, которую Сбербанк может вам предоставить

Какие банки дают с просрочками кредит и плохой кредитной историей – 4 варианта, где взять кредит с плохой кредитной историей

В Сбербанке есть возможность попросить выдать сумму в пределах от 15 000 до до 3 миллионов рублей. Срок, на который предоставляется ссуда, может доходить до пяти лет. Многие специалисты советуют брать кредит на максимальный срок выплаты, так у кредитора будет больше уверенности в выплате. Ставка по кредиту от 13,5% до 17,5%.

Таким образом, существует очень много преимуществ получения кредита в Сбербанке, в том числе и с плохой кредитной историей, среди которых:

  • необязательное страхование жизни личности;
  • низкие процентные ставки;
  • вы можете погасить кредит досрочно;
  • отсутствие скрытых комиссий.

Кредитная программа Сбербанка может считаться одной из наиболее привлекательных и адаптированных под каждого клиента. Не нужно бояться своего прошлого, идите в будущее с уверенностью.

Какими способами улучшить КИ?

Состояние КИ всегда можно улучшить или обойти проверку банка. Причем не стоит думать, что это незаконно. Заемщик всего лишь перекрывает просроченный кредит несколькими «хорошими».

Первый способ самый простой – для того чтобы позволить просроченному платежу затеряться в КИ нужно брать маленькие кредиты на мелкие покупки, например, на покупку бытовой техники. Такие кредиты выдают, даже если у клиента плохая кредитная история. Выплачивая кредит своевременно, заемщик постепенно улучшает свою КИ.

Как можно исправить кредитную историю

Второй способ тоже основан на добавлении своевременных платежей в кредитную историю. Для этого нужно обратиться в отделение Альфа-банка и открыть депозитный вклад без возможности снятия средств со счета (такой депозит более надежный для кредитора). Затем, немного позже, снова обратиться в банк и попросить оформить кредитную карту с таким же лимитом, что и размер депозита. Объяснить это кредитору можно необходимостью иметь средства на мелкие расходы. В Альфа-Банке это практикуют.

Получив кредитную карту Альфа-банка, привязанную к депозитному вкладу, нужно будет регулярно оплачивать с ее помощью мелкие покупки. Соответственно, необходимо своевременно возвращать потраченную сумму на тот же счет. Таким образом, можно за достаточно короткий срок создать хорошую КИ.

Какие банки дают с просрочками кредит и плохой кредитной историей – 4 варианта, где взять кредит с плохой кредитной историей

Банки часто готовы одарить клиентов денежным «бонусом», если выдача кредита – в формате кредитки. Конечно, лимит относительно невелик. Но это намного выгодней условий МФО. Если есть депозитная карта, банки нередко и сами напрашиваются стать вашими кредиторами.

Вот еще несколько банков, в которых можно оформить кредитную карту.

  • Ренессанс. Лимит – 200 тыс.рублей, ставка от 11,9%. Имеют место беспроцентные пара месяцев и бонусные программы.
  • Райффайзен. В контексте темы вам подойдут карты «110 дней» и «Наличная карта». Удобно, если быстро нужны деньги наличными или комфортные повседневные покупки.
  • Хоум Кредит. Кредитный лимит — до 300 тыс.руб, ставка от 10,9 %
  • Первомайский. Первые 55 дн. вы не переплачиваете ничего. Кроме того, если брать кредит онлайн (оформлять кредитку на сайте), ставки на 2% ниже.

Деньги в долг с плохой кредитной историей – легко, если подумать о карте.

Что делать, если нет времени исправлять КИ?

  1. Финансовое поручительство.
  2. Залог имеющегося имущества.

Банки одобряют такие виды кредита, так как даже в случае невыплаты клиентом займа, банк сможет покрыть полученные убытки за счет поручителей или же продажи заложенного имущества.

Если заемщик не может предоставить в качестве залога имущество или заручиться поддержкой поручителя, можно попытаться обойти проверку банка.

Здесь на руку клиенту может сыграть то, что не все банки сотрудничают с одним бюро кредитных историй. Крупные банки сотрудничают с 2-3 БКИ, банки поменьше сотрудничают с мелкими бюро. Таким образом, заемщик, обратившись в банк, может узнать, с каким БКИ тот сотрудничает.

Какие банки дают с просрочками кредит и плохой кредитной историей – 4 варианта, где взять кредит с плохой кредитной историей

Также заемщикам следует знать, что они имеют законное право на получение копии кредитной истории один раз в год бесплатно, за остальные обращения придется вносить плату, которая зависит от конкретного БКИ.

  1. Документы на право владения имуществом, автомобилем.
  2. Полис добровольного медицинского страхования (ДМС).
  3. Сведения о дополнительном доходе (например, имущество, сдающееся в аренду).
  4. Рекомендательное письмо с места работы.

Получение кредита с плохой кредитной историей под залог недвижимости или автомобиля

Оформить кредит под залог недвижимости →

Это стабильный, надежный вариант получить кредит (с просрочками) в банке. Этот способ позволяет получить и потребкредит, и автокредит, и средства на недвижимость. Наличие прошлых задолженностей компенсируется гарантией возврата банковских инвестиций.

Залоговое имущество – отличный стимулятор погашения долгов, независимо от того, были ранее просрочки или нет. Банков, согласных на условия, гарантирующие им возврат денег, гораздо больше, чем тех, которые дают кредит наличными с плохой кредитной историей. Это для тех, кто:

  • нацелен на немалые суммы;
  • планирует получить кредит с плохой историей;
  • имеет возможность обеспечить займ залоговыми средствами.

Теперь вам известен еще один способ, как взять кредит с плохой кредитной историей. Одна из ведущих организаций в этой области — Грин Финанс.

Где взять кредит с плохой кредитной историей, если нужен кредит немедленно? Верный способ оперативного закрытия финансовых проблем – получить онлайн кредит в микрофинансовой организации. Здесь можно быстро получить деньги даже с очень плохой биографией. Причина кроется не в альтруизме МФО, а в том, что риски компенсируются большими переплатами и относ-но небольшими суммами.

Обращение в МФО резонно, когда нет времени бегать по банкам, а финпомощь необходима сейчас. Далее список МФО, в которых возможен безотказный займ. Конечно, с оговоркой – вас тщательно проверят, и уже убедившись в текущей платежеспособности, вынесут вердикт. Но рекомендованные МФО отличаются процентом одобрений, стремящимся к максимальному.

Здесь предлагают оформить один из лучших займов. В автоматическом режиме, за несколько минут, с любой кредитной историей.Основные условия:

  • от 0,63% в день;
  • % одобрений — 95;
  • до 30 т.р.

Онлайн-заявка на займ в «Займере» — до 30000 ₽ за 4 минуты →

Здесь почти беспроблемно дают кредит с плохой кредитной историей (без справок и прочих ненужных заемщику вещей). «Лайм займ» как раз ориентирована на клиентов, нуждающихся в займе и  желающих исправления КИ. Основные условия:

  • 0,55-1,8% (суточных);
  • % одобрений – 95;
  • до 100 т.

Есть и другой способ получения кредита, на одобрение которого не влияет плохая КИ. В этом случае сам заемщик предоставляет финансовое обеспечение кредита – недвижимость. Необходимо будет предоставить Альфа-банку в качестве залога имущество, стоимость которого соизмерима с размером займа.

Для подачи заявки на такой вид кредита заемщику необходимо предоставить работнику Альфа-банка документы, подтверждающие право владения имуществом (недвижимостью, авто и так далее), а также документы, подтверждающие стоимость заложенного имущества.

В данном виде кредита рискует и заемщик, и кредитор. Виды риска для заемщика:

  1. Изменение процентной ставки из-за колебания уровня инфляции. Если в кредитном договоре прописана переменная кредитная ставка, банк имеет право изменить ее в случае необходимости.
  2. Изменение валютного курса. Так как в нашей стране такие виды займов выдают в долларах, заемщик обязан вернуть сумму займа в той же валюте. В случае колебания курса доллара относительно рубля клиенту придется значительно переплатить.

Для банка тоже есть определенные риски, например:

  1. Изменение уровня инфляции. Если в кредитном договоре указана постоянная процентная ставка, банк теряет значительную сумму по кредиту.
  2. Снижение цен на рынке недвижимости. Если стоимость залога уменьшится, в случае невыплаты заемщиком кредита банк не сможет покрыть полученные убытки.
  3. Обесценивание залога. Если залогу будет нанесен вред (пожаром, стихийным бедствием и тому подобное), кредитор также не получит полную сумму кредита в случае его неуплаты.

Поэтому, оценив риски, стоит ответственно подходить к выбору вида кредитования.

Что такое КИ?

Как взять кредит под залог имущества

Банки гораздо охотнее выдают кредит имея гарантию своевременного возврата выданных средств. Для заемщика с положительной кредитной историей такой гарантией выступает паспорт и подтверждение доходов справкой 2-НДФЛ или справкой по форме банка. Людям с испорченной кредитной историей, кредит может быть выдан под залог недвижимости или транспортного средства.

Предоставляя в качестве залога автомобиль или недвижимость, находящуюся в собственности, можно не только получить кредит, но и снизить его процентную ставку, увеличить срок кредитования и добиться более выгодных условий.

Взять кредит под залог недвижимости или автомобиля можно в «Восточном экспресс банке», «Уральском Банке Реконструкции и Развития» и «Совкомбанке».

Название кредита Минимальная ставка Максимальная сумма Максимальный срок Подтверждение дохода Заявка
Уральский Банк Реконструкции и Развития
Под залог недвижимости от 15% до 15 000 000 р. до 25 лет Необходимо Оформить!
Совкомбанк
Под залог недвижимости 18,9% до 30 000 000 р. до 10 лет. Необходимо Оформить!
Под залог авто от 17% до 1 000 000 р. до 60 мес. Не требуется Оформить!
Восточный экспресс банк
Под залог автомобиля от 19% до 1 000 000 до 5 лет Не требуется Оформить!
Под залог недвижимости от 10% до 15 000 000 до 20 лет Не требуется Оформить!

Микрозайм — альтернатива кредиту с плохой историей

Альтернативой получения кредита в банке, для людей с плохой кредитной историей, может являться микрозайм в частных микро-кредитных организациях.

Взять в кредит средства у МФО гораздо проще, поскольку они более лояльны к лицам, имеющим плохую кредитную историю и могут вовсе не обращаться к базе кредитных историй. Разумеется, сумма займа будет ниже, а проценты по кредиту, наоборот, значительно выше.

Если же у заемщика есть человек, готовый финансово поручится за него, вполне вероятно, что Альфа-банк даст кредит под поручительство. Необходимо помнить, что у поручителя должна быть очень хорошая кредитная история, стабильный и высокий официальный доход, наличие общего трудового стажа более 1 года.

  1. Паспорт гражданина Российской Федерации.
  2. ИНН.
  3. Справка 2-НДФЛ (справка о доходах за 6 месяцев);
  4. Справка о размере пенсии (для пенсионеров).
  5. Копия трудовой книжки, действующий трудовой договор.
  6. Страховой полис (в зависимости от вида кредита).

Риски в данном виде кредита поджидают и поручителя, ведь если заемщик будет не в состоянии самостоятельно выплатить займ, то эта сумма будет стянута с поручителя. Банк же в любом случае получит выданные средства.

Особые программы кредитования от Альфа-банка

Так как Альфа-банк обеспечивает индивидуальное рассмотрение каждой заявки, клиент может подобрать удобную для него программу кредитования, воспользовавшись помощью представителя банка.

Если клиент получает заработную плату на карту Альфа-банка, он может написать заявление, чтобы платеж по кредиту списывался с его зарплатной карты автоматически. Для клиентов данного банка есть специальные акции – например, оплата кредита через онлайн-банкинг производится без снятия комиссии.

Потребительский кредит наличными от Альфа—банка выдается владельцам зарплатных карт на особых условиях. К примеру, на стандартных условиях кредитования клиент может рассчитывать на кредит до 1 миллиона рублей, сроком от 1 до 3-х лет при минимальной процентной ставке около 24%.

Но в случае, если клиент получает заработную плату через данное АО, он может рассчитывать на сумму до двух миллионов рублей. Срок кредитного договора может достигать 5 лет, причем процентная ставка будет составлять около 17%. Рассмотрение заявки в обоих случаях занимает около одного дня.

Если заемщик планирует длительное сотрудничество с Альф—банком, стоит обратиться к его представителю, чтобы стать членом программы лояльности для получения особых бонусов и преимуществ.

Adblock
detector