Образовательный кредит — условия предоставления, что это такое, какие банки выдают, как получить, отзывы

Образовательный кредит в Сбербанке России

Кредит на образование имеет ряд особенностей:

  1. Обладает льготным периодом (от 1 года до 5 лет). В течение этого времени заемщик оплачивает лишь проценты.
  2. Процентные ставки значительно ниже, чем по другим видам потребительского кредитования;
  3. Срок кредитования составляет не более 11 лет.
  4. Сумма займа напрямую зависит от платежеспособности заемщика.

Банки предоставляют кредит на сумму не более 90% от стоимости обучения.

Большинство банковских учреждений называют «образовательным» обычное потребительское кредитование, не имеющее льготного периода и льготных процентных ставок. Отличие от простого кредитования заключается в том, что деньги перечисляются на счет вуза.

В этом случае оформлять кредит на образование нет смысла. Лучше взять заем на неотложные нужды или кредит под залог недвижимости. В первом варианте будет проще процедура оформления, во втором – низкая процентная ставка. Если потенциальный заемщик решает взять именно данный вид кредита, потребуется стандартный пакет документов, необходимый при оформлении потребительского займа. Банк может потребовать представить следующие документы:

  • договор, заключенный с высшим учебным заведением;
  • документы, удостоверяющие личность заемщика;
  • документы, которые подтверждают доход.

Образовательный кредит может получить и заемщик, не достигший совершеннолетия. В этом случае необходимо предоставить банку согласие родителей, заверенное у нотариуса. Банк может потребовать, чтобы заемщик застраховал свою жизнь, трудоспособность, и привлек поручителей и созаемщиков.

В Сбербанке России можно оформить заем для обучения на очном, заочном или вечернем отделении, в образовательных учреждениях, которые зарегистрированы на российской территории. Срок предоставления кредита составляет не более 11 лет. В период кредитования включено и время обучения в вузе. Банк предоставляет возможность отсрочки погашения основного долга по займу на время обучения. Однако отсрочка не должна превышать 5-ти лет.

Для получения кредита необходимо предоставить банку залог или поручительство. Если в роли гарантии был предоставлен залог, то в данном случае он подлежит обязательному страхованию.

Образовательный кредит - условия предоставления, что это такое, какие банки выдают, как получить, отзывы

Процентная ставка по образовательному кредиту составляет 12% годовых.

Сумма займа в Сбербанке РФ зависит от региона страны. Минимальная величина займа – 45 тыс. рублей, максимальная сумма составляет не более 90 % от всей стоимости обучения. Если кредит был оформлен по государственной программе субсидирования, сумма может составить полную стоимость обучения.

Кредит на учебу или образовательный кредит представляет собой специальную программу кредитования, направленную на оказание студентам помощи в оплате их обучения. Различают несколько видов образовательных продуктов:

  1. Целевые займы.
  2. Кредиты с господдержкой.

Именно второй вариант наиболее предпочитаем среди абитуриентов, ведь тогда появляется возможность получить заем на очень выгодных условиях с пониженной процентной ставкой. Однако сегодня ни один банк в России не занимается выдачей «учебных» кредитов с государственной поддержкой, но об этом чуть позже.

Учитывая молодой возраст большинства студентов, такой продукт выдается под поручительство их родителей, под залог имущества. Некоторые банки имеют собственный список университетов, которым доверяют и только на обучения у своих партнеров могут дать положительный ответ по заявке.

Образовательный кредит - условия предоставления, что это такое, какие банки выдают, как получить, отзывы

Решая задачу, где и как взять кредит на образование стоит все тщательно взвесить, изучить все стороны программы. Преимущества в данном случае очевидны:

  1. Низкие процентные ставки.
  2. Крупные суммы.
  3. Комиссии по кредиту отсутствуют.
  4. При необходимости допустимо получить отсрочку по выплате долгового обязательства.
  5. Возможность оформить сделку гражданам уже с 14 лет, используя созаемщиков (родителей, родственников).

Однако все не так просто, как кажется на первый взгляд.

Название банка Размер процентной ставки Сумма кредита (рубли) Срок погашения Обеспечение
 «Ситибанк»  14,5%  До 1 000 000  До 60 месяцев Индивидуально
 «Почта-Банк»  От 14,9%  До 2 000 000  99 месяцев Используется суммарный доход родителей и при необходимости созаемщиков (близких родственников)
«Всероссийский Банк Развития Регионов»  16-18%  До 600 000  До 12 месяцев или не более срока всего обучения  Индивидуально
 «Альфа-Банк»  От 11,99%  До 1 500 000  До 60 месяцев Залог и поручители не требуются

Данный займ представлен специальной целевой ссудой, которая используется исключительно для оплаты образования, причем оно может быть представлено не только высшим образованием или средним, но и разными обучающими курсами.

Не все банки предоставляют данный вид кредита, поэтому следует первоначально определиться с учреждением, в котором можно его оформить, а после определить, соответствует ли потенциальный заемщик имеющимся условиям.

Некоторые банки вовсе предоставляют такой кредит с государственной поддержкой, поэтому по нему предлагаются действительно выгодные условия. Выдаваться сумма может на весь срок обучения или только на какой-либо период.

Оформить такой займ можно по двумя разным программам:

  • стандартный кредит, по которому устанавливается ставка в 12% годовых;
  • займ с господдержкой, по которому предлагается сниженная ставка и иные льготные условия.
Образовательный кредит - условия предоставления, что это такое, какие банки выдают, как получить, отзывы

Что такое образовательный кредит?

Обучение может проходить:

  • В российском вузе. Претендовать на кредит в таком случае может каждый гражданин, которому уже исполнилось 14 лет. Некоторые учреждения предоставляют льготное субсидирование для таких детей. Выдается займ с обеспечением и страхованием. Если используется господдержка, то не нужен залог или подтверждение дохода.
  • В иностранном учреждении. Все чаще дети желают получить образование за рубежом, так как диплом любого такого вуза обеспечит возможность трудоустройства на хорошую и высокооплачиваемую должность. Только ограниченное количество банков предоставляют ссуду на эти цели, причем в этом случае деньги выдаются не в рублях, а в другой валюте.

Плюсы и минусы

Оформление образовательного кредита обладает некоторым преимуществами, к которым относятся низкие ставки процента, отсутствие необходимости уплачивать комиссии, возможность оформить отсрочку, а также можно получить государственную поддержку.

К минусам относится то, что надо подготавливать много документов, а также не все вузы являются партнерами банка, поэтому не всегда можно оформить кредит. За счет отсрочки увеличиваются переплаты по займу.

Где оформляется

Только некоторые банковские организации предлагают возможность оформить данный вид займа. Наиболее выгодным считается обращение в Сбербанк, но данное учреждение предъявляет к своим клиентам действительно многочисленные и сложные требования.

Размер ссуды приравнивается к стоимости обучения, поэтому не будут выданы средства, превышающие этот показатель. Оформить можно два вида кредита:

  • С государственной поддержкой. Рассчитывать на такой кредит могут только студенты, которые поступили в вуз на некоторые специфические и важные специальности. Само образовательное заведение должно поддерживать эту программу. В качестве заемщика может выступать студент старше 14 лет, а при этом у него должно быть разрешение на получение займа от родителей и органов опеки. Предлагается льготный заем в Сбербанке и в некоторых других учреждениях.
  • Стандартный банковский займ. Если поступают студенты на стандартные специальности, то воспользоваться государственной поддержкой у них не получится. В этом случае они могут оформить стандартный кредит, предлагающийся разными банками. Условия зависят от самого учреждения.

Плюсом оформления именно образовательного кредита на самого абитуриента является то, что выплачивать долг надо непосредственно после окончания обучения, когда специалист найдет подходящую работу.

Оформление кредита на оплату обучения отличается от стандартного кредитования и состоит из следующих шагов.

  1. Прохождение экзаменов, поступление в выбранное учебное заведение.
  2. Выбор банковского учреждения из списка партнеров вуза, которые предлагают наиболее выгодные условия.
  3. Ознакомление с перечнем пакетов документов для того, чтобы подать заявку, и их сбор (представлен на сайте банка-эмитента).
  4. Подача заявки через отделение банка.
  5. Получение положительного решения.
  6. Изучение условий кредита, подписание документов.

К необходимым документам для получения кредита относятся следующие.

  1. Договор об оказании услуг между будущим возможным заемщиком и вузом.
  2. Официальные бумаги, которые выступают в качестве подтверждения того, что студент поступил в образовательное учреждение.
  3. ИНН, СНИЛС и паспорт потенциального заемщика.
  4. Документы, которые подтверждают у соискателя регистрацию (временную или постоянную).
  5. Документы из военкомата.
  6. Заявление-анкета, заранее заполненное по форме банковского учреждения.
  7. Документ, взятый из бухгалтерии вуза, где содержится счет на оплату образовательных услуг.

Если потенциальный заемщик не достиг 18 лет, ему потребуется предоставить:

  • свидетельство о рождении;
  • паспорта родителей, законных представителей;
  • согласие родителей, оформленное в письменной форме;
  • разрешение органов опеки.

Погашение кредита

  • Погашение кредита имеет свои особенности. Процентную часть долга можно погасить в период обучения заемщика, плюс банком предоставляются 3 месяца на погашение долга после того, как студент выпустится из вуза.
  • Выплата основной суммы осуществляется за 10 лет после того, как заемщик получил профессию и трудоустроился.
  • В некоторых программах отсрочка оплаты отсутствует.
  • Заемщик вправе погасить часть стоимости обучения или полный кредит без начисления дополнительных пеней и штрафов.

кредит сткдентам на образование

К преимуществам образовательных кредитов относятся следующие факторы:

  • кредитные ставки понижены;
  • комиссионные начисления отсутствуют;
  • часто предусматривается отсрочка выплаты кредита;
  • имеются государственные субсидии;
  • можно оформить кредит лицам от 14 лет.

Недостатки данных кредитов:

  • для оформления требуется множество документов, справок;
  • перечень партнеров вузов ограничен;
  • если студент прибыл обучаться из другого города, то отсутствие прописки в регионе обращения помешает ему оформить кредит;
  • за счет отсрочки выплаты сумма переплаты намного повышается;
  • некоторые банковские учреждения требуют предоставления первоначального взноса размером 10-30% от стоимости образовательных услуг выбранного учреждения;
  • иногда требуется залог (к примеру, недвижимое имущество);
  • одним из условий почти каждого банка является страхование жизни и потери трудоспособности заемщика и созаемщика, а это приводит к еще большим расходам;
  • образовательный кредит принуждает молодого человека получить выбранную специальность и диплом, даже если он осознал, что ошибся с выбором (также обучающегося могут отчислить – тогда он потеряет большую денежную сумму и время).

Где взять кредит на обучение?

Образовательный кредит появился на российском рынке сравнительно недавно. В целом он является разновидностью потребительского займа, но обладает рядом особенностей. Это целевой заем, предназначенный для оплаты услуг образовательного учреждения (техникума, колледжа, вуза), и условия по нему несколько отличаются от других видов кредитных продуктов.

  • наличие льготного периода, в течение которого заемщик может оплачивать только проценты. Этот период может составлять от 1 до 5 лет и, как правило, совпадает со сроком обучения заемщика;
  • сравнительно низкие процентные ставки (10-20% годовых);
  • денежные средства выдаются на срок до 11 лет;
  • для получения средств на оплату обучения не обязательно быть совершеннолетним. Лица старше 14 лет могут обратиться в банк, предоставив кредитной организации заверенное нотариусом согласие родителей.

В большинстве случаев с помощью данного вида кредита можно оплатить не более 90% от суммы, в которую оценивается обучение. Зачастую необходимым условием выдачи кредита становится дополнительное оформление страхования жизни и трудоспособности или наличие поручителей с подтвержденным доходом и хорошей кредитной историей. Если сумма кредита достаточно велика, банк может потребовать обеспечение.

Важным условием выдачи займа является наличие прописки или временной регистрации заемщика в населенном пункте, в котором расположен банк. Студенческий заем предоставляется путем перевода средств на счет образовательного учреждения и не может быть потрачен на иные цели. Если студент возьмет образовательный кредит, он обязан раз в полугодие или год предоставлять банку справку, выданную вузом и подтверждающую его хорошую успеваемость.

Чтобы стать счастливым обладателем кредита на получение образования, необходимо предъявить банку следующие бумаги:

  • документы, подтверждающие личность заемщика (паспорт и второй документ на выбор);
  • документы, подтверждающие доход заемщика (если он намерен получать второе высшее или пройти курсы) или его поручителей/созаемщиков;
  • договор с вузом на получение платных услуг. Перед тем, как получить кредит на образование, следует удостовериться, что сведения о получателе платежа и перечисляемая сумма соответствуют условиям кредитного договора;
  • письменное согласие родителей на получение ребенком кредита на образование, заверенное нотариусом.

Сложности получения кредита на образование

Чтобы получить образовательный кредит, необходимо обратиться в соответствующий банк. Образовательные займы предоставляются исключительно на оплату обучения и именно в том размере счета, который был выставлен учебным заведением. Отдельные условия и особенности зависят от программы эмитента.

Оформить образовательный кредит на льготных условиях смогут студенты, которые поступили на строго определенные специальности. Также требуется, чтобы вуз работал с этой программой.

  • Заемщики – совершеннолетние абитуриенты или учащиеся старше 14-летнего возраста (в последнем случае потребуются разрешения от органов опеки и родителей).
  • Несовершеннолетним лицам, которые взяты на попечительство, кредит не оформляется.

На сегодня ситуация с выдачей образовательных кредитов достаточно сложная. Число кредиторов, специализирующихся в данном направлении весьма ограничено. Ранее широко известных банков больше не существует на рынке (по причине отзыва лицензии), другие же временно или навсегда остановили программы. И все же при желании и необходимости подобрать продукт можно.

До 2017 года на территории РФ можно было оформить кредит на обучение в ВУЗе, используя государственную финансовую поддержку. Место получения такого займа – «Сбербанк», но на сегодняшний день программа временно приостановлена. Период ее возобновления неизвестен.

Сокращение финансирования Министерством не планируется, поэтому не исключено, что совсем скоро ребята смогут снова воспользоваться дотацией от государства. К тому же действие закона № 273-ФЗ никто не отменил, а в соответствие с ним каждый студент (гражданин РФ) имеет право получить кредит образовательного характера с господдержкой.

Выше было отмечено, что существуют специальные кредиты целевого назначения, т.е. специально для оплаты обучения в ВУЗе. Число предложений на рынке небольшое. Такие займы отличаются от обычных потребительских кредитов сниженной процентной ставкой, более длительным сроком кредитования, крупной суммой.

Если же не хватает совсем небольшой суммы денежных средств, например, для оплаты последнего года обучения, допустимо оформить краткосрочный займ на любые цели и не хлопотать относительно сбора документов и пр. волокиты, присущей образовательным кредитным программам. Потребкредиты сегодня выдаются в любом банке. Из документов требуется паспорт и любой второй документ на выбор. Следует каждый случай рассматривать в индивидуальном порядке.

Погашение образовательного кредита происходит ежемесячно в соответствие с графиком, разработанным кредитором. Временной интервал может быть разбит на две части, а точнее:

  1. Равен сроку действия отсрочки – включает период обучения студента и плюс 1-3 месяца. В это время заемщик оплачивает (каждый месяц) только проценты по кредиту.
  2. Начинается с момента завершения отсрочки. Т.е. теперь заемщик выплачивает основной долг в равных долях.

Кредиторы не запрещают своим клиентам оплачивать займ в досрочном порядке. Потребуется изначально написать заявление, указав дату, сумму и счет, с которого произведется выплата. Плата за данный вид услуги не взимается. Если студент совершает просрочку, то банк начисляет ему штраф в размере равном в среднем 20% годовых от общей суммы просроченного платежа (смотрите условия выбранного банка).

Остались вопросы по теме Спросите у юриста

Образовательный кредит - условия предоставления, что это такое, какие банки выдают, как получить, отзывы

Банки соглашаются предоставить заем на обучение в вузе, с которым у них заключено соглашение. Список банковских учреждений, которые оформляют кредит на образование, можно узнать в учебном заведении. Некоторые банки готовы предоставить кредит на  получение образование за границей или на получение MBA. Первыми банками, которые стали выдавать образовательные кредиты, стали: ОАО Сбербанк России и банк «Союз».

Многие люди, вне зависимости от сферы деятельности, редко могут обойтись без диплома в вузе. Для получения высокооплачиваемой должности нужно позаботиться о наличии высшего образования. Если абитуриенту не удалось пройти конкурсный отбор и попасть в число бюджетников в институте, то получить деньги на свое обучение можно в разных кредитных организациях.

При нехватке денежных средств на обучение ребенка родители могут воспользоваться услугами банков, тем самым обеспечив ему образование в кредит. Деньги на учебу нередко предоставляются в рамках специальных программ. Взять кредит можно не только для получения первого диплома в ВУЗе, но и на второе высшее или для прохождения специальных курсов.

Банк Сумма Ставка Срок
Сбербанк от 45 000 р. до 100% стоимости обучения 7,5% до 10 лет
Альфа-Банк 50 000 р. — 3 000 000 р. 11,99 — 24,99% 1 — 7 лет
Россельхозбанк 10 000 р. — 750 000 р. 12,5 — 18% 1 мес. — 7 лет
ВТБ 100 000 р. — 5 000 000 р. 12,5 — 19,9% 6 мес. — 5 лет
Хоум Кредит Банк 10 000 р. — 999 000 р. 12,5 — 24,9% 1 — 7 лет
Почта Банк 5000 р. — 2 000 000 р. от 14,9% 1 — 6 лет
Банк Союз 50 000 р. — 3 000 000 р. 12,5 — 18% 1 — 7 лет
Банк Уралсиб 35 000 р. — 1 500 000 р. 11,9 — 15,9% 1 — 5 лет

Не во всех организациях предусмотрен именно целевой кредит на образование. Вы можете получить потребительский займ наличными на выгодных условиях в любом из перечисленных банков, а деньги потратить на оплату обучения. Нетрудно разобраться, как оформлять такой займ. На сайте каждой организации есть возможность заполнить онлайн-заявку, с помощью которой можно в течение нескольких минут получить предварительное решение по кредиту.

С начала 2018 года предоставление образовательных кредитов в данном банке временно приостановлено. Но в случае возобновления действия программы деньги здесь можно будет получить на хороших условиях. Размер займа полностью покрывает стоимость обучения. Кредит оформляется не только в разрезе получения высшего образования, но и в рамках основных программ среднего профессионального образования. 3/4 процентной ставки рефинансирования субсидируется государством.

Совершеннолетним заемщикам обеспечение не требуется. Если клиент не достиг 18-летнего возраста, то участие его законных представителей в оформлении кредита является обязательным условием. Минимальный возраст для получения кредита — 14 лет. Деньги выдаются без каких-либо комиссий при наличии договора о предоставлении платных образовательных услуг (соглашение с учебным заведением).

В Альфа-Банке

15 лучших банков для кредита на образование

Кредит на образование в Альфа-Банке можно получить на разных условиях. Для владельцев зарплатных карт и сотрудников компаний-партнеров банка предусмотрены льготы, которые выражается в минимальной ставке и более высокой сумме займа. Наличие или отсутствие страховки не влияет на размер переплаты. Кредит выдается без залога и поручителей.

Заемные средства можно потратить на только для обучения в России, но и за границей. Деньги выдаются в течение 1 — 2 дней после обращения, при условии предоставления всех необходимых документов. Кредит могут оформить все граждане после достижения 21 года и при наличии постоянного места работы.

В Россельхозбанке

В данной организации предусмотрен потребительский кредит на любые цели, который можно потратить и на оплату обучения. Займы выдаются без обеспечения, а клиентам предоставляется возможность выбора схемы погашения задолженности — аннуитетная или дифференцированная. Получить средства можно в течение 45 дней после одобрения заявки.

Отрицательные стороны

Кредит на обучение имеет ряд существенных недостатков, которые стоит осветить:

  1. Громоздкий пакет документов для оформления.
  2. Длительный период рассмотрения заявки (в некоторых банках до 20 дней).
  3. Необходимость для студента доказать банку, что выбранная им профессия востребована на рынке, а учебное заведение обладает высоким статусом.
  4. Ограниченное количество университетов, на обучение в которых ряд банков готовы дать деньги.
  5. Необходимость в предоставлении обеспечения по займу на образование.
  6. Без прописки в регионе присутствия кредитора получить кредит сложнее.
  7. При возможном уходе в армию или оформлении академического отпуска в ВУЗе могут возникнуть проблемы – не все банки дают отсрочку при таких обстоятельствах.
  8. Вероятность отказа в займе – высокая.
  9. Суммы кредита может не хватить для оплаты 5, 6-летнего обучения.

Кроме того к заемщикам, желающим учиться в долг нередко выдвигаются дополнительные требования, например, оформление страховки жизни и здоровья. Успеваемость обращающегося абитуриента должна быть высокой, а после сдачи каждой сессии потребуется приносить в банк соответствующие справки для подтверждения успешного прохождения обучения. Кредитор в свою очередь имеет право прекратить отсрочку, если оценки окажутся неудовлетворительными.

Перечень документов для подачи заявки

Для получения кредита вам необходимо предъявить следующие бумаги:

  • Паспорт РФ.
  • Второй личный документ на выбор, например, водительское удостоверение или загранпаспорт.
  • Документ, подтверждающий величину постоянных доходов.
  • Документ, подтверждающий зачисление в учебное заведение и отражающий стоимость оплаты обучения (договор с вузом).
  • ИНН.
  • СНИЛС.
  • Трудовую книжку или договор.

На каких условиях предоставляется

Каждый кредитор выдвигает собственные условия получения кредитов на обучение. Так, при выборе того или иного банка рекомендуем изучить несколько организаций, сравнить их тарифы и принять взвешенное решение. Далее проведем обобщенный анализ условий российских банкиров в соответствующем направлении кредитования.

Кредит на образование отличается тем, что выдается без справки о доходах (исключение – получение заемщиком второго образования).

Выплата долга начинается или с третьего года пользования кредитными средствами, или после получения образования и последующего трудоустройства. До этого времени заемщик выплачивает взносы, размер которых равен начисленным процентам.

Оформить кредит допустимо для оплаты обучения в вузах-партнерах банковского учреждения, список которых заранее определен.

Процентная ставка

Преимущество кредита на образование состоит в том, что по итогу размер переплаты оказывается небольшим. Некоторые банковские программы имеют низкие проценты. Больше всего смогут сэкономить те заемщики, которые оформили кредит на образование с государственной субсидией. Согласно льготной программе, на размер переплаты влияет ставка рефинансирования Центробанка страны.

Выбор банка оказывает влияние на размер процентной ставки:

  • переплата по программе Росинтербанка равна ¼ ставки рефинансирования ЦБ, плюс добавляются 5%;
  • переплата по программе Сбербанка равна ¼ ставки рефинансирования ЦБ, плюс 3%.
  • Правила банковского учреждения устанавливают размер кредита на образовательные цели. Его сумма должна быть не больше 100% от всей стоимости обучения, поскольку банк переводит денежные средства на счет вуза.
  • Есть банки, которые предоставляют образовательные кредиты при условии наличия первоначального взноса размером в 10% и более в счет оплаты услуг вуза.
  • Продолжительность погашения составляет от 3 до 16 лет в зависимости от того, какой банк был выбран.
  • Льготная программа с госсубсидией предусматривает наличие отсрочки оплаты. Согласно ей, время действия кредитного договора после получения диплома об образовании составляет до 10 лет.

Обеспечение займа

Льготные образовательные займы не требуют наличия обеспечения и справок о доходах. В случае, когда оформление кредита осуществляется без государственной поддержки, некоторые эмитенты требуют поручительства физических лиц или залог имущества.

Установление обеспечения проводится в индивидуальном порядке, в учет принимаются параметры заемщика, сумма займа и другие факторы.

Как и любой другой кредит, займ на образование предоставляется с обязательным условием, что средства будут возращены с процентами. К дополнительным условиям относится:

  • оформить его могут только люди, желающие получить образование, поэтому пользоваться средствами в иных целях не допускается;
  • ставка процента начинается от 7%, но может значительно увеличиваться в разных банках;
  • выдается кредит на срок, равный периоду обучения в выбранном учреждении, а также после его окончания дается 10 лет на выплату средств, поэтому общий срок обычно равен 15 лет;
  • не учитывается наличие дохода у заемщика, так как он выступает выпускником школы, у которого отсутствует работа;
  • не требуется предоставлять какое-либо имущество в залог, а также не нужно привлекать поручителей.

Важно! Деньги по такому займу перечисляются непосредственно на счет выбранного образовательного учреждения, поэтому не выдаются лично в руки заемщику.

В некоторых банках обязательным условием получения кредита на образование является страхование жизни либо возможной потери трудоспособности. Есть такие финучреждения, которыми оказывается дополнительное содействие в финансовых вопросах. Если заемщик, успешно погасивший предыдущий займ на образование, заинтересован в получении кредита на второе высшее образование или прохождение курсов повышения квалификации, то кредиторы могут профинансировать и их.

Как видите, разница между минимальной и максимальной процентными ставками достаточно большая, что не дает сравнивать кредит на образование в плане выгоды с прочими, например, потребительским кредитом. Как в том, так и в другом случае, необходимо обращать внимание на дополнительные условия:
максимально возможную сумму кредита, возраст заемщика, срок кредитования, платежеспособность заемщика, необходимость в обеспечении по кредиту (залог движимого/недвижимого имущества, поручительство физических/юридических лиц, поручительство родителей или близких родственников, поручительство государства).

Банки, в которых можно получить кредит на образование

Оставляет желать лучшего качество подготовки преподавателей ВУЗов Москвы. Ведь на всю столицу лишь несколько высших учебных заведений, где готовят специалистов должного уровня.

У самого учащегося также может возникнуть много трудностей, особенно, если он приехал учиться в Москву из другого города. В этом случае главная проблема — жилье. Зачастую в ВУЗах не хватает мест в общежитиях для всех иногородних, поэтому студентам приходится искать альтернативные варианты жилья, а это дополнительные расходы.

В ВУЗах Москвы минимальная стоимость обучения в 2016 году составляет 30 000 рублей, максимальная — 480 тысяч за 1 год обучения. При этом самым дорогим по-прежнему остается юридическое и экономическое образование.

Так, например, обучение в МГИМО по специальности «Юриспруденция» обойдется студенту в 390 тыс. руб. за 1 год. На юрфаке МГУ придется заплатить 320 тыс. руб.

Обучение в медицинских ВУЗах Москвы варьируется от 70 до 270 тыс. руб. В среднем стоимость обучениях в московских ВУЗах варьируется на отметке в 100 тыс. руб. за 1 год.

Если таких денег в семье нет, то конечно лучше оформить кредит. Все-таки, инвестиции в образование — это инвестиции в себя, которые впоследствии принесут хорошие дивиденды в виде престижного места работы, высокой зарплаты и т.д. Однако в России слишком мало банков, предоставляющих целевые займы. Альтернативой им может стать

кредит под залог

имущества, но ставка будет чуть выше и без привилегий по отсрочке платежа.

Хватит пальцев одной руки, чтобы пересчитать банки, которые предоставляют образовательные кредиты в России. И, если Сбербанк в этом списке никого не удивит, то от Почта Банка такого мало кто ожидал.

Образовательный кредит Сбербанком предоставляется на оплату среднего или высшего профильного обучения без ущемления по форме обучения (очно/заочно). Главное, чтобы у образовательного учреждения был заключен соответствующий договор с Минобрнауки и банком. Это необходимо потому, что займ Сбербанка выдается за счет средств государственной поддержки.

Образовательный кредит - условия предоставления, что это такое, какие банки выдают, как получить, отзывы

% ставка за пользование займом фиксированная и составляет 7,62% годовых при ставке рефинансирования ЦБ в размере 10,5%. Если ставка рефинансирования изменится, изменится и процент по образовательному займу, так как эти две величины напрямую связаны. Ставка по займу равна 3/4 от ставки рефинансирования ЦБ. Оставшуюся 1/4 оплачивает государство.

При получении кредита на образование в Сбербанке обеспечение или страхование не требуется, нет здесь и комиссии за рассмотрение или выдачу.

Сумма кредита зависит от стоимости обучения и может составлять до 100% от второй величины, при этом платежеспособность клиента не учитывается при расчете максимального лимита.

Срок займа не фиксирован. Он состоит из срока обучения 10 лет для погашения займа. Например, если студенту предстоит учиться 4 года, то максимальный срок займа для него составит 14 лет.

На период обучения 3 месяца после окончания студенту предоставляется временная отсрочка по погашению основной суммы долга. То есть, в это время заемщик будет вносить минимальный платеж, который будет состоять только из начисленных % по кредиту.

При этом в течение 1-го года обучения заемщик будет оплачивать лишь 60% от суммы начисленных % в платеже, в течение 2-го года — 40%. А вот за 3-ий год и все последующие — 100% начисленных процентов. Таким образом Сбербанк упрощает выплату долга студентам или его родственникам.

Кредит выдается в возрасте от 14 лет, но с письменного разрешения органов опеки и родителей. Чтобы оформить заявку на кредит, клиент должен представить договор с ВУЗом о предоставлении платных услуг, паспорт, платежный документ ВУЗа.

Целевой кредит на образование от Почта Банка «Знание — сила» также выдается на оплату обучения лишь в некоторых ВУЗах страны. Полный список учебных заведений можно посмотреть на сайте.

Заемщиком по кредиту выступает один из родителей, а студент выступает созаемщиком. Кредитный лимит по займу варьируется от 50 тысяч до 2 млн. руб. и выдается на срок до 150 месяцев. Базовая ставка по займу составляет 27,9% годовых, но при страховании процент снижается до 14,9% в год. Ежемесячная комиссия за страховку составит 0,29% годовых, которая будет взиматься от суммы страховки.

Проценты начисляются только на использованную сумму кредитного лимита. Например, стоимость обучения за 1 семестр составляет 50 000 руб., значит, 4 года обучения обойдутся студенту в 400 тысяч. В Почта Банке ему одобряют лимит в 400 тыс., но ведь оплата ВУЗу производится по окончанию каждого семестра, поэтому, средства расходуются постепенно, а не полностью. Так вот процент за пользование кредитом начисляется лишь на сумму, которую банк перевел в счет оплаты обучения за семестр.

В течение всего срока обучения заемщик оплачивает лишь проценты. Основной долг оставшиеся проценты оплачиваются по окончанию обучения.

Помимо прочего заемщику нужно будет собрать и представить в банк следующие документы: паспорт, справка 2НДФЛ за 6 месяцев, договор с ВУЗом, оформленный на 1-го из созаемщиков, платежный документ из ВУЗа.

Несмотря на тот факт, что заем «Знание — сила» от Почта банка является целевым, процентные ставки по нему вряд ли можно назвать низкими. Они сравнимы с переплатой по потребительским кредитам без обеспечения в любом крупном банке РФ.

Параметры / Банки

Сбербанк

Почта Банк

Сумма

100% от стоимости обучения, без ограничений

2 млн руб. максимум

Процент

7,62% в год (3/4 ставки рефинансирования Центробанка)

27,9%

Срок

Срок обучения 10 лет

150 месяцев

Льготный период

Оплата основного долга по истечению обучения 3 месяца. Во время обучения ежемесячный платеж состоит только из начисленных процентов. В течение первых 2-х лет обучения сумма платежа снижена на 40-60%

Оплата основного долга по истечению обучения льготный период на время поиска работы. Во время обучения оплачиваются только начисленные проценты

Российские банки выдают кредиты на обучение не только в нашей стране, но и за границей. Причем выдача денег осуществляется, как правило, в национальной валюте. С учетом нестабильного курса рубля по отношению к доллару США и евро, данный факт имеет существенное значение.

Получить образовательный кредит в России довольно просто. Родители студента должны выступить поручителями. Кроме стандартного пакета документов, необходимо предоставить договор с иностранным учебным заведением. На подобные займы распространяются все условия, характерные для стандартных образовательных программ.

Государством образовательные кредиты могут предоставляться и на льготных условиях. Такой шаг в числе первых был Сбербанком России и Росинтербанком.
Льготные образовательные кредиты предоставляются на следующих условиях:

  • сумма кредита – до 100% суммы на обучение;
  • срок кредитования – до 10 лет после окончания учебного заведения;
  • размер процентной ставки с учетом субсидирования государством – ¼ ставки рефинансирования плюс 5 п.п. (на 2015 год – 7,06%);
  • погашение долга равными частями по окончании льготного периода; начало погашения – не позже чем через 3 месяца после выпуска из ВУЗа;
  • отсутствие необходимости в обеспечении кредита (не требуется ни поручительство, ни залог, ни страховка).

Кредит на образование – незаменимый инструмент для тех, кто заинтересован сделать инвестиции в свое будущее. Подобный займ способен решить проблемы российских студентов, дав им возможность повышать свое образование практически во всех отечественных ВУЗах.

Банк Программы Максимальная сумма, руб. Срок, мес. Минимальная годовая ставка (срок, сумма), % Максимальная годовая ставка (срок, сумма), %
Сбербанк России Образовательный кредит с господдержкой 100% от стоимости обучения 120 мес. срок обучения 7,06% годовых (от 45 тыс. руб.) 7,06% годовых (на 16 лет)
Интерпрогресс Образовательный кредит под поручительство физлица До 1 000 000 рублей 72 мес. 25% годовых (от 30 тыс. руб. на полгода) 28% годовых (до 1 млн. руб. на 6 лет)
Лето-Банк Кредит «Знание – сила» без обеспечения До 2 000 000 рублей 150 мес. 19,9% годовых (от 50 тыс. руб. на 1 мес.) 19,9% годовых (до 2 млн. руб. на 12,5 лет)
Росинтербанк «Зачетный» кредит с господдержкой До 100% стоимости обучения 192 мес. 7,06% годовых (на год) 7,06% годовых (на 16 лет)

Порядок оформления кредита

Образовательный займ оформляется в последовательных действиях:

  • сдаются экзамены на поступление в вуз;
  • выбирается банк, который работает по данной программе;
  • собираются документы;
  • подаются они совместно с заявкой в банк;
  • подготавливается кредитный договор, который подписывается обеими сторонами;
  • средства за обучение перечисляются в вуз.

Таким образом, получить средства на обучение от банка несложно.

Погашение кредита

Раскрывая вопрос, как взять кредит на обучение ребенка, представляем вашему вниманию подробный инструктаж действий будущего студента и его родителей:

  1. Подберите банк, условия которого вам приемлемы. Напоминаем, что существует некоторая география ВУЗов. Например, «Ситибанк» дает деньги для обучения и в России и за рубежом, а вот «Почта-Банк» — только в России. Смотрите рейтинги банковских организаций, учитывайте опыт их работы на рынке.
  2. Изучая тарифы банкиров, смотрите на такие пункты, как: возможность отсрочки платежей, длительность рассмотрения заявки, страхование, размер процентной ставки (можно ли снизить) и пр.
  3. Заполните анкету и отправьте ее на проверку. Это можно сделать в режиме онлайн на официальном сайте кредитора. Банк изначально вышлет вам предварительное решение, а в случае одобрения отправляйтесь в отделение для дальнейшего анализа.
  4. Соберите необходимый пакет документов.
  5. В случае положительного решения подпишите с кредитором договор.

Если на последнем этапе у вас возникнут вопросы, не спешите ставить свою подпись. Вы имеете право внимательно ознакомиться с соглашением, при необходимости подключить юриста (попросите специалиста сделать для вас копию договора).

Adblock
detector