Денежные вложения в золото, миф или реальная возможность

Золото исторически считается самым надежным инструментом сбережения капитала, еще тысячи лет назад именно данный металл служил признаком богатства, состоятельности и конечно власти. Развитие не стоит на месте и постепенно золото вытеснили из денежного обращения, дальше больше, золото утратило актуальность как мерило состоятельности человека, в последующем было серьезно потеснено на рынке финансовых инструментов. Реалии сегодняшнего финансового рынка показывают, что большинство инвесторов используют золото исключительно в форс-мажорных ситуациях, предпочитая вкладывать деньги во что угодно, но не в сам металл. Хотя справедливости ради отмечу, что часть средств все-таки держат в драгоценном металле, но только в качестве дополнительного элемента и такие вложения обычно не превышают 2-3% от общих денежных вложений.

 

Давайте разберемся, почему денежные вложения в золото перестали быть популярными и в чем явные плюсы и конечно минусы такого сбережения капитала.

 

Денежные вложение в золото – плюсы

 

Уникальные свойства самого золота, ограниченное количество добычи (его относительная редкость), и достаточно большой спрос как со стороны населения (ювелирные украшения), а также бизнеса (потребление промышленностью золота растет очень стремительно) практически на 100% гарантируют стабильность золотых вложений. Во всяком случаи намного выше, чем у любого другого инструмента на рынке. Но хочу подчеркнуть не ценовую стабильность, а именно стабильность спроса.

 

Денежные вложения в золото обладают огромной ликвидностью. Во все времена и в любой стране (ну или практически любой) золото без всяких трудностей (могут быть законодательные ограничения, но ведь черный рынок тоже есть) можно конвертировать в любой другой товар, включая местную валюту. Уникальная ликвидность золота еще один повод для вложения денег именно во времена форс-мажорных событий, грубо говоря, золото это и есть тот уникальный товар для всеобщего обмена (универсальный заменитель бумажных денег). Интересно, что большинство золотых запасов очень состоятельных людей не лежат на депозитах в банках (выгодное вложение денег в банки подробней здесь), а размещаются в сейфах или других укромных местах. Как правило, такие «запасы» сделаны на черный день и в большинстве своем являются не инвестированием, а простой страховкой.

 

На этом плюсы заканчиваются, конечно, можно перечислить еще с десяток достоинств золота, но при внимательном рассмотрении это будут интерпретации уже перечисленных достоинств денежных вложений в золото. Вывод, золото гарантирует два основных момента:

 

• — в длительной перспективе относительная сумма капитал останется прежней и не будет девальвирована или серьезно обесценена.
• — золотой капитал будет ликвидным практически в любой ситуации, но не говорим о быстрой ликвидности, просто такие денежные вложения можно будет перевести назад в деньги практически в любой стране мира.

 

Денежные вложение в золото – минусы

 

 

Вложение денег в золото не являются выгодным вложение денег из-за нескольких причин, но с моей точки зрения основная, это игры спекулянтов. Фактически золото, как и все остальные виды товаров, да и большинство финансовых инструментов превратились в лоты на биржах. Игры на биржах изначально призванные определить реальную и рыночную цену соответствующих товаров, сегодня превратились в чистую игру по зарабатываннию денег. В ходе таких биржевых торгов в реальные сделки между продавцами и покупателями, активно влазят спекулянты накручивая цены на любой товар. По большому счету построение именно такой финансовой системы в конце концов и спровоцировало финансовый кризис, но одновременно в ходе таких торгов цена на все товары перестала быть реальной, а стала объектом системного роста (за счет бестоварных операций купи-продай). Почему это важно? Элементарно, на сегодня сильно возросшая цена на золото не является следствие исключительно роста спроса на само золото, а приблизительно на 30% состоит из спекулятивной составляющей. Как результат в любой момент золотой пузырь сдуется и золото потеряет как минимум 1/3 своей стоимости. Конечно, этого может и не произойти в ближайший год, но в длительной перспективе такое развитие событий в экономике вполне реальное, а ведь золото это инструменты длительного денежного вложения.

 

На рынке торговли реальным золотом существует еще один значительный минус денежного вложения в золото, а если быть точным высокая маржа при выкупе золота. То есть купив слиток за 1000 рублей сдать его назад в банк можно только за 900 рублей, конечно все относительно и если к примеру за год Ваш слиток стоит 1200 рублей. А сдаете его за 90% от рыночной стоимости, то нормально, а если такого не произойдет? Как вывод в короткой перспективе, под таким понятием стоит очерчивать период как минимум в три года, все возможные прибыли от роста стоимости самого золота будут нивелированы комиссией при выкупе золотых слитков банками.

Как вывод вложения в золото могут относиться к категории выгодные денежные вложения в двух случаях:

 

— если создаете запасы на «черный день» и собственно денежные вложения призваны просто застраховать от форс-мажора.

 

— денежные вложения в золото делаются на очень длительный период (от трех лет) и с огромной долей уверенности (всего конечно предвидеть невозможно) данный капитал весь данный период будет не нужен.

 

Во всех остальных случаях назвать выгодным денежные вложения в золото очень трудно, по уровню доходности то значительно больше можно заработать на той же недвижимости (выгодное вложение в недвижимость), не говоря о других инструментах, но об этом уже в следующих статьях блога.