Как получить кредит для бизнеса с нуля? Какие банки и на каких условиях дают кредиты для бизнеса с нуля

Риски для сторон

Коммерческие банки дают кредит только под проценты. На общих условиях или льготных, но помимо самого кредита придется вернуть еще и набежавшие проценты. Если бизнес успешный, то такой финансовый заем, каким бы он ни был тяжелым, окупит себя. А если нет? Неудачливый коммерсант потеряет не только свое дело, но и имущество. А то и останется должником со всеми вытекающими юридическими последствиями.

Надо отметить, что и для банка выдача займа для развития коммерческого дела считается рискованной сделкой. Безусловной гарантии, что кредит новоявленного коммерсанта, полученный на создание малого бизнеса с нуля, будет возвращен, нет. В худшем случае, когда на горизонте появляется вариант разорения, неудачливый предприниматель может через некоторый срок (в основном месяц) объявить себя банкротом и отказать банку в возвращении полученных денежных ресурсов.

И все же, как получить кредит для бизнеса с нуля? Это не сложнее, чем получить обычный заем на обучение, улучшение жилищных условий, покупку автомобиля и так далее.

Негосударственная поддержка

К представителям малого бизнеса относят небольшие предприятия без образования юридического лица, совокупный доход которых вместе с активами за истекший год не превышает 400 млн рублей, а численность тружеников не выше 100 человек. Индивидуальные предприниматели – еще один слой, представляющий малый бизнес.

Если еще с десяток лет назад нестабильная ситуация в экономике позволяла получить столь необходимые денежные средства лишь единицам, поскольку инвесторы не спешили вкладываться в небольшие проекты. Сегодня же картина поменялась, и субъекты малого предпринимательства могут рассчитывать не только на частных инвесторов и зарубежные фонды, но и смело обращаться в отечественные банки и даже к государству.

Нельзя категорично заявить, что любой желающий может прийти в банковское учреждение и взять кредит на развитие бизнеса. Первое, что надо сделать перед обращением за ссудой, это составить грамотный бизнес-план, опираясь на расчеты которого банкиры примут решение о выдаче денежных средств. Причем ответ не всегда будет положительным, можно получить отказ или же выдаваемая сумма будет меньше заявленной.

Кредитор не будет рисковать, вкладывая деньги в заведомо проигрышную идею, поскольку для него главное – это возврат вложенных средств, да еще в приумноженном виде. По этой же причине банки редко предлагают инвестиционные ссуды, суть которых заключается во вложении денег в развитие бизнеса. Для них проще одолжить средства и получить от этого маржу.

Если с финансовым учреждением дела не сложились, есть возможность обратиться к государству и попросить денег на собственное дело. Правда, придется смириться с тем, что выдаваемая сумма будет небольшой – в зависимости от региона она может колебаться от 50 тыс. до 1 млн рублей. Ставка по таким займам микрофинансирования составляет 10–12%, правда и выдаются они на меньший срок, который, как правило, не превышает одного года. Предпринимателю придется предоставить поручительство или залог имущества, реализация которого поможет покрыть задолженность.

В последнее время государство проявляет заинтересованность к представителям малого бизнеса. Как в столице, так и регионах можно стать участником специальных программ, по которым получить стартовый капитал на развитие собственного дела. На 2019 год принята программа по расширению участия государства в содействии развитию предпринимательства, снижению процентов по займам в зависимости от уровня инфляции и ставки рефинансирования (ключевой ставки) Центробанка.

Микрозаймы

На западе повсеместно внедрен процесс микрокредитования малого предпринимательства государством через финансовые структуры. В России такая практика развита очень плохо, вернее сказать, находится в зачаточной стадии. Преимуществом микрокредита по сравнению с банковским займом является пониженная процентная ставка и небольшие требования к заемщику. Выдаются денежные средства до 3 млн на срок от года до 5 лет.

Госпрограмма распространяется на субъектов малого предпринимательства, которым не удалось взять деньги в долг. Отличительная особенность займа – деньги выдаются строго под определенный проект, за чем пристально следит государство. Взять кредит под развитие малого бизнеса и потратить его в другом направлении не получится – проверка компетентных органов может состояться в любое время.

Если у представителя малого бизнеса нет возможности обеспечить залог, он может воспользоваться уникальной возможностью государственной помощи и оформить в Фонде поддержки предпринимательства государственное поручительство. Суть его заключается в том, что банк выдает предпринимателю кредит на развитие бизнеса под гарантии, предоставляемые государством. Услуга эта не бесплатна, поэтому заемщику придется выложить определенный процент от закредитованной суммы.

Этой возможностью могут воспользоваться лишь те предприниматели, которые уверенно стоят на ногах и имеют прибыль от ведения собственного дела. Государственное поручительство является популярной и доступной услугой, поэтому ее выбирают даже те предприниматели, у которых есть что предложить в качестве обеспечения, поскольку услуга является выгодной в финансовом плане, ведь кредитополучателю не надо за собственные деньги оформлять залог и страховку закладываемого имущества.

Предприниматели, относящиеся к категории деловых людей, дела которых успешны и приносит доход, вправе знать, что могут рассчитывать на получение безвозмездной помощи от государства на развитие своего дела. Выдачей субсидий занимаются региональные фонды предпринимательства, поэтому конкретный объем вливаний определяется в каждом регионе отдельно в зависимости от имеющегося бюджета.

Начинающие предприниматели, которые не имеют задолженности перед государством, не находятся на грани банкротства, своевременно вносят платежи по действующим договорам и осуществляют погашение процентов согласно графику, вправе рассчитывать на пониженную годовую процентную ставку или увеличенный период пользования займом по программе льготного кредитования. Получение кредита на развитие бизнеса осуществляется через МСП в отделениях банков-партнеров, среди которых можно назвать:

  • Возрождение;
  • Генбанк;
  • Интеркоммерцбанк;
  • Локо-Банк;
  • Промсвязьбанк;
  • Универсальный кредит;
  • Уралсиб.

Для успешного ведения бухгалтерии ИП воспользуйтесь онлайн-сервисом.

Кредит на бизнес в Москве и регионах сегодня является важным фактором успешного развития практически любого предприятия. Для реализации ваших планов банк Промсвязьбанк предлагает выгодные условия кредита под малый бизнес — специально разработанные уникальные продукты.

Кредит-Бизнес — программа для клиентов, которые стремятся развить свой бизнес, но не располагают необходимыми для этого средствами. Оформив займ на пополнение оборотных или основных средств (3-9 млн. рублей), уже через 5 дней можно воплощать в жизнь намеченные бизнес-планы.

Для тех, кто задумывается о расширении своего бизнеса, ПСБ предлагает программу «Кредит-Инвест» — возможность приобрести на выгодных условиях оборудование, автотранспорт, отремонтировать производственные или офисные помещения, пополнить оборотные средства.

Интересует вопрос долгосрочного финансирования бизнеса? Кредит с плавающей процентной ставкой обеспечит вашему предприятию стабильность в условиях изменчивого финансового рынка.

Основные условия кредита на малый бизнес в ПСБ:

  • в качестве заемщика может выступать ИП, ООО, акционерное общество, физическое лицо, а именно гражданин РФ, являющийся собственником доли участия в предприятии малого и среднего бизнеса, ИП, единоличным исполнительным органом предприятия.
  • заемщик должен иметь постоянную регистрацию в регионе присутствия банка от 1 года;
  • компания должна быть зарегистрирована и действовать в регионе физического присутствия Промсвязьбанк;
  • важное условие — срок фактической деятельности предприятия должен превышать 36 месяцев.

Как получить кредит для бизнеса с нуля? Какие банки и на каких условиях дают кредиты для бизнеса с нуля

Выбирать тип займа для малого и среднего бизнеса следует, основываясь на уникальных характеристиках конкретной деятельности.

Не стоит забывать и о том, что кредиты для бизнеса бывают нескольких видов. Самые популярные описаны ниже.

Классические займы для бизнеса оформляются на следующие цели:

  • при желании работать на себя и открыть собственное дело;
  • на развитие действующего бизнеса;
  • для наращивания оборотных средств;
  • для приобретения оборудования и других основных средств.

По целевым займам, предназначенным для реализации определенных задач бизнеса, ставка в большинстве случаев оказывается примерно на 1,5-3% ниже↓. Она определяется выбранным кредитором, а также программой.

В среднем по рынку ставка составляет около 15%. В большинстве случаев при предоставлении обеспечения она может быть существенно снижена. Размер традиционного кредита для бизнеса определяется целями заемщика, а также выбранной программой. Диапазон при этом может быть очень большим.

Банки предлагают как небольшие кредиты на сумму всего несколько миллионов, так и крупные займы размером несколько десятков миллионов. При этом предпринимателю удастся взять меньшую сумму, чем компаниям среднего и крупного бизнеса.

Вид 2. Овердрафт

Данный займ могут получить в банке собственники карточных, а также расчетных счетов. Чаще всего овердрафт используют средние и крупные организации.

Эта услуга позволяет компаниям ликвидировать кассовые разрывы. Они представляют собой ситуации, когда денег на счёте, принадлежащем организации, не хватает на исполнение текущих финансовых обязательств. После поступления от дебиторов денежных средств на счет заемщика они идут в погашение образовавшейся задолженности.

Процентная ставка по овердрафту определяется огромным количеством критериев:

  • размер оборотов по счёту;
  • степень доверия банка заёмщику;
  • срок обслуживания в конкретной кредитной организации и др.

В среднем по рынку ставка варьируется в пределах от 12 до 18% годовых. Важной особенностью овердрафта является отсутствие необходимости предоставлять обеспечение в виде залога либо поручителей.

Кредитная линия представляет собой займ, выдаваемый не сразу в полном объёме, а небольшими частями. В этом случае бизнесмен занимает деньги через определенные промежутки времени.

Кредитная линия удобна для клиента тем, что он может пользоваться только той частью займа, которая ему необходима на данный момент. При этом расходы на займ будут оптимизированы, так как расчет процентов осуществляется только на основании текущей задолженности.

Обязательные условия

Несмотря на такие риски, кредит на льготных условиях для малого бизнеса медленно, но все же возобновляется. В том числе взять кредит для бизнеса с нуля есть возможность при соблюдении некоторых жестких условий. Впрочем, сверхтяжелых невыполнимых пунктов в контракте нет:

  1. Хорошая кредитная истории заемщика. Сложности с оплатой прошлых кредитов, непогашенные займы или невыполненные в срок платежи могут быть причиной отказа в выдаче ссуды.
  2. Профессиональный бизнес-план. Самоочевидная возможность скорого заработка, пусть небольшого, но устойчивого, заставит финансовых экспертов согласиться с заемщиком и выдать нужное решение.
  3. Наличие трудовой занятости, дающей дополнительный заработок. Твердый доход дает возможность успешно возвратить кредит, полученный на развитие малого бизнеса с нуля.
  4. Наличие личного имущества, которое можно заложить под кредит. Это серьезный залог обязательного возврата денежных средств.
  5. Наличие надежного поручителя.
  6. Существование стартового финансового капитала, составляющего примерно 25 % от необходимой суммы.

Существуют и другие обстоятельства в вопросе о том, как получить кредит для бизнеса с нуля. Стоит рассмотреть хотя бы часть из них.

Для начала любой предпринимательской деятельности недостаточно иметь только лишь желание и стратегию развития, требуются также немалые средства. Однако получить кредит для подобных целей бывает непросто.

Банки тщательно проверяют каждого клиента. Потенциальный заемщик должен соответствовать достаточно строгим требованиям кредитора, а также условиям выбранной программы займа.

Тем не менее, повысить шанс на одобрение заявки можно. Достаточно соблюсти определенные условия, главные из которых описаны ниже.

Как получить кредит для бизнеса с нуля? Какие банки и на каких условиях дают кредиты для бизнеса с нуля

Получить кредит без предоставления банку документов, включенных в составленный им перечень, невозможно.

Важно, чтобы все документы были актуальными на дату их предоставления. При необходимости следует сделать копии.

Однако в банк стоит отправиться вместе с оригиналами, ведь сотрудник проведет их сверку. Если по каким-то причинам представить оригиналы не удается, придется нотариально заверять сделанные копии.

Необходимо также уточнить, потребуются ли лицензии и патенты для осуществления выбранного вида деятельности. Если оформить их заранее, шанс получить кредит на открытие бизнеса значительно увеличится↑.

Для банка обеспечение выступает дополнительной гарантией возврата выданных в кредит денежных средств. Однако выгода таких займов очевидна не только для кредиторов, но и для самих заемщиков.

При наличии обеспечения можно рассчитывать на более выгодные условия кредитования:

  • Ставки по таким кредитам традиционно ниже↓;
  • Период возврата более длительный;
  • Требования к заемщику более лояльными.

Традиционно выделяют 2 типа обеспечения:

  1. залог;
  2. поручительство.

В качестве залога могут выступать:

  • жилая и нежилая недвижимость;
  • участки земли;
  • транспортные средства;
  • пользующееся спросом и находящееся в работоспособном состоянии оборудование;
  • ликвидные ценные бумаги.

Залогом может выступать и другое ликвидное имущество, которое устраивает банк.

Как получить кредит для бизнеса с нуля? Какие банки и на каких условиях дают кредиты для бизнеса с нуля

Еще один вид обеспечения – поручительство также значительно повышает шанс на положительное решение. В качестве поручителей могут выступать как физические, так и юридические лица.

Также поручительство может быть принято от:

  • городских, а также региональных центров предпринимательства;
  • бизнес-инкубаторов;
  • иных структур, целью деятельности которых выступает поддержка бизнеса на начальной стадии развития.

Банк в процессе принятия решения о выдаче займа в обязательном порядке проверяет репутацию потенциального заемщика. Если заявка подана на бизнес-кредит, эта процедура направлена на руководителей компаний, а также предпринимателей.

Качество кредитной репутации формируется с учетом следующих факторов:

  • успешное и своевременное возвращение ранее полученных займов;
  • отсутствие просрочек по оформленным ранее кредитным договорам;
  • все оформленные ранее займы возвращены.

Кстати, сегодня некоторые банки и микрофинансовые организации предлагают услугу по исправлению кредитной истории. Конечно, процедура эта достаточно длительная. Придется оформить несколько максимально возможных займов и вовремя их вернуть.

Бизнес-план является важным документом для процесса становления деятельности. Этот документ важен не только для банка, но и для самого бизнесмена.

Специалисты утверждают, что без понимания основ оформления бизнес-плана смысла начинать собственное дело нет. Читайте на нашем сайте развернутый материал о составлении бизнес-плана.

Как получить кредит для бизнеса с нуля? Какие банки и на каких условиях дают кредиты для бизнеса с нуля

Грамотно и профессионально составленный документ помогает определить дальнейшую стратегию развития бизнеса. Без него сложно определить, каковы будут затраты и доходы, а значит, будет ли дело прибыльным.

Но не стоит забывать, что бизнес-план представляет собой документ, состоящий из нескольких десятков страниц. Естественно, у сотрудников банка недостаточно времени для изучения такого документа. Поэтому для оформления кредита предоставляют краткую его версию, которая содержит не больше 10 страниц.

Точно соблюдая описанные выше условия, заемщик может значительно увеличить вероятность положительного решения по заявке на займ.

Также советуем вам почитать нашу статью о том, как взять кредит для ИП на открытие бизнеса.

Итак, рассмотрим, какие банки предоставляют доступные и выгодные кредиты малому бизнесу.

1) Сбербанк

Сбербанк является самым популярным российским банком. Здесь разработано несколько программ для кредитования бизнеса.

Статистические данные подтверждают, что около 50% взрослых россиян являются клиентами этой кредитной организации. В такой ситуации многие бизнесмены (особенно в начале своей деятельности) прежде всего пытаются оформить займ именно здесь.

В Сбербанке действуют и другие программы:

  • экспресс кредит для бизнеса;
  • бизнес-актив;
  • на пополнение оборотных средств;
  • на покупку транспортных средств, а также оборудования;
  • бизнес-инвест;
  • факторинг;
  • лизинг.

В офисе Сбербанка традиционно большие очереди. Однако для подачи заявки на любой бизнес-кредит достаточно посетить его сайт. Оформив там анкету, ответ придется ждать примерно 2-3 дня.

2) Райффайзенбанк

Для тех, кто не в состоянии предоставить бизнес-план, поручителей или имущество в залог, банк предлагает оформить

Для предпринимателей, которые желают оформить специальный займ для компании или ИП, здесь разработано несколько программ:

  • овердрафт – условия рассматриваются индивидуально;
  • экспресс – позволяет быстро получить до 2-х миллионов рублей;
  • классик – программа, по которой удастся занять до 4,5 миллиона рублей.

Чтобы подобрать наилучший займ для бизнеса, достаточно позвонить в банк. Сотрудники проконсультируют и помогут разобраться во всех тонкостях действующих программ.

3) ВТБ Банк Москвы

Здесь разработаны специальные кредиты как для уже существующих, так и для только открываемых компаний малого бизнеса.

К наиболее популярным программам относятся:

  1. для наращивания оборотного капитала – программа Оборот;
  2. для использования денег свыше имеющегося на расчетном счете остатка – Овердрафт;
  3. на приобретение оборудования, а также для расширения действующего производства – Перспектива для бизнеса.

Также можно получить и традиционный потребительский кредит как физическому лицу (владельцу бизнеса). При этом сумма может достигать 3-х миллионов рублей.

Если для бизнеса хватит средств, предлагаемых по этой программе, есть смысл задуматься над оформлением займа по ней. По потребительскому кредиту ставка составит от 14,9% в год.

Для удобства сравнения лучших банков основные условия и процентные ставки по кредитам представлены в таблице.

Кредитная организация Максимальный размер займа Ставка Другие программы
Сбербанк 3 миллиона рублей От 16,5% годовых по программе Доверие Разработаны специальные предложения для приобретения транспортных средств и оборудования
Райффайзенбанк 4,5 миллиона рублей От 12,9% годовых Получить помощь в выборе программы можно по телефону
ВТБ Банк Москвы 3 миллиона рублей и больше От 14,9% годовых Широкая линейка программ для открывающейся и действующей деятельности

Из таблицы можно выбрать банк для оформления бизнес-кредита с выгодными условиями и низкими процентными ставками.

Какие кредиты можно получить на открытие и развитие бизнеса в Москве

Программы кредитования для малого и среднего бизнеса существуют сейчас практически в каждом крупном банке. Для ИП и юридических лиц предлагаются не просто деньги, а целевые программы, разработанные с учетом потребностей владельцев бизнеса и особенностей сферы деятельности.

Кредитные программы различаются по форме получения. Во многих банках действует экспресс-кредитование, которое позволяет срочно получить средства без поручителей и с минимальным пакетом документов.

Целевой кредит могут оформить как начинающие бизнесмены, так и владельцы давно действующих предприятий. Специально для стартапов банки предлагают кредиты малому бизнесу с нуля. В рамках этой программы можно купить франшизу, готовое предприятие, а также получить финансирование на развитие дела, разработанного по собственному бизнес-плану.

Условия различаются в зависимости от банка и целевого назначения ссуды. Кредиторы рассматривают заявки от владельцев предприятий с годовой выручкой до 400 млн. руб. Особые требования выдвигаются в отношении срока деятельности компании. Бизнесу не должно быть менее 3 месяцев (в некоторых банках – не менее 6-12 месяцев).

Условия зависят от кредитной программы:

  • ставки от 11% годовых;
  • кредит на бизнес с нуля в Москве возможно получить только с поручителем или под залог;
  • срок – до 5 лет;
  • при приобретении коммерческой недвижимости, транспорта и оборудования требуется внесение первоначального взноса.

Как получить кредит для бизнеса с нуля? Какие банки и на каких условиях дают кредиты для бизнеса с нуля

Чтобы получить кредит на покупку бизнеса в Москве потребуется собрать обширный пакет бумаг:

  • личные документы владельца бизнеса (паспорт, ИНН);
  • отчеты о финансовой деятельности предприятия;
  • учредительные документы.

По имеющейся статистике порядка 80% представителей малого бизнеса перестают существовать на первом же году своего функционирования. Нельзя сказать, что все они разоряются, ведь некоторые из них входят в состав более крупных производств, акционерных обществ, а некоторые и сами переходят в разряд среднего, а затем и крупного дела.

Получить кредит на развитие собственного дела в банке нетрудно, однако для положительного ответа необходимо будет выполнить ряд условий, поскольку для финансового учреждения очень важно получить гарантию возврата одолженных средств. Не стоит забывать про возможность начать свое дело по схеме франчайзинга. В этом случае на покупку франшизы получить заем будет проще.

Узнайте о расчете налогов ИП и формировании платежных документов онлайн.

Кредитополучатель должен отвечать ряду требований. Поскольку дело только планируется развивать, то предоставить какие-либо подтверждения его конкурентоспособности и прибыльности не удастся. По этой причине банк будет проверять будущего субъекта малого бизнеса как физическое лицо, чтобы понять, насколько человек относиться ответственно к взятым на себя обязательствам Банкиры проверят кредитную историю заемщика, отправят запросы в Фонд страхования и ПФР. Если ранее человек являлся работником по найму, могут сделать запрос на предприятие, где он работал.

Как получить кредит для бизнеса с нуля? Какие банки и на каких условиях дают кредиты для бизнеса с нуля

Как таковых требований к новому проекту банки не предъявляют. Их интересует непосредственно бизнес-план, поэтому к его разработке нужно подойти крайне серьезно. Если нет навыков, рекомендуется привлечь специально обученных людей или фирму, которая с учетом всех пожеланий клиента составит документ. Предприниматель без проблем может найти и купить готовый вариант плана, где прописаны все особенности ведения дела в отдельно взятом регионе. Если планируется осуществлять лицензионную деятельность, например, как продажа алкоголя, то следует предъявить лицензию.

Ознакомьтесь с сервисом ­для расчета налогов на УСН и формирования платежных документов.

Как уже сообщалось выше, банку не так важно, чем кредитополучатель собирается заниматься. Ему важнее, получит ли он прибыль, чтобы покрыть задолженность. Если дело прочно стоит на ногах и в планах у предпринимателя его расширение, можно обратиться за финансами на покупку оборудования, транспортных средств, техники и даже объектов недвижимости (факторинг, лизинг, коммерческая ипотека и др.).

Беззалоговый

В практике российских банков существуют займы, дающие предпринимателю возможность получить средства без предоставления обеспечения. Однако стоит сказать, что подобного рода займы выдаются крайне редко, поскольку для банковского учреждения нужна определённая гарантия. По этой причине для минимизации собственных рисков, процентная ставка по беззалоговым кредитам на развитие бизнеса выше стандартных предложений.

Под обеспечение

Предоставление залога повышает шансы предпринимателя получить ссуду. Обеспечением может выступать движимое и недвижимое имущество, поручительство физических или юридических лиц, наличие депозита в этом банке и прочее. Банкиры в этом случае охотнее идут на сделку с предпринимателем, поскольку реализация залога при непогашении долга сможет покрыть образовавшуюся задолженность.

Как получить кредит для бизнеса с нуля? Какие банки и на каких условиях дают кредиты для бизнеса с нуля

Оформить кредит на развитие бизнеса бывает непросто. Еще сложнее получить деньги на открытие малого или среднего бизнеса.

Понять кредиторов вполне можно. Банк не является благотворительной организацией, поэтому ему важно быть уверенным в том, что выданные в кредит деньги вернутся своевременно. Легче всего получить займ тем бизнесменам, которые уже давно и успешно ведут деятельность.

Существует несколько способов получить кредит на открытие бизнеса. Однако для их оформления заемщик должен соответствовать определенным критериям. Нередко условия, предъявляемые к начинающим бизнесменам, довольно жесткие. Все они призваны гарантировать банку своевременный возврат задолженности.

Кредитные организации предлагают малому бизнесу большое количество различных программ. Однако большинство из них не хотят сотрудничать с предпринимателями и физическими лицами. Создание бизнеса с нуля всегда сопряжено с высокими↑ рисками. Кредиторы не желают принимать их на себя.

Нередко созданные бизнес-проекты оказываются убыточными. Если это случится, возвращать долги будет некому.

Банки, предоставляющие кредит под малый бизнес, зачастую принимают следующие меры для снижения собственных рисков:

  • требование дополнительного обеспечения в виде поручителя или залога;
  • оформление страхового полиса;
  • повышение ставки по кредиту;
  • требуют предоставления подробного бизнес-плана при желании открыть новое дело;
  • разрабатывают программы займов с большим количеством дополнительных ограничений и условий;
  • тщательное изучение информации о будущем заемщике.

Если бизнес действует уже несколько лет, получить деньги в долг будет проще.

Если начинающему бизнесмену для начала деятельности не хватает небольшой суммы, зачастую проще и выгоднее оформить нецелевой потребительский займ. В этом случае придется доказывать свою платежеспособность как физического лица.

При желании оформить кредит на бизнес кредитная организация в обязательном порядке уточняет цель получения средств.

Чаще всего в качестве цели кредитования выступают следующие бизнес-задачи:

  1. наращивание оборотных средств;
  2. покупка дополнительного или усовершенствованного оборудования;
  3. приобретение патентов, а также лицензий.

Далеко не на все цели банки охотно выдают кредиты. Они предпочитают оформлять займы исключительно на финансово-перспективные задачи.

Срок возврата займа определяется индивидуально в зависимости от задач, которые предполагается решить, используя полученные деньги:

  • Если целью получения кредита является наращивание оборотных средств, срок возврата обычно не превышает 1 года;
  • Если же займ оформляется на приобретение оборудования или открытие новых отделений, на выплату кредита обычно отводится от 3 до 5 лет.

Начинающим бизнесменам следует быть готовыми, что для подтверждения платежеспособности им может потребоваться предоставить залог. В качестве обеспечения обычно используется ликвидное дорогостоящее имущество.

Чаще всего в залог банки принимают:

  • недвижимость;
  • транспортные средства;
  • оборудование;
  • ценные бумаги.

Долларовые купюры в руках

В обеспечение может быть предоставлено и другое имущество, которое пользуется спросом на рынке.

Помимо наличия качественного залога банки учитывают следующие критерии:

  1. Наличие качественной кредитной истории. Злостным нарушителям кредитных договоров получить крупный займ вряд ли удастся;
  2. Финансовые показатели учитываются при оформлении кредитов действующими организациями;
  3. Наличие и качество деловой репутации;
  4. Место, которое компания занимает на рынке, а также ее положение в отрасли;
  5. Количество и качество основных средств. Также рассматриваются и другие составляющие материально-технической базы бизнеса.

Все приведенные выше требования значительно усложняют оформление займа для компаний и предпринимателей.

Далеко не всегда бизнесменам удается самостоятельно подобрать подходящую кредитную программу и справиться со всеми требованиями банка. Если сложилась такая ситуация, есть смысл обратиться к кредитным брокерам.

3) ВТБ Банк Москвы

Банки

Где взять кредит малому бизнесу с нуля, к какому банку обратиться? Надо понимать, что, во-первых, не все финансовые учреждения дают подобные кредиты, а во-вторых, требования и предложения банка различаются, и бизнесмену, понятно, хочется выбрать самый выгодный вариант.

Желающие организовать собственное дело россияне могут принять помощь ряда финансовых учреждений. Какие банки дают кредиты для бизнеса с нуля? Кредит малому бизнесу с нуля есть в нескольких банках Российская Федерации – подробнее о них далее.

Сегодня российское правительство прилагает огромное количество усилий, чтобы оказать поддержку малому предпринимательству.

Мужчина и женщина с деньгами в руках

Однако далеко не у всех бизнесменов имеются средства, достаточные для открытия собственного дела. Помочь справиться с проблемой способно кредитование предпринимательства. Именно этот способ раздобыть капитал выступает самым популярным при создании нового бизнеса.

В то же время у российских банков далеко не всегда есть желание выдавать займы новым компаниям. Положительное решение принимается не больше чем по 10% заявок.

Объясняется это достаточно просто – кредитование недавно созданного бизнеса всегда сопряжено с большим риском, который банки не стремятся принимать на себя.

Довольно часто новые проекты не оправдывают надежды их владельцев. В итоге бизнес так и не переходит в разряд прибыльных. В этом случае оплачивать полученный кредит будет нечем. Получается, что кредитование малого бизнеса для кредиторов является невыгодным.

Банки с гораздо большим желанием выдают займы крупным организациям по следующим причинам:

  • с таких компаний можно получить больший доход, ведь они предпочитают сразу занимать крупные суммы;
  • большинство из них достаточно давно действуют на рынке и обычно уже имеют определенную репутацию. В итоге вероятность своевременного взноса ежемесячных платежей значительно повышается.

Однако вопреки мнению, что крупные компании являются серьезными заемщиками, далеко не всегда они исправно исполняют взятые на себя обязательства.

Срок деятельности потенциального заемщика также оказывает существенное значение в процессе принятия банком решения по поданным заявкам. Не обязательно, чтобы возраст фирмы измерялся десятками лет. Однако чем он выше↑, тем больше↑ вероятность одобрения по заявке.

В России оформить займ на создание деятельности гораздо сложнее, чем на ее развитие. В этом случае придется провести серьезную работу по анализу потенциальных финансовых показателей и составлению бизнес-плана.

Недвижимое имущество выступает для многих банков наиболее привлекательным залогом. Единственное требование – высокий уровень ликвидности и наличие спроса на конкретный объект. Именно поэтому при получении кредита для бизнеса под залог недвижимости можно рассчитывать на самые выгодные условия.

Мужское рукопожатие

К плюсам ( ) бизнес-кредитов под залог недвижимости относятся:

  • увеличенный срок кредитования, который может достигать 10 лет;
  • ставка ниже, чем по программам без обеспечения;
  • отсутствует необходимость предоставлять бизнес-план, либо отношение к этому документу максимально лояльное;
  • высокая скорость оформления;
  • нередко кредитный договор предусматривает отсрочки внесения платежей.

Несмотря на значительное количество преимуществ, кредиты под залог недвижимости бизнесменам имеют ряд недостатков.

К минусам (−) таких займов можно отнести:

  • возможный размер займа обычно не превышает 60% от оценочной стоимости. Поэтому занять крупную сумму вряд ли получится;
  • оценка объекта залога в большинстве случаев проводится сотрудниками кредитной организацией либо компанией, сотрудничающей с банком. Итогом может стать заниженная сумма в отчете оценщика. Естественно, в результате размер кредита нередко оказывается ниже, чем рассчитывал заемщик.

Следует также иметь в виду, что предоставление недвижимости в залог не гарантирует положительного решения банка по поданной заявке.

Подробнее о кредитах под залог недвижимости читайте в отдельной статье нашего журнала.

Далеко не всегда бизнесменам удается получить кредит на создание бизнеса с нуля, тем более наличными деньгами. Однако если даже банки отказали, есть шанс получить деньги в долг.

Специалисты советуют воспользоваться одним из описанных ниже вариантов.

Способы получения кредита на бизнес

Альтернативные варианты получения кредита для бизнеса

Банк

Банковский продукт

Сумма, рубли

Срок, месяцы

Процентная ставка

Сбербанк

Доверие

100000–3000000

36

16,5–18,5

Экспресс-овердрафт

50000–2000000

12

15,5

Оборот

от 150000

36

от 11,8

Инвест

от 150000

120

от 11,8

Россельхозбанк

Под залог приобретения объектов коммерческой недвижимости

до 200000000

96

индивидуально

Под залог приобретаемой техники и/или оборудования

до 85% от стоимости приобретаемой техники/оборудования

84

индивидуально

Государственная поддержка субъектов малого и среднего предпринимательства

5000000–1000000000

36

10,6

ВТБ 24

Коммерсант

500000–5000000

60

14–19

Оборотный кредит

от 850000

до 36

от 11,8

Инвестиционный кредит

от 850000

до 6

от 11,8

Альфа-банк

На любые бизнес-цели без залога

до 6000000

13–36

от 12,5

Овердрафт

до 10000000

12

от 15

Автомобили и спецтехника в лизинг

до 40000000

48

индивидуальная

Московский кредитный банк

Для малого и среднего дела под залог

от 3000000

до 60

индивидуальная

Для малого и среднего под гарантии

от 500000

до 36

индивидуальная

Сбербанк

Сбербанк выдает кредит на новый бизнес с нуля в рамках проекта «Бизнес-Старт». Дается финансирование по имеющемуся бизнес-проекту. Возможна и деятельность предпринимателя по франшизе.

Кроме того, для оформления и развития собственного бизнеса можно присоединиться к кредитной программе «Бизнес-Доверие» Сбербанка. Она не требует строгой отчетности о целях и направлениях кредитования. «Бизнес-Доверие» — это:

  • кредит без гарантии залогового имущества;
  • объем средств в сумме 80 000–3 000 000 рублей;
  • комиссия отсутствует;
  • нужен поручитель – собственник компании;
  • процентная ставка от 13,94 % и более;
  • период погашения находится в рамках от 3 месяцев до 3 лет.

«Россельхозбанк»

«Россельхозбанк» представляет отдельные кредитные продукты для укрепления малых фирм. Ограничений по финансированию нет. Основная направленность – аграрный сектор, но есть и другие направления кредитов на открытие бизнеса с нуля:

  1. Инвестиционный стандарт. Объем займа составляет 60 млн рублей, период погашения – до 8 лет. Отсрочка выплат – до 1,5 лет. Возможен персональный график выплат кредита.
  2. На приобретение техники и/или оборудования кредит выдается лишь под залог покупаемой техники и/или оборудования. Отсрочка выплат – до одного года. Период кредитования составляет до 7 лет.
  3. На приобретение земельных участков. Выдается лишь под залог покупаемого земельного участка. Отсрочка выплат – до 2 лет. Период кредитования – до 8 лет.
  4. На приобретение молодняка животных кредит выдается лишь под залог покупаемых с/х животных. Отсрочка выплат – 1 год.

Методы финансирования

Современные банковские методы финансирования по кредитам на открытие бизнеса с нуля имеют ряд тонкостей. И главный из них – минимизировать риски, как рассмотренные выше, так и другие (их достаточно много, чтобы рассмотреть полный список).

Прежде всего, перед финансовыми учреждениями возникает задача определения степени финансового риска при кредитовании обратившихся малых предприятий. Банки применяют два метода, довольно разных по степени объективности и глубине анализа:

  1. Работа экспертов над заявкой. В данном случае принятие окончательного решения по выделению кредита в серьезной степени зависит от весьма субъективной проверки доводов бизнесмена банковскими работниками.
  2. Другой массовый способ определения величины риска – использование автоматизированной финансовой системы «скоринга», появившейся полвека назад. Не обремененная никакими эмоциями, программа считает полученные баллы, учитывает общие итоги на базе данных, указанных в анкете данного клиента. Скоринг подразделяется по видам: по полученным баллам (необходимо набрать назначенный уровень, многие обращающиеся его не достигают); против явных мошенников (через рассмотрение поведения раскрывает факторы, подтверждающие данные о нецелевом займе, возможной угрозе для активов банка); против безответственных и легкомысленных клиентов-заемщиков (рассматривается вероятность просрочки).

Как оформить кредит на малый бизнес в банке

Банк % ставка Сумма кредита
Сбербанк  от 11,8%  до 3 млн.руб.
Альфа-Банк  от 12,5%  до 6 млн.руб.
ВТБ 24  от 10,9%  от 850000 руб.
Россельхозбанк  10,6%  до 1 млрд.руб.
Московский индустриальный банк  от 11%  до 130 млн.руб.
Тинькофф бизнес  от 12%  до 300 000 руб.
Райффайзен банк 12%  до 135 млн.руб.
Уралсиб  от 13,1%  до 170 млн.руб.
Уральский банк реконструкции и развития  от 13,5%  до 30 млн.руб.
Открытие  от 10%  до 1 млн.руб.
Промсвязьбанк  от 12%  до 150 млн.руб.
Совкомбанк  от 12%  до 30 млн.руб.
Бинбанк  15,25%  до 150 млн.руб.
СКБ банк  от 14,5%  от 70 млн.руб.
Юни Кредит Банк  14,25%  до 73 млн.руб.
ОТП банк  от 14,9%  до 200 000 руб.

Помимо процентной ставки для заемщика крайне важны условия получения кредита и требования банка: залог, поручительство, бизнес-план и так далее.

Несколько советов предпринимателям, которые задумываются над оформлением бизнес-кредита:

  1. Займы для малого бизнеса всегда выдаются под большие проценты, поэтому обращаться к ним лучше только в крайних случаях. Крупные суммы требуют залога, а это значит, что предприниматель рискует не только будущим компании, но и собственным имуществом.
  2. Кредиты на организацию бизнеса получить сложнее, чем займы на его развитие. У действующего бизнеса банку проще проверить финансовое состояние и надежность, в то время как для кредитования предприятия «с нуля» финансовому учреждению предстоит полагаться лишь на бизнес-план, залог и поручителей.
  3. Поручитель никогда не будет лишним, даже если банк не запрашивает его обязательное наличие. У поручителя должна быть идеальная кредитная история. Найти поручителя не всегда просто, ведь его репутация тоже может быть испорчена недобросовестным заемщиком.
  4. Перед походом в банк стоит позаботиться о бизнес-плане. Выдавая займы под малый бизнес, банк тоже подвергает себя определенным рискам, поэтому прежде чем дать соглашение на кредит, он должен убедиться в рентабельности предприятия.
  5. Важен правильный выбор банка. Начинать изучение предложений стоит с банка, в котором открыт расчетный счет. К своим действующим клиентам финансовые учреждения относятся более лояльно и могут предложить выгодные условия.
  6. У предпринимателей, работающих в сфере экологии, науки и инноваций есть шанс получить государственную субсидию на развитие дела или кредит на льготных условиях — если такой шанс есть, его лучше не упускать.

3) ВТБ Банк Москвы

В «Альфа-банке» существует только два вида получения кредита для бизнеса. Но одновременно менеджеры сообщают о деятельности с малыми и средними фирмами как о наиболее важном приоритете.

Перед тем как отправляться в банк с просьбой предоставить кредит для развития малого бизнеса стоит внимательно изучить все имеющиеся предложения, получить консультацию у коллег, которые уже брали кредит на развитие бизнеса. В некоторых случаях, когда нет возможности обеспечить залог или поручительство, может быть выгоднее взять потребительский заем наличными и направить эти деньги на собственное дело, ведь процентные ставки по таким займам могут быть значительно ниже.

Если банк выбран, нужно собрать определенный пакет документов. В зависимости от учреждения и цели кредита на развитие бизнеса – он может значительно отличаться. Банкиры обязательно потребуют паспорт гражданина и бумаги, свидетельствующие о регистрации дела. Придется заполнить анкету-заявку, где указать все необходимые сведения.

Узнайте о полезном онлайн-сервисе для расчета налогов в ФНС и формирования платежных документов.

Процесс получения

В некоторой степени сбор большого пакета необходимой документации является минусом для оформления поддержки от государства. Но на данный момент правила таковы и им нужно следовать.

Итак, перечень документации:

  • Бизнес-план;
  • Оригинал ксерокопия вашего паспорта;
  • Свидетельство ИНН;
  • СНИЛС в оригинале;
  • Справка об отсутствии задолженности перед ФНС;
  • Ваше заявление.

Помимо этих бумаг, у вас вполне могут запросить документацию, которая подтвердит ваши полномочия на оформление кредита. Отметим также, что перечень документации отличается в разных регионах.

Если вы оформляете кредит в банковской организации,которая участвует в программе поддержки малого предпринимательства, нужно будет собрать документы, перечень которых вам выдаст банк.

Чтобы получить поддержку от Центра занятости, нужно предоставить:

  • Ваш паспорт;
  • ИНН;
  • Диплом о высшем или среднем специальном образовании;
  • По требованию инспектора иную документацию.

Получение выгодного кредита для бизнеса для ИП предполагает определенный жесткий порядок действий. Логистика действий для получения кредита для открытия малого бизнеса:

  1. Для начала нужно направить аргументированную заявку в выбранный банк. В ней отмечается форма деятельности, конкретная программа кредитования.
  2. Затем необходимо предоставить данные о финансовом положении вашего малого предприятия. Потребует кредит для бизнеса с нуля и документов: нужно предоставить удостоверение личности, ИНН, копию трудовой книжки потенциального заемщика, справку о доходах, документы, подтверждающие другие доходы (депозит в банке, акции каких-либо компаний, инвестиции), бумаги, устанавливающие право на недвижимость или другое имущество, которое будет выступать в качестве залога, и так далее. Упор надо произвести на размер полученной прибыли, положительную кредитную историю, наличие дополнительноого заработка или других источников финансов, которые помогут вернуть деньги в том случае, если дело не пойдет.
  3. Если заявка принимается (а это, как правило, происходит в большинстве случаев) и рассматривается, начинается конкретная работа – утверждаются условия кредита: объем средств, хронологические рамки, форма ссуды.

Повысить возможности

Как получить кредит для бизнеса с нуля? Во время поиска кредита для развития своего бизнеса начинающему предпринимателю нужно как можно скрупулезнее подобрать банк, в котором он будет затем обслуживаться. Нюансы:

  1. Анализируя положение финансовых учреждений, необходимо поинтересоваться, существуют ли особые предложения (и какого они характера) для развития малых предприятий.
  2. Важны советы и рекомендации коммерческих партнеров, знакомых и приятелей, контактирующих с определенным банком.
  3. Займы распределяются более свободно под уже существующий бизнес. Заявка с приложенным проектом еще не начатого дела имеет мало возможностей получить финансовую поддержку.
  4. Неплохо, чтобы ваша фирма была платежеспособной, успешно развивалась не менее полугода.
  5. В пользу позитивного решения банка на выдачу кредита будет наличие определенного залога. В качестве залога обычно рассматриваются объекты недвижимости, машины, техническое оборудование.

Субъективные факторы

Продвигаясь в вопросе о том, как получить кредит для бизнеса с нуля, банк рассматривает и другие факторы, вроде бы совершенно субъективные, касающиеся заемщика:

  1. Текущий возраст. Мировая практика подсказывает, что возраст, при котором возможный клиент наиболее крепок и трудоспособен и может с большой долей вероятности поручиться за процесс выдачи кредита, находится в рамках от 30 до 40 лет.
  2. Официально оформленный брак. Если кредитор состоит в законном браке, его возможные шансы получить просимый кредит под имеющееся дело увеличиваются в разы, потому что при появлении проблемы с возвратом заемных средств подсоединиться к закрытию ссуды смогут муж (жена) заемщика.
  3. Ежемесячные регулярные расходы. Финансовая организация, кредитующая развитие малого бизнеса, также может рассмотреть объем суммы месячных затрат в процессе развития предпринимательской деятельности заемщика.
  4. Внутренний интерьер офисного помещения. Помещение, которое кредитуемый бизнесмен выделил в качестве офиса, банк осмотрит на предмет присутствия средств связи, делового офисного оборудования, нескольких компьютеров и хорошей мебели.

Дополнительные варианты

Задаваясь вопросом о том, как получить кредит для бизнеса с нуля, нужно понимать, что существует альтернативная возможность получения потенциальной финансовой помощи – обычное потребительское кредитование. Кредит можно оформить на работающее в фирме физическое лицо. В качестве залога может использоваться личное авто или недвижимость. Применяется также институт поручителей.

Получить такой кредит не очень сложно, однако займы не совсем выгодны бизнесмену из-за больших процентных ставок. Поэтому лучше подумать еще, поискать варианты получения стартового капитала. В большинстве регионов нашей страны сейчас есть фонды, оказывающие финансовую поддержку малому бизнесу. Эти учреждения работают от лица государства как поручители по выдаваемому кредиту, а могут сами предлагать небольшие льготные кредиты бизнесменам.

Adblock
detector