Как и где проверить долги перед выездом за границу: их наличие, узнать точную сумму, как снять ограничения и обойти запрет

Кейсы участников на торгах и аукционах по банкротству

Любая организация, любая фирма нуждается в деньгах. Деньги обычно берутся в кредит в банке, и в качестве залога берут то имущество, которое стоит у организации на балансе. Это помещения (офисы, склады, гаражи и т.п.), земельные участки, акции, облигации, машины, спецтехника, компьютеры, копиры, мебель и т.д. и т.п.

Если у фирмы возникают какие-то трудности (санкции, курс рубля, конкуренты и т.п.), то она уже не успевает оплачивать взятый в банке кредит. Когда у фирмы накапливается долг 300 тысяч рублей, и этот долг не выплачивается в течение 3 месяцев, тогда банк (в котором взят кредит) назначает фирме внешнего управляющего.

Внешний управляющий пытается реанимировать фирму, но обычно ничего не меняется, и фирма все еще не в состоянии выплачивать долг. Тогда через 6 месяцев суд признает фирму банкротом.

После этого на фирму назначается конкурсный управляющий, который приходит и описывает в единое целое все имущество, которое стоит у фирмы на балансе. Приходит независимый оценщик и оценивает все это имущество: берет 4-5 аналогов товара и приценивается и определяет примерную стоимость. Далее решается, как реализовывать оцененное имущество — единой кучей или маленькими лотами по отдельности. Так лоты попадают на аукционы и торги по банкротству.

Поначалу кажется, что участвовать в торгах и аукционах по банкротству — сложное, изнурительное занятие, но на самом деле большинство операций очень быстро доводятся до автоматизма. Главное — практика. Рекомендуем набить руку на дешевых лотах и затем приступать уже к серьезным вложениям.

Сейчас мы поэтапно разберем, как с нуля начать участвовать в торгах и аукционах по банкротству.

Перед тем, как искать лот, надо определиться — с какой целью вы желаете его приобрести.

Здесь может быть 3 варианта:

  1. Для себя. Здесь все понятно — чего не хватает, то и покупаете. Например, можно очень выгодно решить личный жилищный вопрос или (если только начинаете и нет крупных сумм, хотите обкатать механизм) — машину, ноутбук и т.п.
  2. Для инвестора. В этом случае вы выступаете в роли наемного специалиста. Здесь опять же надо понять, с какой целью инвестор желает приобрести имущество. Надо просто пообщаться с инвестором и потом подобрать лот под требуемые характеристики.
  3. Для перепродажи третьему лицу. Для начала определитесь с бюджетом, и потом, даже если подобрали очень хороший вариант, ОБЯЗАТЕЛЬНО всегда просматривайте все лоты. И тогда вы найдете самый вкусный лот, ведь даже квартиру здесь можно приобрести за копейки (случаются предложения буквально в пару 100-200 тысяч рублей).

Рассмотрим несколько кейсов. Конечно, в реальности не все сделки бывают настолько яркими, но все равно вы сможете ощутить, что при любом раскладе участвовать в аукционах и торгах по банкротству — это сверхприбыльное дело (особенно для регионов).

Екатерина, мать двоих детей, будучи в декрете заработала на торгах по банкротству 292 тысячи за 8 дней. Она выиграла лот (экскаватор), быстренько нашла покупателя на этот экскаватор и плавно перевела объект на него во время оформления договора. Иначе говоря, Екатерина выиграла торги и приобрела лот за 83 тысячи рублей, и тут же продала его за 375 тысяч рублей. Ее прибыль составила 292 тысячи рублей за 8 рабочих дней без собственных вложений. Смотрите подробней в видео.

Вначале 56-летняя Галина долго подбирала лоты, но до первой заявки дело не доходило, пока она не вышла на очень интересный лот — кассеты для перевозки элементов домов. Она не понимала, что это такое, позвонила организатору, и ей все подробно объяснили. Галина поняла, что даже просто сдав эти кассеты на металлолом, она останется в плюсе.

Ильназ выиграл лот — грузовик Hyundai — который изначально знал, куда и примерно по какой цене перепродать его. На торгах объект обошелся ему в 985 тысяч. На автомобиль был наложен арест, поэтому Ильназ параллельно с мелким ремонтом занимался снятием ареста (это заняло пару дней). Покупатель приобрел грузовик за 1 650 000 рублей.

Аукционы по банкротству – это торги, которые проводятся на электронных торговых площадках (специализированных интернет-порталах). На них продается имущество обанкротившихся юридических и физических лиц. Принять участие в таких торгах может любой желающий, необходимо только выполнить определенные требования, речь о которых пойдет ниже, и приготовить деньги для покупки.

Для покупателя главный смысл участия в том, что имущество можно приобрести по цене ниже рыночной, иногда – существенно. Все лоты, выставленные на торги – это имущество, которое требуется продать как можно быстрее, вырученные средства конкурсный управляющий направляет на погашение долгов банкрота. А значит, речи о максимальной выгоде для продавца не идет. И уж тем более никто не спрашивает мнение финансово несостоятельного владельца.

Если вы не знаете кто такие банкроты и что такое банкротство, то читайте данную статью: Что такое банкротство: обзор всех видов и вариантов, причины и последствия для должника, стоимость процедуры.

На торги может быть выставлено любое имущество банкротов. Если речь идет о предметах, оборот которых ограничен (например, оружие), объявляются закрытые торги, в которых могут участвовать организации, имеющие необходимые лицензии.

  • предприятия промышленности и торговли (имущественные комплексы, а также оборудование по отдельности);
  • ценные бумаги (как собственно компаний-банкротов, так и находившиеся во владении этих компаний сторонние акции и облигации);
  • объекты недвижимости (как жилой, так и коммерческой, а также для производственных нужд);
  • земельные участки (в том числе под ИЖС, производственного, сельскохозяйственного назначения и т.д.);
  • права требований (имеется в виду право получения денег с лиц, задолжавших компании-банкроту. Смысл покупки в том, что долги продаются со значительными скидками от реальных сумм. Покупают эти права и для получения выгоды, и для вхождения в капитал других компаний);
  • транспорт и спецтехника (чаще всего компания-банкрот успевает распродать ликвидную автотехнику до начала конкурсных процедур, но бывают и исключения);
  • бытовая техника, в том числе крупная;
  • товарные знаки, бренды, права на логотипы.

1Неправдоподобно привлекательные лоты.

Главный закон торгов по банкротству: дураков нет, и если лот по цене в несколько раз ниже рынка появляется в продаже, значит, у него есть какая-то негативная предыстория.

При проверке выясняется, что в квартире прописаны несовершеннолетние, а сама она расположена в захолустье. Земельный участок сельхозназначения много лет используется под свалку токсичных отходов. Офисное здание – это полуразвалившийся дом, ремонт которого обойдется дороже постройки нового. Автомобиль давно дожидается своей последней поездки на эвакуаторе в копровый цех.

2Часть лотов из конкурсной массы в реальности не существует или имеет существенные ограничения.

Машину угнали, на земельный участок нет правоустанавливающих документов, торговая марка оспаривается в суде.

3Смена конфигурации лота в процессе торгов.

Почти новая БМВ Х6, которую вы нацелились купить в рамках публичного предложения за 500 000 рублей, вдруг после повторных торгов включается в общий массив продаваемого имущества ценой в 200 миллионов.

В число технологий, призванных изменить результат торгов, входят как способы прямого обмана покупателя, так и методы недопущения конкуренции на «нужных» торгах.

Недостоверное описание свойств лота.

Используются два способа отвадить «лишних» покупателей и один – откровенного обмана.

Первый способ. Качества предмета торгов ухудшаются: «автомобиль требует ремонта», «объект находится в труднодоступной местности», «оборудование некомплектное».

Большинство участников торгов не хочет связываться с лишними проблемами, особенно если проверить достоверность информации сложно. В последнее время подобная схема применяется все реже, потому что быстрыми темпами развивается рынок агентов, оценивающих объекты на месте по заказу участников торгов.

Второй способ. Преувеличение потребительских качеств лота.

Преследуется противоположная цель: по максимуму завысить цену для покупателей, которые прочитают красивое описание и не станут проверять его достоверность.

Как и где проверить долги перед выездом за границу: их наличие, узнать точную сумму, как снять ограничения и обойти запрет

Так хрущевка на верхнем этаже с протекающей кровлей, где из окна видны трубы ближайшего завода, превращается в «квартиру в историческом центре с видом на главные городские достопримечательности».

Третий способ. Он самый циничный: недостоверная информация о составе имущественного комплекса. Пока имущество выставлялось на торги, его свойства существенно изменились: здание, неотапливаемое в морозы, развалилось, не охранявшиеся автомобили разобрали на запчасти, складированные во дворе материалы растащили. А по документам всё в наличии.

Задержка поданных участниками торгов заявок.

Техника, используемая недобросовестными конкурсными управляющими. Могут не приниматься заявки на участие в торгах – на основании, например, «недостаточности документов» (даже если сканы все в наличии).

Могут игнорироваться ценовые предложения уже в ходе аукциона. Это наказуемая практика, однако расчет делается на то, что ради одного лота участники не станут жаловаться антимонопольщикам.

Такие жалобы и в самом деле – занятие тягомотное, в лучшем случае результаты аукциона отменят, и вы будете ждать, какие ухищрения придумает конкурсный управляющий на новых торгах. Поэтому, если проверяя лот, вы видите, что у данного продавца большую часть конкурсов выигрывает один и тот же покупатель, задумайтесь: есть ли смысл тратить время на борьбу с ветряными мельницами?

Объявления с посторонним или нечитаемым текстом вместо описания лота.

Такие хитрости применяются всё реже и преимущественно на небольших площадках. Несмотря на санкции ФАС, по-прежнему в некоторых случаях используются латинские буквы в русских словах, чтобы сделать невозможным поиск предмета аукциона.

  • Получить электронную цифровую подпись.

Что такое аукционы по банкротству

Лоты появляются на электронных площадках (сайтах). Далее следует до 3 стадий продажи имущества банкротов.

Стадия 1 — Аукцион

Участники делают ставки на повышение стоимости выставленного имущества. Обычно величина повышения заранее задана условиями проведения аукциона. Здесь стоит обратить внимание, что каждое повышение сайт принимает только через 30 минут после предыдущего предложения. Выигрывает аукцион тот участник, кто предложит больше денег за данный лот.

Эта стадия начинается в том случае, если на аукционе никто не выкупил лот. Здесь цена начинает снижаться. Стоимость устанавливается на 10% ниже той, которая была на аукционе.

Начинается в том случае, если на повторных торгах имущество также не было реализовано. На этой стадии цена снижается через заданные промежутки времени. Обычно снижение проходит до 70-90%, пока кто-нибудь не приобретет лот.

Может показаться, что самая выгодная стадия — это публичные торги. Обычно это на самом деле так, но многое зависит от оценщика. Зачастую имущество попадает на аукцион уже по очень выгодной цене. Вы можете убедиться в этом лично. Для этого давайте разберемся, где эти лоты находить и как вообще начать участвовать в торгах.

Бывают такие ситуации, когда должник (будь то юридическое или физическое лицо) не имеет финансовых возможностей погасить кредит или закрыть вопрос по другим финансовым обязательствам (платежи по налогам, займы и т.д.). Тогда на “помощь” приходит процедура банкротства, о которой подробно описано в этой статье.

Описанное имущество должника выставляется на торги, чтобы покрыть финансовые обязательства перед кредиторами. Это и называется торгами по банкротству, когда имущество банкрота реализовывается через аукционы.

Конкурсное производство (так еще называют торги по банкротству) является последней стадией процедуры банкротства физического или юридического лица.

Оценку имущества и дальнейшую его продажу осуществляет арбитражный управляющий, который назначается в суде. В его обязанности входит полная организация торгов и подбор имущества для реализации.

В Федеральном законе “О несостоятельности (банкротстве)” очень четко указано, что процедура торгов обязана проводиться в электронном виде на электронных торговых площадках. Участником аукциона могут быть как физические, так и юридические лица.

Есть такое “поверье”, что зачастую конкурсные управляющие сами выкупают лоты по выгодным ценам, а потом перепродают. Но могу вас с точностью заверить, что это не так. Процедура самого банкротства, а затем и торгов абсолютно прозрачна. Ее ход можно отследить на любом этапе, поэтому если вы что-то заподозрите, можете смело подавать жалобу в соответствующие инстанции.

До 2015 года на торгах по банкротству могло реализовываться только имущество юридических лиц, но после вступления в силу Федерального закона “О банкротстве физических лиц” стало возможным распродавать и их имущество. Данный закон полностью регулирует процедуру проведения торгов.

В перечень имущества на торгах по банкротству физических лиц могут входить автотранспортные средства, земли, участки, дачи, жилые и нежилые помещения, крупная бытовая техника и т.д.

Продажа имущества должника на аукционе позволяет частично, а иногда и полностью закрыть обязательства перед кредитором.

Очень подробно тему банкротства физических и юридических лиц мы рассматривали в прошлых статьях.

Существует 2 схемы продажи имущества банкротов:

  1. Торги (открытые аукционы). Принять участие в них могут все желающие. Однако бывают такие случаи, когда участие может быть ограничено в связи с тем, что имущество не может быть в свободном обороте. Это могут быть драгоценности или оружие.
  1. Конкурсы. Имущество, которое наделено статусом культурной или исторической ценности, памятники культурного наследия и т.д. Во время проведения конкурса должны быть применены меры повышенной безопасности, но также организаторы обязаны обеспечить свободный доступ потенциальным покупателям к товару.

Если в аукционе побеждает тот участник, который предложил наибольшую цену, то в конкурсе, согласно п.4 ст.447 Гражданского кодекса Российской Федерации победителем будет являться тот участник, который согласится исполнить все условия, представленные в договоре купли-продажи и иных документах, регламентирующих проведение конкурса.

Как и где проверить долги перед выездом за границу: их наличие, узнать точную сумму, как снять ограничения и обойти запрет

Для того чтобы принять участие в торгах по банкротству, нужно выполнить несколько обязательных условий.

2.1 Подача заявки

Естественно, первым условием является подача заявки на участие в аукционе. Оформить заявку нужно на бланке установленного образца в двух экземплярах.

После того, как заявка будет оформлена между участником и организатором торгов по банкротству заключается соглашение о задатке, которое регламентирует сумму, обязательную к перечислению участником торгов на расчетный счет организатора торгов. Задаток является гарантией того, что после выигрыша претендент выкупит лот.

После перечисления денежных средств, участник должен представить оригинал платежного поручения  с отметкой банка о проведении перевода. Платежное поручение нужно предоставить не позднее последнего дня приема документов.

Изначальная цена объекта торгов по банкротству устанавливается или специальным комитетом или собранием кредиторов согласно учета меновой цены активов. Процедура установления цены такова, что в первую очередь готовится отчет оценки объекта торгов по банкротству. Такую оценку проводит или арбитражный управляющий или доверенное лицо, назначенное им.

Таким образом, согласно статье 94 закона о банкротстве, минимальная стоимость имущества назначается арбитражным управляющим должника. Окончательная стоимость определяется по результатам торгов.

У процедуры проведения торгов по банкротству строгий регламент, и поэтому она имеет 3 стадии: первичную, повторную и публичную. Давайте более подробно посмотрим на каждую.

3.1 Первичные торги

Проверка выезда зарубеж

Первичные торги — это начальный этап процедуры. Участники могут делать ставки, повышая стоимость лота, только на ту величину шага, которая обусловлена условиями торгов. Следующий шаг можно делать только через полчаса после того, как система примет предыдущий.

3.2 Повторные торги

В случае если по каким-то причинам первичный аукцион признан несостоявшимся, назначаются повторные торги. Стоимость лота в этом случае будет на 10% ниже первоначальной.

3.3 Публичные торги

Если первые две стадии торгов по банкротству признаны несостоявшимися, назначаются публичные торги. Главная особенность публичных торгов состоит в том, что цена на лот снижается через определенные промежутки времени.  На публичных  торгах можно приобрести лот со скидкой от начальной цены до 99%. Важно успеть заключить сделку раньше конкурентов.

О том, что можно приобрести на торгах по банкротству, мы поговорим в следующем пункте статьи.

Перечень имущества, выставляемого на торги по банкротству, огромен. Давайте подробно посмотрим на самые популярные объекты, которые выставляются на аукционы:

  • ценные бумаги юридических или физических лиц;
  • заводы;
  • сами организации (фирмы, предприятия, в том числе производственные фабрики и т.д.);
  • спец.техника;
  • транспорт;
  • бытовая техника;
  • товарные знаки и права требований;
  • недвижимость (коммерческая, жилая, производственная, здания, сооружения, земли, в том числе земли сельхозназначения и др.);
  • материальные активы;
  • производственное оборудование.

Из-за того, что в нашей стране мало людей, владеющих информацией о том, что есть возможность участия в торгах по банкротству, у вас есть все шансы провести эффективную сделку.

В некоторых торгах участников минимальное количество, а, следовательно, есть возможность купить актив по минимальной цене.

Площадок для проведения аукционов очень большое количество, в том числе и тех, которые успешно реализуют имущество банкротов, но можно выделить 5-ть самых популярных.

торги по банкротству

По своей сути процедура принятия участия в аукционах по банкротству несложная, важно соблюдать законодательство и пройти все этапы. Ниже предлагаю рассмотреть все стадии участия в аукционе.

Электронная подпись — это специализированный набор символов, идентифицирующий подписанта, находящийся на устройстве, похожем на внешний накопитель (флеш-карту).

Благодаря данному устройству можно вести электронный документооборот, без применения бумажных носителей. Подробная информация о том, для чего нужна электронная подпись, как ее получить и какие виды ЭП бывают написано в этой статье.

Основными функциями электронной подписи являются защита документов от подделки, доказательство авторских прав на тот или иной документ, передача файлов по зашифрованным каналам, возможность подачи ценовых предложений при участии в торгах и тендерах, а также подпись договоров и иных актов по итогам торгов и аукционов.

Электронная подпись может давать доступ только к определенному перечню площадок, поэтому прежде чем заказывать ее, удостоверьтесь о наличии функций и спектра услуг.

Для того чтобы зарегистрироваться на электронной торговой площадке, обязательно понадобится электронная подпись, а также загрузка определенного перечня документов в отсканированном виде.

Как правило, для физических лиц — это паспорт (разворот с фото и регистрация), для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей — учредительные документы.

Обязательно ознакомьтесь с перечнем необходимых документов, чтобы успеть их подготовить. Аккредитация на площадке может занять от трех до пяти рабочих дней. Необязательно аккредитовываться на всех площадках. Достаточно регистрации только на той, где будут проходить торги по выбранному лоту.

Выше мы с вами уже говорили о том, где искать объекты торгов по банкротству. В первую очередь, советую вам рассмотреть предложения по вашему региону.

После того, как вы определитесь с объектом покупки, внимательно изучите всю документацию по ней (документы об оценке, праве собственности и прочие), чтобы в дальнейшем не возникло непредвиденных ситуаций с первоначальным собственником имущества.

  1. Залоговое имущество (чаще всего, по ипотечным кредитам с большой просрочкой).
  2. Имущество, арестованное за долги (например, по алиментам).
  3. Активы, которые распродаются из-за банкротства физлица или компании (жилые квартиры, земельные участки, стрит-ритейл).
  • Аккредитация на электронной торговой площадке.
  • Российский аукционный дом.

«Для себя»

Аукционы по банкротству Кейс №1 покупка лота с аукционов по банкротству в г Ачинск

Аукционы по банкротству Кейс №3 покупка лота с аукционов по банкротству в г Нижняя Салда

Как определяется победитель?

22 июня 2015 в закон №127-ФЗ были внесены серьезные поправки. Если не вдаваться в юридические детали, то теперь победителем признается тот, кто предложил бОльшую цену. Напомню, что раньше аукцион выигрывал тот, кто первым подал заявку. И победить на торгах можно было только с помощью автоматических систем (роботов).

Конкурсному управляющему дается пять дней на то, чтобы предложить договор купли-продажи победителю. Если с момента получения предложения прошло пять дней, а победитель не дает ответа, то управляющий обязан предложить договор участнику, который подал следующую по цене заявку. В этом случае победителю №1 задаток не возвращается.

Еще пара важных моментов:

  1. Если в ходе торгов была подана только одна заявка на участие, управляющий объявляет несостоятельность аукциона. Он может предложить договор единственному участнику или «не засчитать» торги вовсе.
  2. Если после определения победителя были выявлены нарушения с его стороны (например, участник не предоставил все необходимые документы), свой «приз» он не получит.

По окончании любой из перечисленных стадий торгов организатор в течение 30 минут составляет протокол. В нем отражены все существенные события аукциона. Оператор ЭТП обязан опубликовать данный протокол сразу после его получения от организатора – и на самой электронной площадке, и в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве.

Бланк этого договора направляет победителю в электронном или печатном виде организатор торгов. Отказ от подписания данного документа влечет отмену результатов аукциона. Задаток в этом случае победителю не возвращается. Если же всё в порядке, выигравший участник должен оплатить оставшуюся часть суммы покупки.

Обратите внимание: нередко реквизиты задатка и последующей оплаты отличаются, и можно случайно отправить платеж не туда.

После выполнения всех условий победитель получает оригинал договора и становится владельцем купленного на аукционе имущества.

Проигравшим участникам возвращают залог в течение пяти дней. Если этого не произошло, требуется отправить запрос организатору торгов.

Проблема мошеннических лотов на торгах по банкротству

Площадка в качестве подтверждения требует от организатора торгов ссылку на публикацию о конкурсном производстве на Федресурсе или в газете «Коммерсант». Дать ссылку на реально существующую процедуру, сведения о которой опубликованы в общем доступе, мошенникам ничего не стоит. Смысл этой хитрости состоит в сборе задатков. Потом липовый продавец исчезает.

Как выявить мошеннический лот? Первым делом заходим на Федресурс и находим компанию-банкрота. Читаем историю торгов. Обычно мошенники объявляют публичные торги – это последний этап распродажи имущества, ему должны предшествовать первичный и повторный аукционы. Если информации о них в истории должника нет, лот 100% липовый.

индекс документа

Сравниваем фамилию этого организатора с фамилией конкурсного управляющего по данному банкроту, указанной на Федресурсе. При честных торгах они должны совпадать. Если нет – звенит еще один тревожный звонок.

Торги по одному и тому же должнику не могут проходить на двух разных площадках, и если мы видим такое раздвоение во вкладке «торги» на странице должника на Федресурсе – можно сразу писать в техподдержку ЭТП и требовать приостановить прием заявок.

Также важным признаком является предложение перечислить задаток не на счет управляющего, открытый на ЭТП, а на спецсчет заказчика (часто такие счета открываются на предъявителя в сомнительных банках, концов будет не найти).

Настораживающим фактором для стадии публичных торгов должен стать и слишком короткий срок приема заявок – неделя, 10 дней. Это делается для того, чтобы покупатель действовал в стрессе, не успевал обдумывать свои действия и сомневаться.

Признаком фейкового лота является, как ни странно, и слишком хорошее его оформление – множество фотографий, «сканов» документов и т.д. – реальные конкурсные управляющие обычно время на это не тратят.

Для полного успокоения души можно найти контактные телефоны и сайт организации-банкрота, а также позвонить конкурсному управляющему, чья фамилия указана на Федресурсе. Этим вы, возможно, избавите от неприятностей не только себя.

Стратегии для заработка на торгах по банкротству

«Для себя»

Иногда стратегия «для себя» приносит не прибыль, а убыток. Например, если участнику не хватило опыта. Либо он неправильно просчитал риски.

«Для клиента»

Вы заранее нашли клиента, который готов купить квартиру, склад или торговый павильон. Размер дохода зависит от того, насколько велик дисконт лота на аукционе. Клиент не выкупит у Вас объект недвижимости, если его цена будет приближена к рыночной!

«Для инвестора»

Участник аукциона находит инвесторов, которые знают про выгоды аукциона, но не хотят лично участвовать в торгах. Стратегия предполагает, что Вы находите для него объект, готовите все документы и подаете заявку через агентский договор.

Ваш доход — это процент от прибыли инвестора (разница между ценой покупки на аукционе и продажей на открытом рынке).

Объекты, с которыми начинающим участникам торгов лучше не связываться

ЭЦП – это несколько файлов для установки на компьютер. После установки электронной подписи вы сможете удостоверять ею электронные заявки и документы, направляемые организатору торгов. Также ЭЦП требуется для отправки ценовых предложений в процессе аукциона и подписания договора, если вы победите на торгах.

Как и где проверить долги перед выездом за границу: их наличие, узнать точную сумму, как снять ограничения и обойти запрет

Оформляется электронная подпись в специальных удостоверяющих центрах, куда требуется предоставить документы. Для физлиц это паспорт и ИНН, для юрлиц – учредительные документы. Средняя цена ЭЦП на рынке данных услуг – 5000 – 6000 рублей. Чем ниже цена, тем менее функциональна подпись. За минимальные деньги вы получите ЭЦП, которую можно использовать на двух-трех торговых площадках, а кто поручится, что самый интересный для вас лот будет продаваться именно там? Как вариант – можно сначала подобрать нужный лот, а затем спешно оформить ЭЦП на конкретную площадку.

Опытные участники торгов зарегистрированы на всех основных торговых площадках – чтобы не тратить время в самый горячий период подачи заявок. Для регистрации на ЭТП требуется заполнить специальную форму на сайте и удостоверить ее своей электронной подписью. После проверки данных участника аккредитуют.

Право требования проблемных долгов

С очень большой осторожностью специалисты рекомендуют покупать дебиторскую задолженность, возникшую более трех лет назад (закончился срок исковой давности). То же самое касается долгов, документы на которые утеряны или задолженности фирм, находящихся в стадии ликвидации. Обычно такие приобретения делают участники торгов, лично вовлеченные в процесс банкротства должников – например, чтобы не допустить восстановления предприятия-конкурента, установив над ним контроль.

Безнадежно залоговое имущество

Речь идет об объектах недвижимости и автомобилях. Ими нельзя распоряжаться без регистрации. Если вы купите такое имущество, находящееся под залогом, то просто так перепродать его не получится – придется искать покупателя, согласного оплатить долг перед банком, иначе обременение снято не будет. А если долг – несколько миллионов рублей?

Коммерческая недвижимость с действующими арендаторами

Если договоры с арендаторами, например, офисных помещений действуют давно, в них могут быть условия, с которыми прежний владелец мирился, а для вас они окажутся неприемлемыми (скажем, пункт о том, что без согласия арендатора владелец не может проводить ремонтные работы). Просто так расторгнуть договор можно тоже не в каждом случае, и арендаторов придется «выселять» через суд, тратя время и деньги.

Земли, по которым проходят дороги населенных пунктов

Когда банкротится строительная компания, с торгов продаются не только ее объекты, но и земельные участки. Земля уходит по бросовой цене, и некоторых это вводит в заблуждение. Причина вот в чем: покупка территории с дорогой общего пользования влечет получение не только прав на нее, но и обязанностей.

Право требования задолженности по договорам лизинга

При банкротстве лизинговой компании победитель торгов покупает помимо прочего еще и право изъять технику, некогда переданную по договорам лизинга сторонним фирмам. В большинстве случаев лизингополучатель оказывается банкротом, забрать у него технику очень проблематично (ее либо физически нет, либо нужно ждать окончания конкурсных процедур).

В других ситуациях должник просто исчезает. Но если даже получится найти клиента обанкротившейся фирмы, чаще всего оказывается, что отданная в лизинг техника изношена до крайней степени, и все-таки получив ее, вы окажетесь владельцем кучи металлолома.

Право требования долгов с фирм, зарегистрированных в оффшорах

Задолженность фирмы, зарегистрированной на Кипре, либо ее векселя – это очень часто безнадежный пассив: узнав о банкротстве кредитора, владельцы такой компании быстренько переводят средства на счета других фирм, и найти концы становится практически невозможно. Такие лоты имеет смысл рассматривать только если вы знакомы с владельцем оффшора, и он не против вернуть долг.

Жилые помещения с прописанными в них несовершеннолетними

Как и где проверить долги перед выездом за границу: их наличие, узнать точную сумму, как снять ограничения и обойти запрет

Выселять на улицу маленьких детей – мучительно как с точки зрения человеческой морали, так и с позиции законодательства. Судебная практика по таким делам разнообразна и неоднозначна. Вряд ли возможная прибыль покроет финансовые и моральные затраты. Поэтому специалисты рекомендуют всегда перед покупкой тщательно проверять лоты с недвижимостью на предмет обременения.

Социально значимая инфраструктура

Подобные объекты появляются в продаже при банкротстве строительных компаний, осуществляющих комплексную застройку. Приобретать их бессмысленно. Купив подстанцию электроснабжения, газораспределительный узел или теплопункт, вы не станете «главным на районе». Вас заставят набрать штат для обслуживания объектов, обучить его, получить соответствующие лицензии и сертификаты, а за малейшие нарушения будут нещадно штрафовать.

Доли в уставном капитале фирм

Для приобретения таких лотов нужно очень хорошо представлять себе положение дел в компании, где покупается доля. Если на торги выставлен не контрольный пакет, покупатель сможет максимум повлиять на назначение гендиректора (и то далеко не всегда) и поучаствовать в контроле деятельности. Хорошо, если фирма прибыльная, а если нет?

Какими законами регулируются торги по банкротству?

С 1 октября 2015 года вступили в силу отдельные положения «Закона о банкротстве граждан» (№154-ФЗ). По-другому его называют «Законом о банкротстве физических лиц». С момента его принятия банкротом в России могут признать не только юридическое, но и физическое лицо, и ИП.

А это значит, что имущество «физического» банкрота теперь тоже может быть выставлено на электронные торги. В том числе и недвижимость: квартира, дом, дача, гараж, земельный участок. Причем, реализовать на торгах по банкротству можно даже единственное жилье (если оно оформлено в ипотеку).

Что такое дебиторская задолженность и откуда она берется на торгах?

Однако, для неопытного участника торгов, здесь возникает масса подводных камней.

Дебиторская задолженность – это сумма долгов, причитающихся предприятию со стороны других предприятий, а также граждан, являющихся их должниками, т.е. дебиторами. Проще говоря, это долг одного контрагента перед другим. Мы в жизни тоже часто являемся дебиторами по отношению к коллегам, к соседям и так далее.

Статья 112 и 140 Закона о банкротстве регламентирует продажу дебиторской задолженности, то есть уступку прав требования должника.

В ходе процедуры банкротства, когда начинается конкурсное производство, конкурсный управляющий первым делом проводит инвентаризацию всех активов должника. К таким активам относится и дебиторская задолженность.

После этого конкурсный управляющий  проводит работу по взысканию дебиторской задолженности  с заемщиков посредством подачи исков в суд. На основании судебных актов, служба судебных приставов возбуждает исполнительное производство.

Однако взыскание занимает много времени, это большой пласт работы. В условиях конкурсного производства, конкурсный управляющий не всегда располагает временем и дополнительными ресурсами, для того, что бы взыскивать дебиторскую задолженность. В этом случае, внешний управляющий с согласия собрания/комитета кредиторов приступает к уступке прав требования должника, т.е. продает эту дебиторскую задолженность.

Для начала, стоит разобраться, почему вообще дебиторка становится «мертвой», то есть нереальной к взысканию?

 «Мертвой» она может быть по разным причинам, например, если должник уже сам находится в процедуре банкротства или ликвидации, либо если истек срок исковой давности для ее взыскания.

Не вся дебиторская задолженность, которая продается на торгах по банкротству, реальная для взыскания. Реальной дебиторки на торгах – не больше 10% от всей массы, поэтому очень важно грамотно ее анализировать.

3.3 Публичные торги

1 Юридические лица-банкроты

  • После запуска процедуры банкротства предприятия назначенный арбитражным судом конкурсный управляющий оценивает имеющееся имущество и определяет, в каком порядке и с использованием каких инструментов оно должно быть распродано.
  • Затем объекты по решению управляющего либо комитета кредиторов вносятся в план конкурсного управления. Продавать с торгов по закону можно только активы (имущество, имеющее стоимость), долги в состав имущественного комплекса или отдельных лотов не включают. Каждый объект должен сопровождаться правоустанавливающими документами – их подготовка также входит в обязанности управляющего.
  • После этого перечень имущества публикуют в официальных источниках (о них читайте ниже).
  • Затем открывается прием заявок, который продолжается минимум 25 дней с момента публикации.

2 Физические лица-банкроты

  • единственного жилья;
  • земельного участка, если на нем находится дом-единственное жилье;
  • личных вещей банкрота;
  • пищи;
  • денег в размере прожиточного минимума;
  • наград;
  • личного транспорта, если банкрот – инвалид.

Одновременно с описью происходит оценка имущества, предназначенного для продажи. Документ в течение месяца передается в суд. Если должника не устраивает цена, он может нанять независимого оценщика и передать в суд свой вариант стоимости имущества.

В течение полугода после утверждения цены финансовый управляющий должен выставить описанное имущество банкрота на торги. Купить его может любой участник торгов, предложивший наибольшую цену.

Затем в течение 5 дней в личный кабинет придет уведомление о признании вас участником торгов под номером таким-то либо отказ. Отказывают в участии, как правило, из-за неправильно заполненной заявки или отсутствия каких-либо необходимых документов.

Как и где проверить долги перед выездом за границу: их наличие, узнать точную сумму, как снять ограничения и обойти запрет

Всего законом предусмотрено три стадии продажи имущества банкротов.

На этой стадии цена объекта увеличивается, согласно предложенному организатором шагу аукциона (обычно он составляет от 0,5% до 5% от начальной суммы). Повышение происходит каждые 30 минут.

Порядок аукциона такой: в день и час начала аукциона участник заходит в личный кабинет на электронной торговой площадке и по ссылке проходит на нужный лот. Удостоверяется, что его номер есть в списке участников. Организатор торгов на странице аукциона размещает информацию о лоте, начальной цене, шаге аукциона и максимальном времени, в рамках которого можно подавать свои ценовые предложения.

Когда аукцион начинается, участнику становится доступно окно, в которое можно вписать любую сумму, равную или превышающую начальную цену и кратную шагу аукциона. Обратите внимание на процесс обновления информации: он может происходить как в ручном, так и в автоматическом режиме.

Если вы выбираете “автомат”, не забудьте установить минимальное время обновления, иначе есть риск прозевать действия конкурентов. Также стоит подстраховаться от форс-мажора: отключения электричества или интернета в процессе аукциона. Последствия таких проблем полностью ложатся на участника, никто не будет «входить в положение».

На каждый шаг отводится по 30 минут. Торги заканчиваются, когда на очередном шаге не поступает новых предложений (нередко таким шагом оказывается начальная цена – если купить имущество не пожелает никто в течение часа с начала аукциона).

Как и где проверить долги перед выездом за границу: их наличие, узнать точную сумму, как снять ограничения и обойти запрет

Победителем становится участник, первым подтвердивший цену на последнем шаге аукциона. На этой стадии продаются обычно самые востребованные лоты, ценность которых не в низкой стоимости.

Если на первичные торги не заявился никто или только один претендент, их признают несостоявшимися. В течение двух дней после публикации протокола об этом организатор торгов принимает решение о проведении повторных торгов и о начальной цене лота.

Данная цена снижается на 10% от первоначальной. Повторные торги проводятся по правилам первой стадии.

Дисконт в 10% редко способен переломить отношение покупателей к лоту, поэтому на повторных торгах имущество продается реже, чем на первичных. По информации агентства «Интерфакс», в 1 квартале 2017 года только 5% имущества продавалось на двух первых этапах торгов.

При отсутствии покупателей и на второй стадии стартует та, на которой стоимость имущества теоретически может упасть на 99% от первоначальной стоимости. Здесь объекты продаются через постепенное понижение цены (например, неделю действует начальная цена, затем, если никто не заявил о покупке, она снижается на 10% и вновь действует неделю – и так далее).

Шаг снижения и его предел устанавливает конкурсный управляющий, порядок указывается в документации к лотам. Побеждает тот, кто первым подтвердил цену на последнем шаге аукциона. Такая методика проведения торгов привела к злоупотреблениям: некоторые участники начали использовать специальное программное обеспечение – «аукционных роботов» (например, AuSe и др.).

В результате публичное предложение в некоторых случаях превращалось в состязание технических возможностей на скорость подачи заявок. Поэтому с июня 2015 года в закон о банкротстве были внесены изменения. Согласно им, теперь допустима и другая схема: участники вносят ценовые предложения, и чья цена окажется выше, тот и выиграл. Способ проведения конкретных торгов (по скорости подачи заявок или по ценовым предложениям) выбирает организатор.

Долг, мешающий выезду

В процессе торгов участники не видят названия конкурентов, заявляющих свои предложения – виден только номер соискателя и сумма (если аукцион проводится посредством ценовых предложений).

Имя или название победителя выясняется только при объявлении итогов. Это должно способствовать большей конкурентности процедуры. На деле нередко бывает, что организатор торгов «сливает» последнюю заявленную сумму «своему» участнику, и тот заявляет на рубль больше. Поэтому опытные участники обычно тянут с подачей своего предложения до последнего момента.

Это наиболее выгодный, но и самый рискованный способ заработка на торгах. С одной стороны, вся прибыль с перепродажи достается вам. Управляете процессом тоже вы: можно купить по дешевке офисное здание, чуть-чуть вложиться в ремонт и получить 200-300-400 процентов прибыли.

Однако если гарантированного покупателя на помещение нет, и быстро продать его не удастся, придется оплачивать и охрану, и коммунальные услуги, и налоги. Особенно рискованно брать под торги кредиты, хотя некоторые мастера аукционного дела используют даже кредитные карты с длинным беспроцентным периодом (например, «Альфа-банка», где грейс составляет 100 дней), успевая за это время купить, продать и закрыть кредит.

Покупаю на торгах, ориентируясь на спрос и цены, не вникаю в свойства товаров. Например, о металлопрокате мало что знаю, смотрю – на публичном предложении листы определенной марки продаются по 11 тысяч рублей за тонну. Посмотрел Авито – там средняя цена – 27 тысяч. Значит, надо брать. Позвонил по первому попавшемуся объявлению «Куплю металлопрокат», спросил, сколько могут взять.

Ответили, что готовы взять всё, но по 20 тысяч за тонну. Купил на аукционе 120 тонн, забирали уже мои покупатели. Или как-то купил 250 серебряных монет по 800 рублей за штуку – после того, как увидел на сайте Сбербанка объявление о покупке таких же по 1300 рублей. Купил за 440 тысяч рублей 6 фур ткани и фурнитуры в какой-то глуши, куда ехать никто не хотел.

По сути, речь идет о брокерских услугах для конечных покупателей. Такими операциями могут зарабатывать специалисты с именем, у которых есть лояльная клиентская база. Эта схема хорошо работает, например, на рынке недвижимости. Действует она так: на какой-либо площадке появляется квартира по стоимости существенно дешевле рынка. Участник торгов предлагает эту квартиру обычным покупателям на том условии, что они внесут задаток на аукционе.

Автомобильный штраф

Если выиграть не получается, задаток возвращается покупателям. Если же участник торгов побеждает, он переоформляет недвижимость на конечного покупателя квартиры и берет с него комиссионные за сделку.

  • Центр реализации. Одна из крупнейших российских площадок.
  • Сбербанк АСТ.

«Для инвестора»

Заключение

На торгах по банкротству, действительно, можно купить ликвидную недвижимость по цене на 20-40% ниже среднерыночной. Но такие «бриллианты» до публичных торгов доходят нечасто. Хорошие квартиры и дома на аукционах «за копейки» не продаются либо «улетают» с торгов со скоростью звука.

Покупка на аукционах по банкротству – это трудозатратное занятие, а не пассивный доход. Придется выучить «матчасть». Обрабатывать гигабайты информации. «Просеивать» тонны «мусора».

Но несмотря на все «но», я лично знаю пару человек, которые сделали покупку-продажу имущества на торгах по банкротству своим основным (и весьма прибыльным) бизнесом.

Adblock
detector