Кредит пенсионерам с плохой кредитной историей

Банки, выдающие подобные займы

Банков, выдающих кредиты пенсионерам, немного, но они есть. Рассмотрим условия выдачи таки займов в таблице.

Название учреждения Размер займа Срок кредитования Проценты по займу Условия договора
Сбербанк России 150 тыс. руб. Грейс 50 днейПосле превышенияДо 5 лет. 0%,9% Кредитка. Регулярные поступления в виде пенсионных средств. Возраст до 65 лет.
Тинькофф Платинум Банк 300 тыс. руб.100 тыс. руб. Грейс 55 днейПосле превышенияДо 1 года. 0$,9-45,9T,9% Кредитка. Регулярные поступления. До 70 лет.До 75 лет.
Бинбанк 50-150 тыс. руб. До полугода. 34,9 % До 65 лет.
Ренессанс Кредит 25-100 тыс. руб. До 12 мес. 40.9% До 80 лет.

Во многих микрокредитных организациях существуют специальные условия для заёмщиков пенсионного возраста. Кроме того, можно выделить и другие преимущества кредитования пожилых людей в МФО. Рассмотрим подробнее все плюсы и бонусы.

  • Большинство компаний понижают процентные ставки по кредитным продуктам для пожилых заёмщиков. Например, разница может составлять до 1 % в сутки, что делает ссуду более выгодной для потребителя.
  • Некоторые компании вообще не устанавливают верхнюю возрастную границу, поэтому занять деньги в долг смогут даже престарелые люди старше 80 лет.
  • Многие потребители убеждены, что МФО вообще не проверяют кредитную историю клиентов. Это мнение ошибочное, можно лишь утверждать, что компании предъявляют гораздо более мягкие требования к заёмщикам, нежели банки.
  • Микрофинансовые организации в большинстве случаев выдают займы на основании только паспортных данных. Других документов, в том числе справок о подтверждении платёжеспособности, предоставлять не нужно.
  • Пенсионеров порадует и сокращённая процедура оформления и получения денежных средств. Если отправлять заявку через интернет и получать перевод на карту или электронный кошелёк, то можно обойтись 5-30 минутами свободного времени.
  • Заём в МФО можно оформить несколькими способами: непосредственно в офисе компании, через официальный сайт учреждения или даже с помощью смс-сообщения. Деньги выдаются наличными или на карту. Также некоторые организации предлагают услуги курьеров.

Есть ли банки, готовые поверить незадачливым пенсионерам еще раз

Любой банк вправе выставить те условия клиенту, какие кажутся для него наиболее всего приемлемыми для успешного ведения своего бизнеса в сфере одалживания денежной массы населению. Правда, законом это определяется как выставление процентных ставок по согласованию с клиентом, которое выглядит в форме письменного заключения соглашения.

Это озвучено в ст.29 законодательного положения о банковском деле в РФ № 395-1 от 02.12.90г., измененного 05.04.16г (далее – закона №395-1). Что касается лиц преклонного возраста, желающих брать взаймы у финорганизаций, то это риск, прежде всего для самих организаций, в во вторую очередь – для подающих заявку. Но, с другой стороны, гарантией может выступать непосредственно, стабильно выплачиваемая, пенсия.

Условия для пенсионеров, утратившим статус отличной или хорошей истории по ранним ссудам, могут выглядеть в виде определенных ограничений:

  1. Возрастной порог позволяет брать ссуды лицам в возрасте до 75 или 80 лет.
  2. Сроки пользования деньгами, взятыми взаймы, зачастую не превышают 12 месяцев.
  3. Уровень процентных ставок достигает от 24,5% до 30%.
  4. Обязательное наличие обеспечения – залог либо же поручительство (ст.33 закона №395-1).
  5. Лимиты сумм небольшие – до 100-250 тысяч рублей (редко можно рассчитывать на большие суммы).
  6. Страхование здоровья, жизни или обязательства заемщика перед заимодавцем может иметь обязательный характер.

Страховку могут затребовать в особенности, если программа является ипотечной и пенсионер желает приобрести недвижимость. Потому как на основании законодательного норматива №102-ФЗ от 16.07.98г., редактированного 05.10.15г., в ст.31 говорится, что при покупке недвижимости в заём обязательно следует застраховать риск финансовой потери заимодавца при невыплате заемщиком.

А если потребуется взять в заём автомобиль, тогда обязательно понадобиться оформление еще и страхового полиса по направлению ОСАГО. Что касается комиссии за оформление, то она на сегодня практически отсутствует во всех банковских структурах.

Однако некоторые из заимодавцев все же ее используют. Чаще всего в случаях с особо рискованными взаимоотношениями с потенциальным клиентом. А как раз держатели плохих историй по прошлым займам и являются таковыми.

Повышенные проценты, наличие залога или поручительства, а также урезанные суммы – все это норма для одалживания денег пенсионерам с испорченными займовыми историями.

В этом и состоит вся сложность, а, порою, почти невозможность одалживания денег с такой историей, которая классифицируется в НБКИ (специальном Бюро кредитных историй), как отрицательная, испорченная, плохая. Но все, же есть такие финансовые учреждения, которые делают ставку именно на регулярность выплат пенсий, которыми снабжены государством граждане по возрасту.

Потому как не все заимодавцы готовы сотрудничать с данной категорией населения России. Особенно отдельное внимание они готовы уделять тем, кто продолжает официально трудиться и получать возрастное довольствие.

Очень сложные условия выдвигаются по тем программам, что предусматривают кредит наличными с плохой кредитной историей пенсионерам на длительный срок.

То же самое и для кратковременных займов, но только выдача производится со слегка облегченными ставками.  Но все, же рассмотрим несколько предложений от заимодавцев, которые время от времени могут открывать двери и для таких граждан.

Таблица 1. Банковские организации, готовые выдавать займы гражданам пенсионного возраста, имеющим статус отрицательной истории по прошлым ссудам.

(нажмите для увеличения)

Следует обратить внимание на появление на рынке у того или иного банка такой программы, которая предусматривает выдачу ссуды под большие проценты, но для пенсионеров, имеющих испорченную историю. Это говорит о том, что больше никаких других вариантов не найти. Поэтому торг, как говориться, здесь не уместен.

Однако кроме целенаправленных займовых программ, выпущенных финансовым учреждением конкретно для пожилых граждан с плохой историей по ссудам, можно воспользоваться и другими вариантами. Любая программа, которая рассчитана на исправление кредитных историй может подойти пенсионеру. Правда, суммы там обычно очень маленькие, да и сроки небольшие.

 Займы неработающим пенсионерам

Для банковских организаций лица, получающие пенсию, являются выгодными клиентами. В первую очередь, за счет стабильности дохода – получаемой пенсии, которую правительство иногда повышает. Во-вторых, за редким исключением, пенсионеры считаются добросовестными плательщиками. Но не все так гладко, как хотелось бы.

Банки тревожит возраст клиентов. Чем старше заемщик, тем больше риска у банковской организации в невозврате займа должником в случае смерти последнего. Беспристрастная статистика установила средний срок жизни для мужчин – 65 лет, для женщин – 77 лет. Именно на этот возраст ориентируются банки, принимая решение о выдаче займа пенсионеру.

В 60 лет кредиты выдают многие банки, а заемщику, которому за 70, получить ссуду проблематично, его ждет либо отказ, либо заем с повышенной процентной ставкой.

Займы для пенсионеров до 70-75 лет выдаются Сбербанком, Россельхозбанком, Совкомбанком рядом других. Подавать заявку на получение займа лучше сразу в несколько банковских учреждений.

К примеру, Сбербанком ссуда выдается на срок до пяти лет и на дату закрытия займа должнику не должно исполниться более 65 лет. Все финансовые организации, лицензированные Центробанком, выдают займы на основании двух документов — паспорта и пенсионного свидетельства. Полученная сумма не может быть более полумиллиона рублей. Наличие залога либо поручителей может увеличить эту сумму на порядок.

Бывает и такое, что человек собирает все негативные черты для кредитования. В таком случае рекомендуется использовать специальные бюро кредитных историй.

С их помощью собирается полная информация о клиенте, при наличии которой финансовое учреждение не имеет права отказать в выдаче кредита. Однако если кредитный рейтинг ниже допустимого уровня, в выдаче вам откажут.

Что делать, если банк отказал в кредитовании

При соблюдении определенных условий, взять кредит в банке все же возможно. Для этого потребуется внесение залога, дополнительный источник дохода или наличие поручителей.

Банковское кредитование пенсионеров имеет свою специфику:

  1. Пенсионный возраст заёмщика ставит под угрозу возможность оплаты долга. Поэтому оформлять кредиты таким лицам весьма рискованно.
  2. У пенсионеров есть стабильный источник дохода. При неуплате по кредиту банк может потребовать часть начисляемой пенсии.
  3. При оформлении займа пенсионеру в обязательном порядке нужно застраховаться.
  4. Ограничения наложены и на срок возврата долга. Максимальный срок займа для пенсионера составляет 1 год. В редких случаях он может быть увеличен.
  5. Размер денежных средств, которые дадут взаймы пенсионеру, невысок, и составляет всего 100 000 р.
  6. Часто банки требуют поручителей.

Важно: в России существует более 30 бюро, занимающихся кредитными историями. Поэтому, когда банк делает запрос КИ по отдельному лицу, получить достоверную информацию об истории займов бывает довольно сложно.

Поэтому о прошлых просрочках новый банк может не узнать, и заемщик сможет получить желаемую сумму взаймы. Также некоторые банки устраивают временные акции и позволяют людям исправить свою кредитную историю.

Займы пенсионерам с плохой кредитной историей под большой процент могут быть выданы в банках:

  1. Промсвязьбанк предлагает выгодные условия по займам под 18% годовых. Максимальный размер кредита — 1 миллион руб. Расчетный период колебаться от 6 месяцев до 5 лет. Все условия обсуждаются индивидуально.
  2. Хоум Кредит предлагает клиентам займы до 700 тысяч. Годовая ставка 20%. По статистике именно этот банк чаще всего одобряет кредиты людям с плохой КИ и просрочками.
  3. Русский Стандарт при первом обращении предлагает пенсионерам займ, размером не более 150 000 р. под 36% годовых. При повторном обращении сумма может быть увеличена.
  4. Ренессанс Кредит может выдать пожилым людям займ в размере от 30 до 300 тысяч. Максимальный период, установленный для возвращения взятой суммы, составляет 3,5 года. Процентная ставка 42%.
  5. Совкомбанк предлагает небольшой займ в размере 5000 р. под 47,7% лицам с плохой кредитной историей. Максимальный период возврата составляет 6 месяцев.

Каждый пенсионер решает сам: воспользоваться ли услугами МФО или обратиться в банк. Плюсы и минусы есть у каждого варианта.

Плохая кредитная история у пенсионера во многом ставит под угрозу получение займа, но если деньги требуются срочно, то обратиться за помощью можно в любую из перечисленных организаций.

Если всё же вернуться к банкам. Собственно говоря, варианты получения здесь кредита даже пенсионеру с плохой КИ есть, но при этом придётся кое-чем пожертвовать. Среди ваших «уступок» (если хотите, «наказаний за прошлую жизнь») могут быть:

  1. Повышенные проценты – банку как-то нужно оправдать свой повышенный риск.
  2. Наличие поручителя – теперь без него не обойтись в любом случае. Возможно банк потребует двух поручителей, и чтобы они предоставили справку о доходе и свою, уже положительную, кредитную историю.
  3. Залог – и желательно достаточно дорогой и это лучший выход из положения.

Что касается документов, то и здесь не достаточно будет одного паспорта, как это часто бывает в обычных ситуациях. Здесь потребуется:

  • трудовая книжка – её заверенная копия;
  • паспорт с пропиской и второй удостоверяющий личность документ;
  • заполненную форму 2-НДФЛ (налога на доходы);
  • справка из банка о доходах.

Среди банков, в которые всё-таки можно рискнуть обратиться:

  1. Совкомбанк. Этот чуть ли не рекламирует себя, как банк, помогающий клиентам исправить свою кредитную историю. Здесь можно получить очень небольшой кредит в 5 тысяч на 3-6 месяцев под 47,7% годовых. Для тех же 5000 на полгода это означает: в итоге придётся вернуть 6192 рубля 50 копеек.
  2. Ренессанс кредит. Здесь уже суммы гораздо солиднее – от 30 до 300 тысяч. Срок – от 6 до 45 месяцев. Процент – 42%. По истечении года за 30 тысяч на карту от заёмщика потребуют 42 тысячи 600 рублей. С другой стороны,  даже для клиентов с плохой КИ заявка будет рассматриваться не дольше 15 минут.
  3. Промсвязьбанк. Это предложение очень неплохо выглядит, если бы даже история была «как стёклышко» — не более одного миллиона, от 6 до 60 месяцев и всего под 18% (такой процент ещё поищи и при хорошей КИ). 30000 на год выльются в 35400! Но нужно подробно выяснять все условия уже на месте.
  4. Тинькофф Банк. Тинькофф рассмотрит просьбу за 15 минут, причём в режиме онлайн. Ограничение по сумме – не более 300 тысяч, процент – 45,9%. 43770 – вот сумма, которую придётся отдать в этом банке за годовой кредит в 30000 клиенту с плохой КИ.
  5. Банк Русский стандарт. У «Русского стандарта» есть даже собственное бюро кредитных историй. Сумма кредита зависит от того, впервые или повторно вы обратились за помощью в этот банк. Если впервые, то максимальная сумма – 150000, если уже обращались, то – 300000. Годовой процент – 36%. Наши 30 тысяч обойдутся в 40800 рублей.
  6. ХоумКредит Банк. Как показывает практика, именно в этом банке есть большая вероятность получить кредит клиенту с плохой КИ. Рассмотрение просьбы пройдёт за 5 минут. Максимальная сумма – 700 тысяч, процент – от 20% (всегда внимательно уточняйте, что означает это «от»). 30000 через 12 месяцев обернуться в 36.
  7. Финансовая группа «Лайф». Это целая группа банков. Группа прямо заявляет, что её сотрудничество с бюро кредитных историй не является обязательным – уже это даёт хорошую надежду. Здесь максимальная сумма – 75 тысяч. Интересно, что для клиентов с плохой КИ процент рекомендуется уточнять непосредственно в банке.

Получить кредит в банке «Ренессанс Кредит» →

  • Процентная ставка – от 10,9% годовых
  • Сумма – от 30 000 до 700 000 рублей
  • Срок – от 2 до 5 лет
  • Возраст на момент возврата – до 70 лет

Банк контролируется Михаилом Прохоровым, который не вызывает симпатии у многих представителей старшего поколения. Тем не менее, сам «Ренессанс» отлично ладит с пенсионерами и практически без отказа выдает им кредиты наличными по ставке от 10,9% годовых.

Все очень быстро и удобно – отправляете онлайн-заявку, узнаете решение в течение 10 минут, привозите с собой два документа и получаете деньги в кассе непосредственно в день обращения. Единственный минус – стать клиентом можно только до 70 лет.

Кредит пенсионерам с плохой кредитной историей

Получить кредит в банке «Восточный» →

  • Процентная ставка – от 11,5% годовых
  • Сумма – от 25 000 до 500 000 рублей
  • Срок – от 1 до 5 лет
  • Возраст на момент возврата – до 76 лет

Восточный экспресс банк выделяется мягкими требованиями к клиентам и низким процентом отказов. Это оптимальное место для срочного оформления небольшого потребительского кредита по паспорту – заявка рассматривается всего 5 минут.

Получить кредит в Совкомбанке →

  • Процентная ставка – от 12% годовых
  • Сумма – от 5000 до 300 000 рублей
  • Срок – от 1 до 3 лет
  • Возраст на момент возврата – до 85 лет

Лучший банк для пенсионеров, которым нужна небольшая сумма денег под минимальный процент. Здесь действует программа «100 000 рублей на 12 месяцев под 12% годовых» – до снижения ставок «Ренессансом» это был самый выгодный потребительский кредит в России.

Совкомбанк принимает заявки от работающих и неработающих пенсионеров, обслуживая пожилых людей вне очереди. Максимальный возраст заемщика на момент погашения долга может достигать 85 лет. Для заключения договора потребуется всего два документа – паспорт и пенсионное удостоверение. Никаких справок, поручителей и залогов.

  • Процентная ставка – от 13,9% годовых
  • Сумма – от 15 000 до 3 000 000 рублей
  • Срок – от 3 месяцев до 5 лет
  • Возраст на момент возврата – до 65 лет

Кредит пенсионерам с плохой кредитной историей

Если вам не удалось занять деньги в Совкомбанке под 12%, попробуйте взять кредит наличными в Сбербанке. Специальных программ для пенсионеров здесь нет, но и без них процентные ставки остаются одними из самых привлекательных в России.

К сожалению, крупнейший банк страны установил предельный возраст для оформления заявки на уровне 65 лет – и это на момент полного погашения долга. Другими словами, для успешного получения пятилетнего кредита Сбербанка сегодня вам должно быть не больше 60 лет.

Получить кредит в Интерпромбанке →

  • Процентная ставка – от 14% годовых
  • Сумма – от 45 000 до 1 000 000 рублей
  • Срок – от 6 месяцев до 3 лет
  • Возраст на момент возврата – до 75 лет

На сегодня отделения Интерпромбанка открыты только в Москве и Московской области. Получить кредит «Пенсионный» можно под 14% и выше, вернуть долг нужно до 75 лет.

Преимущества Интерпромбанка – большие суммы, невысокие ставки, оперативное рассмотрение заявки на кредит без справок и поручителей. Рассчитывать на положительное решение можно даже при наличии плохой кредитной истории в прошлом. Недостаток один – отсутствие офисов в регионах.

  • Процентная ставка – от 14,5% годовых
  • Сумма – от 10 000 до 500 000 рублей
  • Срок – от 1 месяца до 7 лет
  • Возраст на момент возврата – до 75 лет

В государственном Россельхозбанке пенсионеры получают как маленькие займы в 10 000 рублей на 1 месяц, так и «длинные» кредиты на 7 лет размером до полумиллиона. Наиболее выгодные условия предусмотрены для тех, кто оформит получение своей пенсии на счет в РСХБ. На сайте банка работает удобный онлайн-калькулятор, с помощью которого можно рассчитать ежемесячный платеж и переплату.

Онлайн-заявка на кредит в Почта Банке →

  • Процентная ставка – от 12,9% годовых
  • Сумма – от 50 000 до 1 000 000 рублей
  • Срок – от 1 до 5 лет
  • Возраст клиента – без ограничений

Совместное детище ВТБ и Почты России с тысячами отделений от Москвы до Владивостока. Принимает заявки от клиентов любого возраста и предлагает улучшенные условия тем, кто получает пенсию на счет в Почта Банке.

После того как сразу с порога банка искатель займа получил отказ, он может обратиться и в другие организации, которые тоже ведут идентичную деятельность. Можно, конечно же, нарваться на неприятности и столкнуться с мошенниками или аферистами.

Но это, если потенциальный заемщик будет действовать по контактам, указанным на объявлении, наклеенном на автобусной остановке или столбе. Как правило, несерьезные и сомнительные заимодавцы так и отыскивают своих жертв.

К таким учреждениям и лицам, кому можно доверять, относятся следующие варианты займов у:

  • микрофинансовых организаций (МФО);
  • интерактивных финансовых систем в сети Интернет;
  • инвесторов в частном порядке;
  • финансовых доноров;
  • кредитных брокеров или агентов тех или иных банков;
  • коллег по работе или начальствующих;
  • знакомых, родственников;
  • фирмы, занимающейся ломбардной деятельностью.
Показатель Кредит с залогом Кредит без залога
Годовые проценты от 14% от 15%
Период кредитования 90 дней – 5лет 90 дней – 5лет
Размер займа 15 тыс. – 3 млн. руб. 15 тыс.- 5 млн. руб.
Возрастной предел до закрытия займа 75 лет. 65 лет.
Возможность включения созаемщиков Да. Да.
Время рассмотрения заявки          2 суток 2 часа для пенсионных клиентов Сбербанка, 2 суток для иных
Размер займа До 500 тыс. руб.
Время кредитования До 5 лет.
Возраст на момент погашения долга До 81 года
Годовые проценты 17-26%
Размер займа До 200 тыс. руб.
Время кредитования Не менее 3 мес.
Возраст на момент погашения долга Не более 76 лет
Годовые проценты 34%

Примеры, как получить кредит пенсионерам с плохой кредитной историей

Рассмотрим, на что может надеяться неработающий пенсионер и характерные для этой ситуации примеры.

Пример первый: пенсионер не работает, пенсия для него единственный источник дохода, поручителем никто из знакомых становиться не хочет, закладывать собственную квартиру он не станет, да и для банка единственное жилье является неликвидным залогом, так как по закону он его отобрать не может. В таких случаях можно попробовать взять потребительский кредит.

Пример второй: пенсионер является владельцем недвижимого имущества и оно у него не одно. Его он выставляет в качестве обеспечения займа. Или кто-то из родственников решил выступить в роли поручителя. В случае обеспечения займа недвижимостью, размер ссуды будет гораздо выше, нежели сумма простого потребительского кредита.

В ситуации с поручительством, многое зависит от платежеспособности и возраста третьего лица, являющегося родственником заемщика. Если поручитель окажется молодым самодостаточным человеком, размер ссуды может быть значительным, причем с пониженной процентной ставкой. Поручителю необходимо будет документально подтвердить родственную связь с заемщиком.

Популярным видом кредитования в государственных банках является потребительский кредит. Это касается Сбербанка, в первую очередь. В ряде коммерческих банков программ для пенсионеров не существует вообще, а в тех банковских организациях, где они и существуют, слишком высокая процентная ставка потребительских займов для лиц, получающих пенсию.

Существует два вида кредитных программ Сбербанка: без залога и с обеспечением. Срок кредитования колеблется от 90 дней до 60 месяцев. Стоимость займа зависит от залогового обеспечения, так же как и размер кредита. Займ без обеспечения выдается лицам, получающим пенсию, до достижения ими в момент закрытия займа возраста 65 лет, в то время как залоговый заем ограничен 75-летним возрастом.

 Если заемщик является пенсионным клиентом Сбербанка, то его заявку рассмотрят оперативно. Остальным претендентам придется ожидать решения банка в течение двух суток.

Как пожилые люди могут исправить свою кредитную историю

Свои долги можно попытаться перекрыть другими деньгами, оформив микрозайм на короткое время под большие проценты. Конечно же, это возможно в том случае, если у вас имеется постоянный стабильный доход.

Или когда ваша пенсия позволяет по величине сделать это. Легче всего тем гражданам, которые при оформлении договора займа попутно подписывали еще и договор страхования рисков по невыплате.

Она способна зачастую погасить полный объем долгового обязательства. Однако случаи должны квалифицироваться компанией как страховые, а действия, повлекшие за собой неуплату по долгам – неумышленными и непреднамеренными. Кроме этих способов можно также подать заявление в банк на реструктуризацию своего долга.

Совкомбанк

В этом случае пенсионеру просто пересчитают сумму и изменят сроки по оплатам, предоставив так называемые кредитные каникулы:

  • изменится дата, в которую в месяце полагается оплатить часть долга;
  • изменится объем ежемесячного платежа, то есть размер суммы, подлежащей уплате раз в месяц;
  • также сменится сам график платежей, начало которого будет наступать, где-то, через год или два.

Это может решаться через суд по делу о признании физического лица несостоятельным в платежеспособности и называться кредитными каникулами (пункты 1,2 ст. 213.4 правового акта №127-ФЗ от 26.10.02г., что редактировался 29.12.15г.). Таким образом, у должника будет возможность исправить ситуацию по долгам, а это обозначает – автоматическое исправление кредитной истории.

Но это обычно делают те граждане, которым нужно максимально быстро решить проблему со своей историей. Если нет необходимости спешить, тогда банк сам передаст данные по данному бывшему плательщику и Бюро сменит статус истории с «плохой», на «исправленную», а затем, на «хорошую».

Однако в случае попадания в черный список, можно требовать исключения своей фамилии из него, для чего также подается специальное заявление. В большинстве случаев попытки взять займ с плохой кредитной историей пенсионеру могут быть безрезультатными.

Результаты невыплаченных долгов

Все знают, что невыплаты по счетам чреваты негативными результатами, но не все догадываются, какими они могут оказаться. Причем, неважно в каком ты возрасте, ответственность должники несут одинаково.

Портится статус заемщика, ему вменяются денежные штрафы и санкции, заимодавец может подать в суд с иском за принудительным взысканием долга со своего заемщика и т.д.

Последствия невыплаты кредита приводят к следующим моментам:

  1. Внесение в черный список в базе данных НБКИ.
  2. Арест имущества, оформленного в качестве залога.
  3. Конфликты между основным заемщиком и созаемщиком, выступающим в роли поручителя по договору кредитования.
  4. Долги могут быть проданы кредитором специальной организации, которая занимается взысканием оных – коллекторам.
  5. Судебные разбирательства (ст.34 законодательного акта о банковском деле в России №395-1).

Если вас внесут в черный список, то этот статус не является статусом «плохой кредитной истории». Он намного хуже потому, что полностью отрезает все пути к сближению с банками или другими финансовыми организациями.

По закону (ст. 24 Конституции РФ, ст.44.1 закона №39-ФЗ от 22.04.96г., отредактированном 30.12.15г.) сведения о состоянии счетов, долгам банки не имеют право передавать третьим лицам и должны соблюдать конфиденциальность.

Любой залог отходит в правовое владение кредитору, а поручитель становится лицом, обязанным оплачивать суммы долга за основного заемщика. Банки, брокеры, микрофинансовые организации и даже частные лица могут подавать на должника в суд, чтобы получить свои средства обратно, но уже в принудительном порядке.

Судебные инстанции, как правило, выносят такой приговор, где будут учтены все механизмы принудительного взыскания с должника денег – отчисления через зарплату, пенсию или иные пособия.

Следует провести ряд предварительных мероприятий, чтобы увеличить шансы на получение денег в долг. Нужно будет договориться с поручителем, подумать, есть ли ликвидное имущество в правовой собственности потенциального заемщика.

Кредит пенсионерам с плохой кредитной историей

Также по возможности нужно сначала попытаться исправить историю, а затем, уже подавать новую заявку на одалживание. Также нужно быть готовым к увеличенному размеру процентных ставок. Сокращенным срокам пользования и лимитам сумм.

Как действовать заемщику с проблемной КИ?

Существуют определенные моменты, которыми должен руководствоваться заемщик с плохой историей по кредитованию.

  1. Подавая заявку, не ограничиваться одной финансово-кредитной организацией. Нужно воспользоваться возможностью подачи заявлений в максимальное количество учреждений. При этом возрастут шансы получить положительный результат.
  2. Выбирая компанию, нужно обращать внимание на ее репутацию, ознакомиться с отзывами клиентов этих организаций.
  3. Убедить банк выдать заем можно при помощи доказательств ошибочности плохой истории. Если на руках есть материалы, доказывающие невиновность заемщика, они могут послужить аргументами в пользу одобрения заявки на кредит.
  4. Прежде чем идти в любую кредитную организацию за новым кредитом, необходимо проверить, в каком состоянии ваша кредитная история. Сделать это можно на сайте Центробанка нажатием ссылки, ведущей в соответствующий раздел о запросах по КИ. При введении кода, полученного при оформлении договора кредита, будет выдана соответствующая информация.

Получить деньги в кредитной организации с плохой кредитной историей можно. Но нужно осторожно выбирать конкретную компанию, предоставляющую такие услуги. Чтобы не стать жертвой мошенников и недобросовестных кредитных организаций, нужно стараться вступать в кредитные отношения с более известными и крупными банками, брокерами и МФО.

Что можно сделать прямо сейчас:

  • Просмотрите видео из данной статьи, чтобы понимать в какие банки следует обратиться, если у Вас плохая кредитная история.
  • Ознакомьтесь со статьей с нашего сайта Какие банки не проверяют кредитную историю?
  • Попробуйте улучшить свою кредитную историю с помощью кредитной карты

История кредитов: улучшение и удаление

Кредитная история возникает с момента получения первого займа и передается в БКИ. Там фиксируются все движения по всем взятым займам, все просрочки, невыплаты и пр.

Если сложилась негативная история займов, можно попробовать улучшить ее. Существует несколько способов это сделать.

Большую роль для банковских организаций имеет тот факт, что лицо, имевшее в прошлом просрочки по платежам, в данный момент своевременно совершает платежи по всем взятым обязательствам, включая и оплату коммунальных услуг.

Кредит пенсионерам с плохой кредитной историей

Лучший способ улучшения кредитной истории – получение постоянной высоко оплачиваемой работы. Этот факт перевесит наличие негативных обстоятельств в прошлом.

Вторым вариантом является получение кредитки с небольшим лимитом и проведение своевременных платежей по ней.

Третий, дорогостоящий способ – первоначальное открытие депозита, и последующая подача заявки на получение займа.

Можно взять в МФО несколько микрозаймов подряд и вовремя их вернуть. В существующей конкурентной борьбе с микрофинансовыми компаниями за клиентов, банки считают такие факты положительно доказывающими улучшение материального состояния заемщика. Кредитную историю можно не только улучшить, но также и удалить.

История займов заводится только с разрешения клиента, оформляющего кредит, и передается в НБКИ также с письменного согласия заемщика. Срок хранения данных составляет пятнадцать лет и в последующем удаляется на автомате. Это простейший метод удаления истории займов.

Заемщик вправе не давать согласия на просмотр своей истории предыдущих займов при подаче заявки на новый кредит. Шансов, что заем будет одобрен – 15 из 100, и то его выдадут на короткое время под завышенные проценты. Но как вариант улучшения кредитной истории он подходит.

Кредит пенсионерам с плохой кредитной историей

Для улучшения кредитной истории можно воспользоваться двумя кредитками двух разных банков, оформленных в разное время. Перекрывая грейс период с карты на карту, можно значительно улучшить историю оплат займов.

Бывает так, что в БКИ заносятся неверные данные. Необходимо получить свою историю в НБКИ, и изучить информацию по ней. Вполне возможно, что информация ошибочна. Далее следует отправить в центральное кредитное бюро заявление с указанием неверной информации. Бюро запросит у банка повторную информацию и неверную историю удалят.

Ответы на наиболее часто задаваемые вопросы

Вопрос №1. Где можно оформить потребительский заем наличными с получением в день обращения, представив только паспорт?

Такой заем предоставляют следующие банки: Уральский Банк Реконструкции и Развития, Совкомбанк, банк «Восточный экспресс», Вокбанк, Примсоцбанк, Рубанк.

Вопрос №2. Как лучше взять кредит — наличными или на карту?

И тот и другой способы имеют свои плюсы и минусы.

Кредит пенсионерам с плохой кредитной историей

Вопрос №3.Где можно оформить пенсионерам, которые не работают, безотказно?

Самыми популярными банками, выдающими кредиты данной категории населения, являются Тинькофф Банк, Совкомбанк, банк Ренессанс Кредит и, естественно, Сбербанк России.

Вопрос №4. Как оформить ссуду при отрицательной истории взятых ранее кредитови действующих займах?

Следует предпринять следующее: найти работу со стабильной зарплатой, попробовать провести рефинансирование займов, обратиться в брокерское агентство, к кредитному донору, частному инвестору либо в МФО.

Вопрос №5. Каковы основные причины отказов банков в выдаче займов?

Точную причину вам не скажут никогда. Банки не афишируют основания, послужившие для принятия решения по займу. Основных причин несколько: плохая история кредитов, невозможность подтверждения доходов, проблемы с контактными лицами, финансовые проблемы организации, где вы работаете, и ваши проблемы с законодательством.

Оформить кредит можно с помощью нашего сайта, подав заявку на кредит. Наш консультант перезвонит вам и ответит на все существующие вопросы. В том числе, он проконсультирует, как получить кредит пенсионеру с плохой кредитной историей, и где это можно сделать.

Adblock
detector