Что делать если банк продал долг коллекторам – Аукционы и торги по банкротству

Иск подан в суд первой инстанции

Если Вы не получали никаких повесток или иной судебной корреспонденции, если Вы намеренно игнорируете почту, приходящую на адрес регистрации, информацию о судах с Вашим участием можно узнать удаленно.

Электронные порталы, предоставляющие такую информацию в 2019 году, представлены в нескольких видах:

  1. Официальные сайты судов, в которых содержится информация о рассматриваемых делах. Чтобы узнать, фигурирует ли Ваша фамилия в каких-либо разбирательствах, нужно вбить ее в строке «поиск дел».
  2. УФССП. База судебных приставов содержит актуальную информацию об исполнительных производствах, относящихся к конкретным должникам.
  3. Сайт БКИ. Бюро кредитных историй также аккумулирует сведения о кредитах всех граждан РФ. Один раз в год запрос в БКИ может быть осуществлен бесплатно. Повторные попытки потребуют оплаты.

Внимательно читайте кредитный договор и сотрудничестве с коммерческим банком. Оставляя свою подпись в нем, Вы обрекаете себя на невыгодные условия сотрудничества и невозможность признания договора недействительным.

Не нужно отчаиваться, если банк подает на Вас в суд по кредиту. Существуют реальные способы разрешения конфликта интересов с банком, позволяющие не платить излишние и незаконные комиссии банку и защитить свое финансовое положение от произвола исполнительных служб.

В этом случае не надо опускать руки и, прежде всего, стоит ознакомиться с претензиями банка, изложенными в исковом заявлении. Лучше всего привлечь к этому опытного юриста, который работает в данной сфере.

Если у вас нет возможности оплатить его услуги, то можно попробовать заняться своей защитой самостоятельно. В данном случае шансов на благополучный исход дела будет гораздо меньше, но поддаваться обстоятельствам в любом случае не стоит.

При рассмотрении бумаг, полученных из банка, есть несколько моментов, на которые стоит обратить особое внимание.

На что обратить внимание Чем это может помочь
Расчет окончательной задолженности Дело в том, что окончательную сумму рассчитывают люди, и от ошибок никто не застрахован. В некоторых случаях легко найти очень существенную разницу из-за простой опечатки, она может быть больше на десятки тысяч.
Комиссии Вне зависимости от того, какая комиссия была указана в договоре, ее стоит попробовать оспорить и даже полностью отменить.
Сумма оценки имущества (при целевом кредитовании на автомобиль или другую недвижимость) В залог за некоторые виды кредита банк берет имущество, которое будет реализовано, если появится просрочка платежа. Часто оценка стоимости данного имущества банком существенно занижена и не погасит весь долг.
Сумма неустойки Обыкновенно в исковых требованиях банк выдвигает к возврату полную сумму со всеми штрафами, пенями и процентами неустойки. Такие санкции могут быть на достаточно большую сумму. Пример: кредит изначально был 100000 на три года, из которых год платежи стабильно производились. В исковом заявлении банк требует к возврату 130000. Если подойти к делу со знанием законов, то реально ее значительно снизить.

То обстоятельство, что у вас появилась задолженность, не является виной, которая несет за собой уголовную ответственность.

Что делать если банк продал долг коллекторам – Аукционы и торги по банкротству

Согласно Уголовному кодексу, привлечь вас вправе только в случае, если будет доказано, что невыплата была умышленной. Для этого необходимо доказать, что вы не являетесь злостным неплательщиком. Его определяет несколько основных черт:

  • бездействие по возврату кредита;
  • уклонение от обязательств более чем 6 месяцев;
  • наличие возможности выплачивать кредит, но сознательное невыполнение своих обязательств перед банком.

Доказать, что заемщик умышленно уклоняется от совершения задолженности, возможно только в том случае, если он сам признает свою вину в нем или в собственности у него есть несколько объектов недвижимости и прочих ценностей. Ответственность при наличии доказательств наступает по статьям 177 и 159 УК РФ.

Закон не обязывает ответчиков по таким делам присутствовать на судебных заседаниях. То есть вы можете проигнорировать процесс, получив повестку. Но если вы желаете снизить взыскиваемую сумму, обязательно соберите доказательную базу и посетите заседание. Доказательная база — пакет документов, которые укажут на обстоятельства, из-за которых вы совершили просрочку и не можете в полной мере обеспечивать выплату кредита.

Такие дела не являются сложными, поэтому привлекать юриста не обязательно. Вы можете получить консультацию у специалиста: он укажет на ваши права, расскажет о судебном процессе, укажет на документы, которые будут актуальны для суда. Дальше вы можете действовать самостоятельно. Конечно, при желании можете нанять адвоката, этого вам никто не запрещает.

Банк подал иск за неуплату, мои действия могут пойти по одной из двух моделей поведения:

  • Отнекиваться от участия в районном судебном заседании — лучше не рассматривать этот вариант вообще. Такая позиция плохо отразится на принимаемом судьей постановлении.
  • Ознакомиться с претензиями финансового учреждения. Попробовать договориться на счет рассрочки задолженности и отзыва иска.

Если банк не идет на компромисс, нужно подготовиться к районному судебному заседанию и добиться максимального сокращения суммы выплат; договориться об удобном графике, снижении процентов.

Если банк производил неправомерные действия, попытаться выиграть разбирательство.

Мои пожелания будут максимально воплощены, если прибегнуть к услугам юриста. Но если банк подал в суд на взыскание кредита, а я не работаю мои действия будут заключаться в самостоятельной защите.

А именно:

  • Ознакомиться со всеми материалами дела по невыплате кредита, не избегая общения с представителями банка, поговорить с юристами фин.учреждения.
  • Оформить документально причины, спровоцировавшие невыплату задолженности (сокращение штатов, уменьшение зарплаты, мои серьезные заболевания либо тяжелая болезнь близких, рождение ребенка и пр).
  • Подготовить квитанции, чеки о предыдущей оплате части суммы.
  • Нужно иметь копию заявления с обращением в банк, если клиенту отказали в пересмотре условий договора и реструктуризации невыплаты по задолженности.

После постановления районного суда в отношении неуплаты долга, заемщики имеют право составить апелляционную жалобу, которая будет рассмотрена мировым судьей.

И только после его решения, пристав в течение 3-х рабочих суток со дня поступления соответствующего постановления, откроет производство.

Если клиент не исполняет добровольное постановление в отношении неуплаты, то через 7 суток после начала исполнительного производства, начинается принудительное взыскание имущества, а с заемщика будет удержана сумма в 10 процентов от задолженности на исполнительные действия.

Возникла проблема? Позвоните юристу:

7 (499) 703-46-28 — Москва, Московская область
7 (812) 309-76-23 — Санкт-Петербург, Ленинградская область

Звонок бесплатный!

  • Если суд вынесет решение о взыскании долга по кредиту без моего участия, мои действия будут заключаться в следующем: оперативная подача апелляционной жалобы. Обжаловать решение, нужно обязательно, т.к. банк подаст на взыскание сумму, включающую все штрафные проценты и она превысит 2-3 раза тело займа.

Истец вправе подать апелляционную жалобу, просить судью отменить постановление и принять новый акт по делу, основанный на апелляционной жалобе. В нем изменить исковые требования истца по невыплате задолженности.

Ответчику же отказано в изменении пунктов кредитного договора, в рассрочке, а взыскание невыплаты будет произведено в полном объеме, также будут взысканы начисленные штрафные проценты и судебные расходы.

Если банк подал в суд за невыплату кредита, последствия этого шага могут быть как негативными, так и положительными. Законодательство РФ говорит о том, что банк-кредитор может требовать расторжения кредитного договора и возвращения кредита единовременно в случае, если заемщик нарушает сроки выплаты кредита на 2 и более месяца за последние полгода.

Если банк подал за невыплату кредита, последствия могут быть самыми серьезными. Существует срок исковой давности – три года со дня появления просроченной задолженности. В этот период кредитор может подать иск на взыскание долга. Многие кредитные организации тянут до последнего и подают на суд в самом конце этого срока.

Возникает вполне резонный вопрос, спишут ли долги через 3 года? Нужно понимать, что по истечении срока исковой давности по кредиту кредитор не может требовать возврата в судебном порядке. Несмотря на то, что он может использовать другие методы для взыскания, чаще всего это не приносит результатов и кредитная организация может сделать списание долга.

Встречаются ситуации, когда неплательщик должен, но повестка не приходит. Почему банки не подают в суд на должника по кредитам? Есть ряд причин для этого:

  • банк не подает в суд, потому что сумма долга невелика;

  • прошло более 3-х лет с момента появления просрочки;

  • кредитное дело было оформлено с нарушением;

  • банк не спешит и ждет, пока будет начислена большая сумма штрафов.

Но когда банк подает в суд на должника, радоваться не стоит. Чем больше и длительнее просроченная задолженность, тем хуже, так как через время может прийти повестка и будет сложно доказать, что не имело место уклонение от оплаты задолженности. Рекомендуется изучить информацию о том, когда кредитор подает иск, какие могут быть последствия, какие банки не подают в суд, и принять решение о дальнейших действиях.

Какие банки обращаются в суд

Кредитная организация сама принимает решение, когда обращаться в суд за взысканием задолженности. Кредитор разрабатывает собственные положения и предлагает разные условия, которые отличаются в зависимости от банка. Поэтому, есть смысл внимательно читать договор и уточнять, будет ли двух или трёхмесячная задержка выплат поводом для обращения в суд.

У банковского учреждения есть два варианта взыскать долг через суд:

  1. Сумма долга не больше 500 тыс. руб. В этом случае кредитная организация обращается в мировой суд с требованием о выдаче судебного приказа. Учитывая, что сумма требования, с которой можно решить вопрос посредством производства, возросла в 10 раз по сравнению с 2016 годом. Предположительно, теперь банки будут возвращать свои деньги именно таким способом, так как он самый быстрый.
  2. Сумма долга более 500 тыс. руб. или мировой суд принял решение в пользу заёмщика. В такой ситуации банк обращается с иском в суд первой инстанции. Судебные исполнители могут начать исполнительное производство ещё до вынесения судебного решения, если кредитная организация дополнительно ходатайствует об обеспечении мер по его исполнению. Уже после получения повестки, счета заёмщика могут быть заблокированы. Поэтому должник обязан тут же принимать меры, и выходить на контакт с банком.

Стоит отметить, что подача иска – это не самый плохой исход для должника, ведь в таком случае суд отменяет все незаконно начисленные пени и штрафы, к тому же, сумма кредита фиксируется и больше не растёт. Поэтому, судебные разбирательства – это, порой, лучший исход для заёмщика, оказавшегося в долговой яме.

ЦБ РФ признает просрочку в 90 дней безнадежной и рекомендует кредитору обращаться в суд, если заемщик три месяца подряд не вносил платежи.

Согласно ст. 14 п. 2 ФЗ 353 при двухмесячной задержке выплат по кредиту в течение полугода банк вправе потребовать досрочного погашения долга.

Многое зависит от самого должника:

  1. Если заемщик скрывается, игнорирует звонки, письма сотрудников банка то, вероятнее всего, ожидать повестки нужно спустя три месяца после последней неуплаты.
  2. Если человек идет на контакт, ведет переговоры о пересмотре условий договора или рефинансировании, банк может оттянуть срок обращения до полугода.
  3. Если должник вносит хоть какие-то посильные платежи, кредитор не будет спешить прибегать к судебному разбирательству, а просто начислит пеню, ему это выгоднее. Но, как только сумма долга достигнет значительной по критериям банка величины, подаст иск.

В любом случае перед обращением в суд банк постарается самостоятельно решить проблему, проработав с должником несколько этапов:

  1. Звонки, смс-сообщения, письма с напоминанием о долге. Как правило, эта стадия длится около 2 мес.
  2. Досудебное урегулирование — занимает около 1 мес. Кредитор отправляет должнику претензию — документ, который по сути, является предупреждением о передаче дела на законодательное разбирательство, в случае невнесения оплаты.

Таким образом, до обращения в судебную инстанцию у заемщика в запасе может оказаться от 3 мес. до полугода.

Крупные банки, находящиеся под контролем государства, дорожат своей репутацией и не сотрудничают с коллекторами, предпочитая взыскивать задолженность через суд.

Сбербанк и ВТБ24. Они подают иск без лишних разбирательств, при крупной просрочке более 3 мес.

Газпром и Банк Москвы также занимают жесткую позицию в этом вопросе. В суд идут, испробовав все этапы досудебного урегулирования.

Хоум-кредит, практически всегда взыскивает задолженность в суде. По отзывам заемщиков, самый лояльный банк. Ждет платежей около полугода, напоминая о долге звонками и письмами, в случае игнорирования должником, обращается в орган правосудия.

Не стремятся подавать иск:

  • компании, только начинающие наращивание собственных активов;
  • некрупные финансовые учреждения;
  • банки, работающие преимущественно с розничным кредитованием.

Как максимум вышеперечисленные организации идут в суд за судебным приказом. В случае отмены заемщиком, переуступают долг коллекторскому агентству. Так поступает, например, «Тинькофф банк».

Должники часто боятся суда, чем и пользуются банки, угрожая исковым заявлением в процессе взыскания. Но по факту, наоборот, суд станет лучшим исходом дела, если должник не собирается или не может платить. Банки сами не спешат обращаться в суды: для них спешка не особо выгодна, поэтому они и затягивают процесс взыскания.

Положительные стороны судебного процесса для должника:

  1. Суд зафиксирует долг, на него больше не будут начислять ежедневные пени.
  2. От вас отстанет банк и коллекторы, далее делом будет заниматься судебный пристав.
  3. По решению суда взыскиваемая сумма может быть значительно сокращена.

Важно! Если вы понимаете, что не в силах справится с долгом, лучше опустить руки, не делать частичных гашений и ждать обращения банка в суд. Совершая частичные гашения, вы будете затягивать процесс взыскания и класть деньги в бездонную бочку, так как долг будет ежедневно расти из-за начисления пеней.

Каждый банк определяет наступление необходимых условий для взыскания задолженности через суд своими внутренними положениями, которые различаются в зависимости от банка. Поэтому в каждом случае необходимо уточнять в банке, будет ли задержка выплат в течение 2 или 3 месяцев поводом для обращения его в суд.

Банк может обратиться в суд двумя путями в зависимости от суммы задолженности.

  • Если сумма требований не превышает 500 тыс. рублей, банк имеет право подать заявление в мировой суд с требованием о взыскании задолженности и выдаче судебного приказа, который имеет силу судебного решения и исполнительного документа. Решение суда в виде судебного приказа до июня 2016 года было возможно только при заявлении истцом требований до 50 000 руб., но поскольку теперь эта сумма увеличена в 10 раз, можно сделать вывод о том, что в перспективе основным способом взыскания задолженности может стать именно приказное судопроизводство, тем более что оно является самым быстрым способом решения вопроса взыскания задолженности по кредиту, если только заемщик не оспорит судебный приказ.
  • Если сумма накопленной задолженности оказалась равна или превысила сумму в полмиллиона рублей или если мировой суд на основании возражения заемщика принял решение об отмене ранее выданного судебного приказа о взыскании задолженности по кредиту, банк имеет право обратиться в порядке искового производства в суд первой инстанции. В этом случае банк может одновременно с подачей заявления ходатайствовать в суд о принятии мер обеспечения исполнения судебного решения. В результате даже до принятия судом окончательного решения по делу судебные приставы могут начать исполнительное производство. В том числе для обеспечения производства может быть применена блокировка депозитных счетов должника. Таким образом, уже при получении копии искового заявления от банка или даже до его обращения в суд, если очевидно, что банк предпримет такие меры, заемщик должен сразу же начинать делать шаги по решению вопроса с банком. При этом важно действовать согласно плана, намеченного для решения вопроса.

Рассмотрим примерный план действий заемщика, имеющего задолженность, при обращении банка в суд.

1. Вы можете добиваться полного или частичного отказа в удовлетворении банковских требований, например, в виде уменьшения или полного отказа в удовлетворении требований по выплате неустойки, в уменьшении суммы процентов по долгу, или в признании комиссии, начисленной банком, незаконной. То есть вы должны добиваться сокращения или отказа в удовлетворении дополнительных требований, не входящих в сумму основного долга банку.

Если банк подал в суд

3. Если вы подадите встречный иск, вы можете добиваться признания договора о кредите полностью или частично недействительным. Таким способом вы также можете избавиться от всех дополнительных платежей, кроме основного долга по кредиту.

В любом случае при участии

в судебном процессе по кредитной задолженности

необходимо постоянно оценивать свои шансы на победу. Если сумма долга несоразмерна возможным потерям от участия в судебном процессе, при таких условиях лучше отказаться от участия в процессе или свести его к минимуму.

Однако, если вы все-таки не намерены отказываться от борьбы, ниже мы предлагаем план действий в этом случае.

  • Для оценки своих шансов первым делом необходимо ознакомиться с материалами дела, что можно сделать в суде. Вы можете снимать копии с документов, а также делать выписки;
  • Материалы дела, полученные вами в суде, нужно показать юристу для получения консультации об оценке перспективы участия в разбирательстве. Юрист должен помочь вам выработать правовую позицию и стратегию ваших действий в достижении целей, исходя из оценки вероятных исходов дела;
  • Банк может одновременно с исковым заявлением подать ходатайство о принятии обеспечительных мер. Если суд удовлетворит это ходатайство, вы можете сделать попытку снять обеспечительные меры, подав суду соответствующее требование. Пусть вероятность успеха данного заявления и мала, но вы должны попытаться. Самое главное в этом заявлении – это обоснование необходимости арестованных активов для обеспечения неотложных текущих нужд. Например, если на ваш депозитный счет наложен арест в рамках обеспечения исполнения судебного решения, вы должны указать, что средства с этого счета используются вами для обеспечения расходов на питание и образование ребенка, на лекарства и тому подобные цели, которые никак нельзя отложить. Если арестовано имущество, вы таким же образом должны добиваться отмены решения об аресте, мотивируя подобными же целями;
  • Вместе с юристом вы должны разработать план действий, оценив реальные способы достижения своих целей, судебную практику по подобным делам, возможные перспективы, с учетом имеющегося в распоряжении арсенала доказательств. При этом желательно разрабатывать сразу несколько вариантов плана с учетом возможных изменений ситуации. В любом случае вы должны быть полностью готовы в информационном плане, для чего рекомендуется изучить все похожие дела и пообщаться с должниками на тематических форумах.
  1. Об удовлетворении иска со стороны банка частично или полностью (об отказе в удовлетворении частично или полностью);
  2. Об отказе в принятии иска к рассмотрению или о возврате банку иска без рассмотрения. Этот вариант встречается, но очень редко;
  3. О принятии мер обеспечительного характера в отношении должника;
  4. Об утверждении мирового соглашения сторон;
  5. Об удовлетворении встречных или иных требований должника, или об отказе в удовлетворении этих требований;
  6. Также суд может предусмотреть в своем решении отсрочку или рассрочку исполнения своего решения со стороны должника.

Как выиграть суд у банка по кредиту с большой просрочкой?

Чтобы суд по кредиту прошел по сценарию должника и завершился в его пользу, нужно учесть каждую мелочь. В первую очередь – правомерны ли действия банка, не истек ли срок давности, не возникла ли просрочка по вине кредитной организации, не проводилось ли взыскание долгов с нарушениями и т.д.

Если передали дело, а заемщик не знает, как выиграть суд с банком по кредиту, лучше не рисковать и обратиться к адвокату. Профессиональные юристы, как никто, знают, что учитывает суд, какие нужно привести аргументы и доказательства и как правильно подготовиться к суду, сколько длится суд. Адвокат поможет снизить сумму долга, таким образом отработав свой гонорар, или провести дело так, что судебные издержки лягут на плечи проигравшей стороны, то есть банка.

Согласно законодательству, заемщик должен погасить сумму основного долга и начисленных процентов, штрафов, пеню. На практике суд, если обязал выплатить определенную сумму, он учел финансовое положение заемщика. Иногда он идет навстречу, но не всегда. После того, как пришло уведомление о начале исполнительного производства, имущество заемщика может быть продано, а с его доходов (зарплаты, пенсии и т.п.

) будет удерживаться до 50% от суммы поступлений в счет погашения. Юристы советуют всегда сохранять платежные документы и контролировать погашение даже после суда. В случае расхождений нужно проводить обжалование. Если вызывают в суд, нужно подготовить все документы и доказательства того, что платежи вносились. Выигрывать у банка непросто, но возможно.

Мировое соглашение

Оптимальный вариант для заемщика и кредитора – это мировое соглашение с банком по кредиту. Стороны приходят к определенному компромиссу, что позволяет урегулировать вопрос мирно. Обычно банк-кредитор предлагает новые, более приемлемые условия погашения при потребительском, авто или ипотечном кредитовании, учитывая нынешнюю платежеспособность клиента.

Подберем для вас персональные предложения по рефинансированию ипотеки или нескольких кредитов!
Отправить заявкуво все банки

Даже если все обстоятельства против Вас, все же есть небольшая вероятность выигрыша в суде с банком. Вы можете одержать полную победу над банком или частично улучшить свое кредитное положение, если будете грамотно действовать в суде.

Итак, что можно сделать:

  • Попытаться доказать наличие существенных нарушений со стороны банка, чтобы признать договор недействительным;
  • Отменить незаконное взыскание комиссий банка по ранее выплаченным суммам;
  • Расторгнуть коллективный договор страхования с возвратом уплаченной страховки;
  • Снизить неустойку по кредиту до минимальных значений;
  • Заключить мировое соглашение и получить рассрочку платежа.

Заявить о сроке исковой давности также можно, но для этого необходимо, чтобы в течение срока в 3 года никаких денежных поступлений в банк от Вас не происходило.

По потребительским кредитам суды считают срок исковой давности с даты окончания договора кредитования.

Обязательно обратитесь за помощью к опытному юристу, ведь выиграть противостояние с матерым банком в одиночку практически невозможно.

Сколько действует решение суда о взыскании задолженности по кредиту

Если банк подал в суд в порядке приказного производства, неплательщик должен быть поставлен в известность. Копия заявления направляется на почтовый адрес заёмщика, который фигурирует в кредитном договоре. Если же должник не проживает по этому адресу, не получает писем, это вызывает определённые сложности. Судебный приказ направляется заёмщику по почте, так как присутствие сторон при вынесении решения не является обязательным условием.

На заметку!Следовательно, если ответчик не ознакомился с приказом, суд не может начать исполнительное производство! Должник имеет право оспорить волю суда, сославшись на то, что он не ознакомлен с документом.

торги по банкротству

После вынесения судебного постановления исполнительное производство направляется приставам, которые уведомляют должника.

Заемщику лучше взять дело в свои руки, и предпринять активные действия для разрешения проблемы.

В течение семи календарных суток подать апелляционную жалобу по делу мировому судье, чтобы отсрочить исполнение предыдущего решения. Попросить о рассрочке платежей.

Если есть нестыковки в договоре, следует указать на это. Суд идет навстречу должнику, если должник не руководствуется корыстными целями.

В ГК РФ установлен срок исковой давности — три года. Если банк подал иск о неуплате позже, в суде его не рассматривают.

В рамках законодательства присутствует лазейка с помощью которой суд может предоставить рассрочку исполнения постановления по кредиту.

Это означает, что условия по делу, установленные в исполнительном листе, выполняются ответчиком в сроки обозначенные судьей, поэтапно.

Что говорить на суде по кредиту

Важно знать, как вести себя в суде по кредиту. Если заемщик защищается без адвоката, ему нужно убрать эмоции и ни в коем случае не давить на жалость. Суд по кредиту берет в учет только факты, а разговоры о сложной жизни и бедности обычно играют против. Неплательщику будет нелишним изучить информацию не только о том, как вести себя в суде по кредиту.

Следует подготовить информацию о том, зачем должник обратился в банк, куда потратил деньги, почему перестал платить, как пытался решить проблему неплатежеспособности. В качестве аргументов лучше будет предоставить документальное подтверждение слов. Правильная позиция, как себя вести на судебном заседании, позволит:

  • списать в судебном порядке часть долга;

  • получить отсрочку исполнения обязательств.

Если суд пойдет навстречу заемщику, это можно считать победой. Большинство решений обязывают заемщика вернуть задолженность по кредиту. Но и списание процентов и получение отсрочки можно считать успехом.

Варианты обращения банка в суд за взысканием задолженности

В случае обращения кредитной организации в мировой суд, заёмщик должен действовать таким образом:

  • ознакомиться с материалами дела в судебной канцелярии, изучить детали и узнать сумму долга, подлежащую погашению;
  • запросить копию судебного приказа и изучить суть требований;
  • подать заявление об отмене приказа в течение 10 рабочих дней после ознакомления с ним. Причина может быть любая, например, несогласие с суммой задолженности;
  • если 10 дней уже прошло, можно подать два заявления: о восстановлении срока и об отмене приказа. Это целесообразно, если исполнительное производство ещё не начато;
  • если суд примет во внимание заявление должника, он выиграет время, пока кредитор подготовит и подаст иск в суд первой инстанции. За это время рекомендуется решить вопрос с банком.

Если же мировой суд принял решение в пользу банка, заёмщик должен учесть, что:

  1. приказному производству дают ход очень быстро, буквально в течение 15-20 дней со дня обращения кредитной организации в суд. Поэтому заявление об отмене нужно подавать быстро;
  2. доказать свою правоту не представляется возможным, так как суд выносит приговор без присутствия сторон, по итогу рассмотрения представленных документов;
  3. подать апелляцию и обжаловать решение нельзя. Всё что может неплательщик – направить заявление об отмене приказа.

Говоря о том, что делать, если банк подал в суд за невыплату кредита, следует понимать: как только банк подает в суд заявление о выдаче судебного приказа, заемщику направляется копия заявления с целью постановки должника в известность о действиях кредитора, согласно закона. Эта копия будет направлена вам почтовым отправлением на ваш адрес, который указан в договоре кредитования.

Если вы не проживаете по адресу, известному банку, это может вызвать сложности, поскольку действия суда будут зависеть от подтвержденного факта получения судебного приказа должником, а для вынесения судебного приказа вашего присутствия на заседании суда не требуется.

Соответственно, если суд вынес судебный приказ, а вы как должник его не получили и не имели возможности для ознакомления с ним, вы можете оспорить судебный приказ, мотивируя тем, что у вас не было возможности ознакомиться с приказом в установленное время по объективным причинам.

В общем случае при обращении банка в мировой суд за выдачей приказа вы можете действовать следующим образом:

  1. Получить в канцелярии суда материалы дела для ознакомления. Изучив заявление, вы должны выяснить суть требований банка и требуемую сумму взыскания;
  2. Далее, поскольку суд выносит приказ без приглашения сторон, вы можете получить копию судебного приказа. Изучите этот документ максимально подробно;
  3. Вы можете написать заявление об отмене судебного приказа только в течение 10 рабочих дней с момента получения приказа. Поскольку не существует требований об обосновании несогласия, вы можете написать в заявлении любое свое несогласие, например, несогласие с суммой требований банка в качестве основания, которое вы указываете в заявлении об отмене судебного приказа;
  4. Если вы не успели подать заявление об отмене приказа в десятидневный срок, вы можете подать заявление о восстановлении срока подачи заявления одновременно с просьбой об отмене судебного приказа, с которым вы не согласны. Однако учтите тот момент, что исполнительное производство может быть возбуждено до подачи вашего заявления о восстановлении срока, поэтому здраво оцените перспективы и не делайте поспешных шагов, которые возможно не принесут успеха;
  5. Если вы добьетесь успеха в отмене судебного приказа, банк, скорее всего, будет подавать заявление в исковом порядке в суд первой инстанции. Для вас в этом решении есть только один положительный момент, а именно время рассмотрения дела. За время, пока будет рассматриваться дело, вы должны предпринять все возможные шаги для погашения вашей задолженности перед банком.

Если суд вынес соответствующий судебный приказ о взыскании с вас долга, вы должны учесть следующие особенности этого процесса:

  • Порядок приказного производства является достаточно оперативным: у вас есть всего около 15-20 дней с момента подачи банком заявления в суд для подачи заявления об отмене приказа;
  • Вы не можете рассчитывать на представление своей позиции и доказательстве своей правоты в суде, поскольку решение в порядке судебного производства принимается судом только на основании документов, предоставленных банком, без разбирательства в присутствии сторон;
  • Учтите, что вы можете только подать заявление об отмене судебного приказа, судебный приказ нельзя обжаловать. На подачу заявления об отмене приказа у вас есть только 10 рабочих дней с момента получения вами копии судебного приказа;

Также вы можете со своей стороны обратиться в суд для установления отсрочки или рассрочки исполнения судебного приказа, даже если исполнительное производство по вам уже начато. Этим правом нужно обязательно пользоваться, это позволит вам облегчить вашу задачу по возврату долга.

После суда по кредиту что будет последствия

Пристав работает строго в заданных законом рамках, его «власть» ограничена. После суда должник может спокойно частями погашать присужденную сумму, не боясь коллекторов и роста долга.

Идеальные варианты развития событий для должника:

  1. Если вы работаете официально. Пристав направит по вашему месту работу постановление, согласно которому из вашей зарплаты будут удерживать по 50%. В итоге вы постепенно справитесь с долгом. Если ваше финансовое положение таково, что 50% — это много, у вас не остается средств на существование, вы можете обратиться в суд и сократить размер удержания.
  2. Если вы не работаете официально. Тогда можете совместно с приставом составить соглашение о погашении долга в рассрочку. Обговорите совместно ситуацию, определите сумму, которую вы можете ежемесячно отдавать в счет долга. После подписания соглашения вы спокойно постепенно погашаете долг посильными платежами, а пристав не применяет по отношению к вам другие меры.

Если вышеуказанные методы не применяются, тогда пристав использует стандартный алгоритм действий. Если должник официально не трудоустроен, начинается поиск открытых на его имя банковских счетов и карт: при нахождении все находящиеся на них средства и поступающие в дальнейшем арестовываются и передаются банку.

Если и счетов нет, то пристав приступает к крайней мере — изъятию ценного имущества. По закону единственное жилье забрать не могут, но любое другое вы можете потерять: конечно, при условии выполнения соразмерности долга, за 100-500 тысяч у вас никто недвижимость забирать не будет. Под удар часто попадают автомобили должников, также пристав может посетить дом гражданина и арестовать все ценные вещи.

После возвращения листа банк может снова возобновить дело или продать долг коллекторам. Если должник все равно не платит, долг рано или поздно будет списан.

Судебное решение по иску банка вступает в законную силу через месяц. Оно может быть обжаловано в апелляционном суде.

Если не удалось отстоять свои права в суде, и судья вынес решение в пользу банка о взыскании с Вас полной суммы долга, ждите следующих последствий:

  • Приставы наведаются в гости, могут арестовать Ваше имущество.
  • Имущество будет изъято и реализовано с торгов.
  • Банк отнесет копию исполнительного листа на место Вашей работы. По нему могут взыскивать половину ежемесячной заработной платы в счет погашения долга.
  • Если долг больше 500 тыс. руб., банк может инициировать процедуру банкротства физического лица.

Банкротство еще не так широко используется в российском праве. Поэтому банки, как правило, будут пытаться взыскать долг традиционными методами.

Единственное жилье у Вас отобрать никто не может, тем более если в нем проживают несовершеннолетние дети. Если в собственности отсутствует как-либо имущество, обратить на него взыскание банки также не смогут.

Если заработную плату Вы получаете неофициально наличными денежными средствами, ее также сложно отследить.

Всеми этими уловками активно пользуются должники, имеющие более одного кредита.

Согласно законодательству РФ, если после суда не платить кредит, будет принято решение принудительной реализации имущества заемщика для погашения долга. Когда прошел суд по кредиту, но заемщик не согласен с его решением, он может обжаловать приговор в высшей судебной инстанции. Обратиться с заявлением об отмене судебного приказа по кредиту можно в течение 10-ти суток с момента вручения копии приказа.

Советы и рекомендации

В сложившейся ситуации заёмщик должен:

  1. заручиться поддержкой опытного юриста. Необходимо совместно выбрать стратегию и действовать согласно ей. На любое действие должен быть ответ: если суд подаёт иск, необходимо оформлять встречный, если же вместе с ним направлено ходатайство, следует отправить заявление об его отмене. Если производство открыто, вероятность, что его остановят мала, однако попытаться стоит.
  2. попытаться мирно решить вопрос с банком. Возможно, кредитор согласиться взаимодействовать – разбить долг, скостить его часть и отозвать исковое заявление.

Важно!Главная цель – выйти из зала суда с наименьшими потерями. Поэтому, если стоимость судебных разбирательств, где должник добьется отмены штрафов и процентов, больше, чем общая сумма всех этих штрафов – это того не стоит. В такой ситуации необходимо любыми путями искать взаимовыгодное решение вместе с кредитной организацией.

Взыскание задолженности банком через судебный приказ

Чаще всего банки упрощают себе жизнь и подают заявление о выдаче судебного приказа. Для банка в данном случае преимуществом является то, что заседание не проводится и защитить, соответственно, вы себя не можете.

Это легкий и быстрый способ взыскания задолженности, с момента подачи заявления может пройти всего неделя до получения приказа.

Согласно ст. 122 ГПК судья имеет основания без вашего присутствия единолично вынести решение, так как сделка о кредитовании представляет собой письменный договор. Самое важное, что может заменить собой исполнительный лист и банк вправе его передать в ФССП.

Отменить приказ достаточно легко. Для этого вам потребуется после его получения в течение 10 дней опротестовать его. Необходимо написать заявление мировому судье, который его вынес, где будет указано, почему вы считаете приказ неправомерным:

  • неверно рассчитанная сумма долга;
  • несоразмерная нарушению неустойка;
  • возражения относительно предмета спора.

Если вы узнали о судебном приказе от пристава, то вам необходимо указать, что исполнительное производство вы хотите прекратить.

Мировой суд чаще всего на основании данного заявления от должника отменяет действие приказа. Однако, обращаясь с просьбой отменить данное решение, будьте готовы узнать, что банк выставил иск в суд. Для того чтобы обратить ситуацию в свою сторону в этом случае, необходима подготовка и помощь грамотного специалиста.

В качестве подтверждения этих обстоятельств суд может принять справки, характеристики, документы, в том числе свидетельские показания. И главное: вам необходимо доказать суду, что наступление обстоятельств, приведших к возникновению задолженности в выплате средств по обязательствам перед банком обусловлены объективными причинами, имеющими временную характеристику, поэтому ваше нарушение условий договора по кредиту является вынужденным.

Сегодня распространена практика, когда вместо кредитного договора заемщик подписывает договор-оферту. Чаще всего это касается кредитных карт, когда клиент ставит подпись лишь в заявлении на открытие. В судебных тяжбах с банком заемщик может пытаться использовать отсутствие договора, как аргумент признания сделки недействительной. Но что делать с приставами, если дело проиграно? В качестве примера будет рассмотрена следующая судебная практика.

Банк Русский Стандарт обратился в суд с целью взыскания задолженности с гражданки С. по кредитному договору. Дело рассматривал районный суд по кредитам, который отказал истцу по причине отсутствие кредитного договора, так как его форма была нарушена – заемщику просто была выдана кредитная карта.

При вызове в областной суд это решение было обжаловано. Суд высшей инстанции обратил внимание на тот факт, что при получении кредитной карты гражданка С. была ознакомлена с условиями и правилами получения, пользования и возврата кредита путем использования платежной карты, которые предоставляются в специальной форме.

Что делать если банк продал долг коллекторам – Аукционы и торги по банкротству

Факт ознакомления определен подписью в заявлении на выпуск карты. Судебный орган исходил из того, что заключение соглашения в этой ситуации возможно с помощью подписания оферты, а началом действия договора считается начало использования кредитки. Такому постановлению суда о взыскании долга был рад банк, так как были защищены его интересы.

Чаще в судебные органы обращается кредитор с иском, если заемщик не платил. Но существуют ситуации, когда обращается и должник с целью защиты своих прав. К примеру, с иском о списании неправомерно начисленных процентов. В судебной практике также встречаются дела с обжалованием незаконно навязанной страховки, которая включается в тело кредита.

Часто заемщики пытаются обжаловать начисление комиссии за досрочное погашение, обслуживание кредита или повышение процентной ставки. Законодательство РФ запрещает брать комиссию за досрочное погашение. Если такое имеет место, шансы ее аннулировать довольно высоки. Что касается повышения процентной ставки, то любая ситуация рассматривается индивидуально.

Иногда кредитный договор может быть составлен таким образом, что повышение в одностороннем порядке допускается. Но даже в этом случае нужно проверить, были ли соблюдены все процедуры, например – письменное заблаговременное уведомление заемщика о факте повышения. В таких ситуациях исковое заявление от банка суд рассматривает с учетом претензий заемщика.

Подводя итоги

Решение подавать в суд на должника или нет, принимается банком самостоятельно. Законом право обратиться в суд для взыскания задолженности предусмотрено. Однако у каждого банка своя позиция относительно применяемой процедуры взыскания задолженности. Стоит отметить, что, несмотря на опасения должника, часто обращение кредитора в суд становится более выгодным решением сложившейся ситуации для обеих сторон.

Итак, подытожим вышеизложенное. Если банк подал в суд, заёмщик должен поступить следующим образом:

  • подробно ознакомится с материалами дела;
  • получить консультацию юриста;
  • оценить возможную выгоду: если иск подан, сумма по кредиту фиксируется и больше не растёт, что может быть выгодным для злостного неплательщика;
  • отвечать действием на действие: подавать заявления об отмене иска, обжалования, апелляции, встречные иски в зависимости от ситуации;
  • поставить цели и добиваться их: например, получить отсрочку или реструктуризацию долга;
  • предоставить суду документы, подтверждающие временные финансовые трудности должника.

Главный совет каждого юриста – не поддаваться панике и подходить к делу с холодной головой. Помимо этого, не стоит бегать от кредитора – взаимодействие с банком поможет избежать финансовых потерь и решить вопрос мирным путём.

Прочтите также:Что делать если нечем платить за кредит и чем это грозит

Нюансы

Существует масса нюансов, которые нужно знать и учитывать в случае, если допущена просрочка и есть риск, что банк-кредитор подаст судебный иск, даже если должник думает, что кредит закрыт. Надо ли бояться суда? Да, суд – это определенные риски, но для должников, которые находятся в сложном материальном положении, иногда это единственная возможность решить проблему и получить отсрочку, сделать реструктуризацию, списать часть кредита. В любом случае лучше нанять юриста, который знает, что происходит, поможет защитить права заемщика и списать часть кредита.

В банковском кредите уплата ссудного процента производится согласно договору. Кредитор может начислять проценты или штрафы, которые отображены в договоре, и никаких других Распространено мнение, что судебное разбирательство – это возможность списать часть долга. Отчасти это так, но не обязательно. Юристы, которые имеют опыт в вопросе, как не платить проценты, советуют договариваться с банком до того, как он подаст судебный иск.

Обращаясь к юристу, заемщик его опыт покупает. Цена кредита методы расчета ссудного процента и другие нюансы достаточно сложны и самостоятельно аргументировать в суде свою позицию удается редко. Многие кредитные организации предпочитают пойти навстречу и списать часть имеющегося долга, так как судебные тяжбы неинтересны никому. Если же этого не происходит, можно попробовать в суде оспорить проценты.

Суд может убрать штрафы и пеню, но обяжет в обязательном порядке вернуть тело кредита. На практике отменить проценты по кредиту в суде удается редко, реальнее добиться списания пени и штрафов. Для этого нужно предоставить аргументы (например, банк не уведомил о просрочке). Суд может пойти навстречу должникам, у которых тяжелое материальное положение, но далеко не всегда. Чаще всего аннулируется неустойка на проценты, сами проценты не списывают, а предоставляют отсрочку выплаты по ним.

Суд без ответчика

Вопрос, может ли состояться суд без должника, волнует тех, у кого возникла просрочка по кредиту. В случае инициирования судебного разбирательства со стороны банка заемщик должен быть об этом уведомлен в порядке, предусмотренном действующим законодательством. Но часто должник не знает, как проверить, был ли суд и теряется в догадках, может ли суд пройти без ответчика.

Если по какой-либо причине должник на суд не является, заседание может быть проведено без его участия. Как узнать, был ли суд и что будет, если не пойти суд? Если суд по кредиту прошел без моего ведома и вынес решение о взыскании задолженности, через несколько месяцев должник об этом узнает – с ним свяжутся судебные приставы.

Но у него есть возможность оспорить решение суда в установленном порядке, если суд прошел без него – причем, в короткий срок. Если эти сроки пропустить, права оспорить решение суда у ответчика пропадает. Чтобы не допустить ошибки в оформлении жалобы, рекомендуется привлекать для того, чтобы оспорить взыскание процентов по просроченному долгу и другие судебные решения кредитных юристов. В любом случае, если суд по кредиту прошел без моего ведома, паниковать не стоит.

Судебный вердикт всегда может быть обжалован, или подписано мировое соглашение с банком. Главное – не пропустить сроки. Если вы живете по месту фактической регистрации, то туда непременно придет извещение – сперва от банка, потом от суда. Если же ваше место проживания и прописка не совпадают, нужно придумать, как быть в курсе событий – к примеру, если у вас есть просрочка и серьезные опасения по поводу того, что кредитор пойдет в суд, звоните в банк и узнавайте, принято ли такой решение. Можно также периодически осведомляться о начале делопроизводства в своем районном суде по месту прописки.

Adblock
detector