Коллекторские агентства: законны или нет

Коллекторы: законно или нет? Как разговаривать с коллекторами

Весьма взаимовыгодно коллекторам сотрудничать с банками при взыскивании долгов. Ведь подобные агентства получают свою часть вознаграждения, установленную договором. К тому же союз с солидным и зарекомендовавшим себя банком довольно-таки сильно усиливает позиции любого коллекторского агентства. Хотя есть нюансы, например, старые долги.

Общество коллекторов сообщает, что их действия вполне правомерны в России. Роспотребнадзор же, напротив, считает, что их деятельность ведёт к убыткам в финансовой системе и сказывается плохо на юридической грамотности людей. Коллекторский бизнес у нас считается новым видом деятельности. Кроме того, несмотря на весь негатив, во многих ситуациях их действия основываются действительно на законных основаниях.

Третье: не стоит иметь дел с долговым агентством без поддержки юриста. Помощь грамотного специалиста по праву поможет сэкономить Вам колоссальное количество денег, времени и нервов, юрист сможет взять все заботы на себя и разьяснит любые имеющиеся вопросы, Вы сможете спать спокойно. Выбрать хорошего специалиста по праву Вы можете на нашем сайте, здесь же Вы можете задать конкретный вопрос и получить четкий ответ в режиме онлайн.

Первое чем надо озаботится после звонка коллектора, так это проверить не истек ли срок исковой давности. Срок давности по кредитным обязательствам составляет три года с момента последнего платежа или последнего контакта с банком. Под контактом с банком следует понимать любые документально подтвержденные Вами действия свидетельствующие в пользу того что Вы знали об образовавшейся задолженности, например это может быть написанное Вами заявление с просьбой об отсрочке платежа, или аудио-запись телефонного разговора с банком.

  1. Звонить и беседовать с должниками.
  2. Оставлять голосовые сообщения.
  3. Проводить с ними личные встречи.
  4. Отправлять письма с просьбой связаться с агентством и решить вопрос долга.
  5. Отправлять телеграммы.
  6. Пользоваться интернетом и писать на электронные ящики должников.

Проект Федерального закона под номером 999547-6 и названием «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату долгов» был принят 17 февраля в Государственную думу, а опубликован 1 марта 2016 года.

  • банк может передавать долговые обязательства клиента только одному коллекторскому агентству;
  • при передаче обязательств по кредиту сторонней организации клиент должен быть об этом заранее проинформирован;
  • коллектор обязан предоставить в случае необходимости должнику данные о своей фамилии, должности, либо документы, подтверждающие законность его полномочий;
  • звонить по телефону должникам разрешается 3 раза в день с 6 утра до 10 вечера;
  • коллекторы имеют право на информацию о кредитной истории клиента.

Существует мнение, что коллекторы – бандиты, действующие вне закона. Это не совсем так. В 2012 году принят закон «О деятельности по взысканию просроченной задолженности», регламентирующий деятельность подобных организаций. В законе описываются основные правила по урегулированию взаимоотношений частных лиц с кредитными организациями.

ba1

Перейдём к самому главному: законности действий коллекторов. Как мы уже выяснили, ваш долг попадает к коллекторам вполне правомерно, а вот насколько законны их действия по возврату самого кредита?

Еще совсем недавно коллекторы действовали как бандиты из 90-х, угрожая должнику чуть ли не расправой. Сейчас их пыл заметно поостыл, однако многие угрозы всё еще имеют место. И, разумеется, это незаконно.

К каким угрозам могут прибегать коллекторы?

  • Угроза рассказать о ваших долгах всё родственникам, друзьям и т.д;
  • Угроза подать в суд;
  • Угроза уголовным делом;
  • Угроза описать всё имущество.

Пункты значительно сужают деятельность любых коллекторов. Однако методы работы специалистов подобных организаций могут свести с ума любого гражданина. Следует дополнительно знать и другие свои права, закрепленные в Гражданском и Уголовном кодексах РФ.

Действующее законодательство фиксирует и права заемщика: Коллекторские агентства зачастую пренебрегают правами, пытаясь любыми средствами заставить выплатить долг. Общаться с коллекторами нужно правильно.

Однако долг никуда не денется, а суд примет решение не в пользу должника. Нужно вовремя оплачивать кредит. Если такой возможности нет, следует мирно договориться с банком.

Есть много подобных возможностей, например, реструктуризация кредита.

Сегодня многие крупные банки работают сообща с коллекторскими агентствами. Процедура банкротства предусматривает несколько вариантов решения этого вопроса:

  • Мировое соглашение.
  • Продажа имущества.
  • Реструктуризация задолженной суммы.

Мировое соглашение призвано осуществить поиск компромиссного решения по погашению долга между заемщиком и кредитором. Если стороны договорятся по погашению долга и судом это будет подтверждено, дело о банкротстве гражданина закрывается.

Коллекторские агентства: законны или нет

Но в силу он вступил через полгода с момента публикации и огласки — то есть, в августе 2019-го . Отсрочка была необходима для того, чтобы с новым законом смогли ознакомиться все граждане, заинтересованные в деятельности коллекторских агентств. Следит за действиями сотрудников (кредиторов), а также определяет, как следует вести себя при «выбивании» долгов.

Такие ли они всемогущие, какими хотят казаться? Какие права им реально даны законом? И правда ли то, что в 2019 году деятельность коллекторских агентств вообще запретят?

Основной метод работы представителей коллекторских служб основывается на психологическом давлении.

Это и постоянные звонки на домашний и мобильный телефон с угрозами в Ваш адрес и в адрес близких людей, дискредитация Вас в глазах родственников и коллег по работе, необоснованное предъявление завышенных штрафных санкций, угрозы описания имущества и т.

https://www.youtube.com/watch?v=dAUF76V36tU

ВАЖНО! Если Вы уверены, что против Вас совершаются противоправные действия, то Вы можете обратиться к финансовому омбудстмену.

Коллекторские агентства: законны или нет

Пункты значительно сужают деятельность любых коллекторов.

Однако методы работы специалистов подобных организаций могут свести с ума любого гражданина.

Если мы с вами откроем Российское законодательство, то найдём статью, которая прямо ограничивает действия коллекторов и кредиторов.

Например, эти лица не имеют права распространять информацию о должнике, без его личного согласия. Кроме того, им также запрещено:

  1. Прибегать к помощи физической силы, чтобы добиться желаемого результата.

• Портить личное имущество или отнимать его.

Контролировать и регулировать их деятельность практически невозможно.

торги по банкротству

Должник должен запомнить – ни один закон или запрет не защитит его от коллектора, если он будет молчать.

С другой стороны, из треугольника кредитор-коллектор-должник вычеркивается понятие «банковская тайна».

Передача или продажа долга коллекторской фирме в определенных случаях является законной.

Согласно статье 382 ГК РФ банк при передаче прав кредитора коллекторам не обязан получать согласие должника, если иное не оговаривается законом или договором.

Как это понимать, и самое главное какие принимать решения на основании текущего законодательства никто не знает, даже суды.

Коллекторские агентства: законны или нет

Также не стоит сбрасывать со счетов статью 163 УК РФ «Вымогательство». Перечисление указанных норм права как правило хорошо усмиряет зарвавшихся взыскателей долгов.

соответствии со статьей 4 ФЗ №999547-6, коллекторы могут действовать так: Еще важные условия и требования к коллекторским службам: осуществляя коллекторскую деятельность, сотрудники должны:

  • Отвечать заемщикам на их вопросы сразу по телефону, личной беседе, либо в течение 1 месяца при письменном ответе (ст.10 того же закона).
  • Сообщать о новом лице, которое будет заниматься делом о долге, в течение 30 дней (ст.9 закона о коллекторах).
  • Быть добросовестными.
  • Быть разумными (ст.6 нового законопроекта), ведь часто они переходят грань.

Законопроект № 999547-6 предусматривает категорию лиц, с которыми запрещено любое взаимодействие, иначе оно может навредить.

  • Банкротов, которых суд назначил такими (ФЗ №127).
  • Недееспособных

Сегодня многие крупные банки работают сообща с коллекторскими агентствами.

Правда, государство ставит под сомнение правомерность таких действий, а также сам способ взыскания долгов с помощью таких агентств. Организации, работающие с просрочками по кредитам, могут иметь самые разные названия.

Получается, банк продает должника агентству. 2. Банк заключает договор с коллекторами о том, что они обязаны отработать отданного им проблемного заемщика за определённый срок.

Коллекторские агентства: законны или нет

И, в принципе, Вы можете приставов в дом не пускать.

Здравствуйте! Спасибо за информацию, намного легче стало, когда нашла Ваш сайт. Могу ли я что-то предпринять в отношение банка, законен ли такой выезд?

Родственник указал телефон домашний на него теперь и названивают,каждый день,ни его контактов ни места проживания мы не знаем,у него задожность какому то банку. Я только сказал им инициалы,и город проживания,имеют ли они право что то требовать? Январь 26th, 2019 at 11:29 дп Если Вы не заемщик, то не имеют.

Вы можете написать заявление о вымогательстве в полицию. Дело, конечно, никто не возбудит, но коллекторы или банк ваш номер с прозвона снимут.

Здравствуйте у меня такой вопрос у меня просрочка уже 7 дней но я не могу оплатить этот кредит т.к у меня нет денег оплатить этот кредит

Кредитный советник

Мне задают вопрос о том, насколько правомерна передача личных данных коллекторам. Всё просто: в кредитном договоре наверняка есть оговорка на этот счёт, поэтому банк спокойно может как привлекать третьих лиц для работы с долгом, так и продавать его по своему усмотрению.

Часто приходится прибегать и к пустым угрозам, например, о возбуждении уголовного дела. Не бойтесь, возбудить уголовное дело против вас смогут только, если вы не платите по кредиту при наличии такой возможности (мошенничество), либо уклоняетесь от уплаты после решения суда. Подробнее об этом я писал в статье про возбуждение уголовного дела по кредиту.

Правила работы коллекторов – какие методы работы коллекторских агентств законны?

В июле 2016 года был принят Федеральный Закон № 230-ФЗ, устанавливающий новый порядок взаимодействия кредиторов с должниками. Большая часть положений закона вступила в силу уже с начала 2017 года. Новый алгоритм работы кредиторов для взыскания долга не затрагивает задолженность в жилищно-коммунальной сфере. Важный нюанс – теперь существует запрет на привлечение нескольких коллекторских организаций для работы с конкретным должником одновременно.

Не введено ограничение на звонки коллегам и родственникам того, кто должен средства финансовой организации. С января 2017 года были установлены такие пределы:

  1. Звонки не чаще 1 раза в 24 часа, при этом не более 2 звонков в неделю В месяц кредитор может позвонить должнику до 8 раз.
  2. Кредитору разрешено направлять должнику текстовые сообщения с просьбой погасить долг. Количество таких сообщений не должно превышать двойной нормы от звонков. То есть, можно будет отправить 2 сообщения в день, 4 в неделю и 16 за календарный месяц.
  3. Частота личных встреч кредитора с должником не должна превышать 1 раза в неделю.
  4. На все виды взаимодействия – звонки, сообщения, визиты – устанавливаются временные ограничения. В буднее время – с 8 по 22 часов, в выходные – с 9 до 20 часов. Учитывается местное время региона, где находиться должник, а не кредитор.
  5. При каждом контакте представитель кредитора обязан представиться, назвать цель звонка. Недопустимо скрывать от должника обратные контактные данные.

На законодательном уровне будет ограничено введение в заблуждение и обман должника, применение силы и психологического давления. При совершении нарушений порядка кредитор либо его представляющее виновное лицо обязан компенсировать весь ущерб, включая моральный. Также устанавливаются запреты на непосредственное взаимодействие, если должник:

  • не достиг совершеннолетия;
  • стал недееспособен;
  • пребывает на стационарном лечении;
  • инвалид I группы;
  • объявлен банкротом.

Условием для возникновения указанного запрета является извещение кредитора о возникших обстоятельствах.

С января 2017 года должник получил право отказаться от взаимодействия с кредитором либо перенаправить диалог через своего представителя. В соответствии с Законом представителем может выступать исключительно адвокат. Извещение об изменении порядка взаимодействия проводится путем направления кредитору заявления посредством почты либо через нотариуса.

 Внимание! Согласно указанному закону №230, описанные ниже положения, касающиеся деятельности колекторских агентств, вступят в силу только с 1 января 2017 года, поэтому на сегодняшний день вы можете с ними только ознакомиться!

Данный документ подробно объясняет следующие моменты:

  • кто может вести переговоры и совершать иные действия, направленные на возврат долга, с физическим лицом;
  • какими способами коллекторские агентства и их сотрудники имеют право воздействовать на неплательщиков;
  • как часто может осуществляться тот или иной способ взаимодействия с должником;
  • порядок работы коллекторских агентств с родственниками должника.

 Новый закон о коллекторских агентствах и их сотрудниках охватывает все те прецеденты работы данных лиц с должниками, которые имели место в практике возвращения долгов. С нового года будет считаться незаконным:

  1. Применять к должнику физическую силу или даже угрожать такого рода действиями;
  2. Портить, приводить в негодность, частично лишать функциональности имущество должника или отнимать его;
  3. Применять в отношении неплательщика психологические методы давления;
  4. Совершать телефонные звонки на мобильные и стационарные номера в период с 22 до 8 часов в будни и с 21 до 9 часов в выходные;
  5. Лично встречаться с должником чаще одного раза в неделю;
  6. Совершать телефонные звонки чаще двух раз в неделю;
  7. Контактировать с родственниками должника лично или по телефону без его на то согласия;
  8. Контактировать с родственниками должника лично или по телефону, если сами они на это не согласны.

Таким образом, становится понятно, что новый закон о коллекторском агентстве постарался защитить права граждан, которые по тем или иным причинам не смогли выплатить взятые в долг средства вовремя.

Перед тем как начинать работы с аукционами по банкротству следует изучить Федеральный закон (№127) о несостоятельности (банкротстве), особенно следует уделить внимание статьям 110,111, 112, 139. Много информации по работе с аукционами можно найти в сети, например, на всероссийском форуме о банкротстве (bankrot.org).

Недавно президент подписал законопроект, который содержит более подробную и детальную процедуру банкротства физических лиц. Одни называют это путем спасения для безнадежных должников, другие – окном возможностей для мошенников. Однако и те и другие соглашаются с тем, что, скорее всего, после вступления в силу этого закона с 1 июля 2015 года, количество дел о банкротстве физлиц заметно увеличится. В частности, на этот нормативный акт рассчитывают многие заемщики, которые в свое время взяли ипотеку в валюте.

Самое интересное имущество физлица, которое не в состоянии платить по долгам – это, конечно же, его жилье. Однако стоит учитывать, что согласно нормам данного закона, единственное жилье у семьи заемщика кредиторы отобрать не смогут. Также ему будет оставлен определенный набор предметов, необходимых в быту.

Как бы то ни было, в скором времени на аукционных площадках может появиться много интересных лотов и, возможно, какие-то из них помогут нам увеличить капиталы. В этом году планирую совершить как минимум одну покупку на аукционах по банкротству. Цифровую подпись сделал еще летом 2014 года и тогда же чуть было не купил (улетел на зимовку) 2 ЗИЛа в Гатчине за 150 000 рублей.

Надеюсь, что в этом году у меня получится найти интересный лот и выиграть торги. О своем опыте обязательно расскажу на страницах блога. Предлагаю в комментариях обсудить данную тему, особенно хотелось бы увидеть отзывы инвесторов, которые уже покупали имущество на аукционах по банкротству.

Всем профита!

Коллекторские агентства: законны или нет

26 июня 2015

Пункты значительно сужают деятельность любых коллекторов. Однако методы работы специалистов подобных организаций могут свести с ума любого гражданина. Следует дополнительно знать и другие свои права, закрепленные в Гражданском и Уголовном кодексах РФ.

Не проходит и дня, чтобы в СМИ не появилась очередная скандальная информация о том, что какое-либо коллекторское агентство преступает законы морали и этики, а нередко, к сожалению, игнорирует и уголовный кодекс. Кто же дал им на это право? Законодательством Российской Федерации предусмотрено два способа возврата денег от тех, кто не хочет (или не может) выплачивать их добровольно:

  • звонки должникам в дневное, утреннее и вечернее время, с напоминанием о необходимости платежа;
  • личные встречи с должником, во время которых ему, опять же, напоминают о просрочке платежа;
  • совместный с клиентом поиск способа выплаты средств.

Однако, к сожалению, как и часто происходит – теория существенно расходится с практикой, поэтому новый законопроект о коллекторских агентствах все ожидали с нетерпением.

Третьего июля этого года долгожданное событие произошло: Президент РФ подписал Законопроект, в котором четко прописано и то, что такое коллеторские агентства, и порядок их деятельности, и то, что делать им запрещается .

Внимание! Согласно указанному закону №230, описанные ниже положения, касающиеся деятельности колекторских агентств, вступят в силу только с 1 января 2018 года, поэтому на сегодняшний день вы можете с ними только ознакомиться!

Данный документ подробно объясняет следующие моменты: Новый закон о коллекторских агентствах и их сотрудниках охватывает все те прецеденты работы данных лиц с должниками, которые имели место в практике возвращения долгов.

С нового года будет считаться незаконным: Таким образом, становится понятно, что новый закон о коллекторском агентстве постарался защитить права граждан, которые по тем или иным причинам не смогли выплатить взятые в долг средства вовремя. Вне зависимости от того, давали вы согласие или нет, организация, выдавшая вам кредит, не имеет права распространять о вас информацию в сети Интернет, на стенах жилых домов, а также сообщать какие-либо сведения о невыплатах по месту вашей работы.

Она предельна простая. Никаких специфических моментов нет, за исключением работы на международном уровне.

  • перекупку долгов;
  • взыскание задолженностей;
  • работу с долгами на международном уровне.

Последний пункт пока что не слишком популярен, но он некоторым требуется.

Цели выездных специалистов: Каждый заемщик знает, кто такой коллектор, но большинство не понимает, зачем его вмешивать в отношения банка с должником. Адрес головного офиса в Москве: Б.

Староданиловский переулок, д.

2, стр.

  • В Роспотребнадзор. Права потребителей (в том числе и банковских услуг) помогут защитить в Роспотребнадзоре.

https://www.youtube.com/watch?v=Ewd2zrPV1a4

Adblock
detector