Быстрые микрокредиты, 3 причины обдумать свое решение

 

Начав тему микро кредитов в интернете, невольно напрашивается тема микрокредитования в реале, действительно ведь фактически  интернет  микрокредитование не что иное как зеркальное отображения реальных процессов такого кредитования в реальном секторе. Для того, чтобы четко понять о чем пойдет необходимо понимать с чем имеем дело.

Что такое микрокредитование?

Сегодня все газеты, столбы и даже интернет пестрит объявлениями о выдаче срочных микро займов, при этом сроки выдачи таких ссуд колеблется от 15 до 30 минут. Но не все так однозначно как может показаться на первый взгляд, ведь если вернутся к реальному определению, что же такое микрокредит для людей, то окажется что под такой категорией кредитования понимают выдачу кредита на суму не более одной среднестатистической заработной платы по стране. При этом, вторым ограничением служит время выдачи такой микро ссуды, как правило, срок возврата микрокредита ограничено одним месяцем.

Следствием выше перечисленных ограничений является то, что де-факто большинство банков не хотят заниматься подобным кредитование, ведь выдача таких мелких ссуду подразумевает:

• — минимальный набор документов;
• — отсутствие полноценной кредитной проверки заемщика, риски оценивают на месте и по ряду косвенных параметров;
• — небольшая сума и срок выдачи.

При этом реклама нам назойливо твердит про выдачу микрокредитов в суммах 100 – 200 тысяч рублей разными банками, однозначно можно сказать такие кеш-кредиты никакого отношения к микрокредитованию отношения не имеют, это другая, совершенно другая история и о ней поговорим в следующий раз (не забывайте подписаться на блог).  И так мы определились, что в 9 из 10 случаев натолкнувшись на объявление выдача быстро микрокредита или срочный микрокредит в сумме до 100 000 рублей речь идет не о банковском учреждении, а о компании занимающейся микрокредитование. Почему это важно?

Заемщику всегда должно быть интересно, кто его кредитует, ведь как бы не говорили, о банковском секторе и его жестких методах работы с заемщиками, банк всегда имеет целый ряд ограничений со стороны ЦБ (центробанка) и целый свод законов регулирующие те или иные аспекты его деятельности. Другое дело небольшая частная фирма занимающаяся такими финансовыми операциями как срочные микрокредиты, то есть быстро микрокредиты взять, сегодня одна, завтра вторая, тем более передача портфеля микрокторедитов взятых (выданных) населению просто передается, благо механизмов множество.  Вывод достаточно банален,  защитится от произвола со стороны микрокредитора с помощью судов в России очень проблематично, даже можно сказать больше практически невозможно.

Как получить микрокредит, как пишут быстро микрокредит взять

Выдача микро ссуд процесс относительно простой и безболезненный, который сводится к нескольким этапам:

• Подача паспорта;
• Заполнение нескольких формуляров;
• Подписание договора и получение наличных денег.

Собственно Вы становитесь обладателем микроссуды уже через 30-40 минут с момента обращения, при этом во многих интернет изданиях пишут, что проверка не осуществляется, на самом деле это не правда. Не секрет, что в стране существует огромный нелегальный рынок информационных баз, имея пару десятков тысяч долларов можно «составить» достаточно обширную базу данных про граждан страны. Собственно технология достаточно простая покупаются базы данных разных ведомств и «сливаются» в единую информационную систему. Чем больше денег, тем обширней и подробней сведения. Сам пробовал «пробивать» свою анкету через рабочий интерфейс одной из таких компаний, в результате получил информацию о своем месте жительства (причем фактическом), данные про супругу, детей, автомобиль, сумму официальной зарплаты (за прошлый год) и своей и жены, плюс выдали оценку моего кредитного риска. Как вывод, срочная выдача микрокредита с плохой кредитной историей конечно возможна, но если Вы профессиональный «бегун» и имеете кучу непогашенных кредитов плюс на «хвосте» сидят коллекторы, то микро ссуду Вы не получите.  Хотя возможны и исключение и получиться взять микрокредит, но вероятность очень небольшая (может фирма молодая).

Основным преимуществом срочных микро займов то, что дают их без учета минимальных кредитных рисков, это означает, что с одной стороны учтут вашу благонадежность с точки зрения «возвращаете или нет», с другой не оценивают уровень доходов, место проживания и прочее вещи необходимые банкам (последние связаны нормативами ЦБ). Как следствие взять микрокредит могут практически все слои населения:

• — пенсионеры;
• -студенты;
• — граждане без работы;
• И так далее.

Брать или не брать микро кредит перефразируя быстро микрокредит взять

Мы определились, что микрокредиты это кредиты на сумму не более 20 000 рублей, хотя номинально декларируются суммы выше и выдают их, как правило, небанковские учреждения, что это означает на практике. Если быть совсем откровенными, то большинство фирм выдающих быстрые микрозаймы являются или «дочками» или же связанными компаниями с коллекторами (занимаются «выбиванием» долгов по кредитам). Принцип работы в данном случае следующий:

• — Выдается срочный микрозайм;
• — Делают пару контрольных звонков после первой просрочки и начисляют штраф;
• — Передают коллектору.
• — Коллектор «выбивает» деньги с учетом штрафов и пеней, в большинстве своем на этот момент сума долга увеличивается во много раз.

Такая логическая цепочка дает неплохой результат, ведь если говорить о рынке просрочки, то не имея своего коллектора, необходимо набрать определенный «пул» просрочки (к примеру, на 10 млн. рублей) и потом только продать его коллектору, а тут передача происходит автоматом. Так что если с банком можно пребывать договариваться и судится то с микрозаймами взятыми быстро такой финт ушами не получится.

Негативные стороны быстрых микрокредитов, взять быстро

Самым большим и собственно наверное единственным (о коллекторах говорить не хочется ведь по факту это задолженность) это огромные проценты. Расчет реальных ставок микро ссуд на рынке показывает что они начинаются с 120% годовых и заканчиваются в невероятных 800% годовых. При этом это реальность, а не домыслы, основной «изюминкой» в данном случаи служит расчет процентов по срочному микрокредиту не в годовом исчислении, а дневном, пример:

Срочно микрокредит взять а в енном городе с плохой кредитной историей под 0.5% в день – визуально ставка не большая, но переводим его в годовое исчисление:

0.5 % Х 365 дней = 182,% годовых, при этом быстрое кредитование на пластиковую карту 50 % годовых, а средняя ставка по другим видам кредитов в районе 20%, ипотечное кредитование еще дешевле, хотя конечно в ипотете своих проблем хватает вот почитайте.

Другой пример

Выдача срочных микрокредита взять в енном городе с плохой кредитной историей 10000 рублей при ежедневном плате 50 рублей – получаем в день 50 рублей процентов то есть за месяц 1500 рублей, а за год 18 000 рублей только процентов плюс тело микрокредита итого беря 10 тысяч возвращаем 38 000 тысяч рублей.

Интересно, что в данном случае еще не самые большие проценты, существуют более дорогие варианты быстрых микро займов.

Вывод, быстрое взять микро ссуду вполне реально и это не составит большого труда, но Вы должны помнить:

• Первое —  переплачиваете за такое кредитование как минимум в 2 – 3 раза, по сравнение с другими кредитами на пластиковые карты;
• Второе – сталкиваетесь с заемщиком действия, которого практически не урегулированы законодательством, так что защитится от его прессинга через суд, будет крайне проблематично;
• Третье – на сегодня для большинства людей доступны другие виды кредитования имеющие более сносные условия кредитования, но об этом в следующих статьях (не забывайте подписаться на блог).

Брать или не брать микроссуду дело каждого индивидуальное, но с моей точки зрения вы должны четко представлять все последствия таких действия, берегите себя и свои финансовые ресурсы. Удачи.