Как взять кредит с плохой кредитной историей в Сбербанке

Другие способы получить займ с низким КР

Получить кредит с плохой кредитной историей не так-то и сложно. Конечно, в Сбербанке или ВТБ 24 обращаться нет смысла но в большинстве коммерческих банков вы сможете получить деньги в долг. Ниже я вам расскажу наиболее простые и законные способы получить кредит, независимо от вашей кредитной истории.

Способ 1. Итак, начнем. Первый способ очень простой. Он сводится к предоставлению поручителя. Да, большинство банков итак требуют поручителей, но если это не требуется, а вы настаиваете на поручителе, это снизит риски кредитора. Таким образом, ваши шансы на получение займа значительно увеличатся. Легко? Законно? А главное, что очень просто.

Способ 2. Второй способ может быть довольно ущербным для тех, кому необходима большая сумма, но только постепенное исправление кредитной истории поможет вам вернуть доверие банков. Так, вам надо будет брать не более 15 тысяч рублей и своевременно возвращать их. Чем дольше вы показываете, что оплачиваете, согласно графику гашения, тем выше вероятность, что следующий кредит будет на более выгодных условиях.

Способ 5. Есть специализированные конторы, которые оказывают помощь в получении кредита наличными. Суть заключается в том, что юридическое лицо является вашим поручителем. Поручительство со стороны юридического лица для банка является отличной гарантией, которая минимизирует риски невозврата. Дело в том, что платежеспособность компании довольно легко проверить. Особенно, если ее расчетный счет открыт в банке, куда вы обращаетесь за кредитом.

Способ 6. Не отказывайтесь от страховок. Соглашайтесь на все, которые есть. Да, это дорого. Да, вы получите меньше денег. Зато вы их гарантированно получите. Лучше синица в руках, чем журавль в небе. Не думаю, что вам будет легче получить отказ, чем получить на несколько тысяч рублей меньше от запрашиваемой суммы.

Обычно просят оформить страховку жизни. Но также оформляйте страхование титула и здоровья. При возникновении страхового случая незамедлительно обращайтесь в страховую компанию. В противном случае, если заявка на выплату компенсации поступит позже установленного договором срока, в выплате будет отказано.

Способ 7. Привлекайте максимальное число созаемщиков. Есть некоторые продукты, которые позволяют привлекать созаемщиков. Обычно их не должно быть более трех. Преимущество в данном случае заключается в том, что юридически созаемщики несут равную с титульным заемщиком ответственность перед банком. Это значительно снижает риски кредитора.

Способ 9. Этот способ носит не совсем легальный характер, но довольно часто практикуется в России. Я имею ввиду оформление кредита третьими лицами для вас. В этом случае можно оформить обязательство или написать расписку вашему другу или родственнику, что вы обязуетесь производить плановые платежи по взятому для вас займу в соответствии с графиком гашения. Не говорите кредитному инспектору что кредит для третьего лица. Согласно действующему законодательству, оформлять кредиты не для себя запрещено.

Способ 10. Согласно данному способу, вы должны дать понять кредитному инспектору, что у вас уже есть несколько открытых заявок, но вы выбираете, где лучше всего взять. Этот способ отлично подходит для игроков в покер. Там надо уметь блефовать. Только не переусердствуйте. Не нужно диктовать свои условия. Если вы будете вести себя сильно независимо, то вам, скорее всего, откажут в предоставлении кредита.

Способ 11. Вы можете попробовать оформить кредитную карту, так как требования для оформления данного продукта минимальны. Однако процентная ставка по этому продукту довольно высокая. Она составляет 40%-50% годовых. Однако наличие льготного периода кредитования позволяет пользоваться деньгами без процентов в течение определенного срока. Если вы не успеете вернуть деньги банку, то придется вносить проценты.

Как взять кредит с плохой кредитной историей в Сбербанке

Способ 12. Это последний способ, который я знаю. Он заключается в оформлении дебетовой карты в любом коммерческом банке с дальнейшим подключением к ней овердрата. Иными словами, вы сначала оформляете простую карту в банке и сами кладете на нее деньги. В течение пары месяцев вам нужно активно пользоваться данной картой.

Когда банк будет видеть ваги постоянные движения по счету, у него возникнет доверие к вам. Затем вы можете попросить открыть кредитную линию по данной карте. Овердрафт – это возможность снимать с карты больше, чем на ней есть. Таким образом, дебетовая карта превращается в кредитную.

Важно отметить, что этот способ вполне легальный, но у вас должны сложиться хорошие отношения с банком. Будет хорошо, если на момент подачи заявки для открытия кредитной линии у вас будет открыт депозит в банке. Не нужно вносить большую сумму. 50 тысяч рублей будет вполне достаточно. Наличие этой суммы позволит снизить банковские риски, что позволит увеличить ваши шансы на получение кредита.

Да, в Сбербанке вполне возможно получить очередной кредит с плохой кредитной историей. Трудность в том, что к вам будет более жесткое отношение. В чем это выражается? Взять кредит можно либо под обеспечение, либо под поручительство. Просто так вам плохой историей никто не поверит.

Банки, таким образом, пытаются обезопасить себя от невыплаты кредитов или их полного игнорирования. И нужно понимать, что даже если у вас был неудачный кредит в другом банке, теперь нужно как никогда доказать свою платежеспособность. Другими словами – восстановить репутацию исправного плательщика и перекрыть плохую историю. И только после этого вы сможете взять кредит.

Ищем поручителя

В ваших интересах, чтобы поручителем был надежный и знакомый вам человек. Но банк все равно будет предъявлять к нему такие повышенные требования:

  • официальное место работы, причем на нем человек должен проработать в течение полугода, а стаж работы в целом должен быть не меньше года;
  • стабильный доход;
  • образцовая кредитная история – особенно важный пункт;
  • возраст поручителя должен быть от 18 до 27 лет.

После того, как вы нашли подходящую кандидатуру на роль своего кредитного поручителя, необходимо собрать все необходимые документы:

  • непосредственно ваш паспорт;
  • паспорт поручителя;
  • справку 2 НДФЛ с вашего места работы и поручителя;
  • другие документы, в зависимости от индивидуальности случая.

Последствия поручительства по кредиту

Если вы проделаете все вышеперечисленные процедуры, соберете необходимые документы и самое главное, не ошибетесь при выборе поручителя, банк может проигнорировать вашу плохую историю с кредитами и предоставить вам требуемую сумму и к тому же, на вполне выгодных для вас условиях.

Вам также может быть интересно:

  • Как взять кредит с плохой кредитной историей в Бинбанк?
  • Как взять кредит с плохой кредитной историей в ВТБ 24?
  • Что делать, если нужна помощь в получении кредита за откат – стоит ли доверять объявлениям
Если вы испортили историю задержками выплат, то получить заём в Сбербанке станет очень непросто.

Как взять кредит с плохой кредитной историей в Сбербанке

Ведущий банк страны дает кредиты лишь надёжным заёмщикам, критерии отбора у него весьма строги, и даже если ваша кредитная история не безнадёжно испорчена невозвратами или многочисленными просрочками, а лишь подпорчена парой просрочек, то при простом обращении в банк вас будет ждать практически гарантированный отказ.

Потому обращаться нужно немного сложнее, и да – следует понимать, что объёмный заём получить точно не удастся, потому речь далее пойдёт лишь о небольшом займе. Когда вы подтвердите с помощью его выплаты свою благонадёжность, банк может пересмотреть отношение, и вам дадут уже серьёзную ссуду.

Но чтобы получить даже небольшой заём, необходимо иметь постоянную работу со стабильной заработной платой. У вас она есть? В таком случае следует обратиться в бюро кредитных историй за данными о своей истории, после чего с ними отправиться к кредитному эксперту. С его помощью можно будет выработать стратегию для оформления займа даже при испорченной кредитной истории, но от вас потребуются дополнительные гарантии, такие как залог, поручительство и тому подобные.

Когда этот этап пройден, останется подготовить документы, передать их в банк и ожидать решения – даст ли Сбербанк кредит с плохой кредитной историей. Но пока что мы рассмотрели все этапы лишь кратко, а теперь настало время разобрать все составляющие – от чего будет зависеть решение банка, и как повысить свои шансы на то, что оно окажется положительным.

Кроме банков есть и другие способы взять деньги в долг с плохой кредитной историей. Вот еще несколько способов:

  1. Кредитные карты. Вы знаете, что кредитки оформляют гораздо более лояльно, чем выдают наличные? Да, кредитный лимит там будет небольшой, проценты выше, да еще и за снятие наличных придется заплатить комиссию. Зато и вероятность одобрения больше.
  2. Молодые банки. Отличный способ — обратиться за наличными в молодую компанию, которая только недавно открылась. Ей нужны клиенты и необходимо сформировать кредитный портфель. Такой банк наиболее вероятно закроет глаза на вашу КИ или вообще не будет ее проверять.
  3. Экспресс-займы и МФО. Кто сказал, что за деньгами нужно обязательно идти в банк? Микрофинансовые организации (например Solva, Росденьги и ГлавФинанс) или сервисы Экспресс-займов (например, Быстроденьги и Ваши деньги) гораздо более охотно оформят займ с низким кредитным рейтингом. Правда, они дают обычно небольшие суммы до 30 000 рублей, не больше, чем на 30 дней и под 1%-2% в день.
  4. Наличные под залог. Чтобы убедить банки в вашей финансовой состоятельности, предложите им что-то существенно в залог вашего займа. Наиболее популярные кредиты под залог авто и под залог недвижимости.
  5. Приведите поручителя. Да, большинство хочет взять деньги без справок и поручителей, но это не всегда возможно. Если же найдете того, кто согласится стать вашим поручителем (надежным, с хорошей зарплатой и идеальной КИ), то считайте, что вы получите 50% к одобрению;
  6. Кредитные брокеры и помощь в получении займа. Если сложно самим — обратитесь за помощью. Есть частные брокеры и целые компании, которые помогают получить одобрение у банков. Тут главное — выбирать по отзывам и не нарваться на мошенников. Комиссия за помощь у них высокая, а 100% гарантии нет. Поэтому лучше отказаться от сотрудничества с теми, кто берет аванс еще до получения вами займа.
  7. Кредит у частного лица. Да, сейчас есть и частные лица, которые выдают займы другим. Доступа к КИ они обычно не имеют, да особо и не проверяют. Договор зачастую может ограничиваться простой распиской о том, что вы взяли деньги в долг. Но проценты грабительские.

Условия выдачи кредита в Сбербанке

В банке очень выгодная кредитная политика, которая направлена на клиента, которому предоставляется выбор, в какой валюте взять кредит: в российских рублях, долларах США или в евро. Может это и очевидный факт, но все же – выгоднее и безопаснее брать кредит в валюте, в которой вы получаете зарплату. Так вы сможете не заморачиваться по поводу обмена валюты, и у вас будет меньше забот об удачном завершении срока платежей.

Сумма, которую Сбербанк может вам предоставить

В Сбербанке есть возможность попросить выдать сумму в пределах от 15 000 до до 3 миллионов рублей. Срок, на который предоставляется ссуда, может доходить до пяти лет. Многие специалисты советуют брать кредит на максимальный срок выплаты, так у кредитора будет больше уверенности в выплате. Ставка по кредиту от 13,5% до 17,5%.

Таким образом, существует очень много преимуществ получения кредита в Сбербанке, в том числе и с плохой кредитной историей, среди которых:

  • необязательное страхование жизни личности;
  • низкие процентные ставки;
  • вы можете погасить кредит досрочно;
  • отсутствие скрытых комиссий.

Кредитная программа Сбербанка может считаться одной из наиболее привлекательных и адаптированных под каждого клиента. Не нужно бояться своего прошлого, идите в будущее с уверенностью.

Рассчитывать на кредит от Сбербанка могут граждане РФ, которые имеют регистрацию, трудоустроены и платежеспособны. Клиенту на момент подачи заявки может быть от 18-21 года.

В случае если заявку подает клиент с испорченной кредитной историей, то получить заем станет проблематично.

Размер кредита зависит от нынешней платежеспособности клиента, его кредитных обязательств, которые были ранее (по какой причине был снижен рейтинг и т.д.), а также от вида займа.

Как взять кредит с плохой кредитной историей в Сбербанке

Процентная ставка также устанавливается исходя из вида займа, а также наличия залога, поручителя. Минимальная ставка 10,25-14,9%. Срок, на который может быть оформлен заем составляет до 5-30 лет.

Получить кредит с плохой кредитной историей в Сбербанке не получится, но клиент может оформить кредитную карточку. Для такого заемщика банк подготовит специальные условия. Например, предъявит новые требования к клиенту: увеличит минимальный возраст или уменьшит максимальный, попросит предоставить дополнительные документы, которые не нужны по стандартным условиям. Это может быть справка о платежеспособности или трудоустройстве.

Не избежать заемщику с плохой КИ изменений в условиях кредитования. Если заемщик с хорошей КИ оформит кредитную карту по выгодным условиям, то для клиента с плохим рейтингом процентная ставка будет увеличена в 1,5-2 раза.

Какие еще способы могут помочь вам в получении кредита

К сожалению, в нашей стране банки не обращают внимания на вашу личную жизнь. То есть, если вы перестали выплачивать кредит по каким-либо тяжелым жизненным обстоятельствам, то банк не будет принимать это во внимание. Для него вы являетесь плательщиком, который подписал договор и несмотря ни на что должен соблюсти все его условия.

Человеческий фактор или неисправность финансовых структур – все это может повлиять на вашу кредитную историю. Но в большинстве случаев никто не будет разбираться в причинах вашего нарушения контракта. Но можно попробовать подать заявку в некоторые банки или организации, которые могут предоставить необходимую сумму денег, несмотря на историю.

Чем поможет кредитный брокер?

Если же вы не знаете, куда можно и нужно обратиться для получения кредита, то можете обратиться к кредитному брокеру. В его обязанности входит поиск всех возможных и невозможных выходов из этой ситуации, а также помощь в оформлении всех необходимых для этого документов и справок.

Кредитный брокер может помочь договориться с банком на выгодных условиях. То есть сделать так, что банк пойдет клиенту навстречу. Он сможет это сделать с помощью аргументов в защиту клиента, сдержанного объяснения и доказательства надежности его как плательщика.

Как взять кредит с плохой кредитной историей в Сбербанке

Единственный минус – это то, что за услуги брокера придется заплатить. Обычно его оплата составляет какой-то процент от общей суммы ссуды.

ОТП-банк обладает репутацией лояльного банка, который может пойти навстречу при трудных обстоятельствах. Но с учетом всех нюансов: высокий процент и долгий процесс проверки вашей личности, а точнее платежеспособности. Даже если у вас положительная кредитная история, банк вынужден перепроверить всю информацию о вас и вашем месте работы.

В особых случаях должностное лицо в банке может попросить принести справку о доходах. Выгода в том, что они принимают копии этих справок. Поэтому вы можете подавать заявления в несколько банков одновременно и ждать от обоих ответа.

На официальном сайте банка есть вся необходимая информация о получении кредитов и необходимых для этого документов. К тому же, велика вероятность того, что именно в ОТП-банке вы получите кредит, если вы являетесь плательщиком с плохой кредитной историей. Это ваш шанс исправить свою репутацию для дальнейшей финансовой активности.

К тому же, в банке запустили новую программу «Амнистия», благодаря которой клиенты банка могут погасить свои задолженности и исправить статус должника. Например, если у вас долг составляет определенную сумму, которая переваливает за 1000 рублей, то есть вероятность, что вам предложат внести, к примеру, 3000 рублей и кредит будет закрыт. Единственное условие – вся сумма должна быть внесена одним платежом. А после вы должны обсудить все остальные нюансы договора с работником банка.

Не забудьте после всего забрать справку о погашении полной суммы и окончании договора. Чтобы потом, в случае чего, у вас было доказательство.

Это основные возможности взять кредит в ОТП-банке с плохой кредитной историей. Но очень важно с самого начала поддерживать статус образцового плательщика, чтобы в дальнейшем избежать лишних затрат сил и денег. Потому как теперь кредиты вам будут предлагать только с повышенными процентами и комиссией, а также вам, скорее всего, придется нанять брокера, услуги которого тоже стоят денег.

ОТП-банк отлично подходит для крайних случаев, таких как абсолютно плохая кредитная история или для получения небольших сумм кредитов. Так как банк небольшой и для него важен каждый клиент. Если к тому же, вы наймете специалиста, который поможет вам собрать все документы и договориться с банком, то кредит вам гарантирован. Еще и с выгодными вам условиями, которые вы вполне без усилий сможете выполнить и исправить свою историю.

  • Посмотрите видео в данной статье
  • Обратитесь к консультанту ОТП-банка
  • Проверьте свою кредитную историю через интернет
  • Изучите также статью о частных кредитах
  • Обратите внимание на специальные программы в ОТП-банке

Кредит без отказа с плохой кредитной историей – явление из области фантастики. Но только, если говорить о гарантированной выдаче. Едва речь заходит о высокой вероятности – не стопроцентной, сразу появляется возможность упомянуть несколько банков, выдающих займы с неважной историей и открытыми просрочками.

Как улучшить свою кредитную историю

Нет смысла подробно повторяться – эти банковские программы описаны в статье о «безотказном» кредитовании. В рамках этого обзора по программам пройдемся очень кратко.

Согласно программе «Сезонный», недисциплинированные потребители могут получить (с максимальной вероятностью) до 50 т. Предельная программная сумма вдесятеро больше, но на потолок лучше не замахиваться, поскольку резко появляются «уважительные причины» отказать.

Онлайн заявка в банкВосточный →

Требования небольшие, и официально программа рассчитана на большинство потребителей. Но заемщик, питающий надежду на потребительский кредит, должен понимать, что без справок взять не так и просто – добавьте дополнительные документы, и шансы возрастают.

Подать заявку в Ренессанс →

У этого банка есть разные программы, позволяющие взять кредит без справок при неважном кредитном рейтинге. О программе, рассчитанной непосредственно на исправление КИ, ниже. Есть и иная возможность – при соответствии минимальным требованиям можно ориентируется на сумму до 300 тыс.руб.

Оформить кредит в СовКомБанке прямо сейчас →

В этом банке получают кредиты без справок на потребительские цели с испорченной кредитной историей. Этот потребительский кредит без справок предлагают в паре вариантов – без поручителей и с ними.

Подать заявку в СКБ-Банк →

Срочно нужны деньги с плохой кредитной историей? Эти банки вам помогут.

Заявка на кредит с плохой кредитной историей в «Кредитном докторе» →

Оптимальное решение для тех, у кого была долговая яма. Банк, дающий кредиты с плохой кредитной историей, предлагает ее же, историю, и исправить. Этим занимаются многие микрофинансовые организации, но крупная финансовая структура – это другое дело.

Какой банк даст кредит потребителю, замешанному в плохой КИ? «Совкомбанк» разработал спецпрограмму, позволяющую поэтапно исправить неприятную ситуацию. Об этом вы тоже можете почитать подробную статью. Если нужен кредит, но подводит прошлое, вам потребуется пройти 3 шага, за которыми – обновленные, положительные записи в БКИ.

Каждый из шагов, позволяющий взять деньги с подпорченной историей (без отказа), включает пару подпрограмм. Но, независимо от подвариантов, с каждым этапом возможно открыть заем на все более привлекательных условиях.

В целом суммы колеблются в пределах 5-100 тыс. Ставка – в рамках 25-35% годовых. Кредит дадут на период от полугода до полутора лет. Требования минимальные – если нужен кредит, с вас «попросят» только паспорт.

Где взять кредит с плохой кредитной историей, если нужен кредит немедленно? Верный способ оперативного закрытия финансовых проблем – получить онлайн кредит в микрофинансовой организации. Здесь можно быстро получить деньги даже с очень плохой биографией. Причина кроется не в альтруизме МФО, а в том, что риски компенсируются большими переплатами и относ-но небольшими суммами.

Обращение в МФО резонно, когда нет времени бегать по банкам, а финпомощь необходима сейчас. Далее список МФО, в которых возможен безотказный займ. Конечно, с оговоркой – вас тщательно проверят, и уже убедившись в текущей платежеспособности, вынесут вердикт. Но рекомендованные МФО отличаются процентом одобрений, стремящимся к максимальному.

Здесь предлагают оформить один из лучших займов. В автоматическом режиме, за несколько минут, с любой кредитной историей.Основные условия:

  • от 0,63% в день;
  • % одобрений — 95;
  • до 30 т.р.

Онлайн-заявка на займ в «Займере» — до 30000 ₽ за 4 минуты →

Здесь почти беспроблемно дают кредит с плохой кредитной историей (без справок и прочих ненужных заемщику вещей). «Лайм займ» как раз ориентирована на клиентов, нуждающихся в займе и  желающих исправления КИ. Основные условия:

  • 0,55-1,8% (суточных);
  • % одобрений – 95;
  • до 100 т.

Когда вам не куда больше обратиться за необходимыми денежными средствами, которых не хватает на приобретение какого-либо желаемого товара или услуги, вы идете в банк. Встречая каждого клиента, он начинает проводить определенную деятельность по установлению вашей платежеспособности. Это и станет одним из определяющих факторов, который позволит или не позволит вам получить кредит в данном учреждении.

Необдуманное кредитование в различных банках под высокие процентные ставки может существенно понизить ваш рейтинг в глазах Сбербанка. Чем это объясняется? Допустим, вы взяли кредит в стороннем банке, когда ваша карьера и финансовые возможности были на подъеме. Выплачивая кредит до определенного момента, вы потеряли основной заработок.

Самые типичные ошибки, которые приводят к формированию плохой кредитной истории у заемщика являются следующие действия:

  • Просрочка обязательно вносимого ежемесячного платежа. Здесь речь идет даже о самой маленькой просрочке.
  • Не выполнение обещаний, данных специалисту по взысканию задолженностей перед банком. В этом случае вы также попадете в Бюро кредитных историй, как неблагонадежный клиент.
  • Поручительство. Как ни странно, такой благородный поступок может сослужить вам недобрую службу. Титульный заемщик, отказавшись от исполнения своих обязательств, подвергает вас занесению в список неблагонадежных банковских клиентов.
Будьте открыты для поручительства только в том случае, если вы уверены в благонадежности заемщика
Будьте открыты для поручительства только в том случае, если вы уверены в благонадежности заемщика

При получении заявки на кредит от клиента, который впервые обратился в Сбербанк, КИ обязательно проверяется кредитными экспертами. При плохой кредитной истории в Сбербанке кредит могут не оформить. Или же предложить более жесткие условия:

  • Программу с обеспечением или поручительством вместо потребительского кредита без поручителей;
  • Меньшую сумму;
  • Более высокие проценты по займу.
  •  Сильно вырастут шансы получить заём, если вы получаете заработную плату на карту Сбербанка – ведь риски банка будут ниже, поскольку он контролирует ваши денежные средства, и, помимо прочего, сотрудники банка знают, что у вас точно имеется стабильный ежемесячный доход.
  •  Чтобы получать кредиты, полезным будет размещение депозита на счету Сбербанка – работает это так же, как и в предыдущем случае, то есть раз вы доверили деньги банку, значит, и он вам может доверять в большей степени.
  •  Обеспечение недвижимостью. Если банк даём вам кредит, он рискует средствами, и тем более этот риск велик, если ваша кредитная история не очень хороша. С помощью недвижимости в качестве залога вы уравновешиваете риск банка, тем самым компенсируя свою «неблагонадёжность».
  •  Поручительство также помогает, ведь и оно снижает риски банка. Если по кредиту не расплатитесь вы, то это придётся делать вашему поручителю. Кредитная история у него должна быть положительной, он должен быть официально трудоустроен и иметь стаж. Таким образом, поручительство гарантирует банку, что его деньги будут возвращены.

Плохая кредитная история. Как взять кредит?

Можно ли взять кредит с плохой кредитной историей в Бинбанке?

Это неудивительно – крупнейший банк страны имеет ресурсы и возможности для самых выгодных предложений. Но при этом требования к клиентам здесь самые строгие в системе.

Как правило, без больших проблем можно взять ссуду в Сбербанке, имея постоянную работу в компании – партнере банка. При этом участникам зарплатных проектов Сбербанка предлагается упрощенная процедура проверки и льготные условия кредитования.

Примерный портрет заемщика Сбербанка такой:

  • возраст от 21 до 65 лет, гражданин РФ с постоянной регистрацией;
  • имеющий трудовой стаж не менее 1 года и подтвержденный доход;
  • имеющий в собственности автомобиль или недвижимость.

Как взять кредит с плохой кредитной историей в Сбербанке

Под эти условия подходят многие, но все осложняется, если испорчена кредитная история.

Каждый случай рассматривается индивидуально, и на решение влияет степень нарушения. При незначительной просрочке очередного платежа (задержка оплаты на 3-5 дней), клиент может надеяться на положительное рассмотрение заявки в Сбербанке.

В более сложных случаях банк потребует привлечения поручителя или предоставления залога.  Однозначный отказ ожидает клиента с неоднократными просрочками, невозвратом долга и судебными исками .

Таким образом, ответ на вопрос даст ли Сбербанк кредит с плохой кредитной историей, зависит от тяжести нарушения. Предоставление обеспечения (поручители, залог), увеличивает шансы получить ссуду.

Оформить кредит под залог недвижимости →

Это стабильный, надежный вариант получить кредит (с просрочками) в банке. Этот способ позволяет получить и потребкредит, и автокредит, и средства на недвижимость. Наличие прошлых задолженностей компенсируется гарантией возврата банковских инвестиций.

Залоговое имущество – отличный стимулятор погашения долгов, независимо от того, были ранее просрочки или нет. Банков, согласных на условия, гарантирующие им возврат денег, гораздо больше, чем тех, которые дают кредит наличными с плохой кредитной историей. Это для тех, кто:

  • нацелен на немалые суммы;
  • планирует получить кредит с плохой историей;
  • имеет возможность обеспечить займ залоговыми средствами.

Теперь вам известен еще один способ, как взять кредит с плохой кредитной историей. Одна из ведущих организаций в этой области — Грин Финанс.

Для начала необходимо получить данные из бюро кредитных историй, а после обратиться за консультацией к ответственному сотруднику в банке. Не рекомендуем подавать заявку онлайн, так как она, скорее всего, будет отклонена.

После этого, заемщик готовит весь пакет документов, передает в банк и ожидает окончательного ответа с условиями конкретно для его случая. Если его все устроит, документы подписываются, и клиент получает заем.

Конечно, при наличии краткосрочных просрочек банк одобрит кредит с большим лимитом или кредитную карту. Это будет на усмотрение службы безопасности организации.

У Сбербанка есть предложения для молодых клиентов, у которых  отсутствует кредитная история. Они не получат кредит, но смогут оформить молодежную кредитную карту с 18 лет без КИ.

Бывает, что банк намного больше заинтересован в предоставлении кредитов, чем сами заемщики, предлагая продукт, который заемщику невыгоден. В таких случаях кредитор закрывает глаза на некоторые грешки клиентов под видом проявления понимания проблем несвоевременного погашения кредита, не обязательно связанных с непорядочностью, а вызванных оправданными причинами и косвенной виной заемщика.

Разумеется, что данная ситуация полностью зависит от того, какого масштаба проблема, но возможность одобрения заявки может быть всегда.

Для Бинбанка, который предоставляет кредиты клиентам с плохой кредитной историей, очень важным является:

  • чтобы предыдущие кредиты были полностью погашенными, здесь не важны нюансы, важен лишь сам факт;
  • проявление активности клиента и его оперативного участия в попытках решения проблем с кредитом, если таковые появляются;
  • если проблемы возникали из-за серьезных обстоятельств, важно чтобы это было доказано заемщиком документально.

Если человек придерживается этих пунктов, он может не сомневаться в том, что Бинбанк согласится выдать кредит. Но если банк, который занимается выдачей кредитов сомнительным клиентам не найдет положительных моментов, то в кредите скорее всего будет отказано, и банк признает данную ситуацию безнадежной.

Что может повлиять на решение Бинбанка о выдаче ссуды сомнительным клиентам, несмотря на существующий риск для его материальных ресурсов:

  • финучреждение не сотрудничает именно с тем Бюро, в котором зарегистрирована кредитная история данного заемщика;
  • банк работает со сверхбыстрыми кредитами, микрокредитами, при оформлении которых не применяется тщательная проверка;
  • кредитор может понять клиента в сложной ситуации, тем более по просроченным кредитам частично или полностью не по его вине;
  • банк может иметь интерес в повышении собственного заработка, наращивая клиентскую базу. Таким способом он разменивает качество клиентуры на ее количество.

Проверка кредитной истории через Сбербанк онлайн

Если вы планируете оформить кредит в данном банке, то вам разумнее воспользоваться этой услугой. Кроме отчета о выданных ранее вам кредитах, вы получите информацию о вашем кредитном рейтинге. Что такое кредитный рейтинг? На самом деле, это анализ вашего отчёта, который дает возможность кредитору оценить степень вашей финансовой ответственности, то есть с помощью его банк имеет возможность оценить насколько ответственный и платежеспособный вы заемщик. Кстати, при принятии решения о выдаче кредита банк также запрашивают кредитный рейтинг, он имеет непосредственное влияние на ответ.

Что такое кредитный рейтинг

Кстати, некоторые коммерческие банки могут выдать кредит, в том числе и ипотечный, даже для заемщиков, которые в прошлом имели просрочки по кредитам. По сути, банк в любом случае вернет заемные средства, в случае неплатежеспособности заемщика предмет залога будет реализован кредитором, а вырученные средства будут направлены на погашение основного долга с учетом процентов и штрафов за просроченную задолженность.

Но процесс реализация залогового имущества это длительный процесс, и, кстати, затратный, поэтому банк в любом случае понесет убыток или не получит ожидаемой прибыли. По политике Сбербанка, он принимает комплекс мер, чтобы свести к минимуму риски невозврата кредитов, а, значит, ипотеку с плохой кредитной историей не выдает.

Итак, подведем итог, дадут ли в Сбербанке кредит с плохой кредитной историей? Однозначно нет. Но справедливости ради, стоит отметить, что в России есть другие кредитно-финансовые организации, которые лояльно относятся к заемщикам и готовы предоставить денежные займы, правда, под более высокий процент, оправдывает свои риски повышенной прибылью.

В лояльных банках

Когда кредитор делает запрос на рейтинг заемщика, он видит итоговый балл. В рейтинге не указываются даты оформления кредитов, даты погашения, суммы, текущие просрочки и т.д. Система комплексно оценивает КИ и ставит балл. Часто у заемщиков  с разной КИ бывает одинаковый балл. Например, у клиента, имеющего много кредитов и мелких частых просрочек может быть столько же баллов, как у заемщика с большой, но одной просрочкой.

Кредитный рейтинг не позволит адекватно оценить платежеспособность заемщика и финансовую ответственность, поэтому Сбербанк и другие организации проверяют кредитную историю. В ней кредитор смотрит на количество оформленных и погашенных кредитов, даты месячных взносов, суммы платежей, количество просрочек и максимальное число задержек.

На основании представленных в КИ сведений служба безопасности делает соответствующие выводы о клиенте: насколько он платежеспособен, ответственен и т.д. Безответственному заемщику, который пропускал платежи по прошлым кредитам Сбербанк откажет. Банку не нужны клиенты, которые будут систематически задерживать выплаты.

Таким образом, КИ играет важнейшую роль при рассмотрении анкеты заявителя. От нее в большей степени зависит исход рассмотрения заявки.

Как взять кредит с плохой кредитной историей в Сбербанке

Что касается кредитной истории, то банк обязательно это проверяет. Для этого запрос на предоставление сведений формируются в те бюро кредитных историй, где о заемщике есть сведения. Кстати, при заполнении заявления на выдачу потребительского и ипотечного кредита заемщик должен указать код субъекта кредитной истории, это нужно для того, чтобы в максимально короткие сроки проверить его отчет. Идеальный в глазах кредитора заемщик обладает следующими характеристиками:

  • платежеспособностью;
  • финансовой ответственностью.

То есть, уровень его дохода должен позволять вносить ежемесячные платежи по кредиту и исполнять иные финансовые обязательства, если они у него имеются. Что касается кредитной истории, то наличие просроченной задолженности перед другими банками – это первый повод для отказа в кредитовании.

Самые лояльные с большим числом одобренных заявок до 80 из 100 — банки Восточный и Ренессанс. Чуть хуже выдают наличные Хоумкредит и Тинькофф. В остальных шансы 50 на 50. С безработными или неофициально трудоустроенными работают Тинькофф, Восточный и ОТП. Справок не требует также Хоумкредит и Ренессанс. В Совкомбанк стоит обращаться пенсионерам. В СКБ — с испорченной КИ для ее исправления.

  • Сумма: до 700 000;
  • Срок: 2-5 лет;
  • Процентная ставка: от 9,9%;
  • Документы: по 2 документам;
  • Возраст: 24 — 70 лет.

Данный банк давно работает на российском рынке, но крупным его назвать никак нельзя. Известен тем, что наиболее охотно выдает займы наличными и кредитные карты клиентам с низким кредитным рейтингом и без КИ.

  • Сумма: От 10 до 1 млн. руб.;
  • Срок: От 1 до 7 лет;
  • Процентная ставка: От 10,9%;
  • Документы: по 2 документам;
  • Возраст: 22 — 64 года.

Еще одна лояльная к заемщикам организация. Справку о доходах не требует, а в качество второго документа вы можете предъявить банальные водительские права или СНИЛС.

  • Сумма: От 50 000 до 100 000;
  • Срок: До 3 лет;
  • Процентная ставка: До 59,9%;
  • Документы: только паспорт;
  • Возраст: 23 — 70 лет.

Позиционирует себя изначально как банк, который готовы оформлять кредиты тем, у кого еще нет кредитной истории или она испорчена просрочками в прошлом. Берет довольно высокие проценты, но зато и почти никому не отказывает. Выдает наличные только по 1 документу.

  1. Solva — самый выгодный вариант после банков. Ставка от 11,9% годовых (в отличие от микрозаймов с 1,5% в сутки) и выдают за один раз до 300 000 рублей. Работают с любой историей и требуют только паспорт и рабочий телефон (можно мобильный).
  2. Кредито24 — фиксированная, не зависящая от погодных условий и настроения МФО ставка 1,5%. Можно получить до 30 000 рублей на срок от 7 до 30 дней. Потребуется лишь паспорт, деньги приходят на вашу банковскую карту.
  3. Турбозайм — автоматическое одобрение без участия менеджеров. Отправляете заявку, через 15 минут деньги уже будут на вашей карте. Ставка та же — 1,5% в сутки. Зато одобряют и с плохой кредитной историей.
  4. Монеза — по акции, которая там сейчас проходит, первый займ можно получить бесплатно под 0%. Если еще не обращались — вам повезло. Для вторичных займов процент от 0,87% до 1,5% в день. И нужна справка о доходах.
  5. MoneyMan — самое крупное МФО в России. Наличные выдают с 18 лет лишь по паспорту от 0,76% в день. Работают со студентами, безработными и людьми с испорченной КИ, в том числе с долгами и просрочками. Но лучше платить вовремя и быстро, чтобы потом не оказаться должны в 2-3 раза больше, чем взял.
  6. Займер — еще одна известная микрофинансовая организация, в которую можно обратиться за деньгами с плохим кредитным рейтингом. Ставка от 0,63% в сутки, выдают до 30 тысяч рублей. После оформления заявки уже через 5 минут деньги будут на карте в случае ее одобрения.
Вид кредита Ставка Максимальная сумма Период кредитования Возраст клиента
Кредит на любые цели:
— без обеспечения;
— под поручительство;
— под залог недвижимости
 
14,9%
13,9%
14,0%
 
1 500 000
3 000 000
10 000 000
 
5 лет
5 лет
20 лет
 
21-65
18-75
21-75
Ипотека на жилье От 10,25% До 80% стоимости недвижимости 30 лет 21-75
Рефинансирование 13,9% 1 000 000 5 лет 21-65
Кредит на обучение 7,5% 100% стоимости обучения 10 лет От 14

Индивидуальные условия для заемщика с испорченной историей могут отличаться от базовых, приведенных в таблице.

Повторюсь, что на данный момент этот банк испытывает нехватку клиентов. Поэтому проверка потенциальных заемщиков минимальная. Служба экономической безопасности проверяет контактные и анкетные данные и мало внимания уделяет кредитной истории. Однако клиентам с действующими просрочками в предоставлении кредита отказывают, если вы подаете заявку не на оформление рефинансирования.

Как взять кредит с плохой кредитной историей в Сбербанке

Стоит отметить, что процентные ставки в данном банке не очень низкие. Более того, большинство коммерческих банков готовы предложить более выгодные условия. Тем не менее, статут «государственный» говорит о том, что в дальнейшем вы можете получить кредит в других банках с долей государственного капитала, к которым относятся ВТБ 24, Газпромбанк и Сбербанк.

Единственное, что может понадобиться от заемщика – это заполнение заявки. Если в Бинбанке клиенту с очень плохой КИ откажут, брокер будет рассматривать предложения многих банков и предложит клиенту все доступные варианты. Очень часто список, который дает брокер, является намного больше, чем тот, который мог бы составить заемщик.

Также для получения кредита в Бинбанке гражданам с плохой кредитной историей можно сделать кредитную карту. Обычно легче получить карту с необходимой сумой, нежели напрямую обращаться в банк и брать займ.

Когда Бибанк выдает карты, он не проверяет кредитную историю, средства при этом выдаются в кротчайшие сроки. Принятие решения основывается на анкете, которую подал заемщик. Такой риск банк компенсирует высоким процентом, и выдает на карточный счет не очень крупные суммы.

Не последний вариант – обращение в Бинбанк за срочным кредитом. Банк принимает решение о выдаче займа за короткий срок, так что невозможно за такое короткое время сделать анализ кредитной истории заемщика.

Чтобы доказать возможность получения микрозайма клиенту с плохой кредитной историей, необходимо предоставить подтверждение его платежеспособности. Заявку просматривают на правдивость внесенных данных, и в определенное время клиент может получить звонок на домашний или мобильный телефон с различными вопросами.

Если заемщик не желает нести дополнительные расходы, чтобы застраховать банк на случай риска, а сумму у банка запрашивает большую, единственный выход – брать займ с обеспечением.

Последний способ является самым защищенным на взгляд кредитора, потому что в этом случае нужно собирать много различных документов. Бинбанк с большой охотой дает кредиты с поручительствами, залогами имущества или страхованиями жизни и залога.

Даже при наличии проблемной кредитной истории существует возможность взять ссуду в Бибанке с самыми различными процентами, в зависимости от того, насколько плохая кредитная история.

Бинбанк является привлекательным для клиентов с плохой КИ. Судя по их отзывам, существует большая вероятность, что банк положительно рассмотрит предоставление кредита заемщику, имеющему плохую кредитную историю.

  • Посмотрите видео в данной статье
  • Воспользуйтесь помощью представителя Бинбанка
  • Проверьте свою кредитную историю через интернет
  • Изучите также статью о частных кредитах
  • Обратите внимание на специальные программы в Бинбанке

Документы

Способ 8. Предоставляйте максимальный пакет документов. К полному пакету относится следующее:

  • Паспорт образца Российской Федерации с отметкой о постоянной регистрации на территории действия банка.
  • Второй документ, удостоверяющий личность.
  • Справка о доходах по форме банка или по форме 2-НДФЛ.

Помните, что этот пакет актуален только для потребительского кредита. Для получения автокредита или ипотеки вам понадобится предоставить дополнительные документы, согласно требованию банков.

Практика показывает, что предоставленные документы прямо влияют на процентную ставку. Так, при оформлении экспресс кредита наличными, вам нужно предоставить ТОЛЬКО паспорт. Но процентная ставка будет на 5%-7% выше базовой. При предоставлении второго документа и справки по форме банка, ставка может быть увеличена на 0,5%-1%. Только если вы предоставляете справку по форме 2-НДФЛ, никакие надбавки не действуют.

Стандартный пакет документов, который попросят в Сбербанке следующий:

  • гражданский паспорт;
  • дополнительный документ, удостоверяющий личность;
  • документ, подтверждающий трудовую занятость (копия трудового договора, трудовой книжки, свидетельство ИП или др.);

  • документ, подтверждающий доход (справка 2-НДФЛ, документы по дополнительным доходам, декларация и т.д.).

Но пакет документов будет отличаться в зависимости от вида кредита, а также с учетом негативного рейтинга клиента.

Банк может дополнительно запросить документацию о составе семьи, образовании, дополнительном имуществе, договорах по кредитам, которые на момент подачи заявки являются открытыми и т.д.

Кредитная история играет большую роль при повторном обращении в банк с целью получения ссуды. Для банка очень важно, чтобы вы были надежным плательщиком и вовремя выплатили все кредиты, а также учли все условия составленного договора.

Если вы опоздали с платежом больше чем 3 раза за год, то если сверять с кредитной историей, то вы считаетесь должником. А это уже серьезный повод не доверять вам в будущем. Таким людям чаще всего крупную сумму уже не дают. Поэтому следует очень ответственно подходить ко всем срокам и платежам, чтобы не попасть впросак и не навредить своей репутации плательщика.

Для большинства банков, если клиент обладает плохой кредитной историей, то это является серьезной причиной для отказа в выдаче кредита. Они могут отказать, даже не объяснив причину, так как для них это будет такое же нарушение репутации и рабочей политики. Но со временем все больше организаций и банков становятся более лояльными по отношению к людям с плохой кредитной историей. Так как таких людей насчитывается немалое количество, а число банков растет не столь стремительно. Одной из таких организаций является ОТП-Банк.

Много банков идут навстречу клиентам и закрывают глаза на клиентов с плохой репутацией. Но в таком случае будьте готовы к жестким условиям договора, в том числе и высокой процентной ставке или коротких сроках выплаты. Потому как на обычных условиях банки не дают кредиты людям с плохой историей.

Вам также может быть интересно:

  • Как взять кредит с плохой кредитной историей в ВТБ 24?
  • Как взять кредит с плохой кредитной историей в Сбербанке?
  • Что делать, если нужна помощь в получении кредита за откат – стоит ли доверять объявлениям
  • Помощь в получении кредита ТОП – 10 самых надёжных досок объявлений

Как взять кредит с плохой кредитной историей в Сбербанке

Набор документов стандартен: паспорт, справка о доходах, копия трудовой, заверенная работодателем, ИНН и страховое свидетельство. При наличии поручителя будут нужны также его паспорт и справка о доходах.

Из-за вашего положения желательно добавить дополнительные документы (хотя они не являются обязательными), такие как медицинский полис, документы на автомобиль, загранпаспорт и так далее. Все они призваны подтвердить вашу состоятельность.

Процентные ставки

Рассчитывать на сниженную ставку, клиенту, который испортил себе кредитную историю в прошлом, рассчитывать не нужно.

Если банк и согласиться выдать заем, то ставка будет выше средней или максимальной.

Клиенту можно уменьшить процентную ставку несколькими способами:

  • получив полис личного страхования;
  • за счет привлечения созаемщика или поручителя;
  • в случае предоставления ликвидного имущества.

Как взять кредит с плохой кредитной историей в Сбербанке

Сбербанк снижает также ставки зарплатным клиентам.

Требования к заемщикам

Требования для клиентов с испорченной кредитной историей могут отличаться от базовых.

Так как банк может запросить дополнительно документацию о составе семьи, наличии ликвидного имущества, дополнительного залога и т.д.

Если речь идет о стандартных требованиях, то они следующие:

  • гражданство РФ;
  • постоянная или временная регистрация;
  • постоянная занятость;
  • получение дохода на уровне, позволяющем выплачивать заем;
  • наличие мобильного телефона и т.д.

Сроки

Стандартные сроки рассмотрения заявки на получение кредита от одного до нескольких дней. Но когда речь идет о кредите для клиента со слегка испорченной историей, период может увеличиваться до одной – двух недель.

Период, также, как и максимальная сумма, по кредиту зависит от целевого назначения займа и может достигать:

  • 5 лет, при получении потребительского займа или рефинансирования нецелевого кредита;
  • 10 лет при получении займа на обучение;
  • 30 лет при оформлении ипотечного кредита.

Выплаты

В зависимости от вида кредита, клиент может выплачивать его равными или дифференцированными частями.

Заем оплачивается клиентом любым способом. Это может быть:

  • отделение банка, терминал или банкомат, имеющий функцию приема купюр;
  • перевод через онлайн сервисы (клиент-банк, мобаил банк) с карты;
  • автоматическое перечисление со счета или карты, если клиент подаст соответствующую заявку;

  • в многочисленных отделениях почты России;
  • через сторонние кредитные организации и т.д.

Клиент имеет право досрочно возвращать любой вид кредита (потребительский, ипотеку, автокредит), без дополнительной комиссии и штрафов.

Коротко о главном

Хочу сказать, что ранее я работал в банковской сфере и прекрасно понимаю, что все эти способы действительно работают. Попробуйте сами. Но не пытайтесь обмануть банк, получив заветный кредит. Если у вас испорчена кредитная история, а банк дает вам второй шанс, нужно им воспользоваться. Вносите платежи вовремя, чтобы восстановить доверие кредиторов.

Обязательно сделайте мониторинг предложений, чтобы понимать, где лучше всего оформлять ссуду. Подавайте заявление сразу в несколько организаций. Как бы ни был велик соблазн обратиться в микрофинансовые организации, старайтесь не поддаваться ему. Там вы переплачиваете огромные деньги, учитывая, что процентная ставка составляет до 3%  в день.

И еще один важный совет напоследок. Не берите больше, чем сможете отдать. Это золотое правило для всех заемщиков. Лучше возьмите меньше, закройте кредит и возьмите снова, чем получить такой плановый платеж, который будет граничить с вашими возможностями по его внесению в полном объеме. Самостоятельно рассчитайте, сколько именно вы сможете отдавать банку в месяц без ущерба для семейного бюджета. На основании этих данных можно использовать кредитный калькулятор, чтобы понять, какую именно сумму вам сможет выдать банк.

Преимущества и недостатки

Конечно, какие бы условия не предложил банк, они будут намного выгоднее, чем те, которые указывают частные инвесторы или микрофинансовые организации.

С другой стороны, всего лишь раз заработав репутацию нерадивого заемщика, клиенту придется в последствие получать либо отказы в кредитных учреждениях, либо столкнуться с нижеприведенными недостатками:

  • банк приблизит ставку к максимальному значению;
  • одно из основных требований из банка: предоставить ликвидный залог, пригласить к сделке поручителя или созаемщика;
  • кредитное учреждение может обязать заемщика получить полис личного страхования;

  • кредитор значительно уменьшит период кредитования и т.д.

Поэтому прежде чем подписать кредитный договор в Сбербанке, внимательно изучите условия и дополнительные требования, выполнение которых повлияет и на решение из банка, и на условия по займу.

Вместо заключения

Вот пример того, как выглядит кредитная история

Говоря о кредитном калькуляторе, стоит понимать, что то там можно указать ваш ежемесячный доход, срок кредитования, сделать расчет по предполагаемой сумме планового платежа и так далее. Это очень удобный инструмент, который поможет вам не попасть в долговую яму.

Действуя таким образом можно улучшить плохую кредитную историю. В Сбербанке кредит после улучшения КИ будет получить проще, а условия выдачи займа не будут ужесточаться, если потенциальный заемщик проявит себя как надежный клиент банка.

Adblock
detector