Что такое коллекторское агентство

Победители и проигравшие: как оформляются результаты торгов

В бизнесе часто происходят ситуации, когда проще ликвидировать юридическое лицо и распродать имущество, чтобы погасить долги, чем продолжать работать в убыток. Эта же тема касается и физических лиц. В момент, когда человек понимает, что возможности гасить кредит нет, он подает иск в суд, чтобы его признали банкротом.

Торги и аукционы по банкротству являются последней стадией процесса банкротства юридических или физических лиц.

Весь процесс достаточно трудоемкий и долгий. Для оценки имущества и осуществления организации его продажи судом назначается арбитражный управляющий, в обязанности которого входит весь организационный процесс: от подготовки торгов, подбора имущества для реализации до контроля совершения сделки.

Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» четко регламентирует проведение аукционов по банкротству, а также указывает на то, что они должны проводиться на электронных торговых площадках (ЭТП), то есть в электронном виде. Участвовать в аукционах по банкротству могут физические и юридические лица.

В следующем пункте статьи мы поговорим о том, на каких площадках проходят электронные аукционы.

Как мы уже с вами говорили выше, аукционы по банкротству обязаны проводиться на электронных торговых площадках.

Электронные торговые площадки можно подразделить на несколько групп: Федеральные ЭТП; группы площадок; коммерческие торгово-закупочные системы; ЭТП, реализующие имущество (аккредитованные и неаккредитованные), непрофильные активы и международные торговые системы.

Выделяют 5-ть основных мест, осуществляющих публикацию торгов по банкротству. Давайте более подробно рассмотрим каждое из них.

На аукционах по банкротству можно приобрести любое имущество от движимого до недвижимого. Его можно приобретать как для личного пользования, так и для дальнейшей перепродажи в первоначальном виде или отремонтированном.

Помимо выставления на аукционах материальных вещей, таких как автотранспорт, коммерческая или частная недвижимость, оборудование и так далее, на аукционах по банкротству выставляют юридические лица, ценные бумаги, активы компаний и многое другое. Можно приобрести грузовые автомобили на аукционах по банкротству по более низкой стоимости, нежели среднерыночная.

Юридическая состоятельность лота, выставляемого на аукционе по банкротству, это своеобразная история данного имущества. Возьмем, к примеру, автомобиль обанкротившейся компании. После того как вы выиграли аукцион, заранее не проверив, данный автомобиль, может оказаться так, что он участвовал в авариях несколько раз, а следовательно весь переделанный.

Также, часто возникают такие ситуации, когда приобретая недвижимость на аукционе по банкротству, уже на стадии вступления нового собственника в права, предыдущий собственник подаёт апелляцию и суд возвращает ему право собственности, а вы уже на тот момент внесли задаток.

Поэтому прежде чем принимать решение участвовать в аукционе по банкротству на приобретение конкретного имущества, ещё раз советую вам обратить внимание на состояние самого лота, а также его юридическую состоятельность и предыдущего хозяина.

О том, как проходит процедура аукциона по банкротству, мы подробно поговорим в следующем пункте статьи.

Торги на аукционах по банкротству проводятся в несколько этапов.

Для начала лот публикуется на ЭТП и имеет рыночную стоимость, участники аукциона предлагают цену выше, кто последним предложит самую большую цену, тот и выиграл.

В случае если лот не продан, объявляется повторный аукцион, но начальная стоимость лота будет ниже рыночной на 20% -30%.

Самая интересная фаза аукциона по банкротству — это последняя. Если после первых двух этапов аукцион признан несостоявшимся, тогда объявляют, так называемую, процедуру публичного предложения. Суть ее в том, что изначальная цена лота идет на понижение с определенным интервалом времени и определенным процентом. На данной стадии торгов победителем признается первый подавший ставку участник.

Пользователь электронной торговой площадки выбирает и изучает понравившийся ему лот, затем подает заявку на участие в аукционе (вся процедура проводится строго на электронной торговой площадке и в электронном виде) и отправляет задаток (как правило, задаток составляет не более 20% стоимости лота и в случае не выигрыша возвращается всем участникам).

В случае если вы стали победителем аукциона, тогда дальше производится выплата остатка суммы и оформляются документы прав на имущество. Если вы не выиграли аукцион, вам возвращается задаток.

Теперь пришло время подробно рассмотреть процесс участия в  аукционе по банкротству.

Как мы уже с вами говорили ранее, процедура участия в аукционе по банкротству достаточно проста. Её можно подразделить на 4-е основных этапа:

  • регистрация на электронной торговой площадке и получение электронной подписи;
  • выбор лота;
  • подача заявки на участие в аукционе;
  • участие и итог аукциона по банкротству.

Давайте более подробно рассмотрим каждый этап.

Конечно же, прежде чем регистрироваться на ЭТП, нужно оформить электронную подпись. Что же это такое?

Электронная подпись — это набор символов, которые позволяют идентифицировать подписывающее документ лицо. Выпускается ЭП в форме флеш-накопителя.

Данное устройство позволяет не только участвовать в аукционах или тендерах, но и вести электронный документооборот (более подробно об электронном документообороте рассказано в этой статье). Самой главной функцией электронной подписи является защита документов от подделки, а также передачи файлов по зашифрованным каналам связи с полной конфиденциальностью информации.

У той или иной электронной подписи может быть ограниченный перечень площадок, на которых ее можно применять, поэтому прежде чем обращаться в Удостоверяющий центр, внимательно изучите рынок и площадки, на которых будете участвовать.

После того, как вы определились с площадками и оформили электронную подпись, пришло время регистрации на электронной торговой площадке. Помимо электронного ключа вам также понадобится загрузить определенный перечень документов на площадку в виде скан-копий.

Советую вам внимательно ознакомиться с перечнем необходимых для аккредитации документов, так как отсутствие какого-либо документа, может отсрочить вашу регистрацию на площадке.

5.2 Выбор лота

Это один из самых важных и ответственных этапов. Ранее, мы уже говорили о том, где искать нужный вам лот. Также советую вам сделать упор на ваш регион, чтобы проще было ознакомиться с предметом аукциона и навести справки о предыдущем владельце.

Что такое коллекторское агентство

Если планируете участвовать в аукционах по банкротству грузовых автомобилей или похожего вида имущества, не забывайте, что у вас есть право заранее, еще до начала торгов, осмотреть его.

Если же вы планируете покупать ценные бумаги или готовую фирму, тогда советую вам обратиться за консультацией к опытным юристам, чтобы они изучили историю приобретаемых лотов, а также рентабельность предстоящей сделки (подробнее о том, что такое рентабельность и как она рассчитывается, вы можете узнать в этой статье).

Итак, объект покупки выбран и изучен, аккредитация на ЭТП пройдена, компьютер настроен и исправен. Пришло время подавать заявку.

Важно очень серьезно подойти к подготовке заявки, заранее позаботиться о наличии всех необходимых документов для прикрепления к заявке, а также оплатить задаток и отсканировать квитанцию.

Может случиться так, что потребуется привлечение сторонних специалистов для помощи в участие в торгах.

Как правило, задаток составляет не более 20% от  первоначальной стоимости лота. Реквизиты для внесения задатка будут указаны в документации аукциона. Внимательно изучите все условия аукциона и только потом приступайте к заполнению и отправке заявки. Желательно начать всю подготовку за 3-5 дней, чтобы в случае нехватки каких-либо документов, вы могли своевременно их подготовить.

Сам процесс подачи заявки достаточно прост, после того как подготовлены все документы, достаточно подписать их электронной подписью, а затем отправить.

Условия аукционов могут быть разными. В одних заявку нужно отправить до определенного момента, в других, чем раньше, тем лучше.

Таким образом, вариантов участия может быть масса. Очень важно грамотно и внимательно изучить документацию аукциона.

Электронный аукцион может быть закрытым или открытым. В первом случае в определенный момент открываются все поданные заявки, и победителем считается тот участник, который предложил лучшую цену.

Открытый аукцион очень похож на физический. Устанавливается определенный шаг — сумма, и промежуток времени, в котором можно совершить предложение. Все участники видят номера друг друга и ценовые предложения. В этом случае победителем считается тот участник, который последним подал заявку с ценой.

После окончания торгов в течение 3-х дней организаторы публикуют итоговый протокол, а также производят возврат задатков, внесенных участниками аукциона. Если в течение прописанного в документации аукциона срока деньги вам не вернулись, советую связаться с организаторами и выяснить причину.

После публикации вышеуказанного документа, производится процедура оформления договора купли-продажи и вступление победителя в права собственности, а также выплата остатка суммы.

В случае если победитель по каким-либо причинам отказывается от совершения сделки, задаток ему не возвращается, а аукцион считается несостоявшимся и через какое-то время может быть снова проведен.

В нашей жизни вопрос: “Где взять денег?” уже стал философским и риторическим. Тем не менее, я хочу дать вам несколько советов по данной теме, чтобы уберечь вас от финансовых потерь.

Я веду этот блог уже более 6 лет. Все это время я регулярно публикую отчеты о результатах моих инвестиций. Сейчас публичный инвестпортфель составляет более 1 000 000 рублей.

Специально для читателей я разработал Курс ленивого инвестора, в котором пошагово показал, как наладить порядок в личных финансах и эффективно инвестировать свои сбережения в десятки активов. Рекомендую каждому читателю пройти, как минимум, первую неделю обучения (это бесплатно).

Подробнее

Аукционы по банкротству Кейс №1 покупка лота с аукционов по банкротству в г Ачинск

Аукционы по банкротству Кейс №3 покупка лота с аукционов по банкротству в г Нижняя Салда

Терминология и определение

Коллектор – это посредник между банком и должником. В первую очередь – это работник долгового (коллекторского) агентства, специализирующегося на взыскании просроченной задолженности в досудебном порядке.

Что такое коллекторское агентство

Понятие коллектор пришло в Россию из США, где соответствующий вид деятельности был узаконен и регулируем. На территории РФ, первое агентство появилось только в 2004 году (ЗАО «ФАСП») и на тот момент российское государство не было готово к новым представителям финансового рынка. Законы, регулирующие деятельность коллекторов, отсутствовали, в стране творился настоящий беспредел, но постепенно контроль над организациями усилился.

Сегодня полномочия, ограничения в работе и способы взаимодействия с должниками относительно коллекторов закреплены законом № 230-ФЗ, вступившего в силу с 1 января 2017 года.

Что можно купить на аукционе по банкротству

  • предприятия промышленности и торговли (имущественные комплексы, а также оборудование по отдельности);
  • ценные бумаги (как собственно компаний-банкротов, так и находившиеся во владении этих компаний сторонние акции и облигации);
  • объекты недвижимости (как жилой, так и коммерческой, а также для производственных нужд);
  • земельные участки (в том числе под ИЖС, производственного, сельскохозяйственного назначения и т.д.);
  • права требований (имеется в виду право получения денег с лиц, задолжавших компании-банкроту. Смысл покупки в том, что долги продаются со значительными скидками от реальных сумм. Покупают эти права и для получения выгоды, и для вхождения в капитал других компаний);
  • транспорт и спецтехника (чаще всего компания-банкрот успевает распродать ликвидную автотехнику до начала конкурсных процедур, но бывают и исключения);
  • бытовая техника, в том числе крупная;
  • товарные знаки, бренды, права на логотипы.

Смысл и особенности работы коллекторских агентств

Большинство коллекторских фирм работают в качестве агентов кредитора. Их задача — собирать долги с недобросовестных заемщиков банков или МФО. За свою работу агентства получают вознаграждение –процент от общей суммы всего долга. Также коллектор может работать в интересах операторов связи, крупных торговых сетей, осуществляющих продажу товаров в рассрочку, т.е. там, где требуется помощь в взыскании задолженности.

Нередко кредиторы продают долги своих заемщиков коллекторам, после чего право требования кредитора переходят к фирме, что не противоречит действующим законам (ст. 382 ГК РФ).

Заниматься коллекторской деятельностью может исключительно юридическое лицо, состоящее в государственном реестре согласно ст. 12 п. 1 Федерального закона № 230-ФЗ.

В каждой стране действуют свои правила в отношении деятельности коллекторов. В государствах Западной Европы коллекторская деятельность регулируется рядом законов, направленных на защиту прав должников. Некорректные способы взыскания долгов не позволительны. Например, в США запрещается:

  • переходить на оскорбления при общении с должником;
  • угрожать;
  • портить имущество;
  • оказывать психологическое воздействие;
  • звонить в ночное время суток.

Всего одно предупреждение может прекратить взаимодействие коллектора на недобросовестного заемщика. Американским взыскателям приходится представлять роль советника, консультанта, чтобы достичь возврата задолженности. Должники, в свою очередь, открыты для сотрудничества, поскольку заинтересованы в положительном для себя исходе. При признании должника банкротом (на основании данных об отсутствии любых активов), любая деятельность по взысканию долга должна быть прекращена.

В США можно продавать долги не только коллекторам, но и обычным гражданам, причем в неоднократном количестве. Срок давности задолженности составляет 3-7 лет с момента возникновения просрочки, хотя взыскание здесь может проводиться и по истечению этого времени.

В Европе коллекторские агентства должны: получить лицензию на взыскание задолженности и регулярно отчитываться перед государственными органами, путем передачи письменного отчета. Многие чиновники нередко используют такие фирмы в своих целях, например, объявляют тендер на взыскание задолженности по налоговым сборам, штрафам.

Европейские законы суровы к долговым организациям, в связи, с чем сотрудники коллекторских агентств вынуждены придумывать необычные способы воздействия на должников. Так, в Испании один из представителей коллектроских организаций переоделся в монаха и шел за должником по улице города, убеждая его в необходимости вернуть кредит и очистить свою совесть.

Остались вопросы по теме Спросите у юриста

Пользуется услугами коллекторов:

  1. физические лица;
  2. юридические лица;
  3. государственные компании;
  4. частные компании;
  5. индивидуальные предприниматели.
Что запрещено коллекторам?

Что запрещено коллекторам?

Различий между дистанционным взысканием со всех категорий нет. А вот при подаче в суд есть различия по документообороту.

Какие права у коллекторов по взысканию долгов ? Какие есть услуги коллектора?  Деятельность коллекторов регулируется следующими правовыми актами:

  1. права коллекторских агентств- – Постановление о коллекторских агентствах от 01.01.2017 года «О деятельности коллекторов»;
  2. права коллектора – Гражданский, Уголовный и Административный кодекс Российской Федерации;
  3. закон «О банках и банковской деятельности».

Коллекторские услуги по возврату долгов – очень востребованы. Деятельность их ежегодно обсуждается но с принятием нового постановления в 2017 году станет ясно какие ограничения будут на них распространяться.

Бесплатная консультация

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть!
Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать — напишите вопрос в форме ниже:

Как работают коллекторы — основные методы давления на должника

  1. Мягкое.
  2. Жесткое.
  3. Правовое (судебное).

В первом случае под удар попадают каналы дистанционной связи. На человека обрушиваются горы сообщений и звонков с просьбами или требованиями уладить ситуацию бесконфликтно.

ba1

Далее, если ситуация не разрешилась, коллекторы переходят ко второму этапу, принимая более жесткие меры. Они могут прибегнуть к личным встречам, приходя к человеку домой, на работу, на учебу и т. д. При этом происходит разъяснительная беседа, целью которой является напоминание о существующих долгах и необходимости их выплаты.

ВАЖНО! Коллекторы делают ставку на психологическое давление при проведении подобных мероприятий. Человек в таком случае может чувствовать себя загнанным в угол и вынужденным погасить долги.

Если и это не помогло, подобные организации приступают к третьей стадии, подразумевающей судебное разбирательство. Должник вынужден тратить дополнительные средства, нанимая защитника, да и времени рассмотрение дел занимает немало.

ВАЖНО!Применение указанных методов было возможно до 03.07.2016, тогда как новый закон четко регламентирует процедуру взаимодействия коллектора и должника. В частности, допускается не более 2 телефонных разговоров и не более 1 личной встречи в неделю. При этом все звонки должны осуществляться строго в период с 8 до 22 часов в будни и с 9 до 20 часов в выходные дни.

Кроме того, для общения с родственниками и коллегами должника теперь нужно согласие последнего — в противном случае действия коллекторов будут признаны неправомерными.

Основанием для работы коллекторов является соблюдение требований принятого в начале 2017 года Федерального закона. Помимо регистрации в реестре ФССП юридическое лицо, которое планирует или занимается взысканием дебиторской задолженности должно выполнить определенные требования.

Требование Особенности
Наличие учредительных документов по возврату просроченной задолженности Основной вид деятельности
Размер чистых активов Не менее 10 млн рублей
Оформление обязательной страховки за причинение возможных убытков должнику Не менее 10 млн рублей
Наличие официального сайта, специального программного обеспечения Обязательно

В коллекторском агентстве не должны работать сотрудники, имеющие непогашенную судимость за, различного рода преступления, или не окончившие высшее учебное заведение (экономическое или юридическое образование).

Детали принятого законопроекта

О деятельности сотрудников коллекторских организаций за последние несколько лет,прозвучало множество ужасающих историй: угрозы в убийстве, порча имущества, насилие, ночные беспокойства и пр. Количество жалоб и даже судебных разбирательств достигло максимума, что вынудило правительство предпринять ряд жестких мер.

На заметку: Статистика указывает, что каждый второй должник возвращает кредит после «сотрудничества» с коллектором.  

Рассматривая новый закон № 230-ФЗ, можно отметить, что права коллекторов жестко ограничены.

  1. При общении с должником (по телефону или при встрече) коллектор должен представиться и сообщить наименование кредитора (другой организации), интересы которого он представляет.
  2. В письменных сообщениях должнику следует указать: номер телефона агентства, полную информацию о кредиторе (ИНН, ОГРН, почтовый адрес и т.д.).
  3. Коллекторам запрещается применять физическое и психологическое воздействие на должника, а также на его близких родственников. Недопустимо угрожать, унижать достоинство человека.
  4. Разрешается заключить соглашение между коллектором и должником на дополнительное взаимодействие, от которого второй имеет право отказаться в любой момент, направив соответствующее заявление по почте, через нотариуса, или вручив под расписку лично.
  5. Коллектору нельзя общаться с родственниками, работодателем, соседями должника, без письменного согласия от взыскиваемого лица.
  6. Должник имеет право не общаться с представителем коллекторсокого агентства в досудебном порядке или представить вместо себя третье лицо, например, адвоката.

Что такое коллекторское агенство?

Коллекторское агентство – фирма, занимающаяся сбором долгов с физических и юридических лиц. Для открытия такой компании нужно:

  1. зарегистрировать организацию в Налоговой службе. Оптимальным вариантом для правовой формы фирмы станет общество с ограниченной ответственностью. Но главный учредитель компании обязан иметь высшее юридическое образование;
  2. человек вправе оформить фирму в качестве индивидуального предпринимателя.

Там же пройти экзамен на знание юридических моментов. Это теоретический экзамен. При благополучной сдаче экзамена, человек получает свидетельство на право открытия и ведения коллекторского агентства. Но для каждой компании нужен персонал. А для коллекторского агентства высококвалифицированный и образованный персонал необходим.

Ведь работая с взысканием долгов нужно быть юридически подкованным. Если регистрация прошла удачно, то теперь нужно открывать фирму. Для этого понадобиться офис, мебель для сотрудников, оргтехника и конечно же работники. Офис можно арендовать, если нет возможности приобретения.

Коллекторские фирмы по сути представляет организацию, которая старается забрать долг всеми силами. Здесь уже не учитываются обстоятельства, у заемщика будут требовать денежную сумму до последнего рубля и быстро.

Больше всего смущают методы коллекторов, которые применяются для этих действий:

  • звонки из коллекторских агентств любое время. Особенно часто звонят рано утром или же поздно ночью;
  • оповещение родственников и знакомых. Будут звонить самым близким людям и давить на то, что они должны, просто обязаны, повлиять на должника;
  • звонки на работу. Обязательно будет проинформировано начальство, в результате чего, репутация должника, как работника, серьезно может упасть, что повлияет на его карьеру.

аукционы по банкротству

Многие коллекторские агентства вне закона, они мешают человеку нормально жить, если он должен, а также часто требуют даже те суммы, которые просто взяты с потолка или же, которые заемщик не обязан платить по объективным причинам.

Если все же уже пришлось столкнуться с коллекторами, то в первую очередь необходимо оценить ситуацию.

Если же просто вежливая девушка днем звонит периодически и информирует о задолженности, то это вполне законно и правильно, все же долги нужно отдавать. Когда же явно видно, что в ситуации организация переходит некоторые моральные нормы, начинает давить или даже преступает закон, обязательно нужно с этим бороться.

Незаконными действиями, с которыми вы имеете право бороться с помощью юристов это:

  • нет никаких документальных обоснований, сам представитель хамит и не предоставляет свои документы;
  • ночные звонки и встречи;
  • требования выплат лично в руки (погашение кредита производится только через банк);
  • угрозы от коллекторских агентств;
  • шантаж.

Сразу же нужно иметь ввиду, что опустившись до уровня коллектора, должник также совершит правонарушение. Обязательно нужно обратиться за консультацией к юристу.

Обязательно следует удостовериться о том, что банк мог по договору передать долг третьим лицам. Если все же взаимодействовать придется именно с коллекторскими агентствами, то необходимо подойти к этому рационально.

Обязательно следует разговаривать лично, с предъявлением всех документов, можно даже сразу с юристом в виде поддержки.

Разговор можно записывать, если будут угрозы или иные неприятные направления диалога, то можно будет использовать кассету в качестве доказательства в суде.

Следующим этапом может стать осуждение банка или коллекторской фирмы. Следует не общаться с сотрудником, а пожаловать руководству на его угрозы, уведомить банк о том, что кредит требуется незаконным способом, возможно даже рассказать о ситуации в СМИ.

В подобном случае многие организации ставят свою репутацию выше, чем небольшая сумма долга заемщика.

Наконец, есть правильный законный выход через суд. Единственным его недостатком становится необходимость большого количества доказательств, именно тут пригодятся записи, распечатки звонков и многое другое, а также нужен юрист, который поможет собрать все это в единое заявление и отстоять свои права.

Образец письма в суд, чтобы ПРЕКРАТИТЬ ЗВОНКИ КОЛЛЕКТОРОВ

Как и в любой сфере, есть коллекторские агентства вне закона, которые фактически являются бандитами. Они стараются постоянно повышать сумму, оказывать психологическое давление постоянными требованиями, а также могут даже совершать преступления.

Есть несколько вариантов долгов, когда банк не может судиться или же самостоятельно требовать деньги, например кредит инвалидам или ситуация, когда вышел срок давности. В большинстве ситуаций дело отдается именно подобным не совсем законным организациям. Каждому обязательно нужно знать, что какой бы большой не была сумма долга, никто не в праве ущемлять права его личности.

Некоторые доходят до того, что начинают угрожать жизни и здоровью, запугивать не только самого должника, но и его родственников, а иногда даже встречаются те, кто ищет личной встречи и могут даже применить физическую силу.

Что такое коллекторское агентство

Конечно, всегда лучше заплатить долг и не доводить до подобной ситуации, но даже если это все же произошло, то обязательно все разбирательства должны происходить в рамках закона нашей страны.

Итак, кто такие коллекторы теперь понятно, однако остается вопрос о содержании их прав и обязанностей. Положения закона № 230-ФЗ допускают со стороны взыскателей следующие действия:

  • личные встречи;
  • звонки;
  • отправка телеграфных, текстовых и голосовых сообщений;
  • использование услуг почтовых отделений по месту жительства должника.

Взаимодействие с должником ограничено во времени и количестве раз. Недопустимо посещать физическое лицо в период с 22 до 8 часов (будние дни) и с 20 до 9 часов (праздники и выходные дни). Приходить домой к должнику можно не более 1 раза в 7 дней. Звонить по телефону – не чаще 1 раза в 24 часа, а также не более 2 раз в 7 дней и 8 раз в 30 дней. Отправка смс-сообщений может производиться не более 2 раз в 24 часа, 4 раз в 7 дней и 16 раз в 30 дней.

В случае неэффективности использованных методов воздействия на должника, представитель организации по взысканию проблемной задолженности может обратиться в суд для дальнейших разбирательств, что происходит крайне редко ввиду невыгодности возможного результата для истца.

Коллекторские агентства, в общем-то, существовали и ранее — еще в 90-х годах подобная деятельность являлась составной частью рэкета. Современные методы ведения бизнеса, к счастью, не приемлют столь жестоких мер воздействия на человека, как это было в те времена, поэтому сегодняшние «сборщики податей» приходят к вам в официальных костюмах с целой кипой документов.

Коллекторская деятельность основывается на возможности передачи права требования по долговому обязательству. Говоря простыми словами, человек или банк, которому вы должны деньги, может продать свое право их истребования третьему лицу. В качестве кредитора в данном случае может выступать практически любой субъект гражданского права, но зачастую именно банки оказываются неразрывно связанными с коллекторскими службами.

Как же зарабатывают такие организации? В первую очередь — за счет разницы стоимости продажи обязательства и его общей суммы. То есть банк, стараясь хоть как-то удовлетворить свои интересы, продает право истребования за меньшую сумму, чем ему фактически должен человек.

Но это не главная статья доходов таких компаний. Основным источником дохода являются выплаты по просроченному обязательству. При этом некоторые организации совершают и незаконные действия — увеличивают и видоизменяют процентные ставки существующего договора, хотя по нормам ГК (гл. 24, 43, 51) коллекторская служба имеет право предъявлять вам свои требования лишь в рамках существующих договоров и обязательств. Изменение этих соглашений в одностороннем порядке невозможно.

До июля 2016 года работа коллекторов не была регламентирована на законодательном уровне. Однако 03.07.2016 подписан и сразу же вступил в силу закон «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности…» № 230-ФЗ, устранивший этот правовой пробел.

Самый простой способ избавить себя от общения с коллекторамии — отказаться от него. Теперь у должника есть такое право, и он может реализовать его, составив отказ в письменной форме и заверив его у нотариуса. С момента передачи документа в коллекторскую службу ее представители обязаны воздержаться от любых способов взаимодействия с заемщиком.

Если взыскатели всё же продолжают изводить должника звонками или личными встречами за пределами установленных законом нормативов, есть 2 метода противодействия:

  • обратиться в правоохранительные органы с заявлением о неправомерных действиях коллекторов;
  • самому подать иск в суд.

При выборе 2-го варианта необходимо требовать у судьи ограничения таких действий со стороны представителей агентства, как постоянные звонки, сообщения, личные контакты — это может быть расценено как оказание психологического воздействия на вас. Излагая свои требования, стоит опираться на закон № 230-ФЗ, запрещающий применение психического и физического давления, а также на перечисленные в статье разъяснения Верховного суда РФ и Роспотребнадзора в той части, где указывается на невозможность передачи права требования небанковской организации.

Профессиональная коллекторская служба всегда старается действовать на грани закона, не нарушая норм права об оказании давления на должника, но существуют и организации, которые не чураются использовать методы, выходящие за рамки дозволенного. Если вы открыли судебное производство, целью которого является признание требований коллекторов незаконными, то их деятельность до момента оглашения решения вполне подпадает под статью 163 УК РФ (вымогательство). При этом мерами психического воздействия выступают звонки и преследование по месту работы и жительства.

ВАЖНО! Решение суда будет зависеть от избранных коллекторами методов взаимодействия и правомерности их требований. Если вы, и правда, имеете задолженности и представители агентства были с вами чрезвычайно милы и обходительны, суд может склониться в пользу требований агента. В судебном процессе стоит настаивать на невозможности передачи подобного комплекса прав небанковским организациям, но в итоге всё будет зависеть от судьи и трактовки им существующих норм.

Что такое аукционы по банкротству

  1. 98% вашего времени, посвященного участию в аукционах по банкротству, будет уходить на поиск ликвидного лота в вашем регионе (или в регионе, с которым вы готовы работать).

Это муторная, неинтересная, механическая работа для людей с высокой устойчивостью к рутине и титаническим терпением. Коим я обделена от рождения-( Не знаю, как для вас, а для меня это существенное препятствие.

Что такое коллекторское агентство

Еще 1,5% – это сбор и анализ информации по лоту, запрос и изучение документов, анализ рынка и стратегий выхода из сделки и в конечном итоге – принятие решения об участии или отказе от торгов.

И только 0,5% вашего времени будет уходить на непосредственно проведение сделки (если вам повезет до нее дойти) – оплата задатка, подготовка и подача заявки, подписание ДКП по лоту, оплата полной стоимости лота.

Фактически – вам придется рыть землю как та землеройка денно и нощно, чтобы найти/принять решение/успеть купить тот ликвидный лот, на котором можно хоть сколь-нибудь ощутимо заработать. И именно на этом этапе многие сливаются.

  1. Недвижимость и автомобили «за 1…5% от рыночной стоимости». Или «с дисконтом 99%». Их нет на торгах по банкротству.

Нет, конечно, вы можете найти лот, где на последнем интервале публичного предложения такую цену вы _увидите_ в графике снижения цены… Но по факту хорошие, ликвидные лоты до такого дисконта не падают. Обычно их _сметают_ в момент открытия первого периода публички в считанные миллисекунды.

А за 1…5% от стоимости вы можете купить на торгах какой-нибудь трэш. Как то: квартиру в п.г.т. с прописанными в ней несовершеннолетними, куда вас даже на осмотр не пустит мужик с топором, убитое полуразрушенное здание, помещение в глухой деревне, полусгнивший дом, оставшийся фундамент с гордым названием лота «склад», земельный участок, который отказываются брать в продажу даже местные риелторы ввиду его никомуненужности, автомобиль под восстановление, на запчасти или на лом, и так далее.

Опять же – да, есть хорошая – целая и ликвидная – недвижимость на аукционах по банкротству… Но ее единицы и уходит она, как правило, по ценам, близким к рыночным, или по причине №7.

  1. Многие лоты, которые выглядят на первый взгляд «вкусно», отпадут у вас уже на этапе сбора и анализа информации, общения с конкурсным управляющим и отслеживания хода торгов. То есть даже осмотра дело не дойдет.

– лот включен в конкурсную массу по данным бухгалтерского учета, а фактически отсутствует;

– лот в залоге, залогодержатель не включен в реестр кредиторов, т.о. сумма залога «съедает» весь дисконт, а может и увеличить конечную стоимость лота выше рыночной;

– лот утерян/утрачен в ходе конкурсного производства;

– к лоту нет доступа / идет оспаривание имущественных прав, осмотреть лот невозможно;

– лот под арестом / в угоне;

– на лот нет документов, подтверждающих право собственности должника (банкрота);

– конкурсный управляющий недоступен;

– лот, на который вы нацелились за 120 тысяч, не дошел до публички, т.к. собранием кредиторов было решено все имущество, не реализованное на первых и вторых торгах, объединить в Единый лот за 137 миллионов;

– и так далее, вспомню – допишу, что еще встречалось лично мне.

  1. После того, как вы проделали огромный пласт работы – перекорчевали кучу «мусора», чтобы найти «свой» лот, проанализировали по нему документы, информацию и рынок, съездили посмотреть или нашли/оплатили агенту за осмотр, оплатили задаток, подготовили заявку и пакет документов для участия в торгах – наступает волшебный и волнительный момент (пауза…) подачи заявки на торги (выдох)…

И тут вас может ожидать (гораздо чаще, чем выдумаете) оглушительный облом! И имя этому облому – роботы-снайперы. Это такое программное обеспечение, которое подает заявку автоматически, согласно настройкам, за доли секунды с момента открытия торгов.

У человека же уходит от 30 секунд (рекорд) до 2 минут (в среднем), чтобы вручную подать заявку на покупку лота на публичном предложении. Это время зависит от интерфейса площадки, скорости вашего Интернета, нагрузки на ЭТП в данный момент и отточенности ваших движений при клике на кнопочки в ходе процедуры подачи заявки.

На рынке есть всего три разработки, позволяющие автоматизировать процесс подачи заявки на торгах. Из них: одна в общедоступной продаже стоимостью от 23.000 рублей (с не самыми лучшими отзывами); одна – продается только вместе с ноутбуком в комплекте тренинга по участию в торгах за сумму около 150.000 рублей (все вместе);

UPD: Да, новые правила подачи заявок на публичном предложении несколько нивелировали это неудобство, но оно все еще имеет место быть.

  1. При работе с аукционами по банкротству важно уметь распознать мошенников и их несуществующие лоты. Об этом вам также не расскажут на вступительных вебинарах. Не знаю, говорят ли на самих тренингах…

Иногда встречаются такие лоты «мечта инвестора» – подходящий регион, отличное состояние, все документы в порядке, очень низкая цена, приемлемый задаток… Ну просто руки чешутся его без просмотра купить! Прямщас! Однако при более глубокой проверке выясняется, что его нет.

Как нет? А вот так – нет такого лота в конкурсной массе. То есть мошенники размещают на обычной электронной торговой площадке объявление о торгах с указанием реального должника, по которому идет конкурсное производство, реальных его данных, реального арбитражного управляющего, даже фотки сразу прикрепляют и отчет об оценке (что на практике управляющие практически никогда не делают)… и несуществующий лот. Указывают свои реквизиты для оплаты задатков и к началу торгов пропадают со всеми задатками.

Я однажды видела такой лот. Где-то даже на моей странице ВКонтакте есть на него ссылка.

  1. Ну и классика заблуждений – дебиторская задолженность. «Вот щас куплю я дебиторку на пять мильёнов за тыщу семьсот рублей, востребую её, уеду на Гавайи и никогда больше не буду работать!»-))

Не спорю, и такие прецеденты бывали. НО, еще раз, чтобы вам найти такую дебиторку – ликвидную, _востребуемую_, да за такой дисконт – знаете сколько вам перед этим надо дебиторок проанализировать??? О-О-О-Ч-Е-Н-Ь М-Н-О-Г-О-О-О!!!!!

Я несколько месяцев посвятила только тому, чтобы найти и купить именно такую дебиторку. Не на пять мильёнов и не за тыщу семьсот, но тысяч на 200 – 800 долга стоимостью до 10.000 рублей. Ликвидную. Хорошую. Чистую. С гарантией возврата затраченных на нее средств. Ну и прибыль, конечно.

Я перечитала толмуты документов по разным дебиторским задолженностям, проанализировала списки контрагентов компаний-банкротов на предмет – можно ли с них будет востребовать долг…

Что такое коллекторское агентство

Получилось ли у меня? Да, заявки я подавала три раза на такую _хорошую_ дебиторку. И – нет, победителем я не стала, задатки мне вернули. Почему? Смотри пункт 4 «Реальности и мифов».

А по одной дебиторке я все же первая подала заявку, но конкурсный не удосужился посмотреть приложенный мною пакет документов, ему _показалось_, что у меня не все документы, положенные по ФЗ-127, и он в своем интерфейсе на ЭТП нажал кнопочку «отказать претенденту». Всё! Торги прошли мимо меня, и вся моя тщательная работа по лотам этого должника – пролетела мимо кассы.

Да, вы можете, конечно, в такой ситуации затеять многомесячную переписку с антимонопольной службой и прочими контролирующими инстанциями… И все это время торги будут заморожены… Но это не совсем мой вариант.

  1. Хорошие, ликвидные лоты (те, что «за 1…5% от рыночной стоимости» и «с дисконтом 99%») выкупаются людьми и конторами арбитражных управляющих.

Они создают команды, организовывают фирмы, которые участвуют для них  в торгах по банкротству («никакой заинтересованности», несомненно!), покупая нужные им лоты, а всех остальных участников сливая по разным причинам. Законным причинам, разумеется.

Кроме того, они также _специально_ банкротят компании, чтобы получить желаемое имущество. Об этом лично и прямо в лицо заявил один конкурсный управляющий моему агенту, которого я отправила на осмотр «вкусного» офиса в регионе.

Понятно, что хоть вы и увидите такой лот на торгах (как произошло со мной), выиграть его вам никто не даст.

8. Есть еще один пункт про реальность…

Все очень просто. Во-первых, люди всегда желали и будут желать легкого заработка, ничего не делая. И сколько бы их не убеждали в обратном, упорно продолжают верить в это сладкое заблуждение.

И, во-вторых, именно это неиссякаемое человеческое желание и культивируется небезызвестными тренерами (внимание!) – с помощью НЛП техник на своих бесплатных вебинарах, где они продают свой «полный тренинг» по участию в торгах по банкротству за 100.000 рублей.

Если вы хоть раз были на таком бесплатном вебинаре из серии «Как купить квартиру за 5% рыночной стоимости на торгах по банкротству?», наверняка вы слышали в ходе вебинара многократное повторение таких «магических» слов и фраз, как:

  • это легко и просто…
  • каждый сможет…
  • можно без денег, без вложений, без затрат…
  • меньше делать – больше получать…
  • сейчас – самое время…
  • только сейчас…
  • успейте, торопитесь, быстрее, скорее…
  • скоро лавочка закроется…
  • остался всего год, потом тема умрет…
  • отзывы счастливых участников…
  • тренинг окупиться с первой же сделки…

И иже с ними. Создается такая ситуация, что к концу вебинара уже просто невозможно не купить последующий трехмесячный тренинг! И уже начинает крутиться мысль, что вот здесь можно временно взять из НЗ, занять, взять кредит… Главное успеть сейчас. А то потом будет поздно. Ведь окупится же! Сразу, с первой сделки!

Все эти «ключевые фразы» – это и есть НЛП техники на вебинарах по торгам по банкротству. Теперь вы сможете их распознать и принять трезвое и осознанное решение – надо вам этот тренинг за сто тысяч или можно найти всю ту же информацию по участию в аукционах по продаже имущества должников в открытом доступе (как сделала я, например).

Возможно и окупится, конечно. Но не у всех. Еще точнее – у единиц. И именно от этих единиц вам предоставят отзывы. Так, что у вас создастся впечатление, что успешных сделок – каждая первая и у каждого первого.

Прежде всего, вам нужно получить собственную электронную подпись, которая потребуется для оформления электронных документов при участии в торгах – ЭЦП для торгов по банкротству обойдется вам в 5-6 тыс. рублей.

  1. Официальные порталы, которые проводят публикую всю информацию о торгахсогласно существующим законам — Федресурс и Субботний выпуск газеты Коммерсант
  2. Торговые площадки — сайты, специализирующиеся на организации онлайн-торгов
  3. Агрегаторы торгов по банкротству — ресурсы, собирающие информацию о всех актуальных торгах с множества сайтов
Adblock
detector