Что делать если банк продал долг коллекторам

Что значит долг выставлен на торги?

У нас вы можете посмотреть образец официального запроса — заявления.

  • Узнайте в банке точную сумму вашей задолженности с расшифровкой (проценты, тело, пеня, штрафы и т.д.), заказав специальную справку.
  • Соберите в одном месте все кредитные документы: договор, квитанции об оплате, график платежей и пр. Такой пакет вам понадобиться для грамотного общения с представителями агентства или же при необходимости для обращения к юристам, а также, если дело дойдет до суда.

    Отметим, что коллекторы не всегда обращаются в суд, а совершенно безнадежные доги часто списываются по истечению срока давности.

  • Если договор цессии у вас на руках, вы убедились в законности продажи вашего долга и справедливости требований коллекторов, то можно производить оплату на новые реквизиты.

Изучается компания-должник и организация, которой принадлежат права на требование задолженности. Необходимо отсеять должников-банкротов и начавших процедуру банкротства. Также учитываются сроки получения на руки исполнительного листа и правопреемства задолженности. Как пояснил эксперт: «По поводу пробивки – берем компанию, пробиваем через федресурс.

Если он в стадии банкротства или наблюдения – откидываем. Требовать с него что-либо бесполезно, поскольку цикл выхода из сделки очень длинный.

Итак, основные способы заработка на дебиторке:

  • покупка с целью дальнейшей перепродажи через публичные торги;
  • взыскание задолженности в порядке судопроизводства;
  • взыскание штрафов, пени и неустоек с должника;
  • погашение своих обязательств купленной дебиторкой посредством взаимозачета требований с другим контрагентом.

Каждый из данных способов имеет свои особенности. Объединяет их одно – достаточно длительная реализация, и, зачастую, не всегда выгодная. Итак, покупка дебиторки – способ заработка для некоторых компаний, для других же – возможность реализовать свои имущественные права при банкротстве или ликвидации. Приобретение можно произвести на электронных торговых площадках или найдя соответствующее объявление о предстоящем аукционе в СМИ.

Решение просто передается приставам на исполнение, и уже они занимаются взысканием денег. Если же исполнительный документ отсутствует, порядок действий в отношении проанализированной фирмы такой:

  • приобретение лота на аукционе;
  • получение документации о сделке от управляющего;
  • сбор документов, требуемых для возбуждения судопроизводства;
  • судебный орган выносит решение о взыскании;
  • в течение 1 месяца противоположная сторона имеет право обжаловать вердикт – если этого не случилось, то по окончании срока обжалования выдается исполнительный лист;
  • судебные приставы принимают меры по взысканию.

С дисконтом Лот на публичных торгах может стоить и несколько тысяч рублей, и несколько миллионов. Все зависит от изначальной суммы дебиторки. Так, обычно изначальная цена на аукционе устанавливается в процентах от размера долга.

ГК РФ, вы можете не исполнять требования нового кредитора до тех пор пока не получите официальных доказательств продажи вашего долга. Проверка владельца долга Итак, прежде чем беспокоиться, что ваш банк продал долг коллекторам, давайте изначально рассмотрим, каким образом заемщик может об этом узнать, если из банковской организации не поступило никаких сообщений (например, смс, телефонный звонок или заказное письмо):

банк продал долг коллекторам

Способы уведомления Описание, действия должника Письмо от коллектора Как правило, в письме с требованиями к должнику указывается, какое отношение имеет коллектор к вашему долгу (услуги посредника или произошла прямая продажа долга). Должна быть ссылка на документы, например на агентское соглашение или договор цессии.

Дебиторская задолженность относится к имущественным правам, которые могут быть реализованы на аукционе. Дебиторская задолженность относится к имущественным правам, которые могут быть реализованы на аукционе. Процедура регламентирована на законодательном уровне и прописана в ФЗ Российской Федерации «О банкротстве» и «Об исполнительном производстве».

На практике продажа дебиторской задолженности перед контрагентами означает переуступку прав другому кредитору. О всех тонкостях процесса вы можете прочитать в материале. О дебиторской задолженности Дебиторская задолженность – это долги, которые числятся у контрагентов перед компанией. Чаще всего они возникают в процессе товарно-финансовых отношений. Например, сегодня товар был предоставлен покупателю, а расплатиться за него он должен в течение семи дней.

Сразу отметим, что банковские организации и другие кредитные компании взаимодействуют с коллекторскими предприятиями путем заключения одного из следующих договоров:

  • Агентский договор. Соглашение подразумевает оказание коллекторами банку платных услуг по взысканию проблемных долгов.

    По факту специальные агентства получают процент, вознаграждение за «выбивание» с заемщика оплаты того или иного вида займа. Агентства в данном случае исполняют роль посредника, требуя вернуть долг банку и отправить деньги на его реквизиты.

  • Договор цессии.

    А здесь работает совершенно иная схема. Банк реально продает долг «нерадивого» заемщика коллектору и тот в свою очередь становится его новым кредитором.

Его вы передаете приставам, и уже они за вас занимаются работой с должником. Если исполнительного листа нет, то схема следующая:- Вы изучаете компанию и приобретаете лот.- Получив на руки имеющиеся документы, собираете полный пакет, требуемый для возбуждения дела в суде.- Суд удовлетворяет ваши претензии.- В течение месяца другая сторона имеет право обжаловать решение суда.

Если банк продал долг коллекторам и агентство действует на основании договора цессии, то должнику необходимо подготовиться к мерам, которые будут предприняты для взыскания задолженности по кредиту. Первым делом коллекторское агентство попытается связаться с должником посредством телефонной либо почтовой связи с требованием погасить задолженность.

Обратите внимание! Действия коллекторов основываются на ст. 4 Федерального закона «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности…» № 230-ФЗ от 03.07.2016 г. и направлены лишь на взыскание долга с недобросовестного плательщика.

Если взаимодействие с должником не приводит к положительным результатам, то коллекторское агентство как новый кредитор имеет право подать в суд с требованием о взыскании задолженности по кредиту с учетом начисленных процентов, пени и штрафов. Такой вариант развития событий для заемщика может быть выгоден, так как в судебном порядке он может на основании ст.

333 ГК РФ уменьшить начисленную неустойку и сумму задолженности. Если исковое заявление коллекторского агентства будет удовлетворено судом и решение суда вступит в законную силу, то для должника это грозит взысканием долгового обязательства судебными приставами, при условии что долг по кредиту не будет уплачен.

Что делать если банк продал долг коллекторам

В соответствии со ст. 30 Федерального закона «Об исполнительном производстве» № 229-ФЗ от 02.10.2007 г. судебный пристав-исполнитель вправе наложить арест на имущество и счета, удержать с заработной платы до 50% в счет погашения долга, ограничить право выезда за границу. Имущество, на которое будет проведено взыскание, описывается и выставляется для продажи на аукционные торги; выручка же пойдет в счет погашения задолженности.

Если должник имеет вклад в банке, то такой счет будет арестован, а деньги перечислены на специальный счет для погашения долга по кредиту. Законом также установлен перечень имущества, на которое взыскание судебными приставами не может быть произведено.

В любом случае важно помнить: если коллекторское агентство обратилось в суд, необходимо привлечь квалифицированного юриста. Благодаря его помощи должник может не только снизить общую сумму долга, но и не лишиться имущества.

Обсудите вопрос передачи банком долга коллекторам с юристом

Инфо

В каждой конкретной ситуации могут применяться иные механизмы, однако без проверки задолженности обойтись не удастся.

  • Местонахождение дебитора известно. Дебиторская задолженность на аукцион выставляется только после установки местонахождения дебитора. Применяются такие критерии: он должен находиться на территории России или иностранного государства, с которым у РФ заключен договор о правовой помощи.
  • Дебитор не начал процедуру ликвидации.

Присутствует условие и по продаже дебиторской задолженности в связи с состоянием самого дебитора. Если компания вступила в фазу ликвидации без последующего присоединения к другому юридическому лицу, выставить на аукцион такие долги закон запретит.

  • Дебитор не признан банкротом.
  • Заключение Российское законодательство позволяет проводить продажу дебиторской задолженности на специально организованных торгах. Отметим, что в таком случае лот становится имущественным правом. К дебиторкам, представленным на торгах, предъявляется ряд требований.

    Если долг не будет соответствовать хотя бы одному критерию, то реализовать его таким образом не удастся. Основной принцип аукциона – это открытые финансовые взаимоотношения, сам конкурс проводится в электронном формате, а поучаствовать в нем может любой желающий. Покупать дебиторские задолженности на торгах выгодно, поскольку сами организаторы проверяют держателя обязательств.

    Основная сложность в том, чтобы найти «свою» компанию, у которой реально выйдет взыскать долг. Большая часть ДЗ выплачена не будет, поэтому без знания процедуры вы потратите деньги впустую. Эксперт Сергей Рогов делится своим опытом об особенностях выбора и покупки дебиторской задолженности на аукционах по банкротству.

    К чему приводит незнание вопросаПо словам Сергея Рогова, финансового аналитика с большим стажем, около 90−95% от всей «дебиторки» на аукционах можно отнести к безнадежным. Часть таких долгов еще есть вероятность отсудить – но только при условии найма хороших специалистов, больших временных и денежных затрат.

    • Агентский договор. Соглашение подразумевает оказание коллекторами банку платных услуг по взысканию проблемных долгов. По факту специальные агентства получают процент, вознаграждение за «выбивание» с заемщика оплаты того или иного вида займа.
      Агентства в данном случае исполняют роль посредника, требуя вернуть долг банку и отправить деньги на его реквизиты.
    • Договор цессии. А здесь работает совершенно иная схема. Банк реально продает долг «нерадивого» заемщика коллектору и тот в свою очередь становится его новым кредитором.

    Внимание

    Итак, вы узнали, что банк, которому вы задолжали, продал ваш долг коллекторам. Теперь возникает вопрос, что делать дальше? Попытаемся вас успокоить – с вашими долгами не произошло ничего криминального. Общая сумма долга, включая пени, штрафы и проценты должна остаться прежней.

    В защиту должника в данном случае приходит закон (ст. 384 ГК РФ). Внезапно выросший долг при переходе его коллекторам – противозаконное явление, дополнительные платежи за коллекторский «труд» вы оплачивать не обязаны. А теперь пошагово:

    1. Попросите предоставить вам копию документа о продаже вашего долга коллекторам.

      Ранее ничего не оплачивайте.

    Имущество банкрота, не проданное на торгах: что нужно знать кредитору

    Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.(п.2 ст. 382 ГК РФ).

    В согласии с настоящим законом, если в кредитном договоре нет прямого запрета на указанное действие, банк может произвести передачу долга самостоятельно. Для этого он должен заключить с коллектором договор о переходе права требования (договор цессии), согласно которому последний становится новым кредитором. В подобном случае необходимость уведомления должника является только формальностью.

    Путем заключения договора цессии банк передает свои полномочия коллекторам в полном объеме. С момента подписания соглашения все права на долг принадлежат взыскателям.

    Приобретение можно произвести на электронных торговых площадках или найдя соответствующее объявление о предстоящем аукционе в СМИ.Специалисты по недвижимому имуществу нередко посещают аукционы при банкротстве организации. Они считают, что выгоду можно извлечь не только за счет приобретения ликвидных активов разорившейся фирмы, но и на взыскании просроченной дебиторки, если таковая имеется на конкретный объект недвижимости. Вообще, у покупки дебиторки на публичных торгах есть как свои плюсы, так и минусы.

    Что это такое При банкротстве юридического лица все имущество компании подлежит реализации с публичных торгов. При этом на торги выставляются не только материально существующие объекты – движимое и недвижимое имущество, но и права компании по взысканию денежных средств с других лиц. Такие права могут быть выкуплены любым желающим по заниженной цене, в отдельных случаях в десятки раз меньшей, чем сама сумма долга.

    Поэтому они часто продают его сторонней организации – коллекторам, с которыми впоследствии должен иметь дело должник. Основанием для передачи долга является отсутствие ежемесячных платежей в течение 60 дней подряд за последние 180 дней. В подобном случае банк может потребовать досрочного взыскание либо сразу передать дело коллекторам.

    Когда банк может продать долг коллекторам?

    Второй вариант – неожиданный звонок из коллекторской конторы с теми же требованиями. Здесь важно не растеряться и оперативно выяснить, кто вам звонит и пишет и на каком основании. Если о таких подробностях с вами разговаривать не собираются, то и вам вести беседу нет никакого смысла.

    Часто банк сам уведомляет заемщиков о передаче права требования новому кредитору. В этом случае вы получите заказное письмо с соответствующим уведомлением. Более того, бывший кредитор (цедент) не просто может, а обязан это сделать в силу закона. Нет уведомления – нет доказательств, что цессия состоялась.

    банк продал долг коллекторам

    Еще один вариант – неожиданное закрытие счета. После 2-3-месячного «отдыха» приходите вы в банк, чтобы погасить должок, а у вас деньги не принимают. Оказывается, ссудный счет закрыт и внесение на него денег попросту невозможно. Но такая ситуация не всегда говорит о продаже долга. Возможно, банк самостоятельно подал на вас в суд, а счет закрыл до вынесения судебного решения.

    • Кредит никуда не передается, долг остается на балансе банка, а коллекторы лишь оказывают помощь в процессе возврата заимствованных средств.
    • Переуступка прав требования. Это значит, что банк продал долг коллекторскому агентству, и теперь оно будет заниматься поиском недобросовестного клиента и взысканием задолженности по кредиту.

    Получив информацию о старом долге, взятом в каком-либо банке, от коллекторов, необходимо внимательно прочитать письмо и определить, имеет ли место переуступка прав требования, или коллектор представляет интересы того же банка.

    При оформлении кредитного договора заемщик может не обратить внимание на пункт, который гласит, что кредитор вправе передать свое право на основании кредитного договора третьему лицу. Это означает, что при недобросовестном исполнении должником взятых на себя обязательств банк продаст долг по кредиту коллекторскому агентству, с которым будет взаимодействовать заемщик и которое будет вправе истребовать с него задолженность по кредиту.

    Неисполнение обязательств по кредиту может наступить по разным причинам, включая форс-мажорные обстоятельства, приведшие заемщика к финансовой несостоятельности. Если предпринятые меры банка не дают положительных результатов, чтобы должник начал производить вновь выплаты, то кредитор вправе уступить право требования другому лицу.

    Обычно такое происходит, если должник не вносит ежемесячные платежи несколько раз подряд, а самостоятельно банк не в силах на него повлиять. Такую задолженность лучше передать коллекторам, а не взыскивать в судебном порядке. Действующее законодательство позволяет делать переуступку прав без согласия должника.

    Важно! Если вы сами разбираете свой случай, связанный с передачей банком долга коллекторам, то вам следует помнить, что:

    • Все случаи уникальны и индивидуальны.
    • Понимание основ закона полезно, но не гарантирует достижения результата.
    • Возможность положительного исхода зависит от множества факторов.

    Письмо с уведомлением о возврате задолженности по кредиту, полученное должником от коллекторского агенства, не всегда означает, что банк продал долг третьему лицу. Прежде всего, необходимо уточнить, на законных основаниях коллекторы требуют возврата задолженности по присланным реквизитам либо это действия мошенников.

    Кредитор имеет право передать задолженность третьему лицу двумя способами:

    1. по договору цессии;
    2. по агентскому договору.

    В первом случае на основании ст. 382 ГК РФ переуступка прав требования третьему лицу по договору цессии означает, что кредитор долг продал коллекторам, и требовать вернуть долг по кредиту с заемщика уже будет не банк, а новое лицо. Письмо, полученное от коллекторского агентства, в таком случае содержит сведения о том, что кредитор на основании кредитного договора передал свое право коллекторскому агентству, и обычно называется «Уведомление о требовании возврата задолженности по кредиту».

    В этом случае заемщик должен очень внимательно отнестись к такому уведомлению и направить ответное заказное письмо с уведомлением о вручении либо первоначальному кредитору, либо коллекторскому агентству о предоставлении заверенной копии договора цессии, по которому произошла переуступка прав требования.

    До предоставления доказательств перехода прав должник в силу ст. 385 ГК РФ не обязан исполнять обязательства перед новым кредитором. Поэтому заемщику не стоит оплачивать долг сразу, как только получено подобное уведомление, так как доказательств того, что коллекторское агентство действительно действует на законных основаниях, у него пока нет.

    Во втором случае при заключении агентского договора банк лишь привлекает третье лицо для истребования задолженности по кредиту, то есть коллекторское агентство выступает только посредником, который пытается привлечь должника к исполнению взятого долгового обязательства. Письмо, направленное заемщику, содержит просьбу о возврате долга по кредиту, а не требование. Следовательно, заемщик остается должен банку, так как именно он и является кредитором по закону.

    Обратите внимание! Не стоит перечислять деньги по реквизитам, указанным в письме, а выяснить через банк, был ли заключен договор цессии с коллекторским агентством или нет.

    Необходимость каких-либо действий наступает лишь после ответа из банка или коллекторского агентства. В такой ситуации лучше сразу обратиться к юристу для консультации, предоставив при этом договор кредитования, поскольку не всегда уступка прав требования третьему лицу является законной, а каждое дело по кредиту имеет свои нюансы, в которых может разобраться только специалист.

    Есть ли такое право у банка Важно! Следует иметь ввиду, что:

    • Каждый случай уникален и индивидуален.
    • Тщательное изучение вопроса не всегда гарантирует положительный исход дела. Он зависит от множества факторов.

    Чтобы получить максимально подробную консультацию по своему вопросу, вам достаточно выбрать любой из предложенных вариантов:

    • Обратиться за консультацией через форму.
    • Воспользоваться онлайн чатом в нижнем углу экрана.
    • Позвонить:
      • Московская область: 7 (499) 938-42-57
      • Ленинградская область: 7 (812) 467-32-98

    Рассматривая вопрос, имеют ли банки право продавать долги коллекторам, следует опираться на закон №230-ФЗ.

    Инфо

    И лучше, наверное, договориться сейчас, чем откладывать этот вопрос, поскольку финансовая ситуация может еще больше ухудшиться Конечно, одними уговорами сделать скидку дело не ограничится. Порой должнику необходимо предъявить документы, которые подтверждают его сложное финансовое положение.

    Внимание

    Это могут записи о сокращении на работе, справки о перенесенной болезни. Коллекторы, учитывая финансовое положение должника, могут предложить не только скидку по долгу, но и удобный график погашения.

    Важно

    Все эти моменты прописываются в дополнительном соглашении, которое подразумевает частичное погашение долга в обмен на отказ кредитора от требования долга в полном объеме. Перед тем, как подписать данное соглашение, необходимо внимательно ознакомиться со всеми его условиями и обязательно посоветоваться с юристом.

    После погашения долга у коллекторов нужно получить справку о полном погашении долга.

    Банки обладают возможностью работать с должниками двумя разными способами через коллекторов:

    • Составление посреднического соглашения с коллекторским агентством. В такой ситуации сам банк остается кредитором, но коллекторы будут воздействовать на неплательщика разными способами, чтобы он вернул деньги банку. Основной целью такого соглашения выступает перекладывание на агентство со стороны банка обязанностей по взысканию средств. Для кредитных организаций это считается выгодным решением, так как не тратится время и средства на самостоятельное взыскание денег.
    • Продажа долга. Она предполагает, что составляется договор переуступки права требования. В этом случае полностью меняется кредитор, поэтому коллекторское агентство выступает непосредственным получателем денежных средств должника.

    Что делать если банк продал долг коллекторам

    Многие заемщики начинают беспокоиться о продаже их долга как только у них возникает задолженность. Добросовестному плательщику легко представить ряд негативных последствий уже в случае неуплаты кредита в течении недели. Надо сразу сделать оговорку — здесь переживать не о чем!

    Обратите внимание! Банк продает задолженность коллекторской организации лишь в самом крайнем случае, если договориться с заемщиком он не может и нет никаких перспектив на мирное решение вопроса.

    Дело в том, что от продажи долга банк получает значительно меньшую сумму, чем составляет сама задолженность (зачастую 30-40%), поэтому такая сделка приводит к существенным потерям для банка. Поэтому если заемщик идет на контакт, частично оплачивает долг, то скорее всего банк будет сам заниматься взысканием долга.

    Также банк не будет доходить до такой крайней меры, если период неоплаты менее 3 месяцев. Единственный вариант — заемщик сразу отказывается платить вообще. Но чаще всего на то есть ряд объективных причин (банк неправомерно начислил штраф, не произошло досрочное погашение по вине работника банка). В таком случае и коллекторам заемщик ничего не должен будет платить.

    При составлении кредитного соглашения многие банки включают в него пункт, что займодатель вправе передать свое право на взыскание долга по договору третьим лицам.

    Это значит, что если вы не исполняете взятых на себя обязательств, банк перепродаст ваш долг коллекторскому агентству, которое и будет требовать от вас погасить займ.

    Обычно такое происходит, когда должник несколько раз подряд не платит по кредиту, а самостоятельно банк повлиять на него не в силах.

    Кредитной организации проще и выгоднее передать такую задолженность коллекторам, а не взыскивать в судебном порядке. При этом действующее законодательство разрешает перепродажу долга без согласия должника. Вас лишь обязаны уведомить о таком факте.

    Если вы вдруг получили «письмо счастья» от коллекторского агентства, в котором вам настоятельно рекомендуют погасить долг — тщательно перепроверьте информацию.

    Как поступить заемщикам, если банк продал долг коллекторам

    Это означает, что работники агентства будут пытаться разными методами воздействовать на должника, чтобы он вернул долг. В такой ситуации кредитором остается банк, поэтому и средства должны возвращаться только ему.

    В такой ситуации присылается заемщику письмо, в котором указывается о смене кредитора. Именно коллекторскому агентству далее гражданин должен возвращать долг. Банк теперь не имеет никакого отношения к кредитному соглашению.

    Как поступить заемщику, если его долг был передан коллекторам?

    Все вопросы, касающиеся возвращения долга, теперь оговариваются исключительно с работниками агентства. Полученное письмо тщательно изучается, чтобы определиться с тем, как заемщику надо поступать далее.

    • Во-первых, даже не смотря на то, что банку не нужно согласие дебитора на продажу его долговых обязательств, права за ним все же остаются. Главным образом, это все те условия, на которых был заключен первичный договор с банком.
    • Во-вторых, после того, как появился новый кредитор, у заемщика возникают новые права. Например, должник может требовать у коллекторов предоставления доказательств факта продажи в письменном виде. Обычно этот документ называется договором о переуступке прав требования. При этом дебитор может не вносить платежи, пока ему не выдадут копию данного документа.
    • В-третьих, в случае спорных моментов между должником и банком, не нужно долго думать, что делать после продажи долга. Все накопившиеся вопросы стоит предъявить коллекторам.

    Коллекторы отнюдь не безвозмездно занимаются своей деятельностью. Для них требование долгов — это бизнес. А раз так, взыскатели хотят на нем заработать. При этом, чем больше будет прибыль, тем лучше.

    Финансовая организация продает задолженность, когда считает, что дебитор ни при каких обстоятельствах не вернет долг, и даже после решения суда ситуация не изменится. Компенсация, которую он получает взамен, очень маленькая, она составляет около 1% от величины задолженности.

    За работу всех коллекторов отвечает Национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств (НАПКА). Именно сюда можно обращаться с жалобой на некорректное поведение взыскателей. Но реакция редко, когда бывает мгновенной. Организация будет долго выяснять, что это за сотрудник, точно ли он был не прав и т.д., но в результате будет дан письменный ответ о принятых мерах.

    Быстрее можно получить реакцию, если связаться с непосредственным руководителем отметившегося коллектора. Только он не менее заинтересован в возврате долга и наверняка осознанно закрывает глаза на некоторые противоправные действия своих сотрудников. Зато предупреждение о дальнейшем обращении в правоохранительные органы способно немного усмирить.

    Если имеют место угрозы жизни или здоровью, необходимо сразу писать заявление в прокуратуру. Такие действия коллекторов квалифицируются как уголовные преступления. Уже есть немало прецедентов вынесения обвинительных приговоров по делам превышения полномочий представителями коллекторских агентств.

    Но любая жалоба должна быть подтверждена доказательствами: аудио и видеозаписями, фотографиями, ссылками на соцсети, заключениями экспертов (при взломах и других видах порчи имущества), показаниями свидетелей.

    Наличие просрочек по кредитам не лишает гражданина его законных прав. Даже если банк передал права на ваш долг коллекторам, можно защитить себя. Сегодня популярны услуги антиколлекторов, которые за определенную плату берут на себя общение с назойливыми взыскателями и решают, как урегулировать взаимоотношения заемщика и кредитора в рамках закона.

    Но безопаснее и разумнее не допускать таких ситуаций вообще. При возникновении сложного финансового положения, не стоит прятаться и уклоняться от погашения задолженности, лучше сразу обратиться в банк с просьбой об отсрочке или реструктуризации. Банки заинтересованы в возврате долга в любом случае и готовы идти на уступки в частном порядке.

    Сразу скажем, что с вашими долгами ничего криминального не произошло. Сумма основного долга (его тела) осталась той же, проценты, штрафы и пени начисляются в прежнем размере. По крайней мере, должны начисляться именно так, как раньше. В защиту должника выступает статья 384 ГК РФ, которая говорит нам о том, что объём права, передаваемый от первоначального кредитора к новому, остаётся неизменным! Если коллекторское агентство решило «накинуть» немного сверху за труды свои – это незаконно и такие платежи можно вовсе не уплачивать.

    Как только вас начал тревожить коллектор с требованием что-то заплатить, нужно первым делом уточнить, какое именно агентство вас беспокоит, на каком основании оно это делает и по каким телефонам можно с ними связаться для уточнения деталей. Поверьте, такой реакции взыскатели от вас точно не ждут, а потому как минимум начнут общаться на должном уровне, без ненужных угроз и оскорблений.

    Допустим, все адреса и телефоны у вас есть, но официальных документов о переуступке долга по договору цессии вам так никто и не представил. То есть первоначальный кредитор (банк, МФО или др.) не прислал должнику заказное письмо-уведомление о переуступке права и не приложил к нему копию договора цессии (или выдержку из него).

    Это говорит лишь о том, что не выполняется положение статьи 382 ГК РФ о необходимости информирования должника в письменном виде. Соответственно должник может совершенно законно не выполнять требования нового кредитора – такое право ему даёт статья 385 ГК РФ. Так что любой звонок коллектора можно начинать с требования предоставить документальное свидетельство переуступки права требования, если его у вас ещё нет!

    В этом случае можно не упираться, а сделать встречный шаг и запросить нужную информацию в банке в письменном виде (в виде скан-копии). Желательно отправить письмо с уведомлением, чтобы у вас на руках было доказательство его получения. Кстати, запросить этот документ можно и в коллекторском агентстве, у них ведь есть свой экземпляр, а сделать копию и заверить ее не так уж сложно.

    Важно! Не платите ничего коллекторам, пока вам не докажут, что их право требовать долг законно. А в случае признания сделки по «продаже долга» незаконной, любые платежи нужно придержать до решения суда!

    Что делать если банк продал долг коллекторам

    Пока ждете ответной реакции на ваше послание, нужно не терять время и собрать максимально возможный пакет документов, в который в обязательном порядке должны входить:

    • ваш экземпляр кредитного договора;
    • сопутствующие договоры (поручительства, залога и пр.);
    • квитанции о внесении наличных;
    • соглашение о реструктуризации, если таковое заключалось.

    Если нет хотя бы одной платежной квитанции, запросите в банке распечатку движений по ссудному счету за весь период действия кредитного договора. В ней будет видно, сколько и когда вы вносили, а также какая сумма списывалась в счет гашения долга.

    Кроме этого, необходимо запросить в банковском учреждении справку о состоянии ссудной задолженности на момент заключения договора переуступки. В такой справке должны быть расшифрованы суммы:

    • основной задолженности;
    • начисленных по ссуде процентов;
    • числящихся пеней и штрафов.

    Так вы узнаете, сколько с вас могут требовать на законных основаниях и оценить, справедливы ли требования коллекторов.

    Если копию договора цессии вам все-таки прислали, и вы удостоверились в законности цессионной сделки, можно перевести причитающиеся суммы на счета коллекторов. Только нужно быть внимательным и не заплатить лишнего – только то, что вы реально должны по договору с первоначальным кредитором.

    Какие-то пункты договора переуступки долга показались вам незаконными?

    Вы можете проконсультироваться со знающими юристами (в интернете можно узнать любую информацию на соответствующих юридических сайтах, и там вам действительно дадут квалифицированный ответ) и в крайнем случае подавайте в суд. В случае признания договора цессии незаконным, кредитором снова станет банк, а вы избавитесь от общения с коллекторами. Но, правда, не избавитесь от долга.

    А что делать, если никто и не торопится высылать вам копии договоров, но при этом звонки и письма не прекращают поступать? Вы вправе ничего не платить все это время или платить на счета банка по известным вам реквизитам из договора, поскольку факт того, что цессия состоялась, вам доказан не был.

    Есть ещё один нюансик в пользу должника. По прошествии 3 лет с момента заключения договора цессии (если вы уверены, что он незаконен) вы будете вправе подать иск о списании суммы долга в связи с истечением срока исковой давности по кредиту. Не совсем справедливо, конечно, если вы специально не хотели платить.

    Но с другой стороны – кто мешал взыскателям доказать вам правомочность требований и «трясти» с вас деньги на законном основании? К слову, срок исковой давности – это весьма призрачная возможность, и повернуть её в свою пользу у вас вряд ли получится. Обычно суды выигрывают кредиторы, а не должники, нарушившие свои обязательства…

    У должника вполне резонно может возникнуть вопрос, а что делать, если нечем платить за кредит? План возможных действий мы разобрали в статье по приведённой ссылке, и эта информация несомненна будет хорошо дополнять нашу статью.

    В очередной раз напомним, что каждая ситуация индивидуальна. Но все-таки старайтесь не подводить проблему к той точке, когда встреча с взыскателями становится неизбежной. А если это все же случилось, изучайте актуальное законодательство и расставайтесь с деньгами только по доказанным и законным требованиям.

    Добавим, что коллекторское агентство – это уже не такой страшный зверь, ибо его права сильно ограничены законом №230-ФЗ от 03.07.2016 (на него мы уже ссылались в статье), и оно вынужден взаимодействовать с должником в русле закона. А если его сотрудники превышают свои полномочия, то вы должны знать, куда можно в таких случаях жаловаться. Желаем вам удачи в вашей нелёгкой ситуации и скорейшего избавления от долговых пут!

    Что делать, если банк продал ваш долг?

    По закону кредитор может передать задолженность третьему лицу только двумя способами:

    1. по договору цессии;
    2. по агентскому соглашению.

    По договору цессии

    Такое право банку предоставлено ст. 382 ГК РФ. Банк продает задолженность коллекторам, и требовать возврата долга по кредиту с заемщика будут уже не сотрудники кредитного учреждения, а коллекторы.

    Вам придет письмо, в котором содержится уведомление о переуступке права требования коллекторскому агентству на основании договора цессии. Там же будет прописано требование о погашении задолженности в отведенный срок.

    Следует внимательно отнестись к подобному уведомлению и послать ответное письмо с просьбой предоставить официально заверенный экземпляр договора цессии.

    Бумагу можно направить либо в адрес банка, где вы брали кредит, либо непосредственно в коллекторское бюро. Советуем отправлять заказное письмо с уведомлением о вручении.

    Что делать если банк продал долг коллекторам

    Помните, что пока вы не получите доказательств переуступки прав от банка к взыскателям, вы не обязаны исполнять обязательства перед новым кредитором. Поэтому не стоит бежать оплачивать долг сразу же, как только вы получили письмо. У вас нет подтверждения, что коллекторы действуют законно.

    При заключении агентского договора кредитное учреждение не продает ваш долг третьим лицам, а привлекает их для оказания помощи в истребовании задолженности.

    В данном случае коллекторы являются лишь посредниками, которые по просьбе банка пытаются заставить должника исполнить взятые на себя обязательства. Банк остается вашим кредитором.

    По агентскому договору коллекторы привлекаются в качестве посредников. Они не выкупают ваш долг.

    Не нужно сломя голову перечислять средства по указанным в письме реквизитам. Сначала позвоните в банк и выясните, заключал ли он агентский договор с коллекторским бюро.

    Если вы получили положительный ответ, лучше сразу сходить на консультацию к юристу. Покажите специалисту ваш кредитный договор. Он скажет, была ли переуступка прав требования третьему лицу законной.

    Этот документ можно получить в банке либо у коллекторов. Отказать в его выдаче они не имеют права, это станет основанием для жалобы. Для получения документа лучше составить письменный запрос, который впоследствии может стать доказательством нарушения ваших прав.

     Заявление составляется в стандартной форме с указанием реквизитов должника и кредитора, описания требования о выдаче информации, подписи и даты.

    Данную информацию нужно получать в банке, потому что вас интересует имеющийся долг именно перед ним, а не коллекторами. Для этого нужно обратиться в банк, который выдаст соответствующую справку. В ней должно быть указано, сколько составляет основная сумма долга, а сколько проценты, штрафы и пени. Важно установить, за какую сумму коллекторы купили долг, а не сколько накрутили сверху.

    Нужно подготовить весь список документации, касающийся займа:

    • Кредитный договор.
    • Сведения о залоге или поручителе.
    • График платежей.
    • Чеки внесенных платежей.

    Если последние отсутствуют полностью или частично, можно обратиться в банк и потребовать распечатку, в которой будут указаны все внесенные платежи.

    1. В первую очередь, ему необходимо убедиться, что банк в надлежащем порядке проинформировал должника о переуступке прав требований.
    2. Коллектор пытается обсудить данный факт с дебитором. При этом разговор должен вестись в вежливой форме. Угрозы недопустимы, и должник в этом плане защищен законодательством нашей страны.
    3. Когда договориться не удалось и увещевания коллектора не возымели результата, ему необходимо обратиться в суд.
    4. В случае принятия в суде положительного решения по делу, его передают исполнительной службе для взыскания задолженности. Только судебные приставы в данном случае имеют право без желания дебитора взыскать долг и только в том случае, когда основанием для их действий является исполнительный лист.

    Что делать если банк продал долг коллекторам

    Самое простое, чем могут угрожать коллекторы — это передача дела в суд. Но, как правило, дело заканчивается одними угрозами. Рассмотрение вопроса в судебном порядке крайне невыгодно не только банкам, но и коллекторам. Рентабельность долга в данном случае значительно падает. Агентство, предпочитающее такую политику, очень быстро окажется убыточным.

    С другой стороны, заемщик должен знать, что любые действия были неправомерны, когда они не подкреплялись судебным решением. Поэтому коллекторские агентства предпочитают проводить психологические атаки, а именно:

    • Телефонные звонки. Наиболее часто используемый способ работы.
    • Личное общение. В данном случае нужно относиться к визитам спокойно. Никто не приглашал коллектора в гости, а соответственно, он должен уйти.

    Коллекторские агентства – это организации, имеющие соответствующую лицензию, официально зарегистрированные и осуществляющие свою основную деятельность, а именно взыскание задолженностей, в соответствии с действующим законодательством. По определению коллекторы – это не бандит и не преступники. Но, к сожалению, на практике в целях заставить недобросовестных плательщиков возвращать долги, зачастую коллекторы пользуются методами, выходящими за рамки их полномочий. Действия, нарушающие права граждан, незаконны:

    • Шантаж, угрозы и запугивания самого заемщика и его родственников.
    • Ночные звонки (с 22.00 до 8.00).
    • Звонки на работу и личные номера более 6 раз в сутки.
    • Публичное размещение информации о долге (соцсети, надписи на стенах подъезда и т.д.)
    • Проникновение в жилище должника.
    • Попытки какой-либо конфискации или просто описи имущества.
    • Использование в диалоге ненормативной лексики, оскорблений, унижений и повышенного тона речи.
    • Требование ежеминутной оплаты непосредственно коллектору.
    • Завышение суммы долга путем прибавления дополнительных пеней, штрафов и комиссий, непредусмотренных в первоначальном кредитном договоре.

    Всё, что имеют право делать коллекторы, – это напоминать по средствам телефонных звонков и рассылки писем, уведомлений о существовании долга и необходимости его погасить, посещать место жительства должника для личного сообщения о требованиях, не пытаясь ворваться силой и соблюдая правила делового общения.

    Для взыскания задолженности путем реализации имущества, коллекторы должны собрать необходимые документы и обратиться в суд. Только на основании решения суда возможно задействовать в погашении долга средства на счетах гражданина или выручку, полученную с продажи его собственности. Но данный процесс – работа судебного пристава, а не коллектора.

    Заключение

    Не стоит пугаться, когда банк продает задолженность коллекторам. Действовать в данном случае нужно спокойно и уверенно, добиваясь своей правоты.

    Таким образом, банки действительно имеют возможность продавать долги коллекторам, если это указывается в кредитном договоре. При этом заемщики должны знать, как им поступить, чтобы их права не нарушались.

    Также важно разобраться в правилах поведения с коллекторами, чтобы при нарушении ими законодательства иметь возможность привлечь их к ответственности.

    Adblock
    detector