Микрокредитование в интернете, все прелести микро ссуд и займов

Последнее время все более популярной темой в интернете становится вопрос микрокредитования., собственно тенденции вполне объяснимые, предприимчивые граждане в полной мере оценили доходность выдачи микро ссуд в реале и перенесли полученный опыт в глобальную сеть.

С точки зрения ведения бизнеса тема достаточно интересная и на мой взгляд перспективная, но сегодня рассмотрим вопрос онлайновых микро ссуд с точки зрения нас с Вами, то есть получателя таких финансовых ресурсов.

Микро кредиты онлайн, что это?

С точки зрения опредления самой операции то говоря про получения микрокредитования онлайн, при этом не принципиально как будут называть услугу, микро займ онлайн или микро ссуда, речь идет о банальной кредитной операции. Фактически заемщик берет во временное пользование финансовые ресурсы исходя из общепринятых принципах кредитования, подробней о таких операциях можете прочесть здесь. Вкратце говорим о принципе платности, возвратности и конечно обеспеченности.

Если охарактеризовать сам процесс оформление и получения микрокредитов в рунете, то можно отметить, что ничем особым от реального кредитования оно не отличается во всяком случае с формальной точки зрения и так:

Что нужно знать при микрокредитовании онлайн.

Первое, принцип обеспеченности и возвратности взятой ссуды.

Не смотря на убежденность что взяв онлайн потом можно не возвращать очень ошибочно, де-факто беря такие деньги Вы оставляете в залог не только свой аккаунт в интернете, но одновременно предоставляете сервису свои реальные данные. Вариаций здесь может быть множество или персональный аттестат с вебмани (у них есть сканы ваших паспортов) или реальный данные в сети благодаря социальным сетям. Как бы там не было, заемщик получает реальные данные по кредитору и в дальнейшем от относительно безобидных вещей, к примеру, блокировки аккаунтов перейдет к более агрессивным, как логическое продолжение, продажа долга коллекторам. В последнем случае заемщик получит море хлопот и с высокой долей вероятности деньги таки заберут, но с процентами и штрафами, кстати говоря о том, что никто не будет «выбивать» такие мелкие ссуды, тем более выданные онлайн глубоко ошибочно, причина банальна:

Необходимо запомнить, что при просрочке взятого онлайн микро кредита на него накручиваются штрафные санкции, сервисы услужливо об этом пишут мелким шрифтом внизу, и такие санкции способны увеличить долг за считанные месяцы в разы. Процедура стандартная:

• Образовалась прострочка по микрокредиту взятого в интернете;
• Сервис начисляет штраф и одновременно пытается урегулировать проблему;
• Сумма прострочки вырастает до размера приемлемого для продажи коллекторам, об этом чуть ниже;
• Микро ссуду вместе с просрочкой продают за 10-15% от общей сумы вместе со штрафом;
• Заемщик возвращает свои деньги и плюс бонус в виде 5-10% годовых (то есть нормальная норма прибыльности все равно достигается)
• Коллектор начинает «прессовать» и «выбивать» деньги, дальше рассказывать не стоит, таких историй в рунете море.

Как видим принцип обеспеченности, полностью соблюден и инернетовские микро займы вполне застрахованный продукт с точки зрения «продавца».

Второе, принципы платности.

Говорить о том, что бесплатный сыр только в мышеловке как-то банально, это просто констатация факта. Намного более интересный момент с моей точки зрения заключается в другом нюансе, в стоимости кредитных ресурсов в онлайн микрокредитовании.

Для того чтобы понять, наглядно рассчитаем сколько стоят разные виды кредитов в реальных цифрах, для этого возьмем ипотечные кредиты (которые все ругают что они очень дорогие почитать о проблемах ипотечного кредитования можете прочесть здесь), дорогого кеш-кредитования и конечно же онлайн микро займа.

	Ипотечные кредит	Кеш кредит	Микро кредит онлайн
Процентная ставка в год	15.00%	50.00%*	нет информации
Дневная ставка в %	0.04%	0.14%	0.90%
Сумма кредита рублей	1000	1000	1000
Количество дней	30	30	30
Плата за кредит	12.33	41.10	270.00
Стоимость кредита в год	148	493	3240

• по Кеш кредитованию взята реальная ставка с учетом средней ставки в 25% годовых плюс комиссии и другие сопутствующие платежи, которые дают прирост стоимости еще на 25% годовых.

Что показывает нам сравнительный анализ, все банально, беря микро ссуду онлайн, вы переплатите как минимум в 6 раз!!! по сравнению с самым дорогим карточным кредитованием.

Принцип срочности микро ссуд онлайн

Говоря о таком принципе как срочность, то есть установка точных срок возврата заемных средств (кредита). В-первую очередь вспоминаем, на сколько выдаются такие микрокредиты, срок колеблется от 10 дней до 30 дней, правда в последнем случае нужно иметь хорошую кредитную историю. Именно благодаря коротким срокам по большому счету и возможна потасовка, которая «заставляет» клиентов переплачивать во много раз.

Простой пример:

	Ипотечные кредит	Кеш кредит	Микро кредит онлайн
Процентная ставка в год *	15.00%	50.00%	нет информации
Дневная ставка в %	0.04%	0.14%	0.90%
Сумма кредита рублей	500	500	500
Количество дней	10	10	10
Плата за кредит	2.05	6.85	45.00
Всего нужно вернуть за 10 дней	502	507	545

Грубо говоря Вы переплачиваете по миро ссудам онлайн 10% всего за 10 дней, встает вопрос, насколько нужна такая покупка, если Вы четко знаете что через 10 дней у вас будут такие деньги. Практика показывает, что в большинстве случаев, такие мелкие траты не являются критичными, с другой стороны необходимо четко понимать последствия не возврата микрокредита.

Чем грозит не возврат микро кредита или микро ссуды онлайн?

Если честно очень большими проблемами, по факты за каждый день микрокредитовании начисляют проценты плюс к этому еще штрафная санкция и выглядит это приблизительно так:

	Микро кредит онлайн
Ставка по микрокридиту в день	0.90%
Штраф за просрочку микрокредита	1.00%
Сума микро ссуды онлайн	500
Плата (% + штраф) рублей	9.5
10 дней просрочки + долг	595
20 дней просрочки + долг	690
30 дней просрочки + долг	785
3 месяца просрочки + долг	1355
12 месяцев просрочки + долг	3967.5

И уже через год сумма просроченного микрокредита увеличивается в 8 !!! раз, при этом вполне реальны варианты когда на сумму самой просрочки будут считать дополнительные проценты, тогда проблемы могут стать больше.

Вывод, брать или не брать микрокредит личное дело каждого, единственное, что необходимо учесть насколько реально необходимы деньги сегодня (такие займы короткие) и перед принятием решения просто отложите оформление до следующего дня. Как говорится, переспав ночь, Вы более трезво оцените и необходимость, и точно будете знать, нужно переплачивать такие деньги или же нет.

Не забывайте подписаться на блог и отметить его в социальных сетях, мы говорить о разных темах так или иначе связанное с кредитованием, банками и прочим связанным с заемными деньгами.