Договор цессии (договор переуступки долга)

Продажа долга по цессии

Правом на составление такого соглашения обладают не только юридические, но и частные физические лица. Исключением являются случаи, когда должник задолжал выплаты по алиментам или имеет иные личные обязательства.

При подписании договора в него обязательно включаются пункты, оглашающие сроки погашения долга и его общую сумму, а также паспортные данные, права и обязанности каждой из сторон.

3) Сделки, лежащие в основании перехода прав кредитора и обязанностей должника к другому лицу (статья, Российский юридический журнал). 2005.

4) Сделки как основания перемены лиц в обязательстве (монография). Екатеринбург, 2010.

Журнал «Право и экономика», 2016, N6

Из данной документации должно свидетельствовать, что цедент, в отличие от должника, исполнил свои обязательства в полном объеме. Данная документация в результате должна перейти к цессионарию (новому кредитору) по акту приема-передачи. Также новый кредитор имеет право получить от первоначального кредитора все сведения, необходимые для осуществления права требования.

Кроме того, следует иметь в виду, что суды достаточно внимательно относятся к факту замены кредитора, а именно обязательного выхода цедента из обязательства и замены его на цессионария. Если перемены лиц в обязательстве не произошло, то договор цессии является недействительным.

Отмечу также, что суды считают замену кредитора состоявшейся также и в том случае, если, например, физическое лицо передает свое право требования юридическому лицу, единственным учредителем которого он сам и является.

После того, как первоначальный кредитор уступает свое право требования, он окончательно выбывает из данных отношений и уже не вправе предъявлять какие-либо требования к должнику, а тот, в свою очередь, исполнять ему свое обязательство, при условии, что должник в курсе состоявшейся уступки. Поэтому новому кредитору не стоит затягивать с уведомлением должника, так как в случае если должник исполнит свое обязательство первоначальному кредитору, не факт, что об этом станет известно новому кредитору, который будет требовать от должника исполнения полученного по цессии требования.

Следует внимательно отнестись к форме уведомления должника. Не является надлежащим уведомлением письмо первоначального кредитора с требованием исполнить обязательство и указанием нового кредитора. Такое извещение должно исходить от нового кредитора, сообщать о произошедшей уступке требования, предъявлять необходимые письменные доказательства этому и указывать необходимые данные и реквизиты для исполнения обязательства. Совершение новым кредитором этих действий также позволяет достоверно рассматривать их как принятие переданных ему прав.

Неуведомленный должник вправе исполнить свое обязательство первоначальному кредитору, в том числе в форме зачета или досрочно. Истребовать такое исполнение с первоначального кредитора возможно как неосновательно полученное. Ситуация аналогична, когда должник исполнил свое обязательство до момента получения уведомления о произошедшей цессии.

Уступка кредитором своего требования другому лицу допускается в случае, если она не противоречит действующему законодательству или договору (п. 1 ст. 388 ГК РФ). Однако законом установлены ограничения, в случае нарушения которых договор цессии будет недействительным.

Основные запреты установлены в статье 383 ГК РФ, которая императивно устанавливает, что переход к другому лицу прав, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах и о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, не допускается. Такая сделка ничтожна в силу ст.

Выявить дополнительные ограничения при заключении договора цессии и, как следствие, не допустить его недействительность можно путем проверки правоспособности участников цессии (удостовериться в наличии полномочий на заключение договора цессии, в дееспособности гражданина при его участии в правоотношениях), а также в том, что товары или объекты, предполагаемые к уступке требований, не изъяты и не ограничены в обороте.

Договор цессии (договор переуступки долга)

Иногда цедент и цессионарий прикрывают цессией иные договоры, как-то: договор поручения, агентирования или возмездного оказания услуг, что выражается в передаче цессионарию права требования с должника задолженности на условии получения цедентом определенного процента от взысканного с должника. Суды без колебаний признают подобные сделки притворными.

В этой ситуации, кредитор может передать свои права третьей стороне, которая в свою очередь может иметь свой интерес в сделке. К примеру, кредитор готов на меньшую сумму, чем должен дебитор, либо рассчитывает на получение не только долга, но и процентов.

   Виды цессии

•Между юридическими лицами. Такая переуступка характерна для тех случаев, когда одна из сторон проходит процедуру реструктуризации и по факту меняется только название субъекта, но такие изменения должны быть оформлены в законодательном порядке.

•Между физлицами. В таком случае обращение к нотариусу не обязательно, можно договоренности оформить письменно и скрепить своими подписями.

•Между физлицами и юрлицами. 

     Трехсторонняя цессия – это вид переуступки, при которой о передаче долга уведомляют должника, фактически новый кредитор получает подтверждение о том, что долг будет погашен.

     Как и во всех договорах, вверху прописывается название документа, дата и место составления, в преамбуле пишут стороны и их реквизиты.

Договор цессии (договор переуступки долга)

     В предмете сделки четко должна быть определена сумма, которая подлежит взысканию Какие отношения до возникновения сделки были между сторонами, то есть, какой ранее был договор – займа или о долевом строительстве. Реквизиты такого договора также должны быть указаны в договоре цессии.

Обязательно следует прописать цену сделки. Чаще всего она меньше суммы долга, то есть с определенным дисконтом, чтобы у нового кредитора была заинтересованность в оформлении договора цессии. Хотя на законодательном уровне, стоимость таких договоров никак не регулируется, поэтому стороны вправе самостоятельно ее определять.

     Помимо долга, новому кредитору могут переходить права на обеспечительные платежи, то есть штрафы и пени. В договоре обязательно должно присутствовать согласие заемщика или кредитора на переуступку.

     В остальном, договор ничем не отличается от остальных, прописываются права и обязанности, ответственность и заключительные положения.

•если предмет договора можно отнести к личным обязательствам, к примеру, выплата алиментов;

Долги

•если основной договор, на основании которого возникли правоотношения и долг, не предусматривает передачу обязательств третьим лицам;

•долговые обязательства невозможно подтвердить документально;

•если речь идет об ипотечном договоре, то право собственности должника должно быть оформлено в установленном законом порядке, если не оформлено, то цессию легко обжаловать в суде;

•договор цессии безвозмездный.

Ипотечный договор. Права в этом случае может передать сам должник, естественно, уведомив об этом банковское учреждение. Если у заемщика нет возможности оплачивать кредит, то он передает свои права на недвижимость, банк проверяет платежеспособность нового заемщика и дает письменное согласие на замену должника, с указанием оставшейся суммы к оплате.

Договор поставки. Такая практика часто встречается в хозяйственной деятельности юридических лиц. Как правило, прибегают к договору факторинга, то есть привлекают более состоятельного посредника, это может быть банк. Кредитор в этом случае получает от покупателя не только сумму долга, но и проценты, за пользование чужими средствами.

Кредитные договора. Яркий пример – передача долга банком коллекторной компании. Та в свою очередь уже использует другие методы взыскания долга. Однако в таких ситуациях очень много подводных камней, прежде всего новый кредитор должен также иметь лицензию на осуществление деятельности в кредитной сфере. А в основном договоре должна быть предусмотрена возможность передачи долга третьему лицу.

     Если долговые обязательства возникли в сфере отчуждения недвижимого имущества, то переуступка прав должна быть зарегистрирована в обязательном порядке. Договор может вступить в силу только после регистрации в Росреестре, если этого не сделать, то сделку можно признать недействительной.

      Если Вам необходима квалифицированная консультация применительно к Вашей ситуации — позвоните по телефону, указанному в верху страницы, либо отправьте вопрос через форму справа внизу экрана. Наш профильный юрист оперативно ответит и решит Вашу проблему!

Статьи по теме

  1. Замена должника производится заключением трехстороннего договора переуступки долга

В этом случае обязательно требуется согласие кредитора

  1. Замена кредитора осуществляется через уступку права требования (купля-продажа долга по цессии)

Одобрение и согласие должника не требуется.

Оба вида правоотношений регулируются Гражданским кодексом и довольно сложны, поэтому выгодные для вас договоры могут быть составлены только хорошим юристом, знакомым с нюансами законодательства и судебной практикой.

Сначала разберемся с определениями

Договор цессии – договор о замене кредитора через продажу требований о взыскании.

Цедент – первоначальный кредитор.

Цессионарий – новый кредитор.

Цессионар – должник, чью задолженность продают.

Одним из юридических нюансов является различие дарения и соглашения о продаже долга по цессии – это разные типы сделок, которые оформляются по разному. По договору цессии можно продать и весь долг с процентами его его часть.

Денежные суммы, выплачиваемые за продажу долга должны быть заранее оценены исходя из вероятности истребования долга. Неправдоподобные цифры в договоре обязательно вызовут вопросы у налоговых органов, поэтому рекомендуем заранее подготовить аргументацию своей позиции по указанной сумме.

Договор цессии (договор переуступки долга)

Для обоснования перевода долга и суммы сделки до подписания соглашения можно составить служебную записку с указанием цены нового договора, возникших со взысканием проблемах, понесенных финансовых тратах и причинах продажи долговых обязательств.

Внимание

Форма договора Переуступка права требования долга, основанная на сделке, которая совершена в простой письменной либо нотариальной форме, тоже должна быть произведена в соответствующей форме. Однако многие делают ошибку, заключая вместо договора акт или протокол. Если же дело дойдет до суда, то такой документ могут запросто аннулировать.

Какие особенности есть у оформления договора цессии

Какое значение имеет понимание разницы между такими понятиями, как перевод долга и цессия? Отличия очевидны для тех, кто понимает сферы применения для каждой из этих форм перемены лиц, что в дальнейшем позволяет избежать существенных ошибок при заключении договоров между кредитором и должником. Рассмотрим условия и особенности применения описанных процедур.

Данное соглашение широко применяется во многих сферах. Однако, опираясь на российское законодательство, не все материальные требования можно передать при помощи это договора.

Личностные обязательства, такие как алименты, возмещение материального ущерба нанесения вреда жизни и здоровью, или компенсация морального вреда, уступке не подлежат.

Потребность в операциях подобного рода, возникает, когда у кредитора нет возможности самостоятельно взыскать требуемую сумму. Частные лица по договоренности делят возникшие обязательства, например, при разводе, или фирма проводит реорганизации.

Инфо

При нарушении обязательств, вытекающих из настоящего Договора, Стороны несут ответственность в соответствии с действующим российским законодательством и настоящим Договором. 8.2. В случае нарушения Цессионарием срока и порядка оплаты он уплачивает Цеденту неустойку в размере % в день от цены договора. 8.3. Уплата неустойки не освобождает виновную Сторону от исполнения своих обязательств по настоящему Договору.

8.4. В случае уклонения Цессионария от оплаты Стоимости уступки прав требования в указанный в п.6 настоящего Договора срок, настоящий Договор расторгается, а Покупатель теряет право на получение Прав требования и утрачивает внесённый им задаток, указанный в п.6.2 настоящего Договора. 9. ОБСТОЯТЕЛЬСТВА НЕПРЕОДОЛИМОЙ СИЛЫ 9.1.

  1. Согласие должника получать не требуется, но о смене кредитора его обязательно нужно будет проинформировать
  2. Новый кредитор покупает не только основной долг, но и проценты к просроченной сумме
  3. Продавать можно не все виды задолженностей

Российским законодательством запрещено заменять получателя долга в тех случаях, когда на выплаты влияет личность должника. Кроме алиментных обязательств к таким случаям относятся:

  • выплаты после причинения морального вреда
  • выплаты после нанесения физического ущерба
  1. Оформление и условия купли-продажи долга напрямую зависят от таковых у первоначального договора. К примеру, если первоначальный договортребовал нотариального заверения, то новый договор также его потребует.
  2. Возможность замены кредитора может быть запрещена условиями первоначального договора и в этом случае сделка по уступке долга окажется недействительной, кредитор будет нести гражданскую ответственность за нарушение соглашения.
  3. В соглашении обязательно должна быть указана сумма оплаты за уступку требования. Изначальный кредитор не может передать требования по договору бесплатно, если это не дарение.

Конкретного понятия договора цессии законодатель не дает, но в ст. 382 ГК РФ определяет уступку права (требования) как передачу кредитором (цедентом) принадлежащего ему права требования другому лицу (цессионарию, новому кредитору).

На уступку требования решаются, когда становится очевидным, что от должника получить исполнение обязательства стало затруднительным, а то и вовсе невозможным. Передавая свое право требования, цедент может рассчитывать на получение от цессионария возмещения, хоть и в меньшем размере, чем было установлено передаваемым требованием.

Задолженность должника перед кредитором может образоваться вследствие разных причин: поставка кредитором товаров (продукции), выполнение работ, оказание услуг должнику и т.д.

Ранее суды достаточно категорично относились к уступке требования не всего долга, а лишь его части, по таким договорам, как, например, договор теплоснабжения, в котором отношения сторон являются длящимися. Сейчас же судебная практика показывает, что если обязательство в силу своих особенностей является делимым, то возможна уступка требования на часть долга, если иное не вытекает из закона, иных правовых актов или договора, на основании которого возникли уступаемые права.

При этом первоначальный кредитор лишается права требования исполнения от должника в части уступленной третьему лицу и заменяется в ней новым кредитором. Таким образом, должник остается один перед двумя или более кредиторами, каждый из которых требует исполнения обязательства именно в размере своей доли (части).

Часто вместе с правом требования основного долга передается право требовать исполнения обеспечительных мер, таких, как неустойка, залог, удержание имущества должника, поручительство, штрафы и т.д. В любом случае к цессионарию (новому кредитору) переходят все права, которые существуют к моменту осуществления цессии и были предусмотрены договором, заключенным между цедентом (первоначальным кредитором) и должником. Соответственно, требовать с должника чего-то большего, чем вам передано, вы не вправе.

Необходимо учесть, что при передаче части основного требования обеспечительные права переходят в их соответствующей части.

Договор уступки права требования по договору займа: суть сделки, образец, налоговые последствия

Суть сделки по переуступке права требования в том, что одна сторона — первоначальный кредитор, принимает решение продать своё право на требование долга у заёмщика другому лицу.

При этом спрашивать согласия должника на смену кредитора не нужно, но уведомить его о предстоящей сделке необходимо.

Третьим лицом, которому продаётся долг, может быть как организация, так и частное лицо.

Сделка должна быть возмездной, то есть, платной. Право на требование долга от заёмщика передаётся третьему лицу после того, как он заплатит кредитору определённую сумму денежных средств. Как правило, она равна сумме непогашенного долга.

А может быть и безвозмездной. Но, если покупателем долга выступает юридическое лицо, то у него могут возникнуть неприятные налоговые последствия.

На сегодняшний день, вопрос о переуступке прав возникает тогда, когда предметом первоначальной сделки является объект недвижимости.

Это наиболее популярный вид цессии в России. Пример — переуступка права по договору долевого участия в строительстве многоквартирного дома.

Если речь идёт о денежном долге, то продаётся исключительное право кредитора по требованию возврата денежных средств. Пример такой сделки — передача долга коллекторскому агентству.

Договор переуступки прав требования долга должен быть заключён исключительно в письменном виде. Об этом сказано в ст. 388-390 ГК РФ. Такой договор носит название «цессия».

Если же предметом первоначальной сделки является объект недвижимости, проданный на основании договора долевого участия, то придерживаться нужно норм, прописанных в статьях Федерального закона от 30. 12. 2004 года «О ДУ на территории РФ».

В ст. 164 ГК РФ сказано, что данное соглашение подлежит обязательной регистрации, если предмет сделки — недвижимость.

Главные термины

 Цедент это первоначальный кредитор или заёмщик, который изъявил желание продать своё право по истребованию долга
 Цессионарий или цессарий эта та сторона, которая изъявила желание эти права купить, а потом предъявить эти права к должнику по первоначальному соглашению
 Должник это то лицо, которое имеет обязанности по погашению долга конкретному лицу
 Нет возможности для истребования долга у конкретного должника
 Один должник должен нескольким «мелким» кредиторам
 Необходимость вложения денежных средств в дальнейшее развитие бизнеса
 Риск невозврата средств от конкретного должника слишком велик и нет времени на судебные разбирательства 

То есть, сам цедент не имеет желания заниматься возвратом одолженных денежных средств. Он предпочитает передать это право третьему лицу.

Основная суть соглашения заключается в наделении правом истребования долга третьего лица самим кредитором. Для подтверждения задолженности он должен предоставить следующие документы:

  • Справки, подтверждающие кредитование или овердрафт, график и квитанции о платежах, совершенных должником ранее.
  • Договор купли-продажи.
  • Иные материалы, свидетельствующие о наличии задолженности.

С юридической стороны подобные соглашения подразделяются на несколько видов:

  • Трехсторонний: в данном случае в процедуре участвуют не только цессионарий и цедент, но и сам должник, т.к. все условия погашения задолженности обязательно оговариваются с ним.
  • Возмездный: заключается с условием денежной компенсации кредитором цессионарию.
  • Безвозмездный: составление соглашения на бесплатной основе.

Также можно выделить соглашение, заключающееся на основании исполнительного листа, но в этом случае все его нюансы должны быть согласованы с арбитражным судом.

Использование договора цессии между юридическими лицами

Образец смотрите по ссылке.  Договор по переуступке долга может быть заключен на основании:

  • соглашения между предприятиями, возникшим на основе обеспечения их коммерческой деятельности и исполнения взаимных обязательств;
  • исполнительного листа, выданного на основании решения государственного органа;
  • договора страхования;
  • соглашения о субсидиарной ответственности руководителя;
  • других обязательств, касающихся имущественных отношений.

В зависимости от правовой основы, на которой базируются отношения между первым и вторым кредитором существуют разные виды форм переуступки долга. Договоры цессии могут быть:

  • Возмездными – то есть такими, которые предусматривают плату или иное встречное предоставление за отчуждение долга. Во многом этот вид отношений похож на стандартный договор купли-продажи: у вас есть долговое обязательство, вы продаете его за определенную сумму другому субъекту права. Кстати, иногда долги покупают сами дебиторы. При этом разница между объемом долга и стоимостью продажи обычно существенна.
  • Безвозмездными – в таком случае встречное вознаграждение не выплачивается. Основными причинами участия в подобных операциях выступает договор дарения. Высший Арбитражный суд РФ 25 октября 2013 года по результатам дела № А53-37142/2012 постановил вывести договор безвозмездной цессии в статус «договора дарения». Статья 575 ГК РФ (а именно – 1 пункт) не допускает этот вид договора между организациями.  Договор на безвозмездной основе между юридическими лицами официально не признаётся государственными и судебными инстанциями и считается недействительным. Соглашение сторон не приводит к передаче права требования от первоначального заёмщика цессионарию.
  • Заключеннымимежду тремя сторонами правоотношения – более выгодный способ приобретения долга. В отличие от обычного договора «купли-продажи» в этой сделке участвует и сам дебитор. Он официально дает согласие на переуступку и при этом берет на себя обязательство по выплате задолженности. Причины составления такого договора могут быть разными – новый кредитор предоставляет более выгодные условия погашения, между сторонами есть другие договоренности.

является разновидностью договора цессии между юридическими лицами и фиксирует возможность требования погашения долга от кредитора за % от возвращенного займа.

Однако, не все кредитные обязательства можно продать. В список долгов, которые не подлежат цедированию, входят:

  • задолженности, предусматривающие возмещением морального ущерба, нанесенного в результате нарушения личных неимущественных или любых других нематериальных благ;
  • долги, связанные с восстановлением деловой репутации субъекта, права которого были нарушены путем распространения порочащих его сведений;
  • другие неимущественные обязательства.

Например, алименты – это материальное обеспечение, предоставляемое родственнику на основании, предусмотренном законом. Долговые обязательства, возникшие на основе задержки в выплатах или отказе от них, продолжают оставаться личностными обязательствами одного субъекта по отношению к другому. Переуступке такие долги не подлежат.

Таким образом, через продажу нельзя избавиться от задолженностей, который наступили в результате неких действий, не имеющих материальной составляющей и связанных с личностью получателя денежных средств.

В случае возникновения сомнений относительно платежеспособности должника, перепродать право требования стоит как можно быстрее. Чем короче срок просрочки, тем лучше – выгода по договору будет максимальной.При заключении цессии в области страхования, оформить процедуру лучше параллельно со сменой собственника застрахованного объекта.

  •  кредиторам. Займодатель освобождается от проблем, связанных с выплатами, и получает единовременную фиксированную сумму
  • фирмам, которые занимаются скупкой долгов на профессиональной основе. Это выгодно, так как сумма долга в разы превышает стоимость обязательств. овый кредитор становится держателем кредитных обязательств, гарантирующих стабильный доход.
  • должнику. Ему предлагаются комфортные условия погашения, в случае заключения сделки со специализированной фирмой.
    Дебитор может сам уступить свой долг, получив согласие кредиторов.

Субъект, на которого возложено обязательство, не может повлиять на заключение сделки. В то же время уведомить его придется. Делается это в письменно порядке, путем направления соответствующего уведомления. В таком сообщении содержится не только факт переуступки, но и информация о новом кредиторе, в том числе, реквизиты.

Согласно первому пункт 382 статьи ГК РФ принадлежащее цеденту (иными словами – отдающему) право может передаваться им цессионарию (принимающему) по договору или на законодательной основе. Изучите статью 387, чтобы лучше знать юридические распоряжения касательно цессий.

https://www.youtube.com/watch?v=rpfeLONWkek

Adblock
detector