Рефинансирование кредитных карт

Имеет ли право банк-кредитор не позволить рефинансирование в другом банке

В этой статье мы собрали самые выгодные и доступные предложения российских банков, которые помогут рефинансировать кредитную карту любого банка.

Принцип рефинансирования остается неизменным независимо от того, какую природу имеет действующая задолженность. Клиент изучает предложения других банков, и если среди них находит более привлекательные, то обращается в эти учреждения с просьбой погасить его кредит. При этом он может стремиться уменьшить ежемесячный платеж, отдалить дату расчета, а в идеале получить обе эти выгоды сразу.

Специфика пересмотра условий пользования кредитной картой обусловлена особенностями механизма заимствования. Фактически, держателю платежного средства не нужно каждый раз обращаться в банк за разрешением потратить деньги сверх суммы, которой он реально располагает. В пределах лимита он их может расходовать по своему усмотрению.

Как и при других видах задолженности (ипотеке, потребительском займе и т. д.), клиент имеет возможность обратиться к банку-кредитору с просьбой о реструктуризации, если у него возникли объективные обстоятельства, ухудшающие платежеспособность. В случае долга по кредитной карте речь может идти об увеличении кредитного лимита или снижении ставки.

Если это пожелание не нашло позитивного отклика, клиент вправе обратится к услугам сторонних финансовых организаций.

Существует два способа рефинансирования кредитных карт:

  • займ наличными, которыми можно погасить текущую задолженность;
  • получение кредитной карты с лимитом, достаточным для покрытия существующего долга.

При этом, само собой разумеется, что эти операции целесообразны при условии относительно низкой платы за пользование заемными средствами.

Наличное перекредитование равноценно безналичному пополнению банком действующей кредитной карты заемщика с условием того, что он заключит договор со своим новым кредитором. Не имеет значения, сам ли клиент погашает свою задолженность полученными деньгами, или это делает за него банк. В любом случае целевое использование выданной суммы должно быть подтверждено.

Приблизительно то же происходит и в случае оформления новой карты в другом банке, однако заемщику предоставляется большая свобода, особенно в отношении повторного использования уплаченных средств. Он будет постепенно погашать задолженность перед новым кредитором, но сможет тратить на свои текущие нужды деньги в пределах установленного лимита.

Механизм рефинансирования предельно прост. Получив новую карту, клиент закрывает прежний счет с погашенной за счет эмитента задолженностью. Старая кредитка при этом аннулируется и уничтожается.

Рефинансированный заемщик получает доступ ко всем банковским услугам как обычный клиент. Он может осуществлять перевод за границу, на карту любого лица, оплачивать свои покупки и т. д. в пределах установленного ему лимита при условии соблюдения договора.

У банка всегда существуют опасения по поводу платежеспособности заемщика. Способы ее подтверждения стандартны – они касаются кредитной истории и уровня доходов. Залоговое имущественное обеспечение в данном случае не применяется.

Кредитная история и пунктуальность погашения кредита, подлежащего рефинансированию, в данном случае имеют приоритетное значение. Логика понятна: если клиент без просрочек обслуживал долг при большей ставке, то он тем более и меньшую «потянет». В противном случае могут возникать сомнения.

Механизм рефинансирования кредитки включает обычные этапы.

Рефинансирование кредитных карт

Первым делом идет подача заявки с приложением нужных документов. В типовой пакет обычно входит:

  • паспорт;
  • действующий договор с банком-эмитентом карты;
  • справка о том, как погашалась текущая задолженность;
  • справка о доходах 2-НДФЛ или иное подтверждение платежеспособности;
  • копия трудовой книжки.

Далее клиенту следует немного подождать. Срок рассмотрения заявки колеблется в разных банках от одного до пяти дней.

В случае одобрительного решения заемщик отправляется в отделение и заключает договор. В некоторых финансовых учреждениях личного присутствия не требуется. Например, в банке Тинькофф все операции проводятся в дистанционном режиме по сканированным копиям документов.

Выдача новой кредитной карты, как правило, сопровождается заманчивым предложением получить дополнительную потребительскую ссуду. Согласие клиента дает ему возможность растянуть погашение на длительный срок и существенно уменьшить платежную нагрузку.

Заемщику следует обратить внимание на часто практикующееся навязывание такой услуги, как якобы обязательное страхование. На самом деле при перекредитовании оно всегда добровольное. Другой вопрос в том, что согласие на страхование иногда обеспечивает снижение ставки.

Сотрудник банка может прозрачно намекать, что в случае отказа от оплаты полиса вероятность одобрения заявки уменьшается. Это не всегда так, и к тому же в пятидневный срок клиент, поддавшийся на уговоры, вправе расторгнуть договор страхования. Впрочем, эту дилемму каждый решает для себя сам.

Специальной «карточной» программы рефинансирования в Сбербанке нет. Условия операции рассматривания наравне с другими видами перекредитования. На официальном сайте учреждения указана базовая ставка (11,5%) и приведен калькулятор, с помощью которого заемщик может сам предварительно рассчитать сумму ежемесячного платежа, зависящую от срока погашения.

Сбербанк рефинансирует не только кредитные, но и дебетовые карты, если они с овердрафтом. Срок действия такого договора – до пяти лет. Разрешается объединять текущие задолженности (общее количество – до пяти) и добавлять к ним дополнительную сумму для покрытия личных расходов.

Требования к документам, подтверждающим платежеспособность, и возрасту заемщика укладываются в стандартные рамки. Держателям зарплатных карт достаточно предъявить паспорт и договоры на действующие кредиты.

Предельная сумма рефинансируемой задолженности – 3 млн руб.

Подробнее

Услугу рефинансирования кредитных карт предлагают и другие российские банки. Ниже будут кратко рассмотрены предлагаемые ими условия.

Официальная страница содержит минимальные значения ставок ВТБ по перекредитованию:

  • 11,7% — фиксированное значение при сумме займа от 100 тыс. руб. до 500 тыс. руб.
  • 10,9% — фиксированное значение при сумме займа 0,5 млн руб. до 5 млн руб.
  • 7,9% — льготная ставка, установленная для активных пользователей Мультикарты с подключением опции «Заемщик».

При этом, как показывают отзывы клиентов, наиболее вероятным для стороннего заемщика представляется получение перекредитования под 13,5% годовых.

Предельный срок договора рефинансирования: 7 лет — для привилегированных категорий (зарплатные и корпоративные клиенты ВТБ); 5 лет – стандартные условия.

Есть возможность объединения до шести разных задолженностей и получения дополнительных средства на личные цели.

Подробнее

Банк Тинькофф

Главная привлекательная особенность перекредитования карты в банке Тинькофф – возможность пользования заемными средствами в течение 120 дней без выплаты процентов. Однако клиент в течение этого льготного периода обязан платить минимальные суммы, погашающие основной долг.

Недостатки тоже есть, и они существенные. Во-первых, меньше, чем под 15% годовых рефинансирование получить вряд ли получится. Во-вторых, относительно небольшая предельная сумма задолженности: декларируется до 300 тыс. руб., а на практике – всего 120 тыс. руб. Это намного меньше, чем в большинстве других банков, предлагающих до 3 миллионов.

Еще один минус – непрозрачность установления условий: каждому клиенту они назначаются индивидуально.

К достоинствам банка Тинькофф можно отнести удобство проведения финансовых операций и выгодный кэшбэк по карте.

Косвенно подтверждают недостатки политики в области рефинансирования многочисленные случаи перекредитования карты Тинькофф в Сбербанке, как правило, после истечения льготного периода.

Подробнее

Альфа-Банк

Главная особенность условий рефинансирования кредитных карт в Альфа-Банке состоит в их гибкой зависимости от требуемой для погашения задолженности суммы. При этом условия установлены в конкретных рамках.

Сумма задолженности, тыс. руб. Ставка для держателей зарплатных карт, % Ставка для сотрудников партнерских компаний, % Стандартная ставка, %
От 50 до 250 13,99–17,99 15,99–18,99 16,99–19,99
От 250 до 700 12,99–16,99 13,99–16,99 14,99–18,99
Свыше 700 11,99–15,99 11,99–15,99 11,99–18,99

Сроки погашения кредита, выданного для рефинансирования задолженности по карте, находится в диапазоне 2–5 лет.

Подробнее

Россельхозбанк

Рефинансирование кредитных карт других банков Россельхозбанк производит на условиях обычного перекредитования потребительских займов. Клиентам предлагается ставка от 10% при максимальной сумме задолженности 3 млн руб.

Общее количество рефинансируемых задолженностей – до трех.

Характерной особенностью можно признать возможность выбора между аннуитетной и дифференцированной схемами погашения.

В РСХБ установлены льготы для бюджетников, зарплатных и надежных клиентов.

Тип клиента / срок договора Годовые процентные ставки, %
До года От года до 5 лет От 5 до 7 лет
Зарплатные и надежные клиенты 11,0 11,0 11,5
Бюджетники 10,5 10,5 11,0
Надежные клиенты с зарплатными картами 10,0 10,0 10,5
Стандартные условия 11,5 11,5 Предельный срок – 5 лет

В отличие от Альфа-Банка, на ставку влияет желание добровольно застраховать жизнь и здоровье. При его отсутствии добавятся 4,5%, и еще плюс 3%, если нет подтверждения целевого использования выделенных для рефинансирования средств.

Подробнее

Райффайзенбанк

Райффайзенбанк предлагает рефинансировать до четырех кредитных карт других банков по годовым ставкам в пределах от 11,99% до 15,99% в сумме от 90 тыс. руб. до 2 млн руб. при возможности получения дополнительных средств. Срок погашения – от 13 месяцев до 5 лет.

Просроченные платежи облагаются неустойкой в размере 0,1% от их суммы за каждый день «опоздания».

Каких-либо других существенных особенностей рефинансирования кредиток у Райффайзенбанка нет.

Подробнее

Газпромбанк

Минимальная ставка по рефинансированию потребительских кредитов (в том числе карт других банков) – 11,4%. На практике она обычно превышает 12,25%.

Точный процент каждый клиент уточняет у специалиста кредитного отдела.

Газпромбанк не требует залогового обеспечения и поручительства, что в случае с картами считается нормой. Заемщик должен подтвердить свой доход, в том числе неофициальный.

Процедура рефинансирования
Как проходит рефинансирование

Какие банки занимаются рефинансированием кредитов

  1. Снижение процентной ставки по кредиту. Как я уже говорил выше, если Вы взяли кредит на не очень выгодных для себя условиях, то рефинансирование — это способ исправить свою ошибку и сэкономить на процентах. Но здесь есть нюанс. Дело в том, что большинство банков выдают кредиты по системе дифференцированных платежей. Что это значит? Это значит что, в начале выплаты кредита, допустим в первые 3-6 месяцев выплачивается основная доля процентов. А потом уже выплачивается основной долг. Поэтому, я рекомендую если и делать рефинансирование, чтобы снизить ставку, то это лучше делать как можно раньше. Когда до окончания срока кредита осталось несколько месяцев — то смысла перекредитования с целью сэкономить на процентах нет. Но если Вам необходимы дополнительные деньги наличными, то тогда рефинансирование подойдет.
  2. Снизить ежемесячный платеж по кредиту. В ситуацию, когда резко меняется финансовое положение может попасть каждый. И естественно, это сказывается на вашей возможности по оплате своих кредитных обязательств. Чтобы не допускать просрочек  и для того, чтобы комфортнее было оплачивать свой кредит можно воспользоваться услугами банков по перекредитованию. В новом кредите Вы просто увеличиваете срок, а платеж становится меньше. Но здесь не забывайте про другую сторону медали — переплату.
  3. Объединение нескольких кредитов в один. Большинство заемщиков в России имеют два и более кредита. Причем кредиты, как правило, в разных банках. Это не совсем удобно, ведь приходится платить 2 и более раз в месяц. А это отнимает наше время, которое можно с пользой провести по другому. В таким случаях, люди и рассматриваю возможность рефинансирования, чтобы объединить все кредиты и платить только один.
  4. Освободить залог по кредиту. В данном случае, оформленный автокредит под залог авто или ипотеку можно рефинансировать беззалоговым кредитом, и тем самым освободить залог от кредитных обязательств. Это очень удобно, когда вам необходимо продать свой автомобиль или квартиру, которые находятся в залоге у кредитной организации.

В 2019 году очень большой популярностью пользуется программа рефинансирования от Альфа-Банка. Данная кредитная организация развивается очень быстрыми темпами и стремится привлечь как можно больше клиентов, предлагая очень выгодные условия. И конечно же, это не может не радовать, ведь процентная ставка здесь считается одной из самых низких, а процесс получения кредита быстрым!

Предлагая своему клиенту рефинансировать текущий кредит, банк теряет прибыль. Это одна из причин, почему финансовые учреждения отказывают своим клиентам в предоставлении данной услуги.

В типовом кредитном договоре банков также могут присутствовать ограничения, не позволяющие им изменить условия кредитования. Первоначально эта мера была призвана защитить граждан от повышения банком процентной ставки в одностороннем порядке, сейчас она ограничивает возможности клиентов кредитных учреждений на снижение процентов по текущим займам.

Список банков, занимающихся рефинансированием кредитов.

Рефинансирование банками собственных займов не приветствуется и Центробанком РФ. Регулятор воспринимает такие действия как реструктуризацию, которая, по мнению ЦБ РФ, является кредитом низкого качества и ухудшает кредитный портфель финансового учреждения.

Однако это не означает, что заемщику не имеет смысла писать заявление на рефинансирование займа в том же банке, где он был взят: в редких случаях финансовое учреждение соглашается изменить условия кредитования по уже выданному займу. Если оно ответит отказом, клиент может воспользоваться программой рефинансирования долга в другом банке.

Если документ запрещает рефинансирование задолженности, другие кредитные учреждения не могут нарушить установленное правило и провести перекредитование ипотечного заемщика. Используя данное законодательное ограничение, финансовые организации стремятся удержать клиентов и предупредить их дальнейшее обращение в другие кредитные организации.

Несмотря на законодательно предусмотренную возможность, не все банки включают такой запрет в договоры жилищных займов. При его отсутствии клиенту не нужно обращаться в банк и запрашивать разрешение на рефинансирование ипотеки — достаточно обратиться в финансовое учреждение, которое предлагает ему снижение ставки и более выгодные условия жилищного кредитования.

Сбербанк

Минимальная ставка рефинансирования в Сбербанке России составляет 11,9%. Получить заем предлагается на срок до 7 лет, клиент может рассчитывать на сумму до 3000000 руб. Чтобы подать заявку и узнать о предварительном ее одобрении, потенциальному заемщику не нужно посещать отделение Сбербанка. Услуга доступна онлайн, на сайте финансовой организации или в мобильном приложении Сбербанка.

Пример расчета платежей после рефинансирования кредита в Сбербанке.

Россельхозбанк

Физическим лицам кредитная организация предлагает рефинансирование займов по ставке от 10% годовых. Займы предоставляются на срок не более 7 лет. Максимально выгодные программы перекредитования предусмотрены для граждан, получающих заработную плату через Россельхозбанк.

Газпромбанк

Рефинансировать долги перед другими финансовыми учреждениями в Газпромбанке можно по ставке от 10,5% годовых. Предложение для клиентов по ипотеке более выгодное — от 9,5%.

ВТБ 24

Минимальный размер нового кредита для погашения ранее полученного займа в ВТБ составляет 100000 руб. Минимальная процентная ставка установлена банком в размере 7,9% годовых.

Альфа-Банк

Заемщики могут рефинансировать займы других кредитных организаций совместно с займами Альфа-Банка, объединив до 5 кредитов. Для зарплатных клиентов организация предлагает минимальную ставку — 11,99% годовых. Займы выдаются только в рублях.

Для своих клиентов Райффайзенбанк предоставляет лучшие условия рефинансирования кредитов.

Райффайзенбанк

Ставка рефинансирования в Райффайзенбанке установлена на уровне 10,9% годовых. Это предложение действует для клиентов, воспользовавшихся программой финансовой защиты.

Промсвязьбанк

Кредитная организация предлагает рефинансирование по ставке 9,9%. Максимальный срок кредитования для физических лиц составляет 7 лет, максимальная величина займа — 3000000 руб.

Тинькофф

Программа рефинансирования банка предусматривает получение займа на кредитную карту с беспроцентным периодом и возможностью получать кешбэк за покупки в размере 1%. Максимальная сумма кредита составляет 300000 руб.

Многие российские банки позволяют клиентам оформить заявку на получение кредита онлайн, без посещения банковского отделения. Соответствующую форму можно заполнить на сайте финансового учреждения. Когда банк принимает решение по данному обращению, его сотрудник связывается с потенциальным заемщиком по номеру телефона, указанному в заявке.

Рефинансирование кредитных карт

В случае предварительного одобрения гражданину следует собрать оригиналы документов, необходимых для получения займа, и посетить ближайшее отделение кредитной организации, где состоится процедура оформления договора.

Перечень документов, необходимых для рефинансирования кредита, заемщик может узнать в отделении банка.

Небольшая сумма может быть получена без поручителей и с представлением минимального числа документов. Однако процентная ставка по кредиту, оформленному по 2 документам, в большинстве финансовых учреждений оказывается выше — так банки компенсируют свои риски по займам, выданным без справки о доходах.

Рефинансирование кредитных карт предполагает заключение с банком нового соглашения, на основании которого заемщик получает возможность пользоваться новыми уникальными условиями по своему долгу. Рефинансирование может предполагать изменение разных параметров долга, к которым относится:

  • изменение валюты, в которой выдаются средства по кредитке;
  • продление срока, в течение которого должен возвращаться долг;
  • внесение корректировок в процентную ставку, причем обычно в сторону ее уменьшения;
  • изменение самой процедуры.

Сейчас многие люди вынуждены обращаться в банки для рефинансирования своих кредиток, так как процедура позволяет предотвратить разные проблемы при ухудшении дохода гражданина, который не может справляться с платежами.

Рефинансирование кредитных карт

Что такое рефинансирование?

Не всегда доступно рефинансирование в отношении кредиток, поэтому при подписании соглашения с банком следует убедиться в возможности применять в будущем эту программу.

Если обе стороны желают сохранить хорошие отношения, то обычно банк выдает одобрение на рефинансирование. В этом случае могут предлагаться разные условия по кредиткам:

  • значительное снижение платежа в месяц;
  • уменьшение комиссии;
  • объединение нескольких кредиток в один.

Даже банкам такой процесс является выгодным и привлекательным, так как они сохраняют платежеспособного заемщика, а также у них не возникает необходимость обращаться в суд или продавать долг коллекторам.

Если возникают долги по кредитным картам, то это становится основанием для появления значительного долга за счет того, что по кредиткам всегда устанавливаются чрезмерно высокие ставки процента. Особенно это актуально, если граждане снимают наличные деньги с карты.

Дополнительно отсутствие платежей по кредитке становится основанием для ухудшения кредитной истории заемщика, а также в будущем он может получать отказ в оформлении дополнительного кредита.

Оформление рефинансирования для кредитных карт сопровождается как некоторыми положительными моментами, так и минусами.

Преимущества Недостатки
Увеличивается срок кредитования, что приводит к снижению ежемесячного платежа, а это актуально для заемщиков, израсходовавших полностью весь лимит Увеличивается общее количество уплачиваемых банку процентов
Изменяется валюта займа при необходимости, поэтому при росте валют замедляется увеличение долга Повышаются процентные ставки, взимаемые с должников по этой сумме
Имеется возможность объединить несколько долгов по кредитным картам Многие банки настаивают дополнительно на страховании жизни и здоровья заемщика
Закрытие кредитки, так как накопившийся долг становится полноценным займом Не каждый банк предлагает такую возможность, так как она должна предусматриваться первоначальным соглашением
  • Процентная ставка — от 11,99% годовых
    и зависит от статуса клиента и необходимой суммы на рефинансирование.
  • Срок кредитования — до 7 лет.
  • Максимальная сумма кредита — 3 000 000 ₽.

Страхование не является обязательным, но его наличие повлияет на окончательный процент по перекредитованию кредитных карт и других финансовых задолженностей. Подача заявки происходит в онлайн режиме, а предварительно решение физическое лицо получает мгновенно в смс сообщении.

  • ВТБ;
  • Уралсиб;
  • Сбербанк;
  • Альфа-Банк;
  • Металлинвестбанк;
  • Райффайзенбанк;
  • СКБ-банк;
  • Тинькофф.
  • зарплатную карточку Альфа-Банка;
  • положительную кредитную историю;
  • водительское удостоверение или заграничный паспорт;
  • постоянную, хорошо оплачиваемую работу.
  • паспорт гражданина РФ;
  • правильно заполненную анкету.
  • фиксированную низкую процентную ставку;
  • получение кредита без предоставления залога;
  • отсутствует необходимость в привлечении поручителя.
  • не предусмотрены комиссионные вознаграждения.
Что такое рефинансирование
Что такое рефинансирование
  • В Московском Кредитном Банке клиенту могут предложить максимальную сумму только 2 миллиона рублей. Ставка процента составляет около 12,5 % и выше. Но длительность периода кредитования можно увеличить даже до 180 месяцев (15 лет).
  • Альфа банк оформляет кредиты на выгодных условиях. Процесс длится недолго. Нет комиссий и всевозможных штрафов. Пенсионеры имеют возможность получить индивидуальные условия. От клиента требуется хорошая кредитная история.
  • ВТБ Банк Москвы готов помочь вам с долгом, который не превышает 1,5 миллиона российской валюты. Минимальная ставка – 12,9 % за 12 месяцев.
  • ВТБ 24 могут покрыть сумму долга до 3 миллионов рублей. Ставка находится в интервале 14,5 % — 15 %. Документы по процедуре оформляются очень быстро. Есть возможность воспользоваться онлайн сервисом. Требования для клиентов быть гражданами Российской Федерации и возраст должен быть старше 21 года.
  • Для каждого клиента свои индивидуальные условия в Россельхозбанке. Заемщики, имеющие собственное подсобное хозяйство будут иметь ставку в 13 %, а другие клиенты – начиная с 12,9 % за 12 месяцев. Также в банке можно увеличивать сумму благодаря привлечению созаемщиков. Минимальные требования для клиентов: старше 23 лет, быть зарегистрированным РФ, доход должен быть подтверждён.
  • нет надобности в поручителях или залоге имущества, процесс оформления длится недолго;
  • долговые обязательства могут быть сняты;
  • за весь процесс комиссионные не снимаются;
  • для каждого клиента предоставляются индивидуальные условия;
  • документы проверяются быстро.
Отказ в рефинансировании
Отказ в рефинансировании

Программа рефинансирования кредитных карт от Альфа-Банка

Если гражданин не имеет никакого отношения к финансово-кредитному учреждению, то есть не является владельцем зарплатной карты Альфа-Банка или специалистом компании-партнера, то ему предлагаются стандартные условия рефинансирования. Потребуется предоставить чуть более полный комплект документов. Вероятность одобрения заявки зависит от многих факторов, основные из которых – это положительная кредитная история и достаточный уровень официальной заработной платы.

Узнать актуальные условия и программы кредитования от Альфа-Банка Вы всегда можете тут.

Кому и зачем может понадобиться рефинансирование кредитной карты

Более того, рефинансирование кредитной карты, как и перекредитование кредитов, помогает сменить ее валюту, что целесообразно делать клиентам, оформившим ранее пластик в долларах, евро, и столкнувшимся со скачками валютного курса. Еще рефинансирование служит оптимальным способом для объединения нескольких задолженностей, которые образовались из-за открытия 2-х и более карточек. Если учесть всю пользу опции, с помощью рефинансирования кредитных карт можно добиться:

  • снижения кредитной нагрузки (уменьшаются процентные ставки и обязательные платежи);
  • объединения долгов по кредиткам и другим ссудам в один кредит;
  • изменения валюты кредитования;
  • избавления от обременяемой карточки, в том числе Premium-класса;
  • получения нового продукта с увеличенным сроком пользования, грейс-периодом и др.

При всех преимуществах перекредитования, следует брать во внимание и недостатки: сопутствующие подписанию нового кредитного договора издержки, навязывание страховки.

К тому же, омрачить рефинансирование могут: необходимость подачи полного пакета документов, целевое использование денег. Банк проконтролирует расходование этих средств, чтобы они были направлены исключительно на погашение задолженности первому кредитору. Дополнительные деньги заемщик сможет получить без декларирования, если это предусмотрено программой.

Участниками рефинансирования могут стать клиенты, имеющие достаточно хорошую репутацию по кредитной истории. Также при оформлении данной услуги банковские сотрудники обращают особое внимание на уровень дохода заемщика, поскольку клиенту придется покрывать расходы сразу по двум кредитным программам.

Рефинансирование кредитных карт

Стандартная процедура рефинансирования может непосредственно осуществляться банком-кредитором, где был выдан основной займ. При этом клиенту достаточно написать заявление о желании  перекредитовать  денежную сумму  и банк создает более лояльные условия по  осуществлению платежей. При этом условия кредитования могут измениться в лучшую сторону, за счёт чего погашение общей суммы осуществляется на более выгодных условиях.

Также существует процедура внешнего рефинансирования, когда на помощь клиенту приходит сторонний банк, который готов предоставить новый кредит для погашения старого, при этом платежи по новому кредитованию  будут значительно уменьшены, а срок  взятия кредита увеличен. 

При осуществлении оформления рефинансирования клиенту необходимо собрать следующий пакет документов:

  • кредитный договор по основному кредиту;
  • «пакет » всех квитанций, подтверждающих оплату ежемесячных платежей;
  • паспорт заемщика;
  • справка, подтверждающий основной уровень дохода;
  • копия личной трудовой книжки;
  • кредитное соглашение;
  • выписка по остатку основного долга.

Список основных документов предоставляется непосредственно в банк, в котором клиент желает получить процедуру рефинансирования. Дополнительно банк проверяет кредитную историю, которая  должна подтвердить безупречную репутацию заемщика.

Рефинансирование кредитных карт в Металлинвестбанке

  1. Анкета-заявка и согласие на проверку кредитной истории.
  2. Паспорт (все страницы).
  3. Справка о доходах (2-НДФЛ, по форме банка, или заверенная выписка по зарплатной карте).
  4. Копия трудовой книжки (не требуется для предоставления, если Вы работаете в госучреждениях или крупных компаниях – аккредитованных банком).
  5. Справки по рефинансируемым кредитным картам, с информацией об остатке задолженности.

Из преимуществ рефинансирования кредитных карт в Металлинвестбанке отметим:

  1. Лояльное отношение к качеству кредитной истории (кредитная история анализируется за последние 3-и года за этот период не должно быть допущено более 6-и просрочек продолжительностью до 29 дней и более 2-х просрочек продолжительностью до 59 дней). По рефинансируемым кредитным картам не должно быть просрочек за последние 6 месяцев.
  2. «Урезанная проверка» кредитной истории, данный банк проверяет только одно БКИ и не увидит кредиты Сбербанка, Банка Русский Стандарт и Хоум Кредит Банка (о кредитах в данных банках Вы можете умолчать).
  3. Лояльное отношение к наличию займов в МФО – это один из немногих банков, который не отказывает в кредите, только из-за того, что потенциальный клиент пользуется микро займами.

Есть и другие преимущества, о которых Вы можете узнать от кредитных посредников – кредитных брокеров, для консультации оставьте заявку на кредит.

За и против рефинансирования

При оформлении услуги перекредитования необходимо тщательно взвесить все «за и против», поскольку процедура может иметь свои подводные камни. Существуют определенные плюсы и минусы  достаточно сложной процедуры  рефинансирования.

Достоинства:

  • размеры выплат по ежемесячному платежу могут быть значительно снижены;
  • с помощью данной банковской услуги можно с легкостью изменить валюту, в которой осуществляются основные платежи;
  • при помощи рефинансирования можно соединять две и более кредитные программы, причём можно объединить несколько кредитов по разным банкам.  Так  заемщику будет гораздо легче вносить ежемесячные платежи в финансовом  аспекте, а также будет гораздо проще психологически, поскольку  необходимо будет следить лишь за погашением одного платежа.

Недостатки:

  • Некоторые кредиты «рефинансировать» невыгодно. Особенно это касается займов с достаточно большими  ежемесячными комиссионными выплатами, которые зависят непосредственно от срока погашения кредита. Чем  дольше клиент совершает выплату по кредиту, тем больше он отдаёт средств  на данные комиссионные услуги.
  • Максимальное число задолженностей, подлежащих рефинансированию, может составлять не более 5. Если у заемщика имеется большее количество кредитов, подписываться на данную услугу ему невыгодно.
  • Процедура перекредитования может стать достаточно сложной процедурой в плане оформления для клиента. К тому же не каждый банк согласится на участие в данной программе, из-за чего несколько кредитов в разных банках объединить не всегда получается.

Обязаны ли банки рефинансировать собственные кредиты

  • Фиксированная процентная ставка — 11,99% годовых.
  • Срок кредитования — от 12 до 60 месяцев.
  • Максимальная сумма кредита — 2 000 000 ₽.

В случае отказа от страхования процент вырастает на 5%, и банковский продукт становится уже не таким выгодным. Можно рефинансировать до 5 карт или объединить их с другими кредитными задолженностями. В случае несвоевременного подтверждения закрытия долгов в других банков ставка вырастает на 8%.

  • паспорт;
  • кредитную документацию;
  • справку, подтверждающую доход, трудовую книжку (если запросят).

В некоторых случаях кредиторы требуют предъявить дополнительный документ, удостоверяющий личность, и другие бумаги. Затем с подготовленным пакетом документов заемщик направляется в ближайшее отделение и подписывает новый кредитный договор, прежде тщательно его изучив. В банке вам откроют счет, куда зачислят деньги, их вы должны направить на возврат задолженности по первоначальной кредитке.

Обязательно старому банку сообщите о том, что вы закрываете карту. На ее закрытие может уйти месяц-полтора. Возможно, придется написать соответствующее заявление, отключить платные услуги, вроде смс-информирования и т.п. (если такие были). При расторжении кредитного договора пластик в вашем присутствии разрезают пополам с целью безопасности.

Обязательно затребуйте справку о закрытии карточного счета. Будьте готовы к тому, что она может оказаться платной. К примеру, Альфа-Банк предоставляет бумагу, если клиент оплатит в кассе комиссию величиной около 100 руб. Справку, свидетельствующую о внесении средств в счет уплаты долга по кредитной карте, передайте рефинансирующему банку. Теперь вы ничего не должны первому кредитору, но должны исправно выполнять долговые обязательства перед новым банком.

Наименование Сумма Срок Ставка
УБРиР до 1 000 000 рублей до 7 лет от 13% годовых
Росбанк до 3 000 000 рублей до 7 лет от 9,90% годовых
Альфа-Банк до 3 000 000 рублей до 5 лет от 11,99% годовых
Тинькофф Банк до 300 000 рублей до 3 лет от 12% годовых
Сбербанк до 3 000 000 рублей до 5 лет от 12,90% годовых
УРАЛСИБ до 2 000 000 рублей до 7 лет от 11,40% годовых
Восточный Экспресс Банк до 3 000 000 рублей до 5 лет от 11,50% годовых
Почта Банк до 1 000 000 рублей до 5 лет от 11,90% годовых
Россельхозбанк до 3 000 000 рублей до 7 лет от 10% годовых

УБРиР предоставляет возможность рефинансировать действующие кредитные продукты сторонних банков на сумму от 30 тыс. до 1 млн руб. Ставка для зарплатных клиентов начинается с 13% годовых, другие заемщики получают услугу за 13,90-19% в год. Погашать задолженность можно в течение 2-7 лет. Вам потребуются:

  • справка о доходах за последние полгода;
  • соответствие возрастному цензу 19-75 лет;
  • российское гражданство и постоянная прописка в регионе присутствия банковского отделения;
  • паспорт;
  • реквизиты первого банка.

Как и где взять справку о доходах, читайте здесь

Adblock
detector