Самая лучшая кредитная карта России в 2019 году. Делаем свой выбор

Рейтинг выгодных предложений по кредиткам

  1. Чужие деньги тратим — свои приносят доход. Пока вы тратите деньги банка с кредитки, ваши — могут лежать на вкладе или счете, по которому начисляется процент на остаток.
  2. Грейс-период. Почти по всем кредиткам сегодня есть беспроцентный период от 55 до 120 дней, когда вы можете тратить деньги, но не платить проценты — если успеваете погасить долг в рамках этого срока.
  3. Денежная подушка. Даже, если вы привыкли жить на свои деньги — денежная подушка, некий запас, который можно использовать в любой момент, когда срочно понадобились деньги, никому не помешают.
  4. Повышенный кешбэк — если посмотреть на дебетовые и кредитные карты одного и того же банка, то по вторым кешбек в 1,5-2 раза выше, а значит, вы можете заработать больше.
  5. Бесплатная рассрочка — вместо того, чтобы покупать вещь в кредит и переплачивать, можно купить ее по карте рассрочки и платить ту же сумму, но не сразу, а постепенно. Есть варианты с рассрочкой до 12 месяцев.
  6. Плата за обслуживание — есть бесплатные кредитки, но за самые выгодные нужно будет заплатить дополнительно 500-1500 рублей в год.
  7. Выше проценты на задолженность — где-то в 1,5-2 раза больше, чем по обычным потребительским займам. Так что лучше гасить долго вовремя, не дожидаясь окончания льготного периода.
  8. Комиссия за снятие денег — покупать в магазинах по ним хорошо. Но если вам нужны наличные, то это не выгодно. Банкоматы за снятие берут 2%-3% от суммы.

Конечно, миллионы вы не заработаете, но даже дополнительные пара тысяч в месяц — лишними не будут. Для заработка у вас должна быть и дебетовая и кредитная карта, причем на дебетовой — должен начисляться процент на остаток, чем больше, тем лучше. В идеале — от одного банка.

Тратим по кредитке, получая повышенный кэшбек в некоторых категориях до 5% 1% на все остальное. Ваши деньги в это время лежат под процентами.

Проценты по дебетовой карте: 6% годовых от 200 000 за два месяца = 1000 руб.

Кэшбек по кредитке: 1% от 170 000 5% от 30 000 = 3200 руб.

Итого: (1000 3200)/2 = 2100 руб в месяц — дополнительный заработок. Вычитаем обслуживание кредитной и дебетовой карты (около 150-200 руб) — остается 1950-1900 руб заработанных денег.

В конце льготного периода просто полностью гасим долг и не платим банку никаких процентов.

Март 2019

Бесплатно* — при выполнении определенных условий или лишь для некоторых видов кредиток, например, без кэшбэка.

лучшие дебетовые карты

Для начала стоит определиться с тем, какие условия вам наиболее важны. Например, самый большой льготный период у карт Альфабанк и УБРиР, максимальный кредитный лимит можно получить в Райффайзен, Тинькофф и Тачбанк. У Восточного, Райффазена и Ситибанк можно получить наибольший кешбек до 5% (но лишь в определенных категориях, определяемых банком), а вот у Тачбанка хоть и всего 3%, зато любимую категорию вы можете выбрать сами.

Где еще получить наличные без отказа ⇒

Есть несколько вариантов карточек, самые выгодные — «Просто» и «CashBack«. По первой — все и всегда бесплатно, если нет задолженности. Если есть, то 30 рублей в сутки. По второй — бесплатное обслуживание и неограниченный в месяц кешбек: 1% на все покупки и до 5% в определенных категориях, которые банк регулярно меняет.

Выдача с 21 года. Если вы младше 26, то потребуют подтвердить ваш доход. Если старше — достаточно лишь паспорта. Рассмотрение заявки — 5 минут, получить можно уже сегодня.

Где еще займы выдают точно в день обращения ⇒

Можно подать заявку, и только после ее одобрения выбрать подходящую для вас карту — простую и бесплатную с льготным периодом или с безлимитным кешбеком.

Лучшая кредитная карта с действительно бесплатным обслуживанием. Не нужно выполнять никаких условий по покупкам или сумме на счету. Можно получить и положить в шкаф, а использовать лишь тогда, когда понадобились наличные. Отличный вариант для создания «денежной подушки» на всякий случай.

Самая лучшая кредитная карта России в 2019 году. Делаем свой выбор

Где еще можно взять займ в банке за 1 час ⇒

Оформить можно с 22 лет. Чуть больший, чем в других банках, комплект документов: паспорт, второй документ справка 2-НДФЛ. Причем доход должен быть больше 8000 в регионах и 12000 — в Москве и области.

Где оформить займ по 2 документам без справки о доходе ⇒

Заявку рассмотрят за 30 минут, саму карту выдают в день обращения. Есть программа лояльности, по которой вам вернут 1% на все покупки и до 20% — за определенные акционные категории или покупки у партнеров банка.

Выгодна, удобна, не нужно платить. Но нужно официально подтверждать доход.

Чем лучше других? Например — самым большим беспроцентным периодом до 120 дней, когда вы можете тратить деньги банка и ничего не платить за это. У кого еще вы найдете такое выгодное предложение? Да и сама кредитка без платы за обслуживание.

Где еще получить бесплатный кредит или рассрочку ⇒

Самая лучшая кредитная карта России в 2019 году. Делаем свой выбор

Плюс у кредитки УБРиР неограниченный кешбек — если вы много тратите, планируете ремонт или какую-то большую покупку с безналичной оплатой, то это идеальный вариант вернуть часть денег. Пусть и всего 1%.

Получить можно с 21 года. Можно только по паспорту — в этом случае лимит до 60 000, можно с подтверждением дохода — тут уже до 300 000 рублей.

Где еще получить деньги только по паспорту ⇒

Кешбек возвращают не баллами, а рублями — на счет 1 числа месяца, следующего за текущим расчетным периодом.

Мы рассмотрели 10 самых выгодных кредитных карт, осталось понять, какая же из них лучшая. Это не просто, но если вы знаете, какой момент для вас наиболее приоритетный, можно брать ту, где больше лимит, меньше обслуживание или самый большой льготный период. Если же выбирать что-то одно, то наш выбор — УбРиР.

Высокая популярность карт с наличием кэшбэка постепенно снизилась, поэтому многие банковские учреждения вынуждены были заменить эту услугу другими бонусами. Но, несмотря на это, многие пользуются подобными кредитками, поскольку считают данную услугу выгодной и благодаря ней можно существенно экономить на покупках.

При формировании рейтинга пластиковых карт с наличием кэшбэка, их было поделено по категориям, а именно:

  • дебетовые карты;
  • кредитки.
Наименования карты, Банк Кэшбэк Годовое обслуживание, руб.
Карта Gold, Альфа Банк
  • 10% при покупке топлива на АЗС;
  • 5% при расчете в ресторанах либо кафе.
1200
Банк СИАБ, Карта Cash Back Online
  • 8% при покупке топлива на АЗС;
  • 5% — при расчете картой в супермаркетах;
  • 3% — в ресторанах либо кафе.
От 348
Банк Тинькофф, Карта Black
  • 1% — при стандартных расчетах по карте;
  • 30% — при использовании специальных предложений.
От 750
Европа Банк, “Карта Плюсов”
  • 5% — при покупке топлива на АЗС;
  • 1% — остальные расчеты.
Бесплатное
РосБанк, “Сверхкарта” 10% при любых расчетах картой. 450 в месяц.
Наименования карты, Банк Кэшбэк Максимальный кредитный лимит по карте, руб.
Хоум Кредит, карта “Польза”
  • 4% — при оплате АЗС, ресторанов либо расчете в путешествиях;
  • 30% — при использовании специальных предложений в интернет-магазинах.
300 000.
Бинбанк, все карты
  • 5% — выбор категории самостоятельный;
  • 1% — для остальных категорий.
Определяется автоматически
Банк Ренессанс, карта “Прозрачная” 1% для всех категорий. 300 000.
ВТБ24, Карта “Cash Back” 1% при любых безналичных расчетах. 300 000.
Банк Открытие, карта “Мобильный Бонус”
  • 3% при расчете кредитными средствами;
  • 1% при расчете собственным счетом.
750 000.

Очень часто можно встретить обобщенные рейтинги, какие карты лучше брать и какие из них считаются самыми выгодными в России. При этом в первую очередь нужно понимать, на что именно обращать внимание перед оформлением.

Что оценить

Прежде чем оформить карту обычно клиенты смотрят лучшие предложения, читают отзывы заемщиков банка. Но при этом для каждого человека выбор может быть разным, так как оцениваются разные критерии (и далеко не всегда только процент):

  • быстрота оформления;
  • максимальная доступная сумма;
  • с льготным периодом или нет (особенно важно для тех, кто не планирует длительное время пользоваться средствами банка).

Кредитные карты без отказа →

Рейтинг банков

Для тех, кто выбирает, в каком банке будет самая лучшая кредитная карта, идеально подойдет рейтинг – лучшие 2018 года актуальные предложения:

  1. Тинькофф. Здесь можно взять карту под минимальный процент, но требования к заемщику предъявляются сравнительно же.
  2. Альфа Банк. Предлагает наиболее интересные условия – акционные предложения с кэшбэком.
  3. ВТБ 24. Большой выбор кредитных предложений на любой вкус – широкий диапазон доступных сумм и процентных ставок в зависимости от того, без подтверждения дохода или со справкой оформляется займ.

Российские банки предлагают большой выбор кредитных карт. Некоторые продукты имеют дополнительные возможности, например, начисляют кэшбэк, позволяют заработать бонусные баллы и т. д.

При выборе подходящего варианта кредитки необходимо учитывать следующие её параметры:

  • доступный лимит кредитования;
  • длительность беспроцентного периода;
  • величину ставки за безналичный расчёт и/или снятие наличных;
  • стоимость обслуживания;
  • наличие или отсутствие дополнительных возможностей.

Сбор за обслуживание кредитки взимается ежемесячно или единожды в год.

При выборе банка следует обратить внимание на требования, предъявляемые к будущим клиентам, перечень запрашиваемых документов, способы подачи заявки и сроки её рассмотрения.

Немаловажное значение имеют и каналы пополнения карточного баланса без оплаты комиссии.

При выборе кредитной карточки ориентируйтесь на собственные потребности. Многие банки имеют широкие линейки карточных продуктов с лимитом кредитования.

Некоторые финансовые организации предлагают оформить карту с накоплением миль, получением бонусов для игр или баллов для расчёта в любимом магазине.

Наиболее длительный грейс-период предлагают Промсвязьбанк, УБРиР, Альфа-Банк и Райффайзенбанк.

Процесс получения кредитки Тинькофф

Оформить карту

Пластик полезен тем, что его крайне легко получить. Это может быть ваша первая кредитка, когда еще нет наработанной кредитной истории. А еще она востребована тем, у кого кредитная история уже неважная – для её восстановления. Эта кредитная тоже была у меня первой. По ней я учился экономить и возвращать деньги за все покупки.

Изготовление — 0 руб.

Доставка курьером прямо в квартиру или в офис.

Самая лучшая кредитная карта

Ежегодное обслуживание всего 590 руб.

Начисляется кэшбэк в 1% за всё, 5% по категориям назначенным банком и до 20% по отдельным партнерским магазинам.

SMS-информирование – 59 руб. в месяц.

Льготный период – стандартные 55 дней.

Кредитный лимит до 300 000 руб.

Процентная ставка высокая — до 50%.

Статья с обзором по этой карте у меня в блоге.

Как получить кредитную карту Тинькофф Платинум

Платиновая карточка от банка Тинькофф предполагает 55-дневный период без взимания процентов, одобренную сумму до 300 000 и низкую стоимость обслуживания – всего 590 руб. в год. По данному продукту действуют следующие тарифы:

  1. Процентная ставка – от 12,9%.
  2. Бесплатное оформление с доставкой по любому удобному адресу.
  3. Возврат до 30% от полной стоимости чека за любые покупки в магазинах партнерах, получаемые в виде баллов.
  4. Быстрое принятие решения по заявке.

Более подробно об этом продукте читайте в обзоре.

Лучшие дебетовые карты с начислением процентов

Оформить карту

Эта карта подходит тем, кому нужны наличные деньги. Много моих знакомых начали ей пользоваться и до сих пор она всех устраивает. Сейчас еще далеко не всё можно приобретать безналичным расчетом, поэтому карта быстро набрала популярность.

Очень большой льготный период – 100 дней.

Каждый месяц можно снимать в банкоматах – 50 000 руб.

Стоимость обслуживания 1 190 руб. в год

SMS-информирование — 0 руб.

Кредитный лимит до 1 000 000 руб.

Самая лучшая кредитная карта России в 2019 году. Делаем свой выбор

Процент по кредиту от 23% до 39% годовых.

Оформить карту

У этой кредитки очень большой льготный период в целых 120 дней. Она подходит тем, кто хочет иметь длинную рассрочку за приобретаемые товары или услуги. Значит по ней выгодно делать крупные покупки, чтобы за них как можно дольше расплачиваться. А раз так, то хорошо экономить.

Выпуск карты — 0 руб.

Ежегодное обслуживание – 1 500 руб.

Лучшие кредитные карты 2019 года

SMS-информирование – 50 руб. в месяц.

За все покупки начисляется кэшбэк в 1%.

Процентная ставка высокая — до 32%.

Оформить карту

Здесь банк тоже не придумал ничего для названия своей карты. Я эту кредитку ставлю в своем обзоре на последнее место, так как у нее из полезностей только кэшбэк в 1% на все покупки и до 10% по отдельным категориям. Максимальная сумма возвращаемых бонусов 1 500 руб. в месяц. Карточка мне напоминает тинькофку, но ту куда проще получить.

операции в долларах и евро с картой банка

Обслуживание карты — 0 руб.

SMS-информирование – 50 руб. в мес.

Кредитный лимит до 200 000 руб.

Льготный период — до 55 дней.

Процентная ставка высокая – до 50%.

Как получить кредитную карту Тинькофф Платинум

Статья с обзором по карте, правда, по дебетовой у меня в блоге.

Я рассказал о самых лучших кредитных картах России в 2019 году. Альфу 100 дней хорошо использовать для снятия налички; Тепло от Восточного для получения кэшбэка в 5% по полезным категориям; Платина от Тинькова универсальная карта, которую легче всего получить; 120 дней от Уральского банка полезна для крупных покупок с длительным сроком рассрочек; Всё сразу от Райфа идеальна для многочисленных покупок всей семьёй; Ренька просто универсальная карта для всего подряд.

Март 2019

Операции с наличными уходят в прошлое, уступая место безналичным расчетам. Для финансовых манипуляций клиенты всё чаще задаются вопросом, какую дебетовую карту выбрать. Мы собрали, на наш взгляд, ТОПовую десятку предложений от российских банков.

Visa Премьер — самая лучшая дебетовая карта от Сбербанка. Она позволяет своему держателю существенно экономить. Скидки до 3% клиенты получают на товары, услуги, которые определил банк. На иных покупках — 1%.

Предупреждение!

Оформить дебетовый вариант могут действующие клиенты банковского учреждения.

Особенности использования карты:

  • срок действия — 3 года;
  • суточный лимит на обналичивание – полмиллиона;
  • месячный лимит на снятие средств – 5 миллионов;
  • стоимость обслуживания – основной 4900 рублей ежегодно, а дополнительной — 2500 рублей;
  • перевыпуск карточки – 0 рублей;
  • можно привязать к электронным кошелькам;
  • sms-оповещение;
  • доступ к программе «Сбербанк онлайн»;
  • доступ к функционалу «Мобильный банк»;
  • вопрос об овердрафте решается индивидуально;
  • участие в лучшей сбербанковской программе лояльности «Спасибо»;
  • оплата бонусами «Спасибо» авиабилетов, отелей, если они бронируются через сайт «Спасибо».

Если ежемесячный остаток не превышает 2,5 миллиона, то плата за обслуживание не начисляется.

Анализируя информацию о том, дебетовая карта какого банка лучше, нельзя проигнорировать варианты, которые предлагает банк «Открытие». Это его лучшая карточка с кешбэком. Размер последнего напрямую зависит от суммы расходов. Чем она больше, тем процент выше:

  1. 1% потраченных денег возвращается, если клиент потратил за месяц до 30 тысяч;
  2. 1,5% — при ежемесячных тратах на сумму больше 30 тысяч.

Банкирами установлены следующие условия использования дебетового экземпляра:

  • четырехлетний срок действия;
  • самостоятельная установка ТелеКода;
  • начисление процентов на остаточные средства – 7,5%;
  • смс-оповещение – 59 рублей ежемесячно;
  • обслуживание – 299 рублей ежемесячно, при расходах более 30 тысяч – бесплатно.

СКБ-банк завлекает клиентов премиальной дебетовой карточкой Visa Signature. Этот банковский продукт рассчитан на соискателей, которые совершают покупки, оплачивают услуги не только в РФ, но и за рубежом.

Гражданину предоставляется:

  1. максимальная ежемесячный кешбэк – 50 тысячи;
  2. бесплатное смс-информирование;
  3. выписки по счету – 0 рублей;
  4. бесплатный выпуск/пополнение карточки;
  5. безвозмездное оформление страховки держателю карты на время заграничных поездок;
  6. выпуск экземпляров с индивидуальным дизайном – 0 рублей;
  7. смс-оповещение.

Если покупку владелец карты возвращает продавцу, то эта сумма вычитается при определении размера кешбэка.

Раздумывая в каком банке лучше оформить дебетовую карту, обратите внимание на Московский индустриальный банк и его лучший мультивалютный вариант MasterCard Black Edition. Клиенты, которые оплачивают счета такой карточкой, получают кешбэк:

  • 10% от денег, потраченных на автозаправках;
  • 5% от суммы, потраченной в барах, магазинах Duty free, ресторанах;
  • 1% от расходов в торгово-сервисных предприятиях.

При использовании карточки граждане должны учитывать следующие условия:

  1. начисление годовых на остаток – 8%, если на счете более 300 тысяч рублей;
  2. срок действия – 2 года;
  3. выпуск дополнительных карточек – до 5 экземпляров;
  4. доступ к функционалу банка;
  5. доступ к повышенному кредиту – полмиллиона;
  6. 5 бесплатных снятий денег в год в любом банкомате мира;
  7. автоматическое участие в дисконтных программах, которые инициируют банкиры.

Самая лучшая кредитная карта России в 2019 году. Делаем свой выбор

За обслуживание клиент не платит, если его месячный оборот превышает 100 тысяч или неснижаемый остаток больше 800 тысяч. Если им не выполнено ни одно условие, то банк взимает плату — 3,5 тысячи.

Банк ВТБ24 свой лучший платиновый вариант «Карта впечатлений ВТБ24». Любители развлечений могут вернуть до 5% при оплате счетов в барах, ресторанах, кафе, приобретении билетов в кинотеатр, театр.

Держатели платинового экземпляра «Карта впечатлений ВТБ24» пользуются ею на таких условиях:

  • стоимость выпуска — 500 рублей;
  • возврат 1% стоимости при покупке товаров в магазинах, на интернет-ресурсах;
  • обслуживание – 0 рублей;
  • дополнительные карты – 2 экземпляра;
  • бесплатные выписки по счетам;
  • услуги по резервированию столиков.

Через банкоматы ВТБ24 снимают деньги владельцы карточки бесплатно, в банкоматах других банков первые 2 снятия в квартал бесплатно, остальные – 1% от снимаемой суммы, но не меньше 300 рублей.

Вариант Tinkoff Black является мультивалютным. Рассмотрим «рублевую» версию. Владельцы такой карточки не только возвращают средства за покупки, также на остаток банк ежемесячно начисляет проценты:

  1. 7% — если клиент совершил хоть одну покупку стоимостью более 3 тысяч и на счету находится меньше 300 тысяч;
  2. 3% — если на счету более 300 тысяч или не было покупки стоимостью более 3 тысяч.

Другие условия пользования Tinkoff Black:

  • 5% — при оплате покупок выбранных категорий, их владелец определяет с помощью «Мобильного банка»;
  • 1% — начисляется за остальные покупки.
  • обслуживание — 99 рублей ежемесячно;
  • смс-оповещение предоставляется бесплатно;
  • бесплатное пополнение.

Самая лучшая кредитная карта России в 2019 году. Делаем свой выбор

Держатель Tinkoff Black участвует в акциях Тинькофф банка, его партнеров, что позволяет возвращать на счет от 3% до 30% суммы совершенных покупок.

Россельхозбанк предлагает своим клиентам карту VISA Platinum «Капитал». Ее обладатели могут приумножить свои деньги. К VISA Platinum можно подключать как дополнительные карточки, так и виртуальные.

Ключевые моменты пользования VISA Platinum «Капитал»:

  1. срок действия – 3 года;
  2. стоимость обслуживания основного/дополнительного варианта – 4,5 тысячи;
  3. первоначальное пополнение – 34,5 тысячи;
  4. начисление процентов на остаток – от 1% до 5%;
  5. участие в программе лояльности «Урожай»;
  6. суточный лимит на снятие в банкоматах — полмиллиона.
  7. суточный лимит на снятие в банковских отделениях — 1 миллион;
  8. месячный лимит на снятие в банке – 5 миллионов.

Промсвязьбанк оформляет дебетовый вариант ПСБ Премиум совершеннолетним лицам. Первый год карта обслуживается бесплатно, далее – 599 рублей списывается каждый месяц. Ежегодная плата за каждый дополнительный экземпляр – 2 тысячи.

Ключевые моменты при использовании:

  • безвозмездное страхование клиента при заграничных поездках;
  • смс-информирование;
  • лимит овердрафта до 600 тысяч со льготным периодом 55 дней;
  • годовые по овердрафту — 29,5%;
  • возможность блокировки;
  • комиссионные за выдачу наличных – 0% в Промсвязьбанке, 4,9% в других банковских структурах;
  • пользование функционалом PSB-Retail.

Это лучший вариант для тех, кто часто бывает часто бывает за границей. Держателям карт Альфа-Банк предоставляет услуги по бронированию авиабилетов, страхованию, трансферу в аэропорты, ж/д вокзалы. Обслуживает таких клиентов персональный менеджер.

Особенности MasterCard Platinum:

  1. бесплатное снятие наличных в банкоматах за границей;
  2. пополнение – любым способом;
  3. управляется функционалом «Альфа-Клик»;
  4. льготная конвертация валют;
  5. смс-оповещение;
  6. начисление 8% годовых на остаток;
  7. участие в акциях, программах лояльности, которые проводит Альфа-Банк и его партнеры;
  8. быстрое оформление;
  9. бесплатная доставка новой карты курьером.

Для совершения бесплатных онлайн-покупок Альфа-Банк внедрил технологию 3D Secure.

Это лучшая дебетовая карта мгновенной выдачи Росгосстрах Банка, которую бесплатно оформляют/переоформляют за 10–15 минут в любом банковском отделении. При досрочном переоформлении клиент платит 300 рублей.

Держатель Карты клиента получает:

  • возврат 3% — при использовании карточки в операциях в торговых точках, которые определяются банком;
  • кешбэк 1% — при оплате остальных товаров.
  • бесплатное обслуживание;
  • доступ к программному обеспечению «Мобильный банк»;
  • автоматическое участие в программах лояльности;
  • бесплатное пополнение счета;
  • бесплатные ежемесячные выписки по счету.

Кешбэк пользователи дебетового варианта получают до 15 числа месяца, который следует за месяцем, в котором были расходы. Банкиры учитываются только операции, которые превышают 100 рублей.

Банк Процент Кредитный лимит Срок погашения
Восточный с плохой КИ От 11,5% до 15 млн. До 20 лет
Совкомбанк лучший От 8,9% 100 000 руб. 1 год
Ренессанс лучший От 9,9% до 700 000 руб. 2-5 лет
Хоумкредит по паспорту От 10,9% до 1 млн. 1-7 лет
Тинькофф с 18 лет 12-24,9% до 2 млн. 3-36 месяцев
Альфабанк От 10,9% до 5 млн. 1-7 лет
ОТП моментально От 10,5% до 4 млн. До 7 лет
УБРиР От 11,9% до 1 млн. 3-7 лет
Росбанк выгодно От 9,9% до 2 млн. 1-7 лет
Почта банк 2 документа От 10,9% до 1,5 млн. 1-5 лет

Рейтинг банков

Карта «Халва» от Совкомбанка

  1. Выдается на период до 10 лет;
  2. Выпуск карточки и её обслуживание полностью бесплатны;
  3. Кредитный лимит ограничен – 350 тысяч руб.;
  4. Тип платежной системы — MasterCard World
  5. Присутствует опция кэшбэка, позволяющая вернуть 1,5% со всех потраченных пользователем средств;
  6. Бесплатное СМС информирование;
  7. Полностью беспроцентная рассрочка;
  8. Срок кредитования – до года;
  9. Бесплатное обналичивание средств (в рамках лимита);
  10. В случае, когда выплата была просрочена, с физического лица взимают дополнительные 10%.

Лучшая кредитная карта от Альфа-банка «100 дней без процентов»

Оформить карту

Самая лучшая кредитная карта России в 2019 году. Делаем свой выбор

Оформить карту

Оформить кредитную карту Тинькофф банка

Данный карточный продукт объединяет в себе преимущества кредитки и карты рассрочки.

Оставить заявку могут совершеннолетние граждане России, имеющие стабильный источник доходов.

К основным преимуществам Tinkoff Platinum относят:

  • низкую годовую ставку за безналичный расчёт – от 12% (за снятие наличных – от 30%);
  • небольшой сбор за обслуживание кредитки – 590 рублей в год;
  • бесплатное пополнение баланса через банкоматы банка и его партнёрскую сеть;
  • минимальный сбор за вывод наличных – 2,9% от суммы транзакции и дополнительно 290 рублей;
  • начисление бонусных баллов в размере до 30% от суммы покупок;
  • бесплатное использование онлайн-сервисов;
  • оформление только по паспорту (справки с работы не потребуются);
  • мгновенное принятие решения по заявке.

Кредитка оформляется и доставляется клиенту бесплатно. Заказать карточку можно в любой населённый пункт России. Доставка занимает от одного дня до недели.

Особенность данной карты – не только длительный грейс-период, но и возможность бескомиссионного снятия наличных средств.

Заявки принимаются от лиц, соответствующих перечисленным ниже требованиям:

  • старше 18 лет;
  • со стабильным доходом от 5 тыс. рублей (для жителей столицы – не менее 9 тыс. рублей);
  • проживающих, прописанных и/или работающих в городе присутствия банковского отделения;
  • предоставивших личный и рабочий телефон для обратной связи.

Условия кредитования зависят от платёжеспособности заявителя и выбранной им разновидности кредитки.

Категория карты

Годовое обслуживание

Доступный лимит

Сбор за выдачу наличных сверх лимита

Standard/Classic

1 190 ₽

500 тыс. ₽

5,9% (не менее 500 ₽)

Gold

3 490 ₽

700 тыс. ₽

4,9% (не менее 400 ₽)

Platinum

6 990 ₽

1 млн. ₽

3,9% (не менее 300 ₽)

Выпуск кредитки не сопровождается списанием комиссии. При необходимости карточный продукт может быть бесплатно доставлен клиенту.

Для заключения договора с представителем банка достаточно двух документов:

  • паспорта;
  • другого удостоверения личности (например, полиса ОМС).

Зарплатным клиентам Альфа-Банка требуется лишь гражданский паспорт.

Чтобы повысить лимит кредитования и снизить размер ставки, предоставьте в отделение дополнительные документы, подтверждающие платёжеспособность.

При подаче заявки на оформление данной кредитки до конца 2019 года клиент получает возможность в течение двух месяцев бескомиссионно осуществлять переводы и выводить наличные через банкоматы.

Карточка оформляется в день обращения. При необходимости доступна её бесплатная доставка по любому адресу.

К основным преимуществам кредитки относят:

  • продолжительный грейс-период – до 110 дней;
  • существенный лимит кредитования – вплоть до 600 тыс. рублей;
  • бесплатное обслуживание при ежемесячных расходах на сумму от 8 тыс. рублей;
  • возможность оформления только по паспорту;
  • наличие чипа для бесконтактной оплаты;
  • подключение Apple Pay, Google Pay или Samsung Pay;
  • бесплатные онлайн-сервисы для управления счётом.

Заявки рассматриваются от лиц:

  • с российским гражданством;
  • в возрасте 23–67 лет (для зарплатных клиентов – от 21 года);
  • с непрерывным трудовым стажем от трёх месяцев;
  • с ежемесячным доходом от 15 тыс. рублей (для жителей Санкт-Петербурга и столицы – не менее 25 тыс. рублей);
  • с постоянной пропиской на территории страны.

Особенность карты – начисление кэшбэка в размере 1% за любые безналичные расходы, кроме переводов и оплаты онлайн-покупок. Получить наличные в банкоматах можно при оплате сбора величиной 4% от суммы транзакции.

Кредитка выпускается бесплатно. Годовое обслуживание обойдётся держателю в 1 900 рублей. Плата не взимается, если сумма затрат по карте превысила 150 тыс. рублей.

Размер ставки зависит от лимита кредитования:

  • 28% годовых – если сумма не превышает 100 тыс. рублей;
  • 32% годовых – если сумма достигает 300 тыс. рублей.

Справка о доходах необходима, если сумма лимита кредитования превышает 100 тыс. рублей. В остальных случаях клиенту достаточно иметь под рукой паспорт.

Для данной карточки установлены следующие условия:

  • Максимальный кредитный лимит – 300 000.
  • Услуга СМС оповещения – 59 р. в месяц.
  • Бесплатное мобильное приложение для смартфона на iOs и Android и онлайн банкинг.

Для получения продукта клиент должен соответствовать требованиям: минимально допустимый возраст клиента – 21 год, прописка в месте оформления, российское гражданство и минимум трехмесячный стаж работы. Может потребоваться второй документ на выбор, кроме паспорта: загранпаспорт, водительские права, СНИЛС, ИНН, 2-НДФЛ.

Сбербанк – «Momentum»

Выпускается по пред одобренной заявке с кредитным лимитом до 120 000 р. Действует низкая ставка по процентам (23,9%) и оптимальный грейс период (50 дней). Выдается сроком на 3 года лицам старше 25 лет, имеющим гражданство РФ, постоянную регистрацию на территории расположения офисов банка, а также стаж работы на последнем месте не менее полугода.

Какими отличительными чертами обладает данная карта:

  • Абсолютно бесплатное обслуживание.
  • Возможность оформления по любой платежной системе – Visa Classic или MasterCard.
  • Моментальное зачисление денег на счет при переводе через сторонние банки.

Полный ОБЗОР здесь.

Кредитная карта «100 » Промсвязьбанка

При оформлении данной кредитки клиентам доступен длительный грейс-период. В течение 101 дня с момента покупки на сумму долга не начисляются проценты.

Держатель карты обязуется оплачивать лишь минимальный платёж в размере 5% от суммы расходов. При погашении задолженности в течение беспроцентного срока переплаты не возникает.

К основным плюсам кредитки «100 » относят:

  • фиксированную ставку – 27% годовых;
  • кредитный лимит от 10 тыс. до 600 тыс. рублей;
  • предоставление приветственного бонуса;
  • бесплатные онлайн-сервисы – мобильный и интернет-банк.

Заявки рассматриваются от граждан России в возрасте 21–63 лет с трудовым стажем более 12 месяцев и постоянной регистрацией в регионе присутствия банковского отделения.

Если сумма лимита кредитования меньше 100 тыс. рублей, для получения кредитки достаточно паспорта. В остальных случаях не обойтись без документального подтверждения уровня доходов.

Кредитная карта «110 дней» Райффайзенбанка

Полный ОБЗОР здесь.

Название кредитки символизирует низкую процентную ставку – всего 19%, но в некоторых случаях она может достигать 33%. Держателям за покупки начисляется по 1% кэшбэка за каждую трату.

Основные достоинства «Ставки 19» выражаются в следующем:

  • Низкая стоимость содержания в год – всего 588 р.
  • Льготный онлайн банкинг.
  • До 300 000 одобренного кредитного лимита.
  • Увеличенные ограничения за снятие: 150 000 в день и 1 000 000 – в месяц.

Операция облагается комиссией 2,9% от суммы снятия плюс 290 рублей. Снимать деньги можно в банкоматах любого банка. Беспроцентный период на любые покупки составляет 55 дней и начинается с момента совершения первой транзакции.

Для начала нужно определиться, для чего нужна карта. Если требуется только инструмент для расчетов, то сравнивать карты следует по стоимости их обслуживания, комиссиям за выдачу наличных, за межбанковские переводы, стоимости СМС-информирования и т.п.

Внимание!

У кредитных карт важными параметрами являются ставка по кредиту и наличие (длительность) льготного периода кредитования.

Если хотите от карты большего, то стоит обратить внимание на наличие бонусных программ, cash back и начисление процентов на остаток.

Оценивать привлекательность той или иной карты можно только исходя из заданной модели финансового поведения ее держателя. Поэтому, выбирая карту, необходимо представить, какие операции и в каком объеме вы будете совершать и сравнить затраты на обслуживание пластика с потенциальными «доходами» от программ лояльности и начисления процентов на остаток.

По версии портала Банки.ру картами 2018 года были признаны дебетовая «Карта плюсов» Кредит Европа Банка и «Кредитная» банка «Ренессанс Кредит» за оптимальное сочетание цены и качества предоставляемых по ним услуг.

Самая лучшая кредитная карта России в 2019 году. Делаем свой выбор

В этом году на рынке было замечено немало интересных предложений – карта «Все сразу» Райффайзенбанка, «Матрешка» ВТБ Банка Москвы, и конечно карты рассрочки «Совесть» Киви Банка, «Халва» Совкомбанка и многие другие.

Данная карта оформляется в классической и премиальной категории. Льготный период пользования заёмными деньгами составляет 62 дня. При получении наличных через банкоматы с клиента удерживается сбор величиной 4,9% от суммы транзакции (минимально взимается 290 рублей).

Кредитка позволяет:

  • получать до 5 бонусов за каждые потраченные сто рублей, которые в дальнейшем можно использовать для оплаты путешествий;
  • возвращать кэшбэк (от 2 до 10% – за траты в специальных категориях; 1% – в остальных случаях);
  • получать дополнительную прибыль благодаря начислению до 6% годовых на остаток сберегательного счёта.

Если данное условие не было выполнено, ежегодная комиссия составит 890 рублей. Премиальная карта обслуживается бесплатно.

Банк предъявляет минимальные требования к заявителям:

  • совершеннолетний возраст;
  • наличие российского гражданства;
  • прописка в регионе, в котором располагается банковское отделение.

Банк предлагает множество способов бескомиссионного пополнения карточного баланса и возможность оформления бесплатной страховки для поездки. При выводе наличных удерживается небольшой сбор – 2,9% от получаемой суммы.

Самая лучшая кредитная карта России в 2019 году. Делаем свой выбор

Кредитка имеет три особенности:

  • повышенный кэшбэк (до 15% – при расчёте у партнёров; 10% – на покупки в трёх категориях; 1% – за иные расходы);
  • доступ к привилегиям (выделенной линии в call-центре, консультациям от личного помощника, посещению VIP-залов аэропортов);
  • возможность подключения рассрочки до 12 месяцев по ставке 0%.

Заявки рассматриваются от лиц в возрасте 21–65 лет с российским гражданством и постоянной пропиской в регионе присутствия офиса банка.

Для одобрения выдачи кредитной карты необходимо подготовить паспорт и дополнительный документ – СНИЛС, загранпаспорт, пенсионное удостоверение либо водительские права.

Оформить карту

Оформить карту

Важное достоинство этой кредитки заключается в получении хорошего кэшбэка в 5% за  ЖКХ, транспорт, аптеки, связь. Кэшбэк возвращается баллами, которые можно перевести обратно в деньги. Других аналогичных карт с такими шикарными возможностями больше нет.

Максимальная сумма кэшбэка 5 000 руб. в месяц.

Плата за изготовление карты – 800 руб.

Обслуживание — 0 руб.

SMS-информирование – 1-й месяц бесплатно, далее по 59 руб.

Льготный период – стандартные 56 дней.

Процентная ставка до 30%.

Оформить карту

Оформить карту

Оформить карту

Самая лучшая кредитная карта России в 2019 году. Делаем свой выбор

Важное достоинство этой кредитки в её кэшбэке в 5% буквально за всё. Здесь вам и оплата сотовой связи и налоги, и коммунальные платежи. Само собой за покупки продуктов и услуг тоже. Банк раздает приветственные баллы новым клиентам, также на дни рождения и Новый Год. Все эти подарочные баллы с лихвой отбивают стоимость ежегодного обслуживания, поэтому можно считать, что кредитка получается бесплатной. Продукт быстро набрал популярность благодаря всему перечисленному.

Чтобы превратить начисленный кэшбэк в деньги нужно скопить 20 000 баллов. Это означает, что нужно наделать покупок на 1 млн. руб.! После этого банк даёт сертификат на 50 000 руб.!!!

Ежегодное обслуживание 1 490 руб. или бесплатно.

SMS-информирование – первые  месяца бесплатны, далее по 60 руб.

Кредитный лимит до 600 000 руб.

Льготный период — до 52 дней.

Процентная ставка — от 29%.

Оформить карту

Tinkoff Black 

Карта Tinkoff Black

6% годовых на остаток. Открытие рублевого и валютных счетов

Самая лучшая кредитная карта России в 2019 году. Делаем свой выбор

Не придется платить за пользование при одном из условий: наличии открытого депозита, кредита наличными, остатка свыше 30 000 рублей в каждом расчетном периоде. Несоответствие приведет к взиманию платы 99 руб. в месяц. Обслуживание счета в долларах или евро — бесплатно.

Кэшбэк за безналичные транзакции
  • 5% – покупки из категорий, которые клиент самостоятельно выбрал;
  • 1% – все покупки;
  • 3-30% за оплату товаров из спецпредложений партнеров.
Процент на остаток

6% годовых по карте в рублях, при условии:

  • сумма средств на карте не превышает 300 000 руб.
  • движение по карте за расчетный период превысило 3 000 руб.

0,1% годовых на карте в долларах и евро, при условии:

  • остаток денег — до 10 000 $ или €
  • при безналичной оплате на любую сумму

Снимать наличные до 150 000 р. (при условии безналичного оборота по карте свыше 3 000 р.) за расчетный период можно без комиссии, при отсутствии движения будет удержана комиссия 90 руб. В случае превышения лимита плата составит 2% от суммы. Готовую карту привезет курьер.

Преимущества

  • доступное бесплатное обслуживание;
  • возмещение от покупок;
  • доход;
  • выдача наличных через сторонние терминалы без комиссии;
  • доставка курьером.

Недостатки

  • повышенный размер кэшбэка только по спецкатегориям;
  • списание ежемесячного обслуживания при несоблюдении критериев.

До 3 лет рассрочки

На остаток средств начисляется 7.5% годовых. 

Помимо возможности приобретать товары в рассрочку, может быть инструментом для хранения собственных денег. При этом, до 100 тыс.р. за месяц можно снимать через любой банкомат без комиссии. Оформить могут официально трудоустроенные не менее 4-х месяцев граждане, постоянно зарегистрированные в регионе присутствия банка.

Кэшбэк за оплату покупок
  • 3% – за покупки в магазинах-партнёрах,
  • 1% – в остальных магазинах.
Доход на остаток
  • 6,5% годовых – фиксированная ставка на остаток
  • до 7,5% – если за отчетный месяц сделано не менее 4 покупок в магазинах-партнёрах на общую сумму от 10 000 руб., а сумма 1 из покупок превышает 3 000 руб. 

Преимущества

  • бесплатное обслуживание;
  • кэшбэк;
  • рассрочка;
  • процент на остаток;
  • выдача наличных в любых банкоматах.

Недостатки

  • требования к трудоустройству и прописке.

Покупайте с Пользой

До 7,5% в год на остаток. Cashback до 10%

Стоимость обслуживания 99 р. Первый 1 месяц пользования предоставляется бесплатно. Дальнейшие периоды без взимания платы при соответствии одному из требований:

  • размер ежедневного остатка от 10 т.р.;
  • проведение безналичных операций свыше 5 т.р.
Процент на остаток

На размер ежемесячной суммы остатка начисляется:

  • 7,5% — при безналичной оплате 5 и более покупок
  • 3% — при безналичной оплате менее 5 покупок
Дневной лимит получения наличных — 500 т.р. Первые 5 снятий в устройствах сторонних банков — без комиссии, дальнейшие — 100 р.
Cashback по программе «Польза»
  • до 10% — за оплату покупок у партнеров ХКБ
  • 3% за оплату по категориям «АЗС», «Путешествия», «Кафе и рестораны», ограничение – 3 000 баллов за месяц
  • 1% — прочие.

Конвертация осуществляется из расчета 1 к 1.

Преимущества

  • обслуживание бесплатно;
  • 5 выдач наличных в месяц через сторонние терминалы без взимания платы;
  • доход на остаток;
  • бонусная программа.

Недостатки

  • соблюдение критериев для бесплатного обслуживания.
  • ограничение на снятие средств.

Карта Альфа банк

Наличные без комиссии. Возврат средств до 10% от стоимости покупки

Для недействующих клиентов оформляется только после подключения одного из тарифов: «Оптимум», «Комфорт», «Максимум». Наибольшей востребованностью пользуется пакет «Оптимум». Годовой размер платы за его подключение составляет 2189 руб., или бесплатно при:

  • наличии среднего остатка на всех счетах свыше 100 т.р.;
  • объеме покупок от 20 т.р.;
  • поступлении зарплаты свыше 20 т.р.
Кэшбэк
  • до 10% стоимости чека на заправочных станциях;
  • 5% — кафе, рестораны;
  • 1% — остальные категории.

Возврат доступен только при общей сумме безналичных операций более 20 т.р. в месяц. Максимальный возврат 2000 р./мес.

Обслуживание р./год

1990

Снятие наличных

В домашних банкоматах

0%

В банкоматах партнеров

0%

В сторонних

1%, мин. 180 р.

Лимиты снятия (руб.)

день

300 000

месяц

800 000

СМС-оповещение

бесплатно

Преимущества

  • Снятие без комиссии через партнерские банкоматы;
  • Бесплатное смс-информирование;
  • Кэшбэк.

Недостатки

  • Выпуск только при подключении пакета;
  • Невозможность отмены годового обслуживания карты.

Карта CashBack от ПАО КБ «Восточный»

Оформить кредитную карту Восточного банка

Хотя оформление карты стоит 1 тыс. рублей, она обслуживается бесплатно. Кредитный лимит начинается от 55 тыс. рублей. Размер ставки определяется с учётом платёжеспособности заявителя. Беспроцентный период на все покупки составляет 56 дней.

Особенность данной кредитки – начисление повышенного кэшбэка за расходы в пяти бонусных категориях:

  • 5% – общественный транспорт, аптечные пункты, ЖКУ;
  • от 3 до 10% – АЗС, каршеринг, услуги такси, оплата парковки или штрафов ГИБДД;
  • от 5 до 10% – шопинг в интернете, театр, кино, кафетерии, бары, рестораны;
  • 2% – опция «Всё включено»;
  • 1% – остальные затраты.

Самая лучшая кредитная карта России в 2019 году. Делаем свой выбор

Оформить карту

Заключение

Лучшие кредитные карты, которые были представлены в сегодняшнем обзоре — средства, которые не только помогут справиться с временными финансовыми трудностями, но и получить ощутимую финансовую выгоду.

У каждой карты есть свои конкурентные преимущества, поэтому советовать какую-то одну из них неправильно. В зависимости от того, что является самым важным именно для Вас(ставка, кэшбек, грейс-период или что-то ещё), выбор будет разным.

Выбирая для себя кредитную карту, не нужно обходить вниманием и предлагаемые банками потребительские кредиты. Вполне возможно, что по ним условия будут даже более выгодными, чем по «кредиткам».

Какая кредитная карта самая выгодная? Отзывы — вот что также может помочь найти ответ на этот вопрос. Обязательно просмотрите Интернет(специализированные форумы, сайты банков) и поспрашивайте у знакомых — опыт«из первых уст» очень ценен и поможет понять, действительно ли предложение является выгодным или стоит поискать что-то ещё.

На этом я завершаю сегодняшний обзор самых выгодных кредитных карточек в 2019 году. Если у Вас остались какие-либо вопросы по теме статьи, то Вы всегда можете задать их в комментариях — мы изучим проблему и дадим подробный ответ. Опыт использования карточек из обзора(и других) также приветствуется.

При выборе кредитной карты следует учитывать условия предоставления и обслуживания, а также тарифные планы: только в этом случае получится подобрать наиболее оптимальный для себя продукт и пользоваться заемными деньгами, не выходя за пределы установленного беспроцентного периода.

Надеюсь, наши советы были вам полезны. До встречи на страницах сайта!

Кэшбэк

Совет!

Сам по себе этот кусочек пластика выполняет лишь техническую роль — позволяет не носить с собой наличку для оплаты в магазинах и упрощает взаимодействие со своим счётом в банке. Платёжная карта выгодна и банку, и клиенту.

Конкуренция на рынке предоставления банковских услуг заставляет банки применять новые приёмы, позволяющие сделать платёжные карты ещё более функциональными.

Так, в последнее время стала всё активнее продвигаться услуга кэшбэка (то есть возврата части потраченных денег по карте), а в 2017–2018 годах банки пошли ещё дальше и стали предлагать повышенный кэшбэк по определённым магазинам, категориям покупок и так далее.

Ещё одно преимущество — процент на остаток по дебетовым картам (и вы получаете деньги ежемесячно просто за то, что держите их на счёте карты).

Ставка банков по кэшбэку оправдалась. Именно кэшбэк стал катализатором массового осознанного перехода на оплату по карте. При этом кредитные карты стремительно догоняют дебетовые по популярности уже сравнялись практически с наличной оплатой.

Самая лучшая кредитная карта России в 2019 году. Делаем свой выбор

Это один из самых популярных вопросов у многих. Кредитная карта даёт даже больше преимуществ в плане экономии средств, чем дебетовая. Одно из главных преимуществ — это возможность пользоваться средствами банка вместо своих.

Лайфхак первый: кредитная карта с кэшбэком и зарплата. Вы получаете зарплату и переносите её: на вклад в банке, расчётно-пополняемый счёт, на дебетовую карту с процентом на остаток (вариантов может быть много), где проценты начисляются ежедневно и выплачиваются в конце месяца, а деньги можно снимать полностью или частично без потери процента.

Всё это время, пока зарплата лежит на вкладе, пользуетесь средствами банка по кредитной карте в рамках беспроцентного периода. А потом просто пополняете кредитку на сумму трат по кредитке в беспроцентного периода и не платите никаких процентов банку.

ВАША ВЫГОДА: начисленные проценты по вкладу кэшбэк по кредитной карте. Например, вы можете оформить для получения процентов на остаток бесплатную дебетовую карту банка «Хоум Кредит» — «Космос«. На текущий момент банк начисляет 7% годовых на остаток средств по карте! Карту можно оформить онлайн.

Предупреждение!

А в качестве донора кредитных средств использовать кредитку «Альфа Банка — 100 дней без %«, которая даёт снять 50 000 в месяц без комиссии в любом банкомате и в рамках льготного периода.

Лайфхак второй: кредитная карта и путешествия. Часто в путешествиях бывает так, что отели и особенно сервисы проката автомобилей замораживают часть средств по вашей карте (для проверки платёжеспособности, для страховки и т. п.). Если вы для этих целей предоставите дебетовую карту, то будут заблокированы ваши личные средства, которые в поездке могут очень пригодиться.

Поэтому лучше, если это будут средства банка в рамках кредитного лимита. На замороженные (находящиеся в холде) средства не капает процент. По туристическим кредиткам часто можно получить дополнительные преимущества в виде кэшбэка милями или страхование за счёт банка.

ВАША ВЫГОДА: у вас будет больше финансовых возможностей в поездке, личные средства не будут заморожены. Удобна в этом плане кредитка All Airlines от банка «Тинькофф» с кэшбэком в виде универсальных миль, которые можно потратить на авиабилет в любой авиакомпании и бесплатной страховкой для выезда за рубеж.

И всё бы хорошо, но есть сложность лишь в том, что кредитную карту получить могут не все. Есть ряд ограничений, с которыми сталкиваются люди при обращении в банк. Перечислим наиболее популярные случаи.

Банк кредитную карту, скорее всего, не выдаст, если:

  • вы безработный или часто меняете работу (несколько раз в полугодие);
  • работаете менее 3 месяцев, а также живёте или работаете не по месту оформления карты;
  • банк вам отказал по своей инициативе ранее, и с этого момента не прошло больше полугода;
  • у вас более 4 активных кредитов и много иждивенцев;
  • если есть просрочки по текущим кредитам в банках или МФО, есть большая задолженность по ЖКХ (более полугода);
  • если есть более 20 000 рублей в качестве долга по базе судебных приставов (ФССП);
  • вы были официально объявлены банкротом (есть информация о вас в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве);
  • в кредитной истории есть информация о серьёзных долгах в банках и МФО.

Кредитный рейтинг заёмщика может стать серьёзной проблемой на пути получения кредита. Проверка кредитной истории банками осуществляется по крупнейшим базам: «Национальное бюро кредитных историй (НБКИ)», «Эквифакс«, «Русский Стандарт» и ОКБ.

Внимание!

Не редки там и ошибки («человеческий фактор», технические сбои и ошибочные записи о вас от нерадивых кредитных организаций). Самое крупные агентства на текущий момент — «Эквифакс» и НБКИ.

Вы всегда можете проверить свою кредитную историю тутили даже бесплатно тут (первая проверка кредитной истории в «Эквифаксе» бесплатная) и понять причину отказа в выдаче кредита. Проверка также станет вашим руководством к действию, чтобы исправить ошибки или принять меры для повышения шансов получить кредитную карту и другие кредитные продукты.

Например, можно взять последовательно парочку беспроцентных займов на карту в МФО (они не придают особое значение кредитной истории, но с охотой вносят в неё данные) и выплатить их в срок. В итоге не заплатите ни копейки по процентам и шансы значительно повысите получить кредитную карту.

Более того, существуют даже целые методики восстановления кредитной истории. И компания «Займер» тому замечательный пример с их 3 шаговыми займами на доверии.

MCC-код и кэшбэк

Имеет смысл пару слов сказать и об этом понятии. Нас часто спрашивают, что такое mcc-код, и часто помогаем разобраться. Так уж вышло, что банки начисляют кэшбэк по своим картам именно по этому техническому параметру. Не будем сильно углубляться в дебри. Попробуем кратко и тезисно.

MCC-код — это технический параметр, который сообщает банку тип торговой точки при оплате картой. Этот код присваивается банком. Соответственно, каждая торговая точка, оборудованная терминалом для проведения оплаты по карте, имеет MCC-код (например, супермаркеты имеют код 5411, кафе и рестораны — 5812, АЗС — 5541). Кодов много, как и типов торговых точек.

Нужно совершить тестовую покупку в торговой точке и посмотреть выписку банка по карте. Обычно банки точно определяют тип торговой точки (АЗС от супермаркета вполне банк отличает), но иногда случаются курьёзы.

Поэтому если вы не уверены, то всегда можно проверить — сделать тестовую покупку картой и посмотреть на полученный кэшбэк (ну или оплатить картой, которая сообщает MCC-код в выписке — например, дебетовой Tinkoff Black).

Сразу отметим, что дебетовых и кредитных карт с кэшбэком в России огромное количество, поэтому мы планируем сделать несколько подобных обзоров. Сегодня рассмотрим, что же нам предлагают банки в 2018 году для решения нашей главной задачи обзора — получения повышенного кэшбэка.

Совет!

Поставили и ещё одно важное условие обзора — чтобы все перечисленные ниже дебетовые и кредитные карты можно было оформить онлайн. А дальше либо получить на руки курьером бесплатно, либо в отделении банка.

Карты «Альфа Банка» с кэшбэком. «Альфа Банк» считается одним из самых интересных кредитных организаций в плане начисления кэшбэка по своим платёжным картам. Маркетологи банка создали сразу несколько интересных предложений для своих текущих и будущих клиентов.

Карта банка технологичны — поддерживают чип, эмбоссирование, бесконтактную оплату и возможность привязать карту к гаджетам (через Samsung Pay, Google Pay и Apple Pay).

Большинство дебетовых карт «Альфа Банка» можно открыть в пакете услуг «Оптимум«, который даёт широкие возможности для использования своих счетов как в России, так и за рубежом.

В частности, в рамках пакета можно выпустить до 5 карт, использовать для снятия средств широкую сеть партнёрских банкоматов и иметь счета сразу в трёх валютах (доллары, евро и рубли). Карты банка доставляются в любое отделение по всей стране, а в Москве в пределах МКАД можно бесплатно получить карту курьером.

Дебетовые карты банка, начиная с пакета услуг «Оптимум«, поддерживают мультивалютность. То есть вы можете бесплатно менять в интернет-банке «Альфаклик» на время основной рублёвый счёт вашей дебетовой карты на счёт в долларах или евро, чтобы оплачивать покупки за рубежом или на иностранных сайтах и не терять проценты при конвертации валют.

Эта опция неоднократно нас выручала в путешествиях! Кэшбэк по банковским картам тоже сохраняется! Магия? Нет, это самое обычное свойство дебетовых карт «Альфы», существующее уже как общая практика много лет.

Среди карт «Альфа Банка» заметно выделяется продукт Alfa Bank Cashback 10%. Это взорвавшая интернет карточка, по которой начисляется 10% кэшбэк на топливо и товары в АЗС 5% на все заведения общественного питания (кафе, рестораны, бары, столовые, фастфуд и так далее).

Предупреждение!

За все остальные покупки по карте начисляется 1% от суммы покупки. Очень важное преимущество: cashback выплачивается живыми деньгами.

Adblock
detector