Как можно зарабатывать на покупке долгов физических лиц – Аукционы и торги по банкротству

Продажа долга по исполнительному листу коллекторам: можно ли и как?

Для начала, стоит разобраться, почему вообще дебиторка становится «мертвой», то есть нереальной к взысканию?

 «Мертвой» она может быть по разным причинам, например, если должник уже сам находится в процедуре банкротства или ликвидации, либо если истек срок исковой давности для ее взыскания.

Не вся дебиторская задолженность, которая продается на торгах по банкротству, реальная для взыскания. Реальной дебиторки на торгах – не больше 10% от всей массы, поэтому очень важно грамотно ее анализировать.

Практика показывает, что основными продавцами безнадежных долгов своих клиентов являются коммерческие банки. В Москве ставки составляют от 35 до 60% от всего размера долга. Конкретная цена зависит от суммы задолженности, степени платежеспособности юридического лица и его статуса, сроков просрочки и некоторых других факторов.

Специалисты компании «Линия права» предложат хорошие условия выкупа долга по исполнительному листу и даже без такового. Мы покупаем долги юридических и физических лиц. На бесплатной консультации мы детально изучим вашу ситуацию и назовем сумму, на которую вы сможете рассчитывать при продаже долга.

Что делать, если нечем платить по исполнительному листу. В сложившейся экономической ситуации долги приобрели характер товара, который несложно реализовать. Долговой рынок развивается очень быстро, а законодательство идет по пути дальнейшего расширения таких возможностей. Закон (ч. 1 ст. 382 ГК РФ ) дает возможность уступить свои права требования практически по любому обязательству: кредитному договору, договору поставки и другим.

В соответствии со статьей 383 ГК РФ есть категория долгов, которые не могут быть переданы третьему лицу – это долги по обязательствам личного характера. К таковым принято относить возмещение вреда здоровью или алименты. Такое условие имеет субъективно-моральное значение: для родителя было бы довольно странно платить алименты чужому человеку, которому второй супруг продал алиментную задолженность.

О том, как отменить судебный приказ о взыскании алиментов читайте здесь .

Часто встречается мнение, что отчуждать свои права требования можно лишь тогда, когда в самом договоре между должником и кредитором указано на такую возможность. То есть, если пункта про цессию в договоре нет, то и проводить ее нельзя. На деле такого условия законодательство о перемене лиц в обязательстве не содержит.

Часть 2 статьи 382 ГК РФ устанавливает обратное правило: если Вы не желаете впоследствии допускать перемену кредитора, договор должен содержать запрет на цессию. Если же такого прямого запрета нет – уступка права требования допускается.

Желаете продать долг? Куплю долги физических и юридических лиц.

Юридическая компания постоянно приобретает долги фирм, предпринимателей, граждан!

1. Долг должен быть просужен. О взыскании долга должно состояться судебное разбирательство. Решение суда должно вступить в законную силу. Получать исполнительный лист необязательно.

2. Сумма основного долга не менее двух миллионов пятисот тысяч рублей .

Как можно зарабатывать на покупке долгов физических лиц – Аукционы и торги по банкротству

3. Цена уступки права требования от 10 до 50%% от основного долга.

4. Срок оплаты по договору цессии — не позднее 5 рабочих дней с даты взыскания долга .

5. Наличие первичных документов, подтверждающих возникновение задолженности.

1. Кредитор высылает на электронную почту копию решения суда и свои реквизиты.

2. Заключение договора цессии, передача оригиналов документов по долгу.

3. Работа по взысканию дебиторской задолженности.

4. Оплата по договору цессии.

Взыскание дебиторской задолженности с юридического лица или предпринимателя, и долга с физического лица, не желающего честно и добровольно исполнять взятые на себя обязательства, во все времена было хлопотным и затратным для кредиторов. Зачастую, после года или нескольких лет безуспешных переговоров, переписки, продолжительного судебного процесса и обжалования решения суда во всех судебных инстанциях, принудительное исполнение судебного акта воспринимается больше, чем просто взыскание денежных средств с должника, исполнение законного требования кредитора принимает характер справедливого возмездия, возможно даже кары, если взятые на себя должником обязательства непосильны и приводят его к банкротству и уголовному преследованию.

Продажа долга в нашу юридическую компанию выгодна для кредитора, т.к. это возможность получить с должника существенно больше, и совершенно не тратиться на дальнейшее взыскание долга. Кредитор может продать долг в любое время, в том числе когда поймет, что не сможет справиться собственными силами или не желает больше нести расходы по взысканию долга.

1. Уведомление должника об уступке его долга.

2. Обращение в правоохранительные органы.

5. Арест имущества должника.

6. Оспаривание сделок должника.

7. Привлечение руководства и участников компании к субсидиарной ответственности.

8. Дисквалификация руководства и участников компании-должника.

9. Создание негативного информационного фона о должнике.

10. Мероприятия направленные на принуждение должника погасить долг, в рамках действующего законодательства.

Продажа долга по исполнительному листу – распространенная практика, которая успешно применяется многими банками, физическими и юридическими лицами.

Таким образом они стремятся хотя бы частично погасить свои расходы.

Итак, может ли банк продать долг коллекторам? Да, это реально.

Разъяснения, представленные ВС РФ, дают понять, что сама процедура будет отличаться в зависимости от того предъявлен ли документ приставам или нет. Во втором случае нет необходимости в получении разрешения суда.

Кредитор вправе передать долг, если он подтвержден вердиктом независимого арбитра. Согласие должника не требуется.

Если же исполнительное производство уже было открыто, то заменить взыскателя можно только на основании судебного решения.

После его предъявления судебному приставу он выносит соответствующее постановление.

Физического лица

Вне зависимости от того, кто является должником, процедура совершается в едином порядке.

Долги физического лица продаются при соблюдении тех же условий. Согласие должника при этом не требуется.

Верховный Суд РФ дал разъяснение, согласно которому продажа долга допускается без согласия должника. С данным мнение не согласен Роспотребнадзор.

Данное учреждение придерживается мнение, что такие действия влекут за собой несоблюдение прав должника, как потребителя финансовых услу г.

Юристы считают более верной позицию ВС РФ, так как с момента вступления в силу решения суда процедура производится на основании законодательства об исполнительном производстве.

При этом не учитывается закон о защите прав потребителей. В рамках исполнительного производства допускается передача обязательств без согласия должника.

Без решения суда

Для обязательств, которые были оформлены до 2014 года возможность продажи долга без решения суда не допускалась. Это было связано с тем, что кредитным учреждением было запрещено раскрывать информацию третьим лицам.

Как можно зарабатывать на покупке долгов физических лиц – Аукционы и торги по банкротству

Продажа могла состояться только после вынесения вердикта судом о взыскании задолженности.

В настоящее время такое положение упразднено. Сегодня передать долг коллекторам банк может и до вынесения вердикта судом, и после него.

Договор цессии может быть заключен в любой момент до полного исполнения обязательств по договору.

После вынесения судебного вердикта о взыскании задолженности банк может поступить следующим образом:

  • продать долг коллекторам;
  • представить исполнительный лист приставам.

Кстати, приставы и коллекторы действуют неодинаково. Законодатель наделяет первых широкими полномочиями.

В ходе выполнения своих полномочий они вправе проникать в помещение, где проживает должник, запрашивать сведения по нему и пр.

Коллекторы такими полномочиями не обладают.

Кто такие коллекторы и что они могут сделать? Узнайте тут .

Долговые обязательства физического лица всегда подлежат возмещению, независимо ни от каких обстоятельств. Сегодня взыскатели могут переуступить права требования долгов коллекторским агентствам. Продажа долга физического лица коллекторам вполне законна сделка, она осуществляется на основании договора цессии. Это достаточно сложный процесс, имеющий много особенностей и нюансов, которые стоит подробно рассмотреть.

Несмотря на то, что долги – это ликвидный товар на рынке, не все их них представляют ценность для коллекторских агентств. Имеет значение, размер долга, состоятельность должника и прочие факторы. Коллекторы покупают только те долги, которые им вероятнее будет вернуть и получить с них прибыль. При этом стоимость долга ничтожна, и может составить всего 1% от суммы дебиторской задолженности.

Какие долги можно продать:

  • кредитный;
  • по договору поставки;
  • по договору подряда;
  • по договору займа.

Продажа долга коллекторам — это законное право взыскателя. Фактически он передает права требования долгов новым взыскателям. То есть должник и первоначальный кредитор прекращают какие-либо финансовые отношения.

Продажа долга осуществляется согласно закону регламентированному в п. 1 ст 382 Гражданского кодекса РФ. Но в нем не указано, какому именно лицу можно переуступить права требования.

Переуступить права требования третьему лицу можно только в том случае, если это предусмотрено двухсторонним договором между взыскателем и должником. Например, если в кредитном договоре есть пункт о передаче данных третьему лицу в случае неисполнения обязательств, то банк может продать долг коллекторам, в противном случае — нет.

Банки часто прибегают к услугам коллекторов для взыскания безнадежных кредитов. То есть если платежи не вносились около года и более. Кредиторы продают долги «оптом», собирает портфель задолженностей и предлагает их нескольким коллекторским агентствам, затем выбирают более выгодные для себя предложения.

Данная сделка не выгодна для кредитора, по той причине, что они могут возместить убытки частично.

Коллекторы могут отказаться от покупки долга, если у заемщика низкий уровень дохода, сложное материальное положение, отсутствие имущества в собственности. Ведь их права строго ограничены законодательством.

Выкуп долгов юридических и физических лиц в Москве

На момент совершения сделки продавец должен иметь при себе исполнительные листы, по которым коллекторское агентство может произвести самостоятельную оценку и анализ шансов взыскания средств.

Управляемое банкротство необходимо должнику — для законного ухода от ответственности учредителей фирмы и (или) вывода активов предприятия. Управляемое банкротство надо и кредитору – для возврата своих активов при несостоятельности должника.Наши арбитражные управляющие помогут Вам в сопровождении банкротства, лоббируя интересы своего заказчика, будь Вы кредитором или должником.

Повышение квалификации специалистов осуществляется каждые 5 лет после окончания учебного заведения.В условиях саморегулирования работодатели обычно не отпускает на стационарные курсы своих специалистов, из-за необходимости их постоянного присутствия на строительном объекте или в стенах производственно-технического отдела.

В юридической практике процесс называется уступкой права требования.

Преимущества продажи задолженности для кредитора следующие:

  • Улучшение рейтинговых показателей предприятия.
  • Возможность избавиться от проблемной задолженности и возвратить хотя бы часть потраченных средств.
  • Возможность избежать полного списания задолженности в случае банкротства должника.

Продажа долгов физических лиц выгодна и для покупателей. Они получают возможность заработать на разнице между ценой сделки и оставшейся суммой.

Для должника же подобная процедура не представляет никаких преимуществ.

Единственное, на что он может рассчитывать – изменение графика выплат. Продать можно практически все виды долгов. То есть, кредитор может передать другому лицу задолженность, связанную с , кредитным договором, договором поставки или подряда.

Разница заключается в том, что в некоторых случаях необходимо иметь разрешения на скупку долгов со стороны должников.

В рамках исполнительного производства сотрудники ФССП, в отличие от коллекторов, могут совершать следующие действия: ограничивать передвижения неплательщика, в том числе наложить запрет на выезд за границу страны; разыскивать заемщика по имеющимся контактным данным или с помощью правоохранительных организаций; выявлять источники доходов и оформлять удержание средств из них в счет погашения задолженности;

В соответствии со статьей 383 ГК РФ есть категория долгов, которые не могут быть переданы третьему лицу – это долги по обязательствам личного характера. К таковым принято относить возмещение вреда здоровью или алименты.

Такое условие имеет субъективно-моральное значение: для родителя было бы довольно странно платить алименты чужому человеку, которому второй супруг продал алиментную задолженность.

На деле такого условия законодательство о перемене лиц в обязательстве не содержит.

Если коллекторам не удалось взыскать долг, дело передается в суд, который вынесет решение о выплате необходимой суммы и в итоге появится документ «исполнительный лист», в котором эта сумма и указывается.Во всем мире присутствует практика, при которой одна сторона взяла на себя обязательства выплатить назначенную сумму денег другой, но по каким-то причинам не смогла сделать это.

в договоре штрафные санкции не учтены, да и должник лишь временно не может осуществить расчет.

Физического лица

Согласие заемщика на продажу долга не требуется, но кредитор обязан уведомить его за 30 дней до сделки .

Если он этого не сделал, а должник вернул долг первоначальному кредитору, его обязательства считаются исполненными. Тогда разногласия могут возникнуть у кредитора и коллектора.

Какие долги нельзя продать коллекторам:

  • алименты;
  • возмещение морального вреда;
  • компенсация нанесенного вреда здоровью.

Данный документ выдается судом взыскателю, он дает право взимать долг в принудительном порядке. Его получает истец, он имеет право передать дело судебному приставу, для открытия исполнительного производства.

Можно продать долг коллекторам по исполнительному листу, это не запрещено законом. Делается это по двухстороннему договору. Но выгода продавца здесь минимальна, потому что он может вернуть от 50 до 10% от суммы долга. но сделает это в кратчайшие сроки.

Новый взыскатель, может требовать только ту сумму, которую установил суд, согласно исполнительному листу, начислять пени и проценты он не имеет права.

Как можно зарабатывать на покупке долгов физических лиц – Аукционы и торги по банкротству

Перед тем, как продать долг физического лица коллекторам по исполнительному листу, нужно его получить в суде и передать в ФССП. На основании представленного документа и заявления взыскателя судебный пристав исполнитель должен открыть исполнительное производство в течение 7 дней .

Далее, взыскатель может заключить договор переуступки прав требования долга с коллектором. Данный договор передается судебному приставу исполнителю, который производит замену одной стороны исполнительного производства на правопреемника, то есть коллектора.

Это действие регламентирует Федеральный закон «Об исполнительном производстве», N 229-ФЗ ст. 52.

Для того чтобы избавиться от застарелого долга и возместить хотя бы часть понесенных убытков, необходимо знать, как продать долг по исполнительному листу коллекторам.

Принудить заемщика выполнить свои долговые обязательства перед кредитором может только суд – коллекторы не обладают такими полномочиями.

При этом отказ от выплаты долга преследуется по закону, и если заемщик избегает выполнения собственных кредитных обязательств, то согласно статье 69 ФЗ №229 судебные приставы могут начать процедуру реализации собственности должника с целью покрытия долга.

— избавление от безнадежного долга;— возмещение части убытков;— улучшение статистики в области погашения займов;— отсутствие риска списания долга в связи с банкротством должника.

Для новоявленного кредитора положительной стороной приобретения долга станет получение прибыли за счет начисления собственных штрафных санкций.

— разглашение персональных данных;— получение ежедневных угроз и вымогательства со стороны коллекторов;— необходимость обращения за юридической помощью, сопутствующие расходы.

Договор на переуступку права требования долга может быть заключен в любой момент до полного выполнения кредитных обязательств.

Отдельного согласия заемщика на передачу его долга третьим лицам не требуется, достаточно лишь, что кредитный договор содержит положение о возможности передачи права требования.

Перед продажей долга коллекторам по исполнительному листу кредитор должен получить его в суде и передать в службу судебных приставов. На основании этого документа и заявления взыскателя сотрудником ФССП в течение 7 дней будет открыто исполнительное производство.

После того, как производство будет начато, взыскатель сможет заключить договор цессии с коллекторским агентством, который впоследствии будет передан судебному приставу для дальнейшей замены одной стороны исполнительного производства на правопреемника в лице коллектора.

Возможности коллекторов во время процесса взыскания по исполнительным документам существенно отличаются от возможностей судебных приставов.

— ограничивать передвижения неплательщика, в том числе наложить запрет на выезд за границу страны;— разыскивать заемщика по имеющимся контактным данным или с помощью правоохранительных организаций;— выявлять источники доходов и оформлять удержание средств из них в счет погашения задолженности;— находить и арестовывать имущество неплательщика для последующей реализации.

Из всего перечисленного списка коллекторам доступен только розыск должника и поиск средств на погашение задолженности.

— смене места работы;— наличии депозита в банке;— приобретении транспортного средства или недвижимости.

В случае обнаружения подобных данных коллектор может только направить соответствующий запрос судебному приставу, чтобы тот смог обратить взыскание на выявленные активы должника.

— описывать имущество;— проникать в помещение;— общаться с родственниками и знакомыми должника;— арестовывать счета.

Однако выполнить долговые обязательства должнику все равно придется, и лучше всего это сделать по исполнительному листу, ведь в таком случае размер задолженности после решения суда уже не изменится. Зато коллекторы добавляют к основной сумме задолженности дополнительные проценты, штрафы и пени.Если исполнительное производство прекращено, можно ли продать долг?

Нередко, когда должник скрывается от судебных приставов или находится в тяжелом финансовом положении, не позволяющим реализовать имущество для покрытия долга, исполнительное производство закрывается.

Как можно зарабатывать на покупке долгов физических лиц – Аукционы и торги по банкротству

После того, как судебный пристав выносит постановление о прекращении исполнительного производства, исполнительный лист возвращается взыскателю.

В таком случае кредитор может повторно предъявить исполнительный лист или судебный приказ судебному приставу в течение трех лет, списать долг или же переуступить его по договору цессии коллекторам.

Таким образом, продавать долг коллекторам после суда можно. В этой ситуации будет заменен взыскатель с первоначального кредитора на коллекторов, и те могут продолжить взыскивать долг, но только законными методами.

Заключить договор переуступки права требования может любое лицо, проявляющее интерес к приобретению чужого долга, в том числе и юридическое лицо, профессионально взыскивающее долги – коллекторское агентство.

В подавляющем большинстве случаев просроченный долг продается по цене, существенно ниже реального размера кредита, так как возврат заемных средств затруднителен и потребует от новоявленного кредитора значительных усилий.

  • отсутствия гарантии, что у должника есть активы для выплаты долга;
  • вероятности начала процедуры банкротства в любой момент.

Момент уступки права требования

По данным Объединенного кредитного бюро, за прошлый год просроченная задолженность россиян выросла почти в полтора раза — до 1,15 трлн. рублей. И львиная доля этой суммы — «плохие» долги с просрочкой более 90 дней.

Покупка долгов по исполнительным листам предполагает совершение цессии на этапе исполнительного производства, когда суд уже подтвердил существование задолженности, ее сумму и ее присуждение первоначальному кредитору. Долг Вы сможете продать и без предъявления исполнительного листа приставам, так как это не является обязательной процедурой.

Взыскатель, получив в суде исполнительный лист, вправе либо обратиться в ФССП, либо возвращать деньги самостоятельно, предъявляя документ самому должнику или в его банк. Продать долг физического лица по исполнительному листу можно на любом из этих этапов, но последствия цессии будут разными.

Так, если кредитор получил исполнительный лист и сразу уступил свои права требования, не обращаясь к приставам – новый кредитор будет «выбивать» свои деньги самостоятельно. Именно такая ситуация всегда лежит в основе незаконных действий коллекторских агентств.

О сроке действия исполнительного листа читайте тут .

Как можно зарабатывать на покупке долгов физических лиц – Аукционы и торги по банкротству

Вторая ситуация имеет место тогда, когда предметом цессии становится задолженность, по которой уже ведется исполнительное производство. В этом случае уступка права требования ничего принципиально не меняет для должника, так как взысканием продолжает на законных основаниях заниматься пристав, просто делает он это теперь в пользу другого лица.

Происходит в таком случае замена стороны исполнительного производства: новый кредитор предъявляет договор цессии и другие документы, а пристав изменяет сведения в исполнительном деле – указывает в документах нового взыскателя (ст. 52 Закона «Об исполнительном производстве» ).

Важно!Нужно понимать, что уступить права требования Вы можете на любом этапе исполнительного производства. Вы вправе инициировать производство и сразу совершить цессию, а также вправе уступить долг, который не могут взыскать много лет. Безнадежные задолженности на практике выкупают крайне редко, ведь те же коллекторы работают на прибыль, на разницу между стоимостью долга и взысканными средствами.

Продать долг коллекторам по исполнительному листу, по которому нет шансов получить хотя бы частичное возмещение, практически невозможно. К тому же действует простое правило: чем «старше» долг, тем он дешевле приобретается.

В видео рассматривается подробно о том законна ли продажа долга коллекторам

Представляется, что договор цессии – очень сложная и непонятная конструкция, но с юридической точки зрения уступка права требования не вызывает никаких противоречий. Если лицо владеет домом, оно сможет продать этот дом, если лицо владеет правом требования – оно сможет продать его. Поэтому права требования имеют имущественную правовую природу и существенно ничем не отличаются от любого вещественного права.

Как можно зарабатывать на покупке долгов физических лиц – Аукционы и торги по банкротству

Договор цессии, как и любой другой договор гражданско-правового характера, заключается в соответствии с рядом требований, установленных в законе. Законодательно предусмотрена следующая процедура для заключения договора уступки требования:

  • Получение предложения о покупке долга;
  • Принятие решения по предложению;
  • Уведомление должника о смене кредитора;
  • Заключение договора цессии;
  • Передача первоначальным кредитором документов по обязательству;
  • Предъявление требований к должнику новым кредитором;
  • Исполнение требований.

Важно!Обратите внимание, что согласия должника на смену кредитора спрашивать не нужно. Но уведомить его об этом – обязательное требование закона. Уведомление направляется первоначальным или новым кредитором, но если уведомляет должника новый кредитор – обязательно документальное подтверждение перехода права требования.

Кредитор обязан уведомить должника за 30 дней до сделки. Если он этого не сделал, а должник вернул долг первоначальному кредитору, его обязательства считаются исполненными. Тогда разногласия могут возникнуть у кредитора и коллектора.

Также закон предъявляет ряд требований к договору цессии. Согласно ст. 389 такой договор заключается в письменной форме, форма договора цессии должна соответствовать форме основного договора: нотариальная или простая письменная форма.

Содержание договора цессии законодательно не установлено, но обязательными пунктами должны быть:

  • Данные о первоначальном кредиторе;
  • Данные о новом кредиторе;
  • Данные о должнике;
  • Данные об обязательстве между должником и первоначальным кредитором (реквизиты и содержание договора);
  • Сумма долга, передаваемого по договору цессии.

Уступка права требования позволяет получить 10-50% от суммы долга. При принятии решения о передаче долга Вам необходимо учесть и сопоставить степень вероятности взыскания полной суммы долга, а также количество ресурсов, которые потребуются Вам для возврата своих денежных средств через систему ФССП.

Свои вопросы насчет продажи долга коллекторам, пишите в комментариях

Обычно банки не продают коллекторам отдельно взятые обязательства, а сразу же формируют «портфель», передавая долги оптом. Кстати, далеко не все обязательства будут приобретены соответствующей компанией.

Ее специалисты также отсортируют наименее выгодные и заблаговременно провальные варианты.

Сама процедура переуступки совершается путем формирования договора цессии. На основании данного соглашения коллекторы получают права, которые были у кредитора.

Первоначальный договор при этом утрачивает силу. Должник ставится в известность по поводу произошедших изменений. Его согласие на уступку прав не требуется.

Факт продажи права требования заверяется в письменной форме путем заключения соответствующего договора. В качестве сторон соглашения могут выступать любые физические и юридические лица.

В договоре прописываются все условия сделки, в том числе:

  • сумма задолженности;
  • размер вознаграждения, который получит агентство.

Сумма долга, если она была удостоверена решением суда, не подлежит переоценке. На нее не начисляются пени и проценты.

Итак, мы уже определили выше, что согласие должника не требуется. Исключение составляют случаи, когда такое положение прямо прописывается в договоре, заключенном между кредитором и должником.

В таком случае несоблюдение данного требования приводит к недействительности договора цессии.

В иных случаях разрешения не требуется, а следовательно, решение принимается без должника. Однако он должен быть уведомлен о произошедших изменениях.

В противном случае, должник вправе не исполнять требования перед новым кредитором.

Переуступка долга не подразумевает изменение каких-либо условий договора. Меняется исключительно кредитор.

Коллекторы – не судебные приставы, они не обладают такими же полномочиями.

Их возможности по взысканию долгов значительно ограничиваются:

  • по закону они могут лишь направлять в адрес должника письма с требованием погасить задолженность;
  • при этом они не могут использовать угрозы и пр.

Кроме того, коллекторы имеют возможность проводить сбор информации для приставов. Например, сообщать им о смене работы должника, переезде и т.д.

Коллекторы лишены возможности арестовывать имущество должника, проникать в жилое помещение.

Очень редко они сами обращаются в суд. Связано это с заморозкой обязательств. После того как будет вынесено решение суда, на сумму долга не будут начисляться пени и штрафы.

Кроме того, независимый арбитр может пересмотреть цену иска и назначить меньший размер возмещения.

Как бороться с коллекторами по телефону, если ты не должник? Читайте здесь .

Как можно зарабатывать на покупке долгов физических лиц – Аукционы и торги по банкротству

Что делать, если коллекторы угрожают по смс? Рекомендации в этой статье .

Если договором между должником и взыскателем не предусмотрена переуступка прав требования долга в случае ненадлежащего исполнения обязательств, то продать его коллекторам нельзя по закону. После судебного постановления, данный закон не действует, потому что в роли взыскателя выступает судебный пристав, а кредитор или коллектор является получателем.

После получения судебного листа и переуступки прав требования долга коллекторам должник должен быть уведомлен.

После открытия исполнительного производства, должник имеет право выплачивать долг получателю непосредственно, при этом предоставлять платежные поручения судебному приставу исполнителю. Либо судебный пристав имеет принудительно взимать средства, списывать их со счетов в банках, удерживать 50% от заработной платы, реализовывать имущество должника.

Получатель или коллектор не имеет права взимать средства принудительно, не до решения суда, не после него. Его полномочия вообще строго ограничены:

  • звонками по телефону в установленных законом рамках;
  • отправлениями письменных уведомлений по почте или посредством СМС-сообщений;
  • личных встреч с должником по предварительной договоренности.

Как можно зарабатывать на покупке долгов физических лиц – Аукционы и торги по банкротству

При этом коллектор может только уведомить о задолженности и необходимости ее погасить, только до вступления судебного постановления в законную силу. Далее взысканием занимается судебный пристав исполнитель.

Как видно, должнику суд ничем не угрожает, потому что после получения исполнительного листа взысканием долгов коллекторы уже не занимаются, это право переходит к судебному приставу. Долги возвращать придется однозначно, и желательно добровольно.

У моей компании есть два должника:1. Финист — завод по переработке кукурузы, находится в Изобильненском районеСтавропольского края. На данный момент находится в состоянии банкротства(Внешнее Управление). Самый большой долг у завода 19.7 млн.руб. (Не включены вреестр), независимая оценка завода — 167 млн.руб.

оценка бизнеса — 350 млн.руб.Наша компания включена в реестр кредиторов, у нас есть решение Мосгорсуда опризнании долга, также испол.листы на Финист (мы вошли в реестр кредиторов, но велика вероятность отмены банкротства, ввиду фальсификации документов и исчезновения больших сумм с расчетных счетов завода.

Ведется следствие, наша компания также писала в СК РФ) и Рыбалко (ген.директора и одиниз учредителей, на данный момент имеет дом в Ставрополе по ликвид.стоимости — 24 млн.руб. и БМВ Х6 2014г.). Долг перед нами 4 млн.руб.2. АгроЮг — хозяйство в Ставропольском крае: выращивание с/х культур(пшеница, ячмень, кукуруза) и выращивание птиц (куры, Индейка).

Покупка долгов физических лиц

Законодательство нашей страны предусматривает подобную возможность, если кредитные обязательства подтверждены в судебном порядке. При этом разрешается продавать долги только по обязательствам, возникшим из договоров — по кредитам, подрядам, поставкам и другим. Возможность изменения кредитора и продажи долга должна быть прописана в договоре, за исключением долгов, взыскиваемых по исполнительным листам.

После продажи долгов юридических лиц по исполнительному листу первоначальный кредитор получает следующие преимуществва:

  • Избавляется от долга, который уже не надеялся получить;
  • Возмещает часть понесенных убытков;
  • Страхует себя от риска списания долгов после возможного банкротства предприятия — должника;
  • Улучшает статистическую ведомость погашения займов.

Продавая долг, который принадлежит физическому лицу, банк может в кратчайшие сроки и без лишних усилий погасить кредитные задолженности. Банковские служащие выставляют кредитный долг на специальный аукцион, где интересующиеся лица предлагают оптимальную для себя цену за кредит.

Перед покупкой кредитного долга, как и при покупке любого товара, проверяют характеристики задолженности. Коллекторы проверяют, как долго не поступают выплаты по кредиту, можно ли выйти с заемщиком на связь, какова его платежеспособность. Если фирму-перекупщика устраивают условия продажи, то, к примеру, кредитный долг в размере ста тысяч рублей продается за пять тысяч. Таким образом, чтобы остаться в выигрыше, коллекторская фирма постарается взять с должника сумму, в два раза превышающую сумму купленного кредита.

Однако не с каждой кредитной задолженностью банковские сотрудники желают расставаться. Если клиент по возможности вносит оплату за кредитный заем, обещает выполнить свои обязательства в ближайшее время, не теряется и остается на короткой ноге с банковскими служащими, то банк рассчитывает на удачное для него погашение денежного долга. В таком случае банк никогда не заключит договор с коллекторами о покупке кредита.

Покупка долгов, принадлежащих ранее физическим лицам, не имеет законодательного основания. В таком случае покупатель и продавец совершают в ходе заключения сделки действия, которые не запрещены законом. В этой сделке также присутствует третья сторона – сам заемщик. И раз отсутствует четкая законодательная база, у должника есть отличная возможность помешать этому процессу.

Имея на руках долг физического лица, работникам коллекторской фирмы будет очень трудно добиться положительного решения суда. Данная процедура требует большого багажа знаний и опыта, которым не всегда располагают коллекторы. К тому же, только в некоторых случаях у юристов будет возможность получить долг с процентами. Так что если коллекторы допустили ошибку при оформлении взыскания долга, то все их усилия будут напрасны.

В случае, когда должник все же согласился сотрудничать с коллекторской фирмой, то он имеет право торговаться до тех пор, пока окончательная оплата за кредит не будет полностью его устраивать. Договор с коллектором считается действительным только в том случае, если с его условиями ознакомлены все стороны, которые в знак согласия поставили свои подписи. Идеальным договором между коллектором и должником считается договор, заключенный в суде.

Если в ближайшее время все же будет принят закон, обозначающий деятельность коллекторских фирм, то интересы кредитного должника будут защищены со всех сторон.

Основная тема для обсуждения при покупке долгов физических лиц, как и при любой другой покупке, это качество и стоимость товара. Плохой товар продается дешевле, хороший задорого.

Это означает, что если Вы долгое время не оплачиваете кредит, являетесь неконтактным или неплатежеспособным клиентом, не обещали погасить задолженность в ближайшее время, то Вашу задолженность, например, в 100 тыс. рублей продадут за 5 тысяч. Следовательно, чтобы коллекторской фирме окупить затраты по покупке Вашего долга ей достаточно взыскать с Вас не более 10-ти тысяч рублей. А дальше думайте сами.

Вместе с тем, «хорошие долги» банк никогда не будет продавать. Если Вы периодически оплачиваете, пусть и незначительные суммы в погашение задолженности, или обещаете это сделать, не скрываетесь и идете на контакт с сотрудниками банка, то есть оставляете кредитору шанс на успешное (для него) развитие событий, Ваш долг никогда не будет продан.

До настоящего времени процесс покупки долгов физических лиц законодательно не урегулирован и стороны действуют по принципу: «что не запрещено, то разрешено». Но в этой процедуре есть и третья сторона – сам должник (то есть мы с Вами), и в отсутствие четкой законодательной базы, у нас есть шикарная возможность вставлять палки в колеса данному процессу.

А если уж решили погасить задолженность коллекторскому агентству, то торгуйтесь до последнего. Окончательная сумма Вашей оплаты по кредиту должны быть минимальной и закреплена не просто рукопожатием с коллектором, а письменным договором. А в идеале –заключенным в суде мировым соглашением.

Вопросам взаимодействия должника с коллекторами в нашей Газете посвящено уже немало статей. Мы будем отслеживать изменение ситуации и обязательно знакомить Вас с любыми интересными моментами в данной области. В первую очередь ждем принятие Закона о коллекторской деятельности, проект которого уже несколько лет вызывает много споров.

И этот процент растёт.

Но выгодна ли покупка и продажа долга? Содержание

Что делать с долгами по исполнительным листам

Собственно говоря, если продажа кредита уже произошла, и Вы получил письмо из коллекторского агентства, повернуть вспять такую сделку не возможно. Однако, не переключайтесь, ведь Вы сможете узнать, как противостоять коллекторам, а это немаловажно.

Банковская карта с овердрафтом.Сумма долга не превышает сумму в 300 тыс. руб.Кредит взят заемщиком без залога и без поручительства.Задолжник по кредиту не оплачивал взносы 5 месяцев, а то и больше.

Это основные кредиты, которые выдают банки. И вот почему банки достаточно часто «избавляются» от таких неплательщиков. Так как небольшие кредиты банк выдает на небольшой срок или под небольшие проценты. Как правило, продажа имеет место, потому что все судебные тяжбы, которые последуют после обращения банка в суд, превысят сумму процентов, которые должен получить банк. Все банки могут продать долги, и не исключение тут Сбербанк, он продает долги коллекторам, если в этом есть нужда.

Это то, на что следует обратить внимание, когда берется кредит. Потому, что в любом правильно составленном договоре, который заключается между кредитным лицом и банком, есть строчка, которая гласит, что банк имеет право продать права на кредит другим фирмам. И законом данная передача предусмотрена, и получила название «уступка права требования», а по-простому этот процесс получил название процесс продажи долга коллекторской фирме.

Согласно подписанному контракту, кредитор обязан вернуть банку не только взятые деньги в долг, но и плюс проценты. Банк право возврата долга может продать. Продать это право можно только коллекторской фирме. Причем должника не уведомляют о данной продаже. Узнает он только после завершения сделки. Как правило, ему тогда приходит письмо о том, что долг его перешел третьим лицам.

Права должника при продаже его долга коллекторам

Не смотря на то, что долговую сумму надо выплачивать теперь не банку, а соответствующей фирме, это не освобождает ни от суммы долга, и ни от процентов. Разница в том, что надо платить в другое «заведение», то есть оплату выполнять в фирму.

Все права и обязанности, которые были у кредитора, сохраняются на тех же условиях. Только вместо слова «банк» происходит замена на «фирма». Если у кредитора были какие-то вопросы к банку, то теперь они уже будут к фирме. А долги возвращать в любом случае надо. Следует отметить, что банк имеет право продать долг не только коллекторской фирме, но и другому банку. Что делать, если Сбербанк продал долг коллекторам, ответим далее.

Должник должен знать, что не надо бежать и платить другой фирме долг. Вначале заемщик должен проверить у фирмы наличие всех нужных документов, которые бы подтверждали законность акта покупки-продажи прав. По закону права и обязанности должника сохраняются в том же статусе без изменений. Права и обязанности должника сохраняются, то есть они остаются те, что были ранее у него ранее по отношению к банку.

Если есть какие-то сомнения в подлинности документов, или что-то было изменено в правах и обязанностях, то должник может не оплачивать кредит. Чтобы более детально разобраться в законности документов, можно воспользоваться услугами юриста. Заемщик имеет на это полное право. Только услуги юриста обычно не бесплатные.

Заемщику следует знать, что если какие-то документы не оформлены правильно, то он не обязан оплачивать долг. В практике коллеторских фирм есть случаи, когда долги так и остались не погашенными со стороны должника. Основная причина не оплаты – это неправильное оформление документов при покупке-продаже прав.

После того, как заемщик убедился, что все документы в порядке, надо узнать сумму долга и вместе с процентами, и срок, за который он должен оплатить, то есть какая будет ежемесячная плата и сколько месяцев надо платить. Надо учесть, что сумма будет больше, так как сюда будет добавлена и пеня за неоплату в последние месяцы.

Для того, чтобы проверить, надо собрать всю нужную информацию – это сумма долга плюс сумма процентов, а также сумма пени. Эти данные можно заказать в банке, где был ранее открыт кредит, даже после продажи кредита фирме.

И только после того, как все это будет сделано, пересчитано и сумма долга коллекторской фирме будет соответствовать сумме в лично проведенных расчетах, заемщиком можно осуществлять взнос. Ни в коем случае не надо выполнять оплату, не выполнив проверку документов и все подсчеты по оплате, которые были сделаны ранее!

Единственное, что надо помнить заемщику, что после того, как коллекторская фирма предоставила все нужные документы об акте купли-продажи прав, должнику следует платить. Ведь банк неспроста продал этот долг.

Взыскание по исполнительному листу-1

Надо помнить, что каждый случай с продажей долга уникален и индивидуален. Главное не теряться изучить законы или воспользоваться услугами адвоката и все просчитать.

Суть деятельности коллекторской фирмы в том, что ее работники любым путем получают свои деньги обратно. А вот каким путем, это уже второй вопрос. Бывают случаи, когда это деньги «получают» незаконным путем, путем запугивания и угроз. Обычно, заемщики быстрее стараются и во время оплатить. Так как о фирмах, которые «выбирают» кредиты, в народе известны разные случаи.

Итак, банк продал долг коллекторам, что делать дальше? Необходимо обязательно уведомить должника. Если этого не сделать, то он вправе исполнять обязательства в прежнем режиме, то есть вносить средства своему первому кредитору.

Уведомление должно быть произведено в письменной форме под роспись.

Только после выполнения этих процедур необходимо определиться с условиями выкупа самого долга.

Если заимодателю срочно нужно вернуть собственные средства и по времени он не может ждать возвращения долга по исполнительному листу, он может продать кредиторские права любому агентству, занимающемуся выкупом договоров цессии.

Эта процедура в настоящее время приобретает все большую

Ищете ответ? Спросить юриста проще!

Добрый день! да, можете

Уступка требования (цессия)Статья 388. Условия уступки требования1.Уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию)допускается, если она не противоречит закону.2. Недопускается без согласия должника уступка требования по обязательству, вкотором личность кредитора имеет существенное значение для должника.3.

Соглашение между должником и кредитором об ограничении или о запрете уступкитребования по денежному обязательству не лишает силы такую уступку и не можетслужить основанием для расторжения договора, из которого возникло этотребование, но кредитор (цедент) не освобождается от ответственности переддолжником за данное нарушение соглашения.(в ред.

Федерального законаот 08.03.2015 N 42-ФЗ)4. Правона получение неденежного исполнения может быть уступлено без согласия должника,если уступка не делает исполнение его обязательства значительно болееобременительным для него.Соглашениеммежду должником и цедентом может быть запрещена или ограничена уступка права наполучение неденежного исполнения.5.Солидарный кредитор вправе уступить требование третьему лицу с согласия другихкредиторов, если иное не предусмотрено соглашением между ними.

Статья 382. Основания и порядок перехода прав кредитора кдругому лицу1. Право(требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может бытьпередано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти кдругому лицу на основании закона.2. Дляперехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, еслииное не предусмотрено законом или договором.

Еслидоговором был предусмотрен запрет уступки, сделка по уступке может бытьпризнана недействительной по иску должника только в случае, когда доказано, чтодругая сторона сделки знала или должна была знать об указанном запрете.Предусмотренныйдоговором запрет перехода прав кредитора к другому лицу не препятствует продажетаких прав в порядке, установленном законодательством об исполнительномпроизводстве и законодательством о несостоятельности (банкротстве).3.

Еслидолжник не был уведомлен в письменной форме о состоявшемся переходе правкредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этимнеблагоприятных для него последствий. Обязательство должника прекращается егоисполнением первоначальному кредитору, произведенным до получения уведомления опереходе права к другому лицу.4.

Первоначальный кредитор и новый кредитор солидарно обязаны возместить должнику— физическому лицу необходимые расходы, вызванные переходом права, в случае,если уступка, которая повлекла такие расходы, была совершена без согласиядолжника. Иные правила возмещения расходов могут быть предусмотрены всоответствии с законами о ценных бумагах.

24 Мая 2016, 04:28

Доброго дня, Сергей

Как можно зарабатывать на покупке долгов физических лиц1

Да, вы вправе распорядится своим требование к должнику, путем его продажи третьим лицам. Для этого Вам необходимо заключить с ними договор возмездной уступки права (требования), и уведомить об этом должника. Третье лицо, которому в продадите указанные долг, впоследствии должно будет обратиться к приставам за заменой взыскателя в рамках исполнительного производства.

24 Мая 2016, 09:50

Задайте вопрос нашим юристам — это намного быстрее, чем искать решение.

Арбитражный управляющий Бирюкова Оксана Васильевна

— Кредитный договор должника с заемщиком (дебитором)

— График погашения кредита

— Договор поручения, залога (если есть)

— Кредитную историю или выписку с лицевого счета должника – смотрим платежную дисциплину заемщика

— Постановление суда по иску к заемщику

— Исполнительный лист

— Заявление о возбуждении исполнительного производства

— Постановление о возбуждении исполнительного производства

Как можно зарабатывать на покупке долгов физических лиц – Аукционы и торги по банкротству

— Переписка со службой судебных приставов (запрос о ходе исполнительного производства)

— Положение о порядке и сроках реализации имущества должника

— Отчет оценщика

— Договор, на основании которого возникла дебиторская задолженность

— Акт выполненных работа (оказания услуг), товарно-транспортные накладные (если договор на поступку товаров)

— Платежные документы, подтверждающие расчеты между кредитором и должником

— Акты сверки расчетов между кредитором и должником

— Постановление суда по иску к дебитору

— Переписка со службой судебных приставов

— Иные документы, имеющие отношение к лоту

Если исполнительного листа по дебиторской задолженности нет – лучше с такой дебиторской задолженностью не работать, поскольку это, как минимум, отнимет ваше время – месяц, а то и два, на то, что бы подтвердить дебиторскую задолженность в суде. Также, это потребует и финансовых затрат, а именно затрат на оплату госпошлины.

После покупки на торгах дебиторской задолженности и заключения договора цессии, мы можем сделать замену взыскателя.

В целом, если суд был, долг признан и у вас на руках имеется исполнительный лист, то первичные документы уже не так строго необходимы. Однако, документы, все равно желательно изучить и иметь.

Остерегайтесь нереальной к взысканию дебиторской задолженности! Тщательно проверяйте все документы. Даже нормальную дебиторскую задолженность, не так то просто взыскать, а покупка нереальной дебиторки – это просто выброшенные деньги.

Законно ли это?

На законодательном уровне еще не в полной мере урегулирована деятельность коллекторов. Именно из-за этого отсутствует единый ответ на вопрос о законности продажи авто.

Так, Роспотребнадзор не поддерживает право банков на продажу долгов. Данные действия, по мнению данного ведомства, противоречат действующему законодательству. Такую же позицию занял КС РФ. Данный орган утверждает концепцию о незащищенности заемщика и причисляет его к экономически слабой стороне договора.

Судебная практика, напротив, поддерживает возможность банков продавать долги коллекторам.

Как можно зарабатывать на покупке долгов физических лиц – Аукционы и торги по банкротству

Основное – это соблюдение процедуры передачи, которая должна быть утверждена в договоре, заключенном между кредитором и заемщиком.

Долг передается на основании договора цессии. Сам факт наличия задолженности подтверждается либо договором, заключенным между кредитором и должником, либо решение суда.

Adblock
detector