Торги по банкротству для начинающих. Методическое пособие.

Можно ли переоформить кредит на третье лицо?

Переоформить действующий заем на иного человека можно только в случае его присутствия и документального согласия. Банк не станет рассматривать дело, довольствуясь единоличной просьбой, даже если вы предоставите необходимый пакет документов третьего лица. Если кредитная комиссия примет положительное решение, потребуется оформление нового договора на третье лицо, и дальнейшее сотрудничество будет происходить непосредственно с ним.

Очень часто потребность в переводе кредитных обязательств возникает в случае развода супругов. Ведь руководствуясь семейным кодексом РФ, бывшие муж и жена при расставании должны поровну распределить оставшуюся задолженность по кредиту. Если один из участников процесса не согласен, ему следует обратиться с иском в суд.

Должна ли жена платить по кредитам мужа →

Да, можно. Подобное действие не противоречит действующему законодательству. С юридической точки зрения данная процедура будет являться уступкой требований. Как и у других сделок, у нее есть свои требования, описанные в ст. 398 Гражданского Кодекса РФ:

  • Сделка должна быть совершена только по согласию кредитора;
  • Ее проведение должно быть полностью заверено нотариусом;
  • Совершение сделки производится в письменном виде соответствующей формы.

Кредитор, то есть банк, в котором оформлен кредит, не всегда положительно реагирует на такие запросы. Подобное можно понять, ведь переоформление кредита на другого человека несет в себе определенные риски. У банка нет гарантии того, что новый заемщик будет выплачивать все согласно договору. Особенно велики шансы отказа в тех случаях, когда прошлый заемщик является положительным и всегда вносит требуемые платежи вовремя.

Таким образом, ответ на поставленный вопрос: « возможно ли переоформить кредит на другого человека » — Да, можно. Законодательство о кредитовании позволяет переоформлять кредит первоначальному заёмщику с условием соблюдения двух вышеуказанных пунктов. Как переоформить кредит на другого человека .

а именно какой пакет документов нужно собрать?

Если третье лицо, на которое действующий должник собирается возложить свои обязательства перед кредитором согласен на условия, то п ервое что нужно сделать – это написать соответствующее заявление и предоставить банку (кредитору) на рассмотрение.

то банки неохотно идут на смену заемщика, часто отказывают идти на уступки.

Другое дело, когда заем считается проблемным.

В этом случае кредитор заинтересован передать долг другому человеку — всегда идет навстречу заемщику. Банк рассматривает поступившее заявление. Стандартный срок — 5 рабочих дней.

На этом этапе кредитор проверяет платежеспособность нового заемщика, для чего запрашивает бумаги о доходах, семейном положении, наличие других кредитов и т.

Однако, если денежных поступлений в ближайшее время не предвидится, лучше не усложнять свое положение и, либо договориться с банком о продаже залогового имущества (если таковое имеется), либо найти человека, на которого можно переоформить ваш кредит.

Переуступка кредитного долга предусмотрена ГК РФ, но возможна лишь с согласия банка.

Так, если вы, например, пару лет назад оформляли автокредит, который в настоящий момент выплачивать не в состоянии, то закон вам не запрещает высвободиться от кредитного бремени, переоформив свой долг на третье лицо.

Я вот что думаю. Мой брат неплохо зарабатывает.

Работает продавцом-консультантом в торговом центре. Можно ли оставшуюся часть кредита переоформить на него, и он все выплатит за меня? Вроде что-то я слышал насчет того, что можно переоформить кредит на другое лицо.

А с братом я говорил, он согласен. Соответственно Вам необходимо обратиться в банк, выдавший кредит, с просьбой перевести свой долг по кредитному договору на брата.

Бывают различные ситуации, которые приводят к тому, что необходимо изменить условия договора: увеличить сумму, срок, переоформить задолженность на другое лицо. Для этого необходимо получить согласие кредитора.

Можно ли переоформить кредит на другого человека с его согласия и что для этого нужно сделать?

При решении перевести задолженность на третье лицо нужно прийти с ним в банк и написать соответствующее заявление.

Переоформление кредита на транспортное средство может быть выгодным по различным основаниям. Например, человек, оформивший кредит на себя по просьбе другого (которому отказали в кредите), желает освободиться от обязательств по выплате средств.

Еще одна причина – желание продать автомобиль.

Лучший способ – переоформить кредит на другое лицо.

Также причинами являются неспособность выплачивать автокредит, тяжелая болезнь, потеря работы или переезд. Посетить банк с тем, на кого планируется переоформление транспортного средства.

Вы уже известны Банку, как положительный заёмщик, устраиваете его по финансовой дисциплине, а теперь предлагает кредитору на свой страх и риск перевести долг на другое лицо.

В случае, если ваш супруг имеет хорошую кредитную историю и ранее у него был заём в этом же Банке, скорее всего, решение о переоформлении долга будет положительным.

Но, если бывший муж зарекомендовал себя, как недобропорядочный заёмщик, не стоит рассчитывать на одобрение процесса.

Регулирование взаимоотношений заемщика и кредитора осуществляется в соответствии с нормами Гражданского Кодекса (ГК) Российской Федерации, Федеральным Законом (ФЗ) «Об ипотеке» № 102. другими нормативными актами.

Торги по банкротству для начинающих. Методическое пособие.

срок кредитования – 50 лет; сумма от 500 тысяч до 75 миллионов рублей; ставка по кредиту не превышает действующую в банке на момент оформления и при условии

Подтверждается все в письменном виде.

С момента подписания соглашения и в случае невозможности исполнения обязательств заемщиком существует возможность полного снятия с себя долга.

Перевод кредита оформляется заявлением о передаче ссуды. По соглашению обязательства по оплате долга переходят с должника на нового заемщика.

Согласно Гражданскому Кодексу РФ переоформление кредита на другое лицо возможно, однако, для этого необходимо получить согласие банка и, конечно же, человека, на которого ляжет обременение в качестве уплаты оставшегося долга по займу. Когда это может потребоваться?

Например, год назад вы оформили автокредит. Сегодня ваше финансовое положение ухудшилось и вы решили, что пора снять с себя обременение по уплате кредита. Автомобиль все еще находится в собственности банка и так просто продать его не получится. Поговорив с родственниками, один из них соглашается выплатить остаток кредита и забрать автомобиль себе. В таком случае вы обращаетесь в банк и если он не против, то оформляете кредит на своего родственника.

Чем выгодно переоформление кредита на другого человека именно ему? Давайте рассмотрим это подробнее:

  • Для нового заемщика такой вариант оформления кредита для себя выгоден тем, что он будет платить по той кредитной ставке, которая была указана в вашем договоре. Так, например, если вы брали кредит под 15,5% в год, а теперь условия аналогичного кредита 18% в год, то новый заемщик существенно экономит.
  • Новый заемщик экономит еще и на новой страховке, которые вы уже частично выплатили.

Суть и варианты заработка

Суть заработка – участие в аукционах по банкротству и покупка имущества по цене ниже рыночной. Законодательная база: Федеральный закон №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».

174 600 1

Плюсы такого заработка в том, что начинать можно с небольших вложений, покупать, к примеру, офисную технику или мебель.

Вариантов, с помощью которых можно зарабатывать на покупке имущества на аукционах по банкротству несколько, вот основные из них:

  • Покупать с целью получения прибыли (имущество покупается дешевле, продается дороже).
  • Экономить на покупке имущества для личного пользования (так можно приобрести автомобиль, мебель или квартиру по цене ниже рыночной).
  • Приобретать имущество для бизнеса (например, купить помещение по цене значительно ниже рыночной и сдавать его в аренду или открыть магазин хозтоваров или любой другой и не платить за аренду).
  • Купить транспорт или недвижимость, отремонтировать и продать по значительно более высокой цене, как вариант приобретать старые автотранспортные средства для продажи на запчасти.
  • Приобрести транспорт для бизнеса (например, для работы в такси или для организации транспортной компании по организации грузоперевозок);
  • Купить производственное оборудование и продать его дороже или заняться бизнесом по производству соответствующего товара.
  • Приобрести квартиру и сдавать в аренду посуточно.
  • Еще один вид заработка на банкротстве – это организация платных обучающих курсов, семинаров, посвященных выбору и анализу лотов и участию в торгах.
  • Покупать ресурсы – песок, уголь, земельные участки, которые впоследствии можно будет продать дороже.
  • Инвестировать деньги в восстановление предприятий-банкротов с последующим получением прибыли.
  • Работать менеджером (агентом) по банкротству: зарабатывать на процентах от сделок.

В 2015 в Гражданский кодекс внесена норма (ст. 25) о банкротстве физических лиц, так что имущество признанных банкротами граждан также может продаваться на торгах.

В интернете множество предложений обучающих курсов. Эксперты советуют: прежде чем платить деньги за тот или иной курс, самостоятельно изучить законодательную базу –  «Закон о несостоятельности (банкротстве)».

Рассмотрим несколько предложений по обучению.

Вадим Куклин,  проводит бесплатные вводные и платные мастер-классы, продает пошаговые руководства. Проводит обзоры аукционов и предоставляет информацию, связанную с заработком на банкротстве.

Таблица 1. Платные курсы от Вадима Куклина

Наименование курса

Цена

Мастер-класс «Получаем КЭП для торгов 2.0»

940 руб.

Пошаговый план для старта на торгах по банкротству (видео-курс)

570 руб.

Мастер-класс «Залоги и налоги на торгах по банкротству»

4 500 руб.

Интенсив «Быстрый старт в работе с дебиторской задолженностью»

14 500 руб.

Видео-гид «Работаем с инвестором и в качестве агента»

3 490 руб.

Три курса в одном: дебиторка, инвестор-гид, оптимум голд

38 900 руб.

Особенности переоформления

Стоит сразу отметить то, что кредиторы не всегда с удовольствием идут вам навстречу, если дело касается переоформления кредита, т. к. для кредитного учреждения любое подобное действие – это дополнительный риск. Для того чтобы переоформит займ вы должны указать очень весомую причину, причем доказать документально.

Особенность Описание
Платежеспособность нового заемщика Платежеспособность лица, на которое вы решили переоформить кредит, должна быть высокой и обязательно должна быть подкреплена документально, например, справкой о размере официального дохода.
Кредитная история нового заемщика Кредитная история лица, на которое вы переоформляете кредит, должна быть просто безупречной. Также у него не должно быть судимости и прочих проблем с законом.
Дополнительные платы К сожалению, при переоформлении кредита, вам не обойтись без уплаты всевозможных комиссий. Если вы переоформляете автокредит, то вы должны будете заплатить за перерегистрацию машины, а также за переоформление страхового полиса.

Торги по банкротству для начинающих. Методическое пособие.

Вне зависимости от того, приходится ли новый заемщик вам родственником или просто другом, переоформление кредита будет очень похоже на перепродажу имущества. Именно поэтому для окончательного совершения сделки вам будет необходимо обратиться к нотариусу, а сам договор купли-продажи составляется только после того, как сделку предварительно одобрит кредитное учреждение.

Процесс переоформления займа может занять от 1 до 10 дней и заканчивается подписанием новым заемщиком кредитного договора: именно в этот момент вы окончательно освобождаетесь от кандалов кредита.

Как проходят аукционы

Любая организация, любая фирма нуждается в деньгах. Деньги обычно берутся в кредит в банке, и в качестве залога берут то имущество, которое стоит у организации на балансе. Это помещения (офисы, склады, гаражи и т.п.), земельные участки, акции, облигации, машины, спецтехника, компьютеры, копиры, мебель и т.д. и т.п.

Если у фирмы возникают какие-то трудности (санкции, курс рубля, конкуренты и т.п.), то она уже не успевает оплачивать взятый в банке кредит. Когда у фирмы накапливается долг 300 тысяч рублей, и этот долг не выплачивается в течение 3 месяцев, тогда банк (в котором взят кредит) назначает фирме внешнего управляющего.

Внешний управляющий пытается реанимировать фирму, но обычно ничего не меняется, и фирма все еще не в состоянии выплачивать долг. Тогда через 6 месяцев суд признает фирму банкротом.

После этого на фирму назначается конкурсный управляющий, который приходит и описывает в единое целое все имущество, которое стоит у фирмы на балансе. Приходит независимый оценщик и оценивает все это имущество: берет 4-5 аналогов товара и приценивается и определяет примерную стоимость. Далее решается, как реализовывать оцененное имущество — единой кучей или маленькими лотами по отдельности. Так лоты попадают на аукционы и торги по банкротству.

Лоты появляются на электронных площадках (сайтах). Далее следует до 3 стадий продажи имущества банкротов.

Стадия 1 — Аукцион

Участники делают ставки на повышение стоимости выставленного имущества. Обычно величина повышения заранее задана условиями проведения аукциона. Здесь стоит обратить внимание, что каждое повышение сайт принимает только через 30 минут после предыдущего предложения. Выигрывает аукцион тот участник, кто предложит больше денег за данный лот.

Эта стадия начинается в том случае, если на аукционе никто не выкупил лот. Здесь цена начинает снижаться. Стоимость устанавливается на 10% ниже той, которая была на аукционе.

Начинается в том случае, если на повторных торгах имущество также не было реализовано. На этой стадии цена снижается через заданные промежутки времени. Обычно снижение проходит до 70-90%, пока кто-нибудь не приобретет лот.

Может показаться, что самая выгодная стадия — это публичные торги. Обычно это на самом деле так, но многое зависит от оценщика. Зачастую имущество попадает на аукцион уже по очень выгодной цене. Вы можете убедиться в этом лично. Для этого давайте разберемся, где эти лоты находить и как вообще начать участвовать в торгах.

Поначалу кажется, что участвовать в торгах и аукционах по банкротству — сложное, изнурительное занятие, но на самом деле большинство операций очень быстро доводятся до автоматизма. Главное — практика. Рекомендуем набить руку на дешевых лотах и затем приступать уже к серьезным вложениям.

Торги по банкротству для начинающих. Методическое пособие.

Сейчас мы поэтапно разберем, как с нуля начать участвовать в торгах и аукционах по банкротству.

Перед тем, как искать лот, надо определиться — с какой целью вы желаете его приобрести.

Здесь может быть 3 варианта:

  1. Для себя. Здесь все понятно — чего не хватает, то и покупаете. Например, можно очень выгодно решить личный жилищный вопрос или (если только начинаете и нет крупных сумм, хотите обкатать механизм) — машину, ноутбук и т.п.
  2. Для инвестора. В этом случае вы выступаете в роли наемного специалиста. Здесь опять же надо понять, с какой целью инвестор желает приобрести имущество. Надо просто пообщаться с инвестором и потом подобрать лот под требуемые характеристики.
  3. Для перепродажи третьему лицу. Для начала определитесь с бюджетом, и потом, даже если подобрали очень хороший вариант, ОБЯЗАТЕЛЬНО всегда просматривайте все лоты. И тогда вы найдете самый вкусный лот, ведь даже квартиру здесь можно приобрести за копейки (случаются предложения буквально в пару 100-200 тысяч рублей).

Рассмотрим несколько кейсов. Конечно, в реальности не все сделки бывают настолько яркими, но все равно вы сможете ощутить, что при любом раскладе участвовать в аукционах и торгах по банкротству — это сверхприбыльное дело (особенно для регионов).

Екатерина, мать двоих детей, будучи в декрете заработала на торгах по банкротству 292 тысячи за 8 дней. Она выиграла лот (экскаватор), быстренько нашла покупателя на этот экскаватор и плавно перевела объект на него во время оформления договора. Иначе говоря, Екатерина выиграла торги и приобрела лот за 83 тысячи рублей, и тут же продала его за 375 тысяч рублей. Ее прибыль составила 292 тысячи рублей за 8 рабочих дней без собственных вложений. Смотрите подробней в видео.

Вначале 56-летняя Галина долго подбирала лоты, но до первой заявки дело не доходило, пока она не вышла на очень интересный лот — кассеты для перевозки элементов домов. Она не понимала, что это такое, позвонила организатору, и ей все подробно объяснили. Галина поняла, что даже просто сдав эти кассеты на металлолом, она останется в плюсе.

Торги по банкротству для начинающих. Методическое пособие.

Ильназ выиграл лот — грузовик Hyundai — который изначально знал, куда и примерно по какой цене перепродать его. На торгах объект обошелся ему в 985 тысяч. На автомобиль был наложен арест, поэтому Ильназ параллельно с мелким ремонтом занимался снятием ареста (это заняло пару дней). Покупатель приобрел грузовик за 1 650 000 рублей.

Торги по банкротству проводятся в электронной форме. Процедура их проведения регламентирована приказом № 495 от 23 июля 2015 года, утвержденным Министерством экономического развития и торговли РФ, а также Законом №127-ФЗ.

Этапы переоформления

Если вы уверены, что сможете доказать, что не в силах платить кредит, а также то, что новый заемщик платежеспособен, то смело можете приступать к прохождению следующих шагов на пути к переоформлению займа:

  1. Обратитесь в банк и заполните заявление на переоформление займа. В заявлении нужно будет указать такие данные, как информацию о кредитном договоре, размер непогашенной части, данные о новом потенциальном заемщике, а также обоснование того, почему вы не можете платить по кредиту дальше.
  2. Обязательно передайте в банк все документы, которые подтверждают то, что вы не в состоянии платить по кредиту. Если у вас тяжелая болезнь, то это может быть справка из медицинского учреждения, если вас уволили с работы, то справка с места работы, либо с биржи труда.
  3. Банк будет рассматривать ваше заявление и документы стандартный срок, который обычно не превышает 5 рабочих дней. Во время этого срока он тщательно проверяет платежеспособность нового заемщика.
  4. Если все проверки, которые проводила кредитная организация, оказались успешными, то банк принимает положительное решение по переоформлению вашего кредита на другое лицо. Он обязательно уведомить вас об этом.
  5. Подписание документов. Итак, после того как вы получите согласие банка на переоформление кредита, то наступает завершающий тап – подписание документов. Вы подписываете соглашение о том, что ваш долг переходит новому заемщику, а новый заемщик подписывает кредитный договора. На руки вам будет выдана справка о том, что долгов по кредиту у вас нет.

Где выбирать объекты для покупки

Человек не может разбираться во всем.

Только узнав про торги, вы приходите на площадки и начинаете просматривать чуть ли не все подряд. В итоге вы не можете сконцентрироваться на чем-то конкретно, лоты прорабатываются поверхностно и потенциально прибыльные из них вы пропускаете.

Совет: возьмите лист бумаги или откройте блокнот на компьютере и запишите то, в чем вы компетентны. Для меня это недвижимость, земельные участки, дебиторская задолженность, спецтехника (на металлолом), железнодорожный транспорт.

Все! Теперь смотрим только эти лоты.

Многие начинающие участники торгов, анализируя потенциальную доходность от продажи лота после торгов, обращаются на ресурсы типа Авито.

Идея правильная. Разместив там объявление ДО торгов можно оценить рынок. Посмотрев аналогичные предложения и приблизительно понять среднюю по рынку цену вашего лота. Но…

Вы не сможете точно оценить срок продажи этого лота. Грамотные продавцы обновляют карточки на Авито ежемесячно и вам кажется что предложение свежее, на самом же деле аналог вашего имущества продают по заявленной цене уже достаточно долго.

Не забываем о том, что цены на сайтах типа Авито уже содержат надбавку на торг и услуги посредников.

Совет: от средней по рынку цены, определенной при анализе аналогов, отнимите как минимум 10%. Получите более менее реальную продажную цену. Уже отталкиваясь от этой цены, стройте свою стратегию покупки лота с торгов.

Это не самый полный список ошибок и каждый из вас может добавить несколько своих. Если этот так, не стесняйтесь и напишите их в комментариях.

Так мы соберем полную базу «граблей» на торгах по банкротству.

С уважением, Куклин Вадим!

p.s. На днях я провожу мастер-класс в формате «Вопрос-ответ» по работе на торгах. В последний раз в нем приняло участие 417 человек! Мы разобрали более 80 вопросов…

Участие свободное!

Количество мест ограничено!

Регистрируйтесь сейчас чтобы вы смогли гарантированно участвовать

Большие сложности иногда вызывает взаимодействие участника с организатором торгов по осмотру имущества и получению необходимых для анализа документов.

Такие проблемы наиболее актуальны, когда вы работаете с недвижимым имуществом, землей, транспортом, спецтехникой и особенно с дебиторской задолженностью.

Торги по банкротству для начинающих. Методическое пособие.

Есть простые способы получить желаемое: написать официальное письмо-запрос на email, позвонить организатору, приехать к нему в офис.

Но что делать, если организатор торгов вас откровенно динамит?

Приведу два самых действенных метода получить желаемое.

Первый — это обращение в СРО вашего конкурсного управляющего и второй — обращение за помощью к кредиторам банкрота, чье имущество вы покупаете.

Проверенно и то и другое – работает отлично!

Уважаемый читатель, как вы понимаете, это лишь основные проблемы, с которыми сталкивается начинающий участник торгов по банкротству.

Чтобы гарантировано не наступить на все грабли подряд есть два варианта.

Однако недостаточно просто выбрать самый выгодный на первый взгляд лот. Чтобы выбрать лот для покупки, его необходимо проанализировать на предмет законности и коммерческой привлекательности: запросить у организатора торгов фотографии, дополнительные документы, изучить отчет оценщика (его можно найти на «Федресурсе» по конкретному лоту), осмотреть имущество лично.

Чтобы научиться анализировать лоты эксперты советуют пройти обучение или доверить эту работу профессиональному аналитику. Если вы решите заниматься этим самостоятельно, то лучше начинать с недорогих лотов, чтобы понять весь процесс изнутри и не прогореть.

174 600 3

После анализа лота, необходимо оценить его ликвидность. Сравнить предлагаемую цену с рыночной стоимостью и определить спрос.

Процесс выбора и анализа лота – очень трудоемкий. Это связано с тем, что есть множество нюансов и подводных камней, таких как: скрытые лоты, недобросовестность арбитражных управляющих, мошеннические действия, отсутствие лота в натуре, обременения и масса других моментов. Это минусы такого бизнеса. Но в интернете есть масса платных и бесплатных материалов, которые подробно рассказывают обо всех нюансах.

Что делать в случае отказа?

Нередки случаи, когда банк отказывает клиентам в переоформлении кредита. Более того, банк пытается выжать максимум из этой процедуры, поэтому будьте готовы к тому, что вас попросят заплатить множество комиссий, неустоек и прочих «странных» платежей.

Давайте рассмотрим самые частые причины, по которым банк может отказать в переоформлении кредита:

  • низкий официальный доход нового заемщика;
  • не очень хорошая кредитная история лица, которое собирается взять на себя ваши кредитные обязательства;
  • наличие проблем с законом у лица, в том числе судимостей;
  • плохой залог (например, низколиквидный).

Если же банк не удовлетворил вашу просьбу о переводе обязательств, получение нецелевого кредитного займа в другом банке – идеальное решение. Третье лицо может получить денежную ссуду, равную сумме вашей задолженности перед кредиторами. В этом случае вы погасите имеющийся кредит, сохраните идеальную КИ, избежите возможных штрафов и просрочек по платежам.

Отказ банка не всегда означает то, что в этой ситуации нельзя поступить иначе. Есть несколько вариантов действий, каждый из которых Вы можете попробовать для решения своего вопроса:

  • Если рассматривается не продажа залогового имущества, а именно переоформление на близкого или родственника, то Вы можете попробовать привлечь другого человека и попробовать заново подать заявление уже с ним;
  • Обратиться в другой офис банка и к другим специалистам. Если кредит у Вас открыт в крупном банке, то подобный отказ мог поступить и в результате недоразумения или ошибки персонала. Подобное актуально в тех случаях, когда были предоставлены все доказательства финансовой состоятельности нового заемщика;
  • Обратиться в другой банк за получением кредита. Если Вам было отказано в переоформлении, то человек, который изъявил желание принять Ваш долг, может самостоятельно взять необходимую сумму в кредит. Тогда Ваши кредитные обязательства будут покрыты, а у него будет действующий кредит на эту же сумму;
  • Вы можете оформить условия погашения действующего кредита третьим лицом с помощью расписки. При составлении этого документа Вам необходимо будет детально прописать все нюансы, а так же заверить его у нотариуса.

Выход из ситуации

Метод Описание
Оформление кредита на третье лицо Если банк не разрешает переоформить ваш действующий кредит, то попросите потенциального заемщика оформить на себя новый, а полученные деньги дать вам взаймы.
Выдать новому лицу доверенность Вы можете сделать на потенциального заемщика доверенность, на основании которой он будет гасить ваш кредит за вас. Доверенность в обязательном порядке заверяется у нотариуса.
Договориться с потенциальным заемщиком о небольшом кредитовании Если у вас не будет получаться платить по кредиту, то вы можете брать необходимую сумму у потенциального заёмщика раз в месяц на погашение кредита до тех пор, пока ваше состояние не нормализуется.

Как видите, у ситуации есть множество выходов. Самое главное – это найти лицо, которое сможет принять на себя ваши кредитные обязательства, либо помочь вам расплатиться с ними либо посредством займа для вас денег, либо же посредством оплаты кредита по доверенности.

Переоформление кредита при разводе

Отдельно стоит отметить ситуацию, когда кредит переоформляется при разводе супругов. Согласно Семейному Кодексу, при разводе у обоих супругов равные шансы на все, что они нажили в браке. На это не влияет ни количество детей, ни их возраст, ни прочие вещи. Дети же имеют право только на алименты и в распределении собственности участия не принимают.

Суд может пойти навстречу супругу тогда, когда будет доказано, что один из них защищает интересы несовершеннолетнего ребенка, либо тогда, когда можно документально доказать, что один из супругов не приносил доход в семью, либо приносил, но в очень небольшом количестве. Именно в этих случаях доли супругов при разделе собственности могут быть изменены.

Согласно все тому же Семейному Кодексу обязательства супругов, которые они нажили во время семейной жизни, также делятся пополам в том случае, если все, что они получили вследствие этих обязательств пошло на улучшение состоянии брака и семьи. Из этого следует:

  • При разводе все кредиты супругов делятся пополам, если суд не установил иного.
  • Не имеет значения на кого именно был оформлен кредит, при окончании бракоразводного процесса из обязательства по всем кредитам внутри семьи становятся равными, даже в том случае, если один из супругов вообще не принимал участия в принятии решения о взятии кредита и в его погашении (например, супруга постоянно сидела дома, занималась детьми, тяжело болела и проч.).
  • Выплаты по кредиту ложатся только на одного супруга, если в результате суда будет доказано, что вырученные средства он потратил исключительно на себя.

Можно ли поменять условия кредита?

Жизнь может резко измениться в любой момент, и часто заёмщикам пытается найти различные способы избавления от кредитных обязательств, с которыми они не в состоянии справиться.

Автокредит предполагает получение крупной суммы, выплачивать которую придётся в последующие несколько лет. За это время можно потерять работу, столкнуться с крупными проблемами со здоровьем и иными тяжёлыми жизненными ситуациями.

В итоге приходится искать возможность облегчить долговое бремя или передать его другому лицу. Как переоформить автокредит, и что могут предложить банки?

Если выплачивать кредит больше нет возможности, заёмщик может попробовать уступить автомобиль другому человеку вместе с долговыми обязательствами.

Это не самая простая сделка, к тому же, всегда непросто найти покупателя, готового согласиться на такие условия. Банки по-разному воспринимают смену заёмщика.

С одной стороны, это возможность избавиться от проблемного кредита, а с другой – дополнительный риск, ведь нового клиента тоже придётся проверять.

Как переоформить кредит на авто? Сделка оформляется в несколько последовательных этапов:

  1. Заёмщик ищет покупателя на кредитный автомобиль. Очень часто им становится поручитель, так как обычно он является близким знакомым заёмщика, который хорошо знает все обстоятельства выплаты этого кредита и состояние предлагаемого автомобиля. Кроме того, поручителя проще внести в банковские документы как лицо, ответственное за выплату кредита. Но покупателя можно найти и через объявления.
  2. Заёмщик и покупатель вместе подают в банк заявление о переоформлении кредита. При этом новый клиент должен предоставить тот же пакет документов, подтверждающих трудоустройство и платёжеспособность.
  3. Банк рассмотрит заявление и даст ответ. Если заявление будет одобрено, то будет составлен новый кредитный договор, по которому на нового клиента возлагаются все обязательства по кредиту, а также он получит право на владение транспортным средством. Прежний заёмщик в итоге теряет машину, но освобождается от тягостного долга.
  4. Новый клиент выплачивает остаток кредита, штрафы, и т. д., после чего он становится полноправным владельцем машины, с неё снимается обременение.

Другим распространённым решением является реструктуризация кредита, то есть переоформление его на более долгий срок с уменьшением ежемесячного взноса. Это очень эффективный инструмент для решения внезапных финансовых проблем. Важно, однако, не затягивать с реструктуризацией, и обращаться в банк ещё до появления серьёзных просрочек. Как переоформить автокредит с 3 лет на 5?

  • Если возникли объективные обстоятельства, по которым заёмщик не справляется с займом, то нужно срочно обращаться в банк с заявлением о реструктуризации. К нему нужно приложить документы, подтверждающие серьёзность возникших проблем: копию трудовой книжки при сокращении с работы, справки о болезни и т. д.
  • Банк назначит дату собеседования, и на нем вместе с кредитным специалистом разрабатывается новый график платежей, который можно будет выполнить без труда. Срок кредитования может быть увеличен даже на несколько лет, и тогда сам ежемесячный взнос очень сильно уменьшится.
  • Клиенту выдаётся новый график, при этом нужно учесть, что процентная ставка может быть увеличена. Банк идёт вам навстречу и отнюдь не собирается упускать своей прибыли. Тем не менее, реструктуризация в любом случае будет выгодной обеим сторонам в договоре.

Существует и такая возможность, как «кредитные каникулы». Если заёмщик оказывается в сложной финансовой ситуации, банк может на время освободить его от выплаты основной суммы долга, оставив только выплату процентов. Срок может составлять от нескольких месяцев до полугода. За это время заёмщик сможет решить свои вопросы и вновь вернуться к спокойной выплате кредита.

Каникулы и реструктуризация не отражается на кредитной истории, поэтому не нужно бояться этих решений. Наоборот, своевременное обращение в банк избавит от крупных неприятностей, поэтому затягивать с этим делом нельзя.

Приобретённая машина становится залоговым обеспечением, и её нельзя продавать, менять и т. д. Однако иногда возникает необходимость сменить залог. Чаще всего такое решение требуется при крупных займах: при ипотеке и автокредите. Как переоформить кредит на автомобиль на другое имущество?

174 600 4

Добиться такого решения от банка непросто. Это всегда дополнительный риск и ещё одна бюрократическая процедура, поэтому нужно убедить кредитную организацию в необходимости процедуры замены залога. Иногда намного проще дождаться окончания срока выплат, а уже потом менять автомобиль.

Своевременное решение возникающих проблем поможет вам избежать штрафов, пени и судебных процессов, из-за которых можно расстаться с купленной машиной. Если вы сомневаетесь в своих силах, лучше искать кредит на минимальную сумму с самым маленьким возможным сроком. Тогда больше шансов выплатить заём вовремя.

Публикации по темам: как выгодно взять автокредит, какой автомобиль выбрать в кредит — новый или подержанный, условия автокредитования в банках, как досрочно погасить целевой кредит на машину, страхование КАСКО и ОСАГО для кредитного авто.

Редакция сайта «АвтоКредитЭксперт» помогает разобраться в нюансах получения и обслуживания кредита на покупку автомобиля

Общий бал: 9Проало: 3

Торги по банкротству для начинающих. Методическое пособие.

На самом деле, можно. Более того, некоторые банки предлагают свои клиентам очень удобную услугу под названием «рефинансирование кредита». Такая услуга хороша тем, что вы заключаете с банком договор о снижении нагрузки и об уменьшении процентной ставки. Конечно, для того чтобы воспользоваться услугой необходимо предоставить документальное подтверждение того, что вы не в состоянии справиться с действующей процентной ставкой.

Если заемных средств недостаточно, то вы можете пойти двумя путями: переоформить кредит на другую сумму, либо же взять ее один кредит.

Переоформление кредита на другую сумму Оформление еще одного займа
Более удобно, т. к. вы платите в рамках одного договора. Вам не нужно платить несколько кредитов сразу. Вам придется отслеживать сроки уплаты каждого займа, однако, взять новый кредит легче, чем переоформить старый.

Как вы можете видеть, если у вас возникли сложности с уплатой процентов по одному кредиту, у вас есть сразу несколько путей решения: переоформление кредита, его рефинансирование, а также оформление еще одного займа для погашения первого кредита.

Данная сделка представляет собой заключение нового договора, который дает возможность клиенту изменить имеющиеся обязательства. Рефинансирование может проходить в пределах одного банка, а также в нескольких сразу в следующих целях:

  • снижение долговой нагрузки;
  • уменьшение процентной ставки;
  • изменение размера ежемесячного платежа;
  • объединение нескольких займов в один и т.д.

Нередко бывают ситуации, когда заемных средств недостаточно. В таком случае, можно ли переоформить кредит на другую сумму или придется брать дополнительный заем? Оба варианта возможны.

Первый способ более удобен, поскольку клиенту также придется платить по одному договору, что удобнее, чем отслеживать сразу несколько задолженностей. Но в любом случае при рефинансировании задолженности заключается новый договор.

Возможность увеличить сумму кредита имеется только в том случае, если у клиента отсутствует задолженность по текущему займу, он исправно выплачивает долг и проценты, а также его уровень доходов не снизился.

Переоформить кредит на другую сумму можно, обратившись в банк и оформив соответствующее заявление.

Торги по банкротству для начинающих. Методическое пособие.

Сначала лучше прийти в ту же кредитную организацию, где заключен текущий договор. В случае отказа можно обратиться в другие банки, поскольку у каждого из них своя политика, свои условия работы  с заемщиками.

Нередко бывают ситуации, когда у клиента нет средств, чтобы регулярно вносить ежемесячные выплаты. В таком случае появляется просрочка, которые ведут к негативным последствиям:

  • ухудшение кредитной истории;
  • начисление пени и штрафов;
  • обращение банка к коллекторам.

Но как решить данную проблему? Лучшее всего переоформить кредит на другой срок в порядке реструктуризации.В итоге сумма ежемесячных выплат уменьшится, погашение долга будет производиться по новому плану.

В итоге придется заплатить больше, чем предполагалось первоначально, но такой способ экономнее, чем связываться с коллекторами, а также оплачивать неустойку.

Для увеличения срока оплаты нужно прийти в банк, предоставить документы, свидетельствующие о временной неплатежеспособности, и написать заявление.

Банк довольно часто дает согласие на продление срока, поскольку для него важнее вернуть деньги с процентами.

Следует также понимать, что крупные организации, такие как Сбербанк, устанавливают более строгие требования к заемщикам. Главным условием Сбербанка является отсутствие задолженности и просрочки по выплатам. Шансы на положительное решение повышаются, если у заемщика хорошая кредитная история, а зарплату он получает через Сбербанк.

При выдаче нужной суммы клиент может использовать ее только для погашения основного долга, проценты и другие платежи он обязан оплатить собственными средствами.

Торги по банкротству для начинающих. Методическое пособие.

Процессы рефинансирования, реструктуризации кредита нельзя назвать простыми. Тем более, что для переоформления нужно заручиться разрешением банка, что для него часто невыгодно.

Тем не менее, рефинансирование и реструктуризация кредита вполне возможны. В случае отказа в одном банке есть смысл пересмотреть свои требования или обратиться в другой. В условиях снижения банковской ставки вполне реально перевести долг в другой банк на более выгодных условиях, что приведет к экономии семейного бюджета.

Рейтинг 5 часто задаваемых вопросов

Вопрос №1. Можно ли переоформить документы по займу на другого человека через нотариуса? Друг просит взять на него кредит, а потом после оформления обратимся к нотариусу и сделаем плательщиком уже его.

Велика вероятность того, что банк не пойдет навстречу. Более того, советуем вам заключить с другом письменное соглашение.

Вопрос №2. Ипотека оформлена на мужа. Разводимся. Со мной остаются 2 детей. Есть своя квартира, машина. Могу ли переоформить кредит на себя?

Да, можете, однако, процесс будет сложным. Банк рассматривает такие нюансы, как имущество, уровень заработной платы, иждивенцы на попечении.

Вопрос №3. В каких банках лучшие условия по переоформления кредита? По рефинансированию?

Обратитесь в крупные надежные банки. Одни из самых лучших условий для плательщиков в банке ВБТ24.

Вопрос №4. Запутались с автомобилем. Кредит оформляли на мать, платила я, теперь хочу переписать авто на себя, кредит все еще платим. Как это сделать?

Обратитесь в банк. Требования к таким операциям во всех кредитных учреждениях разные.

Вопрос №5. Переоформил кредит на друга, т. к. не был в состоянии платить по долгу. Теперь друг также оказался в беде, выплачивать кредит не может. Сохраняются ли за мной какие-то обязательства? Может ли банк заставить платить по кредиту снова меня?

Нет, все обязательства с вас сняты.

Залоги на торгах по банкротству. Аресты.

В некоторых ситуациях решением проблемы может стать передача ипотеки другому человеку. Такая процедура осуществляется в нескольких ситуациях:

  1. Другой человек принимает на себя обязательства по погашению кредита.
  2. Из общего количества заемщиков по договору выходит один.
  3. Меняется срок предоставления ссуды.
  4. Другое лицо перекупает ссуду.

Могут быть и некоторые другие причины, при которых выполняют передачу ипотеки на другого человека. Но насколько возможны иные варианты заемщик должен узнавать непосредственно в банке. Вполне вероятно, что банк пойдет навстречу своему клиенту и позволит в ряде других ситуаций переоформить кредит на иное лицо. Ведь часто это единственный способ для банковского учреждения вернуть свои деньги без особых проблем.

На сегодняшний день смена заемщика в банках на ипотечные кредиты происходит достаточно редко. Но отечественные банки уже имеют определенную практику в данной сфере. Главное в процессе переоформления — получить согласие банка на такую процедуру.

Чтобы принять решение на запрос клиента о переоформлении крупной ссуды на другое лицо, банки подробно изучают кредитную историю нового клиента. Кроме того, банкам важно удостовериться в платежеспособности нового заемщика. Наверняка в заявлении о переводе кредита на другое лицо сотрудник банка попросит указать причину такого решения. Основными причинами сегодня называют:

  1. Переход в другое банковское учреждение. В нашей стране подобные решения не слишком распространены, а вот в других странах такая практика очень распространена. Но нужно понимать, что при решении начать сотрудничать с другими банковскими учреждениями, могут возникнуть дополнительные расходы в виде комиссий.
  2. Изменения семейного статуса. У некоторых людей может появится необходимость переоформить недвижимость на своего супруга, ребенка, родителей.
  3. Переезд в другой город.
  4. Продажа недвижимости, которая приобретена в ипотеку. Если клиент желает продать квартиру, за которую еще не выплачен кредит, есть возможность переоформления кредита на нового владельца. В таком случае вся процедура происходит с учетом требований банка. Так как жилая недвижимость, взятая в ипотеку, находится в залоге у банковского учреждения. И отчуждать такое имущество клиент самостоятельно не имеет права.

В Сбербанке редко проводят переоформление ипотечного кредита на других лиц. К такой практике крупнейший банк страны относится негативно. Вместо этого банковское учреждение предлагает интересные программы рефинансирования займов для клиентов других банков. С другой стороны у заемщиков всегда есть возможность получить ссуду в другом банке, за счет которой погасить долг Сбербанку. И уже потом переоформлять новый займ в другом банковском учреждении на любого человека.

Несмотря на не желание переоформлять ипотеку на других лиц, Сбербанк старается привлекать клиентов интересными предложениями. Так что если у заемщика ухудшилось финансовое положение, упала платежеспособность, в Сбербанке ему предложат возможность провести реструктуризацию займа на срок до 10 лет. Ставка процента в таком случае будет составлять 15%.

Предусмотрены ситуации, в которых все же удается решить проблему путем переоформления ссуды на другое лицо:

  • если один из заемщиков выходит из договора
  • если происходит замена залогового имущества
  • если необходимо продлить срок соглашения
  • если приходится передавать обязательства по погашению долга

Но в любом случае, каждый отдельный случай рассматривается банком отдельно, и в зависимости от обстоятельств, финансового положения клиента банк принимает окончательное решение. Чтобы понять, на что может рассчитывать клиент, ему лучше обратиться за консультацией непосредственно в отделение банка.

Рассматривая вопрос о переводе долговых обязательств на третье лицо, банк руководствуется теми же принципами, что и при выдаче обычного кредита.

Стадия 1 — Аукцион

На октябрь 2018 года есть три лучших потребительских кредита. Первый от банка «ОТП», можно взять одну из минимальных сумм по кредиту — от 15 000 руб. с умеренными процентами. Второй банк «Восточный» с самой низкой процентной ставкой, третий более крупный с упрощенными условиями получения от «МКБ». Ниже рассмотрены ТОП-3 банка с короткой онлайн анкетой (время заполнения до 30 секунд), с минимальным пакетом документов (нужен только паспорт) и решением в течение 1 дня. Для увеличения вероятности получения рекомендуется подать онлайн заявки в 3 банка. Время заполнения 30 секунд.

Получить кредит в банке «ОТП» онлайн за 30 секунд!

только паспорт
онлайн заявка короткая анкета
решение за 15 минут!
от 15 000 руб.
Онлайн-заявка на кредит в «ОТП банк»
принятие решения за 1 день!
*самая короткая анкета и минимальный размер кредита

Если вы рассматриваете средний по размеру кредит от 25 000 руб. и по минимальной процентной ставке, то лучшим вариантом будет предожение банка «Восточный» с короткой онлайн анкетой.

Итак, основные проблемы – это залоги на торгах по банкротству, а также аресты на  реализуемых объектах. Скажу сразу, аресты снимают всегда.

А вот с залоговыми объектами могут быть сложности, но только в случае, если перед вами банкрот — индивидуальный предприниматель.

Залоги на торгах по банкротству индивидуального предпринимателя НЕснимут в том случае, если введена процедура банкротства в отношении ИП Иванова, но залоговый объект, продаваемый на торгах, находится в собственности физического лица Иванова, и что самое важное залогодержатель не вписался в реестр кредиторов.

Если банкрот компания — ООО, ОАО или ЗАО тут залогов можно не опасаться вообще. Их сниму всегда!

Подробно по теме залогов я проводил мастер-класс «Залоги и налоги на торгах по банкротству». Узнать подробности по данному интенсиву и приобрести его запись можно здесь.

Как вы могли догадаться из названия моего мастер-класса выше, вторая проблема большого числа участников – это уплата налогов после покупки и продажи имущества, купленного на торгах по банкротству.

Да-да, я не ошибся, именно после ПОКУПКИ и ПРОДАЖИ. Многие, почему то считают, что купив объект на торгах, они ничего не должны налоговой службе до момента его продажи.

Друзья, вы очень сильно ошибаетесь! Владение некоторыми типами имущества может влететь в копеечку!

Красноречивый пример — покупка на торгах по банкротству недорого земельного участка промышленного назначения, кадастровая стоимость которого с шестью или семью нулями. По итогам года вам насчитают налогов на сотни тысяч рублей.

В своем мастер-классе «Залоги и анлоги на торгах по банкротству» я подробно остановился, в том числе и на оплате налогов до и после продажи купленного вами на торгах имущества.

Adblock
detector