Как взять кредит с плохой кредитной историей в Альфа-банке

Какие банки работают с заемщиками, имеющими плохую КИ?

Раньше банки хранили только кредитные истории своих клиентов и не считали нужным делиться ими, так как предполагали, что такой способ ведения дел обеспечивает наиболее выгодное сотрудничество с заемщиком. Однако позже участились случаи с неблагонадежными клиентами, которые брали кредиты в разных банках и не выплачивали их.

В результате всех этих проблем с возвратом кредитов, банковские учреждения создали единую базу кредитных историй, в которой теперь хранятся личные дела всех клиентов. Организация, хранившая и составляющая эту базу, называется Бюро кредитных историй (БКИ). Есть также некоторые Бюро, которые сотрудничают только с определенными банками.

Крупные банки (Альфа-банк, Сбербанк, Райффайзенбанк и др.) сотрудничают с несколькими самыми крупными Бюро, так как эти банки имеют в распоряжении наибольшее количество КИ заемщиков.

Для того чтобы проверить кредитное дело клиента, обратившегося с заявкой на получение займа, банк отправляет запрос в БКИ.Оттуда кредитору отправляют копию КИ, в которой содержится вся информация о кредитах данного клиента, включая количество отклоненных заявок.

Все клиенты имеют право ознакомиться со своей кредитной историей, однако нельзя узнать о задолженностях другого лица через БКИ. Ознакомиться со своей кредитной историей можно через сайт Центробанка России, перейдя в Центральный каталог КИ.

Также можно обратиться в Национальное БКИ. Подав заявку в НБКИ, можно узнать, в каких бюро хранится данная кредитная история. Затем следует подать запрос в конкретное Бюро и получить копию своей КИ. Заемщик может получить копию кредитной истории в течение 10 дней с момента подачи своего запроса.

Но самый простой способ – это поиск КИ через интернет. Для этого нужно пройти регистрацию на сайте БКИ, при регистрации указать свои паспортные данные и подтвердить личность с помощью онлайн-сервиса в одном из офисов бюро или отправить сообщение непосредственно в БКИ.

Вам также может быть интересно:

  • Причины отказа ипотеки с плохой кредитной историей
  • Как взять кредит с плохой кредитной историей в Бинбанк?
  • Как взять кредит с плохой кредитной историей в ВТБ 24?
  • Что делать, если нужна помощь в получении кредита за откат – стоит ли доверять объявлениям

Может случиться, что заемщик случайно узнает о том, что у него плохая кредитная история, обратившись с заявкой на оформление кредита впервые. В такой ситуации стоит обратиться в бюро за копией кредитной истории. Затем посмотреть из какого банка поступила информация о просроченном или не выплаченном до сих пор кредите.

Получив эти сведения, стоит обратиться за объяснениями в банк. Вполне вероятно, что могла произойти ошибка, по которой он внес некорректные данные в КИ клиента.

Необходимо знать, что банк несет полную ответственность за ту информацию, которую он предоставляет БКИ. За предоставление неверной информации о заемщике банк можно привлечь к административной ответственности.

Может случиться, что мошенники, использовав паспорт клиента (заранее переклеив в нем фотографию), оформляют до десятка потребительских кредитов и оставляют добропорядочного заемщика в долгах. Поэтому, в случае пропажи документов, нужно обращаться в полицию, чтобы плохая КИ и десяток невыплаченных кредитов не стали вашей тяжкой ношей.

Плохая КИ – не помеха для получения кредита в Альфа банке, так как банк обеспечивает индивидуальный подход к рассмотрению каждой заявки на займ. К тому же кредитную историю можно улучшить с помощью простых и доступных методов.

Что можно сделать прямо сейчас:

  • Посмотрите все видео в данной статье
  • Воспользуйтесь помощью представителя Альфа-банка
  • Проверьте свою кредитную историю через интернет
  • Обратите внимание и изучите особые программы кредитования Альфа-банка

Заемщик может по различным причинам допустить просрочку при погашении кредита. Она станет не только причиной для применения штрафных санкций со стороны банка, но и негативно отразится на кредитной истории заемщика. При попытках взять новый потребительский кредит, даже на относительно небольшую сумму, такой клиент во многих случаях будет получать отказ. Но при определенных условиях реальный шанс на получение денег в долг от банка все же остается.

Существует целый ряд банковских учреждений, где достаточно лояльно относятся к потенциальным клиентам и готовы выдавать срочные кредиты на 100000 — 200000 рублей заемщикам с негативной КИ.

В таблице сравним самые популярные предложения от банков, готовых выдать ссуду клиентам с плохой кредитной историей.

Название банка Процентная ставка Сумма Срок
Ренессанс от 11,9 до 25,7% от 30 000 до 700 000 р. от 24 до 60 месяцев
Хоум Кредит от 12,5 до 29,4% от 10 000 до 1 000 000 р. от 12 до 84 месяцев
СКБ-Банк от 11,9 до 25% от 51 000 до 1 300 000 р. от 36 до 60 месяцев
Сити Банк от 12,9 до 22% от 100 000 до 2 500 000 р. от 12 до 60 месяцев
Тинькофф Банк от 12 до 24,9% от 50 000 до 1 000 000 р. от 3 до 36 месяцев
ОТП Банк от 11,5 до 38,9% от 250 000 до 1 000 000 р. от 12 до 60 месяцев
Совкомбанк от 14,9 до 32% от 40 001 до 299 999 р. от 12 до 36 месяцев
УБРиР от 11,99 до 63% от 50 000 до 1 000 000 р. от 24 до 84 месяцев
Почта Банк от 12,9 до 24,9% от 12 до 60 месяцев

Заключение договора кредитования – это процедура, в которой должны быть выдержаны определенные условия, при которых банк оценивает свои риски по невозврату денег. При рассмотрении заявки на заем банк анализирует информацию о клиенте, среди которой его кредитная история играет одну из ключевых ролей.

В России принят ФЗ «О кредитных историях, в котором четко указано об обязательствах банка по предоставлению информации в Бюро кредитных историй (БКИ), и статусах выполнения договорных обязательств своими заемщиками. Такая информация должна предоставляться по письменному согласию клиента.

Банки получают такое согласие еще на стадии подписания анкет или кредитных заявок. Нужно всего лишь поставить галочку в соответствующей графе, где прописано, что клиент соглашается разрешить банку предоставить некоторые его данные в Бюро кредитных историй. Дело как бы добровольное – ставить, или не ставить эту галочку, но без нее клиент не сможет получить кредит.

Кроме того, в СКБ-банке введена новая услуга, которая значительно ускорит решение вопроса по выдаче кредита. Теперь в любом из офисов банка можно узнать о состоянии своей кредитной истории. Сотрудники банка окажут помощь в составлении запроса и отправке его в Бюро кредитных историй и в другие нужные инстанции. Информация, которая будет получена, является строго конфиденциальной и нигде разглашаться не будет.

Спрогнозировать точно реакцию СКБ-банка нельзя. В зависимости от разновидности плохой кредитной истории, здесь будут принимать свое решение. В любом случае, шансы на получение кредита есть, при этом условия его получения будут разными. Конечно, очень плохая кредитная история, скорее всего, сыграет свою роль и в займе будет отказано.

Есть еще и определенная закономерность – чем крупнее сумма запрашиваемых средств, тем жестче требования к заемщику, прописываемые в договоре кредитования. Небольшие займы банк выделяет без проблем, он лоялен к заемщикам, которые не имеют больших проблем с кредитной историей.

В банке довольно высокая лояльность к своим клиентам. Поэтому шансы на получение кредита всегда есть, даже при плохой кредитной истории. Конечно, они разные и тем, у кого история серьезно подпорчена, не стоит рассчитывать на очень благосклонное к себе отношение. Но использовать свой шанс, все же, стоит. И чем больше документов для заверения в своей добропорядочности будет собрано, тем вышек шансы на получение кредита.

В этом банке есть свои преимущества:

  • здесь абсолютно прозрачные условия, сразу будут названы все цифры по уплате процентов, для заемщиков с плохой кредитной историей они будут высокие, к этому нужно быть готовым. Клиенту с самого начала известно, во сколько ему обойдется кредит;
  • ипотечные кредиты также имеют довольно лояльные условия, в любом случае, процентные ставки здесь сравнительно ниже, чем в других банках;
  • иногда большой срок, на который выдается кредит, может стать основанием для снижения процентной ставки. Это будет интересно тем, кто желает получить кредит на длительное время.

В СКБ-банке можно получить заем без предоставления справки о доходах, могут не потребовать ни залога, ни поручителей. Но оформляя кредит только по паспорту, нужно быть готовым к серьезным процентным ставкам, которые станут платой за такие удобства. Тем, кто готов дорого платить за кредит, не предоставляя кучу документов, можно обращаться в этот банк.

Тинькофф

Что влияет на ухудшение кредитной истории

В нашей современной действительности тяжело получить кредит даже хорошему заемщику, а уж оформить кредит с плохой кредитной историей становится и просрочками совсем сложно.

Кроме прочего многие заемщики вообще не знают, дадут ли ему кредит с испорченной КИ.

Что может повлиять на появление плохой КИ:

  • вы не платите по кредиту более 1 и менее 5 дней (это влечет к появлению краткосрочной просрочки, что ни так страшно, но ничего хорошего в этом нет)
  • вы не платите по кредиту более 5 дней и это уже очень плохо
  • вы полностью или частично не вернули кредит банку
  • банк или бюро кредитных историй допустили ошибку и испортили вашу КИ
  • на вас взял кредит мошенник, а вы пропустили этот момент, и пошла просрочка

С первыми тремя случаями все понятно – вы сами виноваты в сложившейся ситуации. А вот последние два произошли не по вашей вине. Поправить ситуацию можно, но для этого придется походить ножками, подаказывать вашу правоту.

Как улучшить свою кредитную историю?

Испортить кредитную историю очень просто. А вот улучшить ее значительно трудней: это довольно длительный процесс, который требует ответственного подхода от заемщика.

Приведем основные советы по улучшению кредитной истории:

  • Получите кредитную историю из БКИ. Надо проверить данные кредитной истории самостоятельно и при наличии в них ошибок добиться их исправления от кредитных организаций или обратившись в суд.
  • Закройте проблемные долги. Невыплата ссуды хуже всего влияет на кредитную историю заемщика. Даже закрытый с большой просрочкой кредит создает значительно меньше проблем.
  • Оформите небольшой кредит и добросовестно выполняйте свои обязательства. Можно начать с кредитной карты или маленького потребительского кредита. При наличии официальной зарплаты или залога получить подобные ссуды реально. Если долг по новым кредитам будет погашаться своевременно, то постепенно кредитная история будет улучшаться.
  • Воспользуйтесь программами по улучшению кредитной истории. Они существуют в некоторых банках и многочисленных МФО. Фактически они заключаются в предоставлении небольших ссуд с постепенным увеличением кредитного лимита. Если вы не допустите просрочки, то со временем сможете брать крупные кредиты.

После проверки своего кредитного рейтинга вы получите полное представление о том, есть ли у вас проблемы с финансовыми организациями. Если они есть, то их нужно будет устранить: обратиться в банк с просьбой передать сведения о том, что вы уже закрыли свой предыдущий кредит, или же обратиться в полицию, если на вас оформили кредит мошенники. Также для улучшения КИ можно:

  • закрыть текущие просрочки платежей, если они есть;
  • погасить полностью всю текущую задолженность перед банками;
  • рефинансировать свою задолженность;
  • взять в кредит небольшую сумму и своевременно ее погасить в полном объеме;
  • приобрести в рассрочку товар в магазине;
  • взять кредит на автомобиль или ипотеку в банке.

В случае взятия в кредит большой суммы (автокредит, ипотека) заявки рассматриваются в индивидуальном порядке, поэтому вы сможете повлиять на менеджера лично, объяснив ему, как вы собираетесь погашать задолженность. А вот в случае подачи заявки на небольшую сумму заемщику с плохой КИ отказ будет выдан автоматически на основании решения, выносимого компьютерной программой, что опять-таки негативно отразится на КИ.

Состояние КИ всегда можно улучшить или обойти проверку банка. Причем не стоит думать, что это незаконно. Заемщик всего лишь перекрывает просроченный кредит несколькими «хорошими».

Первый способ самый простой – для того чтобы позволить просроченному платежу затеряться в КИ нужно брать маленькие кредиты на мелкие покупки, например, на покупку бытовой техники. Такие кредиты выдают, даже если у клиента плохая кредитная история. Выплачивая кредит своевременно, заемщик постепенно улучшает свою КИ.

Как можно исправить кредитную историю

Второй способ тоже основан на добавлении своевременных платежей в кредитную историю. Для этого нужно обратиться в отделение Альфа-банка и открыть депозитный вклад без возможности снятия средств со счета (такой депозит более надежный для кредитора). Затем, немного позже, снова обратиться в банк и попросить оформить кредитную карту с таким же лимитом, что и размер депозита. Объяснить это кредитору можно необходимостью иметь средства на мелкие расходы. В Альфа-Банке это практикуют.

Получив кредитную карту Альфа-банка, привязанную к депозитному вкладу, нужно будет регулярно оплачивать с ее помощью мелкие покупки. Соответственно, необходимо своевременно возвращать потраченную сумму на тот же счет. Таким образом, можно за достаточно короткий срок создать хорошую КИ.

Как оформить

Большинство пользователей заемными деньгами уже знают, что такое кредитная история, что такое Бюро кредитных историй, что там хранится и зачем вообще все это нужно.

Кстати, как проверить ее бесплатно, читайте здесь.

Но как оформить кредит с плохой КИ?

Синтаксическое звучание этого вопроса касается только технической стороны процесса оформления займа. И он никак не отличается от процесса оформления займа с хорошей КИ. Все то же самое!

А вот где взять кредит с плохой кредитной историей и как – это уже очень большой и сложный вопрос. Мы обладаем только теоретической информацией, а как практически это сделать каждый должен разбираться с этим сам. Вы ведь как-то умудрились испортить свою КИ?! Хотя вам сотни раз все говорили – не допускайте просрочек, не портите свою КИ, понадобятся потом заемные деньги, нигде не возьмете! Или вовсе никогда не берите кредиты.

Как оформить кредит:

  • найдите кредитора, который согласится вам выдать кредит наличными с плохой кредитной историей и просрочками (и, пожалуй, это самое сложное дело)
  • соберите все документы, которые будут необходимы кредитору для одобрения займа
  • пройдите стадию одобрения
  • подпишите кредитный договор
  • получите деньги

Что делать, если ни один из вариантов не подходит?

Как взять кредит с плохой кредитной историей в Альфа-банке

Кредитное досье характеризует заемщика, и свидетельствует о его благонадежности, как о банковском клиенте. Служащим банка не хватает времени изучать каждое кредитное досье и вникать в его подробности, анализировать причины появления черных пятен в истории заемщика. Они пользуются только той информацией, которая всплывает по затребованных в Бюро кредитных историй сведениях о претенденте на кредит.

Хоть теперь кредитные истории хранятся в БКИ 10 лет, но нужно учесть, что за это время у многих заемщиков были различные сложные жизненные ситуации, которые могли повлиять на своевременное погашение кредитов (закрытие предприятий, внезапное увольнение, болезни и др.). Поэтому причин, по которым кредитные истории становились плохими, может быть много.

И если такая ситуация произошла, заемщик должен попытаться реабилитироваться перед банком при подаче заявки на получение нового займа, если зафиксированные факты не отображают реальной картины с прошлыми кредитами.

Что нужно предпринять, чтобы начать снова взаимодействовать с банком, и получить новый кредит владельцу плохой кредитной истории? Как вернуть доверие банка?

Можно ли получить в ТРАСТе заем с плохой кредитной историей? Точно ответить на этот вопрос невозможно, так как все зависит от ситуации в каждом конкретном случае по каждому заемщику. Плохие КИ отличаются друг от друга иногда радикально, они могут быть очень плохими и испортившимися не по вине заемщика.

Чего не нужно делать при рассмотрении вашей заявки, подаваемой в банк ТРАСТ?

  • Не очень лестно отзываться о банковском учреждении при озвучивании причин отказа в выдаче кредита. Такое поведение практически сразу отразится на рейтинге заемщика, и может стать причиной отказа в другом банке.
  • Не нужно отказываться подписывать при оформлении заявки разрешение банку в доступе к данным своей кредитной истории. Если почему то заемщик решил отказать, это сразу же вызовет подозрение у консультанта, который занимается оформлением вашей заявки. Этим клиент облегчает задачу банку и предоставляет ему возможность легко отказать в выдаче займа.
  • Нет необходимости начинать доказывать в банке, что ваше кредитное досье это полный бред или досадное недоразумение. Такие наивные попытки только усугубят ситуацию и дополнят негативную картину, которая создается при общении с клиентом.
  • Начинать требовать выдачу денег, пытаться разжалобить, рассказывать мелодраматические истории с обстоятельствами сложной жизненной ситуации, которая сложилась с вами.

Наиболее правильным поведением будет действовать практически, внушить доверие при помощи предоставленных подтверждающих документов, проливающих свет на причины плохой кредитной истории. Если нет возможности этого сделать, уйти из банка с достоинством, чтобы оставить о себе положительное впечатление в такой ситуации. Не нужно забывать, что не только банк Траст предоставляет кредиты населению, которое имеет проблемы с выплатой кредитов в прошлом.

Сделать это можно, оформив договор на 1-2 небольших суммы. Но тут появляется проблема: статусные учреждения ничего не выдают, если у клиента плохая кредитная история, которую они тщательно проверяют. Получается замкнутый круг. Лучший способ его разорвать – обратиться маленькие банки или другие организации, которые выдают деньги без проверок.

Как взять кредит с плохой кредитной историей в Альфа-банке

После этого можно попробовать получить кредит в крупном банке (наличными или на карту). Для этого нужно пройти ряд проверок и собрать пакет необходимых документов.

В них входят:

  • паспорт;
  • справка о доходах;
  • справка с места работы/выписка из трудовой книжки (не меньше 3 месяцев на одном месте);
  • иногда просят наличие поручителя и т.д.

Порой сотрудники финансовой организации могут пойти навстречу клиенту с не идеальной (но и не вконец испорченной) платежной репутацией. Но такое бывает редко, и обычно банки компенсируют свои риски повышенной процентной ставкой.

Разберем пример. Человек взял деньги  и просрочил 1-2 платежа. Если он в итоге заплатил всю сумму, то существует вероятность получить займ снова. Еще один вариант — доказать, что  просрочка произошла не по вине плательщика, а по вине финансовых структур или организаций, через которые происходила оплата.

 Вам также может быть интересно: 

  • Как обманывают черные брокеры доверчивых граждан предлагая помощь в получении кредита?
  • Что будет если не платить кредит? Палю тему
  • Черный список фамилий должников по кредитам
  • Что такое основной долг по кредиту

Бывают ситуации, когда платежи не вносятся по уважительным причинам. Например, если клиент лежал в больнице, или его неожиданно сократили на работе. В этом случае нужно обратиться к специалистам  и объяснить им свою ситуацию. Временно неплатежеспособному клиенту поможет реструктуризация кредита – оформление рассрочки и даже снижение размера платежей. Можно взять кредитные каникулы, чтобы решить свои финансовые проблемы.

Если клиент вовремя вносил все платежи, но затем столкнулся с финансовыми проблемами, ему могут пойти навстречу и дать человеку время разрешить свои  трудности. Это лучше, чем получить просрочки и в результате подавать иск в суд или передавать коллекторам.  В любом случае — сначала попытайтесь объяснить свою ситуацию и договориться.

  1. Финансовое поручительство.
  2. Залог имеющегося имущества.

Как взять кредит с плохой кредитной историей в Альфа-банке

Банки одобряют такие виды кредита, так как даже в случае невыплаты клиентом займа, банк сможет покрыть полученные убытки за счет поручителей или же продажи заложенного имущества.

Если заемщик не может предоставить в качестве залога имущество или заручиться поддержкой поручителя, можно попытаться обойти проверку банка.

Здесь на руку клиенту может сыграть то, что не все банки сотрудничают с одним бюро кредитных историй. Крупные банки сотрудничают с 2-3 БКИ, банки поменьше сотрудничают с мелкими бюро. Таким образом, заемщик, обратившись в банк, может узнать, с каким БКИ тот сотрудничает.

Также заемщикам следует знать, что они имеют законное право на получение копии кредитной истории один раз в год бесплатно, за остальные обращения придется вносить плату, которая зависит от конкретного БКИ.

  1. Документы на право владения имуществом, автомобилем.
  2. Полис добровольного медицинского страхования (ДМС).
  3. Сведения о дополнительном доходе (например, имущество, сдающееся в аренду).
  4. Рекомендательное письмо с места работы.

Как быстро получить кредит клиенту с плохой кредитной историей?

Если заемщиком будут найдены ошибки в своей КИ, нужно обратиться в банк-кредитор, и получить в нем справку по произведенными выплатам. Этот документ нужно приложить к заявке на кредит и отправить в БКИ. Если вдруг обнаружена ошибка, то в банке-кредиторе нужно взять справку о ходе платежей, которая затем прилагается к кредитной заявке и отправляется в БКИ.

Если никаких ошибок не обнаружено, и кредитная история по-прежнему плохая, то к заявке на кредит можно приложить письмо с комментарием, объясняющим причину, по которой такая ситуация произошла. Банк оценит честность клиента и это также будет плюсом при рассмотрении заявки на предоставление кредита.

Что может потребовать банк при оформлении кредита клиенту с плохой кредитной историей:

  • документ, удостоверяющий личность;
  • справку о доходах (в СКБ имеется своя характерная особенность – специальный бланк для заполнения клиентом, в котором он должен подтвердить уровень своего дохода);
  • трудовую книжку (для определения стажа работы на последнем предприятии);
  • если сумма кредита большая, понадобится залоговое имущество и документы, подтверждающие право собственности клиента на этот залог;
  • поручителя с безупречным кредитным прошлым, и документы это подтверждающие;
  • обязательным условием является подтверждение заемщиком своей регистрации по месту расположения отделения банка, в котором берется кредит.

Для клиентов с безупречной кредитной историей пакет документов, предоставляемых для получения кредита минимален.

Кредит может получить клиент, возраст которого составляет от 20 до 60 лет (мужчины), и до 55 (женщины). Последний месяц, в котором заканчивается срок погашения займа, не должен превышать установленных верхних возрастных границ.

Как исправить свое плачевное положение с кредитной историей? Так как все, что изложено в кредитной истории, является официальной информацией, действовать также нужно, применяя официальные средства и методы. Нужно начинать из предъявления всех имеющихся доказательств (подтвержденных документально), раскрывающих реальные причины, которые вызвали указанную в кредитном досье ситуацию.

Что может быть использовано в качестве подтверждающих документов:

  • подтверждение факта болезни в период погашения ранее взятого проблемного займа;
  • трудовая книжка (выписка из нее), если в ней есть запись о вашем сокращении с постоянной работы;
  • выписка о заработной плате, если она выплачивалась несвоевременно, с большими задержками или не выплачивалась вообще и др.

 Банковский служащий обязательно примет во внимание все эти данные, так как они являются уважительными.

  • вам может сильно повезти, если сотрудники банка или сам банк упустят из виду, что у вас плохая КИ, этот факт может поспособствовать успешному получению займа
  • попробуйте исправить свою КИ, для этого отфильтруйте рынок, некоторые банки иногда выбрасывают специализированные кредитные продукты, помогающие исправить КИ, или хотя бы полностью загасите долг, из-за которого возникла просрочка
  • в некоторых случаях факт погашения всех ваших долгов достаточен для банка, дающего кредит с плохой кредитной историей
  • если порча КИ произошла не по вашей вине, исправьте эту ситуацию совместно с виновником и получите от него соответствующую справку, ее можно прикрепить к заявлению на получение кредита
  • чем больше вы соберете документов, подтверждающих вашу текущую платежеспособность, и предоставите их в банк, тем у вас будет больше шансов оформить займ, и не смотрите на то, что банк не хочет брать эти документы (предметно разговаривайте об этом с кредитным менеджером банка)
  • очень хорошо если у вас есть какое либо имущество (авто, квартира, земля), их можно заложить и без проблем получить кредит под эти обеспечения
  • если вы получаете зарплату на зарплатную карту того или иного банка, сразу же обращайтесь в этот банк, шанс получить кредит с плохой кредитной историей и просрочками вырастает в таком случае в разы
  • попробуйте воспользоваться поручительством «влиятельных» лиц или организаций, если у вас есть такая возможность, ведь если банки вам не доверяют, то может быть они больше доверят им
  • попробуйте получить экспресс-кредит, такой займ намного дороже обычного, а требования к заемщику у кредитора несколько проще
  • попробуйте получить микрозайм, некоторые МФО вообще не смотрят на состояние КИ, но проценты по займу там будут заоблачный
  • обратитесь за помощью к кредитному брокеру
  • обратитесь за помощью к кредитному донору или частному инвестору

Как взять кредит с плохой кредитной историей в Альфа-банке

А если у вас плохая КИ, какой банк вам даст кредит, когда все места и кредиторы уже испробованы? Об этом чуть ниже.

Обычно заемщик, которому нужен кредит, хочет максимально сократить затраты времени на его оформление. Банки стараются также сделать процедуру простой и удобной для клиентов. Начать оформление ссуды стоит с подачи онлайн-заявки. Она позволит получить предварительное решение кредитной организации и сэкономить время при визите в офис.

Рассмотрим по шагам процедуру оформления кредита для клиентов с плохой кредитной историей:

  1. Выбрать подходящее предложение от банка и подробно изучить его условия.
  2. Заполнить онлайн-заявку, указав в ней достоверные и актуальные сведения.
  3. Дождаться одобрения заявки и приглашения посетить офис для оформления документов.
  4. Посетить отделение банка, внимательно прочитать договор и подписать его.
  5. Получить деньги.

Кроме обращения в банк, люди с плохой КИ могут получить займ и другими способами. К ним относятся:

  • кредитные карты;
  • недавно открывшиеся банки;
  • МФО;
  • кредиты под залог;
  • наличие поручителя;
  • обращение к кредитным брокерам;
  • обращение к частным лицам.

Практика показывает, что получить кредитную карту в банке намного легче, чем оформить кредит. При этом не следует рассчитывать на большой кредитный лимит. Зато вероятность одобрения заявки человека с плохой КИ на получение кредитки будет намного выше, чем на получение займа наличными.

Недавно открывшиеся банки пытаются привлечь как можно больше клиентов. Именно поэтому они менее щепетильны к их КИ. Вполне вероятно, что при рассмотрении заявки в молодом банке ее вообще никто не будет проверять.

МФО – отличная альтернатива банкам в том случае, если деньги нужно где-то взять срочно и ненадолго. Такие организации охотно идут навстречу людям с плохими КИ. Однако при этом следует учитывать, что процентные ставки у них составляют 1-2% в день.

Как взять кредит с плохой кредитной историей в Альфа-банке

Если у вас есть автомобиль, квартира или дом, то получить кредит в банке вы сможете даже при плохой КИ. Но для этого придется оставить под залог свое имущество.

Если у вас плохая КИ, то взять кредит в солидном банке вы сможете, приведя поручителя с хорошей зарплатой и идеальной КИ. Найти такого человека непросто, однако, если вы это сделаете, то ваши шансы получить кредит увеличатся на 50%.

Те, кто не может получить кредит сам, могут обратиться за помощью к так называемым кредитным брокерам. Это компании, которые оказывают помощь при получении одобрения заявки на выдачу кредита в банке. Комиссия за услуги в таких организациях, как и вероятность нарваться на банальное мошенничество, высокая.

Еще один способ получить кредит человеку с плохой КИ – это взять займ у частного лица. Такие лица не имеют доступа к чужим КИ, но берут за свои услуги довольно высокий процент. Зато их не интересует справка о ваших доходах или имущество, которое у вас есть. Договор о займе в этом случае обычно представляет собой простую расписку.

Какие банки работают с заемщиками, имеющими плохую КИ?

Ренессанс Кредит

Банк Ренессанс Кредит ведет очень бурную деятельность, однако не является крупным финансовым учреждением. Он известен тем, что выдает кредиты наличными, а также кредитные карточки даже тем клиентам, у которых кредитный рейтинг низкий.

Условия кредитования в Ренессанс Кредит:

  • заемщику должно быть от 24 до 70 лет;
  • получить займ можно по двум документам;
  • процентная ставка по кредиту составляет от 11,3%;
  • срок кредитования может достигать 2-5 лет;
  • взять взаймы в этом банке можно до 700 тыс. руб.

Хоум Кредит

Банк Хоум Кредит – довольно лояльная к заемщикам с плохой КИ финансовая организация. Получить в этом банке кредит можно без справки о доходах по паспорту и второму документу (СНИЛС, водительские права).

Условия кредитования в Хоум Кредит:

  • взять здесь кредит может человек в возрасте от 22 до 64 лет;
  • для этого ему нужно будет предоставить два документа;
  • процентная ставка будет составлять от 12,5%;
  • срок кредитования может составлять 1-7 лет;
  • получить взаймы здесь можно до 1 млн руб.

СКБ-банк

СКБ-банк сам позиционирует себя в качестве финансовой организации, готовой выдавать кредиты тем, у кого плохая КИ, и тем, у кого ее вообще нет. Этот банк выдает кредиты под довольно высокие проценты, зато не отказывает практически никому. Взять здесь кредит можно всего лишь по одному документу.

СКБ-банк выдает кредиты на таких условиях:

  • возраст заемщика должен составлять 23-70 лет;
  • из документов для получения кредита потребуется только паспорт;
  • процентная ставка может достигать 59,9%;
  • кредит здесь можно взять на срок до 3-х лет;
  • сумма кредита может составлять от 50 тыс. до 100 тыс. руб.

Ситибанк

Ситибанк охотно выдает кредиты и тем, у кого хорошая КИ, и тем, у кого она испорчена. Но для этого нужно будет предоставить банку доказательства того, что вы собираетесь своевременно гасить кредит и имеете для этого достаточно средств, предъявив справку о своих доходах.

Ситибанк предоставляет кредиты на таких условиях:

  • заемщику должно быть от 23 до 65 лет;
  • займ можно получить по двум документам, одним из которых должна быть справка о доходах;
  • процентная ставка по кредиту может составлять 14-20%;
  • срок кредитования от 1 до 5 лет;
  • сумма кредита от 100 тыс. до 2,5 млн руб.

Тинькофф банк

Тинькофф банк – это банк для тех, кто не хочет при получении кредита заполнять большое количество анкет или предъявлять целую папку документов. Чтобы подать заявку на получение кредита, нужно заполнить небольшую электронную форму на официальном сайте этого финансового учреждения и обязательно указать в ней достоверные данные.

Обычно заявка рассматривается в день ее подачи и СМС о принятом по ней решении приходит на указанный клиентом номер телефона. Если оно положительное, но к заемщику на дом приезжает курьер и вручает ему карту с деньгами, снять которые можно в любом ближайшем к дому банкомате без какой-либо комиссии.

Как взять кредит с плохой кредитной историей в Альфа-банке

Тинькофф банк может предоставить кредит на таких условиях:

  • возраст заемщика 18-70 лет;
  • для оформления кредита потребуется только паспорт;
  • процентная ставка 12-24,9%;
  • срок кредитования от 3 месяцев до 3 лет;
  • сумма кредита до 1 млн руб.

ОТП банк

ОТП банку на рассмотрение присланной потенциальным заемщиком заявки на получение кредита и принятие предварительного решения требуется не более 15 минут. При вынесении положительного решения заемщику нужно будет прийти в отделение банка с необходимыми документами, подписать договор и забрать наличные. Рассчитывать на получение здесь кредита могут даже те, у кого КИ истории вообще нет.

Совкомбанк

Совкомбанк – это довольно известная, но при этом некрупная финансовая организация. Она очень лояльно относится к пансионерам и клиентам с испорченной КИ. Чтобы получить здесь кредит, нужно собрать пакет документов, среди которых должна быть справка о доходах. Получить здесь можно до 100 тыс. руб. При этом процентная ставка может составлять всего 12-17%.

Совкомбанк предоставляет кредиты на таких условиях:

  • заемщику должно быть от 20 до 85 лет;
  • для оформления займа потребуется 2 документа и справка о доходах;
  • процентная ставка 12-17%;
  • срок кредитования 1 год;
  • сумма до 100 тыс. руб.

Если же у заемщика есть человек, готовый финансово поручится за него, вполне вероятно, что Альфа-банк даст кредит под поручительство. Необходимо помнить, что у поручителя должна быть очень хорошая кредитная история, стабильный и высокий официальный доход, наличие общего трудового стажа более 1 года.

  1. Паспорт гражданина Российской Федерации.
  2. ИНН.
  3. Справка 2-НДФЛ (справка о доходах за 6 месяцев);
  4. Справка о размере пенсии (для пенсионеров).
  5. Копия трудовой книжки, действующий трудовой договор.
  6. Страховой полис (в зависимости от вида кредита).

Риски в данном виде кредита поджидают и поручителя, ведь если заемщик будет не в состоянии самостоятельно выплатить займ, то эта сумма будет стянута с поручителя. Банк же в любом случае получит выданные средства.

Как подать заявку

Банки неохотно одобряют ссуды клиентам с плохой кредитной историей. Риск невозврата средств этой категорией заемщиков достаточно велик.

Но следуя некоторым советам, можно существенно повысить шансы на одобрение заявки:

  • Представьте документы о доходах. Банк не будет одобрять кредит безработному. Он хочет быть уверен в том, что клиент имеет регулярный источник дохода, позволяющий погасить долг без проблем. Лучше всего представить официальную справку о зарплате с места работы.
  • Задумайтесь о возможности предоставления залога или поручительства других лиц. Наличие обеспечения увеличивает уверенность банка в возврате кредита, а значит, и шанс на одобрение заявки будет выше.
  • Подавайте заявку на небольшую сумму. При первом обращении в кредитное учреждение не стоит просить сразу максимально возможный кредит. Небольшой суммой банку рисковать легче. Со временем кредитный лимит будет расти, и можно рассчитывать на получение достаточно крупной ссуды.

Совкомбанк

Обычно заявки рассматриваются буквально за несколько секунд. Это учреждение известно тем, что часто идет навстречу клиентам и выдает кредиты, несмотря ни на что. Самые оптимальные условия в Совкомбанке банке – 12% годовых.  Максимальная сумма – 750 тыс. рублей.

Райффайзен Банк

Сумма  может достигать 1 млн. рублей с 18% ставкой годовых. Причем срок может варьироваться от полугода до 5 лет. Вашу заявку рассмотрят в течении одного банковского дня.Райффайзен входит в топ-15 крупнейших и самых надежных банков России.

Ренесанс-Кредит

Он предоставляет потребительские кредиты, максимальная сумма которых может достигать 500 тыс. рублей,  процентная ставка – 19,9%. Это немало, но при условии плохой КИ  трудно найти выгодный договор с маленькой процентной ставкой. Срок погашения может быть от 6 до 45 месяцев.

Для оформления и получения кредита нужно 2 документа, подтверждающих личность. Рассмотрение заявки занимает около 15 минут.

Эта финансовая группа представляет собой своеобразное объединение нескольких региональных мелких банков. Главное преимущество обращения в группу – это очень быстрая процедура рассмотрения заявки, заполнения анкеты и оформления договора. Если деньги нужны срочно, то лучше сразу обращаться в один из банков объединения и оформлять получение денег на карту.

Максимальная сумма кредита – 75 тыс. рублей, которая выплачивается на кредитную карту. Потребительский кредит наличными можно взять на сумму до 1 млн. рублей.

Это список самых лояльных организаций, которые к тому же обладают  современным онлайн сервисом, через который можно быстро оформить займ. Из этих банков можно выбрать тот, где условия погашения  не сильно «кусаются».

Таким образом вы можете получить кредит на карту, выплатить его и тем самым восстановить кредитную историю — чтобы в будущем в аналогичной ситуации не пришлось искать тот единственный банк, который пойдет навстречу.

Но чтобы его использовать с успехом, самое главное – это найти сайт такого банка, или сайт любого другого подобного учреждения.

Скажем сразу, за поисками подобного кредитора можно провести в интернете множество бессонных ночей, но так ничего и не найти, кроме массы объявлений от мошенников на весьма сомнительных досках объявлений.

Будьте аккуратней с мошенниками, они действительно представляют значительную угрозу!

Как подать онлайн заявку:

  • заполните необходимые поля заявки своими данными (это может быть ваша ФИО, место проживания или регистрации, пол, гражданство, данные о трудовом стаже и работодателе, контактные данные и так далее)
  • выберете желаемую сумму кредита
  • выберете срок кредита
  • нажмите кнопку «отправить»
  • через какое-то время с вами свяжется сотрудник компании

Плохая кредитная история? Возьмите кредит под залог

Есть и другой способ получения кредита, на одобрение которого не влияет плохая КИ. В этом случае сам заемщик предоставляет финансовое обеспечение кредита – недвижимость. Необходимо будет предоставить Альфа-банку в качестве залога имущество, стоимость которого соизмерима с размером займа.

Для подачи заявки на такой вид кредита заемщику необходимо предоставить работнику Альфа-банка документы, подтверждающие право владения имуществом (недвижимостью, авто и так далее), а также документы, подтверждающие стоимость заложенного имущества.

В данном виде кредита рискует и заемщик, и кредитор. Виды риска для заемщика:

  1. Изменение процентной ставки из-за колебания уровня инфляции. Если в кредитном договоре прописана переменная кредитная ставка, банк имеет право изменить ее в случае необходимости.
  2. Изменение валютного курса. Так как в нашей стране такие виды займов выдают в долларах, заемщик обязан вернуть сумму займа в той же валюте. В случае колебания курса доллара относительно рубля клиенту придется значительно переплатить.

Для банка тоже есть определенные риски, например:

  1. Изменение уровня инфляции. Если в кредитном договоре указана постоянная процентная ставка, банк теряет значительную сумму по кредиту.
  2. Снижение цен на рынке недвижимости. Если стоимость залога уменьшится, в случае невыплаты заемщиком кредита банк не сможет покрыть полученные убытки.
  3. Обесценивание залога. Если залогу будет нанесен вред (пожаром, стихийным бедствием и тому подобное), кредитор также не получит полную сумму кредита в случае его неуплаты.

Поэтому, оценив риски, стоит ответственно подходить к выбору вида кредитования.

Как взять кредит под залог имущества

Оформить кредит под залог недвижимости →

Это стабильный, надежный вариант получить кредит (с просрочками) в банке. Этот способ позволяет получить и потребкредит, и автокредит, и средства на недвижимость. Наличие прошлых задолженностей компенсируется гарантией возврата банковских инвестиций.

Залоговое имущество – отличный стимулятор погашения долгов, независимо от того, были ранее просрочки или нет. Банков, согласных на условия, гарантирующие им возврат денег, гораздо больше, чем тех, которые дают кредит наличными с плохой кредитной историей. Это для тех, кто:

  • нацелен на немалые суммы;
  • планирует получить кредит с плохой историей;
  • имеет возможность обеспечить займ залоговыми средствами.

Теперь вам известен еще один способ, как взять кредит с плохой кредитной историей. Одна из ведущих организаций в этой области — Грин Финанс.

Где взять

Есть несколько организаций, которые могут помочь в подобных ситуациях:

  • Хомос-Банк,
  • Банк DeltaCredit,
  • Банк Восточный,
  • Ренессанс Кредит банк,
  • ОТП банк,
  • Тинькофф Банк,
  • Совкомбанк.

Там относительно лояльны к людям с плохой КИ. Но помните, что любому банку невыгодно иметь дело с неплательщиками. Тут все зависит от его политики — некоторые финансовые учреждения ориентированы только на идеальных заемщиков, но есть те, кто ставит цель выдать как можно больше кредитов, и поэтому не слишком придирается.

Но помните, что всегда существует обратная зависимость между «разборчивостью» банковских служащих и процентной ставкой. Чем меньше они придираются к вам, тем больше будет переплата. Взять займ на самых выгодных условиях могут только люди с идеальной КИ. Иногда в одном и том же месте могут предложить разные процентные ставки по одному и тому же виду займа.

Найти место, где можно оформить кредит с плохой кредитной историей, практически так же сложно, как и место, где одобрят кредит в 18 лет. Это особо «извращенные» ситуации, и банки их не любят.

Ну, кто вам даст кредит, если всем, итак понятно, что вы обладаете плохой финансовой дисциплиной и с трудом возвращаете долги.

Где взять кредит с испорченной КИ (с теоретической точки зрения):

  • в банках, со спорной репутацией и чистотой
  • в финансовых группах компаний, занимающихся частным кредитованием и инвестиционной деятельностью
  • в залоговых учреждениях (ломбарды, автоломбарды и прочее)
  • в микрофинансовых организациях
  • у частных инвесторов

Особые программы кредитования от Альфа-банка

Так как Альфа-банк обеспечивает индивидуальное рассмотрение каждой заявки, клиент может подобрать удобную для него программу кредитования, воспользовавшись помощью представителя банка.

Если клиент получает заработную плату на карту Альфа-банка, он может написать заявление, чтобы платеж по кредиту списывался с его зарплатной карты автоматически. Для клиентов данного банка есть специальные акции – например, оплата кредита через онлайн-банкинг производится без снятия комиссии.

Потребительский кредит наличными от Альфа—банка выдается владельцам зарплатных карт на особых условиях. К примеру, на стандартных условиях кредитования клиент может рассчитывать на кредит до 1 миллиона рублей, сроком от 1 до 3-х лет при минимальной процентной ставке около 24%.

Но в случае, если клиент получает заработную плату через данное АО, он может рассчитывать на сумму до двух миллионов рублей. Срок кредитного договора может достигать 5 лет, причем процентная ставка будет составлять около 17%. Рассмотрение заявки в обоих случаях занимает около одного дня.

Если заемщик планирует длительное сотрудничество с Альф—банком, стоит обратиться к его представителю, чтобы стать членом программы лояльности для получения особых бонусов и преимуществ.

Кредитная карта от СКБ-банка

Теоретически у вас (у владельцев плохой КИ) есть не только шанс взять обычный потреб кредит в банке, но есть и возможность получить кредит на карту, имея при это плохую кредитную историю.

Причины, по которым вы можете проскочить скоринг с плохой КИ:

  • невнимательность банковских сотрудников
  • ошибка в анкете
  • сбой в базах данных банка
  • банк не достаточно внимательно проверил все БКИ, где есть данные относительно вашей персоны
  • банк не работает с БКИ, где находится ваша КИ
  • у банка сейчас сменилась политика на всепрощенческую

Как взять кредит с плохой кредитной историей в Альфа-банке

Как ни странно, но кредит на карту с плохой кредитной историей получить несколько проще, чем обычный потребительский кредит наличными и причин тому несколько:

  • кредитные карты априори дороже обычных кредитов
  • банку они выгоднее, соответственно банк может позволить себе дополнительные риски
  • некоторые банки, специализирующиеся только на картах, в определенный период времени могут активно наращивать целевую аудиторию и поэтому в такие моменты они могут раздавать карты всем желающим
  • если у вас есть дебетовые и прочие карты, то ситуация тут же упрощается

Варианты получения кредита на карту:

  • если у вас есть зарплатная или дебетовая (не пустая) карта какого-либо банка, а также испорченная КИ, то советуем сразу же попытать счастье в банке, где у вас заведены эти карты
  • обратите пристальное свое внимание на крупные карточные банки, типа Тинькофф Банк, в силу многих причин пройти одобрение с плохой КИ там более вероятней
  • попробуйте завести карту с овердрафтом (симбиоз дебетовой и кредитной карты, овердрафт получил большую популярность на зарплатных картах, когда плюсом к зарплате можно открыть кредитный лимит)
  • поищите кредитного донора или попросите своего родственника оформить на себя кредитную карту
  • попробуйте воспользоваться помощью сторонних организаций в получение займа на карту, но всегда опасайтесь нарваться на мошенников

СКБ-банк предоставляет своим клиентам возможность воспользоваться кредитной картой VisaClassic. Оформить онлайн ее нельзя, только при посещении любого отделения банка. Для приобретения карты нужно собрать практически те же документы, что и в обычном порядке, кроме поручителей и залога. Стаж работы должен составлять на последнем месте не менее 3 месяцев.

Детальную информацию о получении кредитов в СКБ-банке можно получить, сделав звонок в его Информационно-справочный центр по телефону 8-800–1000–600 (бесплатно), и проконсультироваться по всем интересующим вопросам получения потребительского кредита, даже с плохой кредитной историей.

Взять кредит с плохой кредитной историей в СКБ-банке можно, он лоялен к своим клиентам, и не против на них заработать, невзирая на риски.

Что можно сделать прямо сейчас:

  • Посмотрите видео в данной статье и узнайте, какими данными о вас теперь располагают банки
  • Предоставьте банку достоверную информацию о причинах вашей плохой кредитной истории
  • Прочитайте статью «Как взять кредит с плохой кредитной историей» на нашем сайте 

Банки часто готовы одарить клиентов денежным «бонусом», если выдача кредита – в формате кредитки. Конечно, лимит относительно невелик. Но это намного выгодней условий МФО. Если есть депозитная карта, банки нередко и сами напрашиваются стать вашими кредиторами.

Вот еще несколько банков, в которых можно оформить кредитную карту.

  • Ренессанс. Лимит – 200 тыс.рублей, ставка от 11,9%. Имеют место беспроцентные пара месяцев и бонусные программы.
  • Райффайзен. В контексте темы вам подойдут карты «110 дней» и «Наличная карта». Удобно, если быстро нужны деньги наличными или комфортные повседневные покупки.
  • Хоум Кредит. Кредитный лимит — до 300 тыс.руб, ставка от 10,9 %
  • Первомайский. Первые 55 дн. вы не переплачиваете ничего. Кроме того, если брать кредит онлайн (оформлять кредитку на сайте), ставки на 2% ниже.

Деньги в долг с плохой кредитной историей – легко, если подумать о карте.

Условия Совкомбанка

Отдельным пунктом, по нашему мнению, следует рассмотреть банк Совкомбанк. Этот банк предлагает рынку интересный продукт, предполагающий выдачу кредита наличными с плохой кредитной историей. Но для начала он помогает ее исправить. А здесь вы можете узнать, как правильно оформить онлайн заявку на кредит в Совкомбанк.

Речь идет о «Кредитном докторе». Более подробно о нем, читайте здесь.

Это не кредитная программа, не кредитная карта, а очень хитрая маркетинговая схема, помогающая исправить свою КИ (так декларирует сам Совкомбанк).

Суть программы – банк делает вид, что выдал вам кредит 10 000 рублей на 9 месяцев под 47% годовых с плохой кредитной историей, а вы делаете вид, что их получили, и теперь обязаны вносить ежемесячный платеж 1500 рублей. Но по факту вы денег не получаете. Вы просто берете на себя обязательства вносить ежемесячный платеж. Хитро?

В результате, если вы будете вести себя хорошо и полностью погасите долг, Совкомбанк подправит вашу кредитную историю в лучшую стороны (не известно насколько она у вас плохая и подлежит ли она вообще исправлению).

Как взять кредит с плохой кредитной историей в Альфа-банке

При этом вам никто ничего не гарантирует, но мы точно гарантируем, что из вас выкачают определенную сумму денег, а положительного результата может и не быть.

Заявка на кредит с плохой кредитной историей в «Кредитном докторе» →

Оптимальное решение для тех, у кого была долговая яма. Банк, дающий кредиты с плохой кредитной историей, предлагает ее же, историю, и исправить. Этим занимаются многие микрофинансовые организации, но крупная финансовая структура – это другое дело.

Какой банк даст кредит потребителю, замешанному в плохой КИ? «Совкомбанк» разработал спецпрограмму, позволяющую поэтапно исправить неприятную ситуацию. Об этом вы тоже можете почитать подробную статью. Если нужен кредит, но подводит прошлое, вам потребуется пройти 3 шага, за которыми – обновленные, положительные записи в БКИ.

Каждый из шагов, позволяющий взять деньги с подпорченной историей (без отказа), включает пару подпрограмм. Но, независимо от подвариантов, с каждым этапом возможно открыть заем на все более привлекательных условиях.

В целом суммы колеблются в пределах 5-100 тыс. Ставка – в рамках 25-35% годовых. Кредит дадут на период от полугода до полутора лет. Требования минимальные – если нужен кредит, с вас «попросят» только паспорт.

Adblock
detector